Liga Asuransi – Seiring dengan semakin digitalnya asuransi, faktor keamanan di sisi sistem TI semakin menjadi sorotan, terlebih ketika masih sering terjadi bocornya data-data pelanggan di beberapa situs online belakangan ini. Keamanan TI tidak hanya terdiri dari program ‘pertahanan cyber’ dalam konteks ini, melainkan metode yang digunakan perusahaan asuransi dapat tetap sepenuhnya mematuhi peraturan setiap saat, keamanan TI untuk industri asuransi telah mencapai tahap yang sulit dalam perkembangannya. Ketika lanskap terus bergeser dan protokol lama tidak lagi berlaku, ada beberapa pengembangan teknologi terbaru yang bisa digunakan untuk untuk menghilangkan ancaman dunia maya dan meningkatkan pengalaman pelanggan melalui peningkatan transparansi yang diantaranya adalah blockchain, analitik data, kecerdasan buatan (AI) dan otomatisasi.
Tiga Langkah Untuk Dapat Menjaga Keamanan Insurtech
Sebelum membahas solusi ketiga hal berikut, pertama-tama kita harus mengidentifikasi bagaimana masalah keamanan industri asuransi kontemporer ketika pertama kali muncul. Kecenderungan perusahaan asuransi untuk mempekerjakan pakar keamanan eksternal untuk melakukan audit yang mahal dan memakan waktu pada proses-proses utama seperti penjaminan emisi. Praktik ini bisa sangat mahal untuk UKM (usaha kecil menengah) dan pada akhirnya menghasilkan kesan dangkal yang tidak memuaskan dari postur TI perusahaan. Sebagian besar perusahaan saat ini juga cenderung mendasarkan verifikasi bisnis mereka pada proses Know Your Business yang kuno, tidak efisien, dan manual yang, di atas segalanya, menawarkan pengalaman yang buruk bagi klien mereka.
Masalah-masalah ini adalah peninggalan dari industri lama di mana teknologi lama belum digantikan oleh beberapa startup insurtech yang baru. Dengan demikian, peta jalan untuk modernisasi melibatkan penilaian ulang menyeluruh atas lima aspek asuransi penting: akuisisi klien, penjaminan emisi, pemantauan portofolio, dukungan pasca klaim, dan layanan bernilai tambah.
- Langkah Pertama: Akuisisi Klien Dan Penjaminan Emisi
Solusi utama: AI dan otomatisasi
Sifat industri asuransi yang kaya akan data membuatnya sempurna untuk pengoptimalan melalui AI dan otomatisasi. Dengan kapasitas untuk meningkatkan tidak hanya front-ofice tetapi juga back-office, asuransi memiliki kesempatan untuk menilai risiko dan melakukan proses underwriting menggunakan data yang bersumber dari klien dan data dari sumber global (yaitu berita, laporan pasar, pemberitahuan polisi, dll. ). Selain itu, penggalian data melalui web dan sosial media dapat memberikan indikator tak ternilai dari gangguan keamanan di masa lalu dan masa depan.
Dengan menggabungkan dua pandangan ini, perusahaan asuransi dapat menghitung skor risiko yang digunakan untuk menentukan harga dan menentukan persyaratan kebijakan. Sebuah proses yang biasanya membutuhkan waktu berhari-hari atau bahkan berminggu-minggu kini direduksi menjadi beberapa menit. Pendekatan ini dapat diterapkan dalam skala besar dan juga menurunkan biaya akuisisi. Dimulai dengan mengoptimalkan akses data melalui jaringan pencarian, penggunaan AI membuat data lebih mudah dikelola. Jika catatan pemegang saham dikumpulkan atau disimpan secara tidak konsisten, perangkat lunak berbasis AI akan menyusun data ini, oleh karena itu memfasilitasi risiko tugas-tugas karyawan secara signifikan. ”
Perlu dicatat bahwa audit fisik tetap diperlukan. Namun, ini akan dilengkapi dan ditingkatkan dengan otomatisasi.
Artikel ini dipersembahkan oleh L&G Risk Broker Asuransi – a Smart Broker Insurance.
- Langkah Kedua: Pemantauan Portofolio dan Dukungan Pasca Klaim
Solusi utama: kolaborasi dengan perusahaan keamanan TI di bidang asuransi.
Karakteristik utama dari ancaman terhadap keamanan adalah volatilitasnya; penilaian risiko harus menjadi proses yang selalu berubah jika ingin mempertahankan keakuratan, kredibilitas, atau nilai. AI dan otomatisasi tentu saja dapat membantu dalam menjaga pengetahuan tentang poin risiko tetap akurat, tetapi manfaat dari kolaborasi erat antara perusahaan asuransi / insurtechs dan perusahaan keamanan di bidang asuransi tidak dapat dikesampingkan.
Dengan sistem keamanan yang memadai dapan digunakan untuk menilai regulasi dan kepatuhan selama fase akuisisi dan pemantauan pemegang polis terhadap standar yang ada dan yang muncul. Ini penting karena kepatuhan juga menjadi syarat wajib bisnis yang diatur oleh yang berwenang dan dalam hal ini adalah OJK. Cara terbaik untuk menjamin kebenaran data adalah dengan mengambilnya secara langsung dan real-time dari sumber utama.
Dengan adanya kerjasama dengan perusahaan keamanan TI ini, perusahaan asuransi dapat meningkatkan integritas pengambilan keputusan mereka selama proses klaim dengan memanfaatkan informasi yang dicap waktu dan bukti audit.
- Langkah Ketiga: Layanan Bernilai Tambah
Solusi utama: blockchain
Meskipun teknologi sangat penting untuk menawarkan pengalaman modern kepada pelanggan, seringkali cara implementasinyalah yang membedakan perusahaan dari para pesaingnya. Keamanan TI adalah jalan tambahan yang dapat diitunjukkan untuk mendapatkan kepercayaan dan loyalitas dari publik, sekaligus mengurangi risiko klaim yang dibuat.
Dan satu langkah di luar aksesibilitas dan pengelolaan adalah akuntabilitas. Blockchain mampu menciptakan catatan yang tidak dapat diubah bahwa pemeriksaan ini telah dilakukan, menyederhanakan proses untuk bisnis dan pelanggan. Meskipun otomatisasi verifikasi bisnis selalu masuk akal, situasi COVID-19 menjadi pemicu yang pasti bagi perusahaan untuk mempercepat upaya digitalisasi mereka menyusul peningkatan signifikan dalam penipuan bisnis dan kegagalan pemasok / vendor. ”
Budaya keterbukaan pada sisi keamanan dan kepatuhan, adalah sesuatu yang sebaiknya dilakukan perusahaan asuransi untuk merangkul pelanggan jika ingin mendapatkan kepercayaan dan menurunkan risiko secara bersamaan. Customer experience dapat ditingkatkan dengan berbagi wawasan tentang postur keamanan mereka, sehingga memungkinkan peningkatan berkelanjutan dan menutup celah keamanan. Orientasi pemegang kebijakan sebaiknya mencakup pelatihan untuk meningkatkan kesadaran dunia maya, termasuk apa yang harus dilakukan jika terjadi serangan.
Kesimpulan
Keamanan TI akan perlu mengikuti lanskap ancaman yang berkembang dan bagaimana hal itu berkaitan dengan kebutuhan bisnis dan risiko yang telah diadopsi organisasi.
Memang, seperti yang telah dibahas sebelumnya, keamanan dan kepatuhan akan selamanya menjadi proses yang berkelanjutan dan tidak pernah menjadi keadaan yang disadari sepenuhnya. Namun, dengan mengikuti tiga langkah ini, perusahaan asuransi dapat membangun bisnis yang lebih cepat, lebih efisien, dan pada akhirnya lebih patuh daripada sebelumnya.
Dengan mempertimbangkan faktor-faktor ini, tidak ada alasan bahwa perusahaan asuransi tidak dapat mengubah ‘beban’ pemeliharaan keamanan TI menjadi aset untuk mendapatkan keunggulan kompetitif.
Peluang bagi perusahaan rintisan di Indonesia ini untuk selalu mengembangkan sistem keamanan produk insurtech mereka, dan kolaborasi antara ahli asuransi dengan ahli keamanan TI tentunya harus terus dikembangkan.
Artikel ini dipersembahkan oleh L&G Risk Broker Asuransi – a Smart Broker Insurance.
