一家越南物流公司在印尼勿加泗開設配送中心，以支持其在印尼的電子商務擴張，一切似乎都很順利。貨運量穩定成長，來自雅加達、泗水甚至棉蘭的新客戶也紛至沓來。
然而，他們卻無意中發現倉庫位於易澇區。一天晚上暴雨過後，洪水漫過倉庫，積水及膝深。數千件包裹受損，數十個貨架坍塌，主堆高機也無法使用。
預計損失將達65億印尼盾。
更糟的是，該公司只購買了標準的基本火災保險，而沒有購買涵蓋洪水和營運損失的財產綜合險（PAR）。由於保單內容不準確，一些索賠被拒絕。
這件事成了代價慘重的教訓：
商業中最大的風險不是看得見的風險，而是隱藏的風險。
只有正確的政策才能拯救公司。
印尼：一個擁有獨特風險的大市場
印尼為越南企業家提供了巨大的機會：
- 東協人口最多的國家
- 穩定的經濟成長
- 數位市場正在快速成長。
- 物流基礎設施持續改善
- 能源和製造業正在快速成長。
但印尼也有獨特風險而這在許多其他國家是無法實現的：
- 環太平洋火山帶 → 地震、火山爆發
- 極端降雨→洪水和山崩
- 基礎設施不均衡
- 觸電和短路風險高
- 盜竊和騷亂等社會風險
越南投資者往往直到發生不好的事情才意識到這一點。
越南企業家在印尼常被忽視的12個隱性風險
以下是一些看不見但往往會造成重大損失的風險：
- 在印度尼西亞，電氣短路是工廠火災最常見的原因。
- 區域宣傳冊中未提及洪水風險。許多工業區開發商未能揭露洪水風險等級。
- 生產設備故障。特別是從越南、中國或韓國進口的、沒有主機板保護的設備。
- 業務中斷。這種損失通常比有形損失更大。
- 供應鏈風險。海外供應延誤可能導致合約違約賠償。
- 新機器安裝過程中可能發生的損壞。調試或測試期間存在重大風險。
- 印尼道路上的物流風險：卡車翻覆、竊盜、貨櫃墜落、堆高機事故。
- 第三方索賠（責任）。來自公眾或供應商的索賠金額可能高達數十億印尼盾。
- 管理不善帶來的法律風險（董事及高階主管責任險）。董事可能被提起個人訴訟。
- 網路風險：東南亞地區的勒索軟體攻擊呈上升趨勢。
- 地震。印尼幾乎全境都位於地震多發區。
- 人為失誤。堆高機操作員、技術員或保全人員犯了一個小錯誤，卻造成了很大的影響。
如果不加以防範，所有這些風險都可能在幾個小時內導致業務營運停滯。
消除隱性風險的保險解決方案
以上每項風險都可以透過適當的保險計劃來規避。以下是最佳的保險方案：
- 工業綜合險 (IAR) / 財產綜合險 (PAR)
保護工廠、倉庫和辦公室免受幾乎所有實體風險的影響。
確保：
- 火
- 短路
- 洪水
- 颶風
- 破壞
- 事故造成的損失
附加險：地震保險。
- 機械故障 (MB)
用於突然發生故障的機器。
- 業務中斷 (BI)
彌補收入損失。
- 海上貨物保險
貨物方面：
- 從越南進口
- 島際分佈
- 出口
- 承包商一切險 (CAR) 和安裝一切險 (EAR)
適用於建築和安裝項目。
- 綜合一般責任險 (CGL)
處理第三方索賠。
- 網路安全保險
保護公司和客戶資料。
- 董事及高階主管責任險 (D&O)
保護越南導演免受訴訟。
- 專業責任保險 (PI)
適用於工程、IT、EPC和技術顧問。
為什麼許多越南公司在印尼買了錯誤的保險？
這是我作為經紀人經常遇到的現象：
- 假設所有保險都相同
儘管每家保險公司都有：
- 不同的財務實力
- 不同的理賠支付歷史
- 不同的風險承受能力
- 不了解當地風險
例如：在地震多發地區建造工廠，但沒有進行抗震加強。
- 購買廉價警用設備
低價保單通常：
- 許多例外
- 小限
- 難以聲稱
- 不使用經紀人
沒有經紀人：
- 政策措辭未經審核
- 未分析的風險
- 索賠往往存在問題
印尼保險業符合國際標準－為什麼？
因為印尼保險業：
- 受金融服務管理局（OJK）嚴格監管
- 必須具備至少 120% 的償付能力（POJK 71/2016）
- 需要維持索賠準備金
- 必須使用標準措詞（POJK 23/2015）
- 拉電子保險 致世界頂尖公司，例如：
- 勞埃德保險公司
- 慕尼黑再保險
- 瑞士再保險
- 漢諾威再保險公司
- 韓國再保險
因此，越南投資者無需懷疑印尼保險的品質。
保險經紀人的角色－越南企業家的最大保護者
POJK 70/2020 規定：
經紀人是投保人（越南商人）的代表，而不是保險公司的代表。
值班經紀人：
- 分析業務風險
- 設計最佳政策
- 選擇最佳保險公司
- 協商保費和條款
- 準備索賠文件
- 密切注意索賠情況直至款項支付完畢。
- 對客戶團隊進行風險管理培訓
經紀人的存在決定了索賠是「全額賠付」還是「拒賠」。
案例研究—經紀人挽救了巨額索賠。
一家越南公司正在東爪哇承接一家食品廠的EPC計畫。
安裝配電盤時發生故障，引發小火災。
虧損：52億印尼盾。
因為EAR專案是由專業經紀人創造的：
- 測試和調試過程中產生的損失
- 最低免賠額
- 快速準備索賠報告
- 國際再保險公司批准付款
理賠已全額賠償。
如果是全額購買保單，損失可能無法獲得賠償。
為什麼L&G保險經紀公司是越南企業家的最佳選擇
L&G曾為以下跨國公司提供協助：
- 馬來西亞
- 新加坡
- 中國
- 印度
- 韓國
- 日本
- 歐洲
L&G優勢：
- 30餘年經驗
- 主要風險專家（工廠、EPC、能源、物流）
- 成功處理了價值數十億印尼盾的索賠案件
- 與印尼所有主要保險公司建立聯繫
- LIGASYS透明數位系統
- 具備選擇承保能力強的核保人員的專業知識
L&G 不僅提供保險，更提供企業長期的安心保障。
結論－保護您的企業免受未知風險的影響
最大的風險不是顯而易見的，而是隱藏的。
在印度尼西亞，這些風險多種多樣，常常令新投資者感到驚訝。
透過專業的保險設計和合適的經紀人，所有這些風險都可以控制。
保護你的企業，保護你的未來。
而且，您還可以選擇 L&G 保險經紀公司，該公司是越南企業在印尼值得信賴的合作夥伴。
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不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。
L&G 24 小時熱線：0811-8507-773 （電話 – WhatsApp – 簡訊）
電子郵件：halo@lngrisk.co.id
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免責聲明
本文中的姓名、地點和案例研究均為虛構，僅供越南企業家在印尼投資時參考。所提供的資訊不構成正式建議，且可能因商業環境、資產類型、專案地點和保險公司具體條款而有所不同。如需準確的風險分析和專業的保險方案建議，請直接諮詢L&G保險經紀人。
