Mengapa Asuransi Kredit Perdagangan (Trade Credit) Penting?

Liga Asuransi – Halo sobat pengambil risiko, apa kabar? Saya harap bisnis Anda berjalan dengan baik.

Berbicara tentang risiko dan asuransi adalah cerita yang tidak ada habisnya. Dalam setiap peluang dan kesempatan, selalu ada risiko di baliknya. Sebagai broker asuransi senior, kali ini, saya ingin membahas risiko yang terlibat dalam perdagangan dan kredit, yang dikenal sebagai asuransi kredit perdagangan.

Perlu Anda ketahui bahwa menurut Organisasi Perdagangan Dunia (WTO), 35% yang menakjubkan dari semua sengketa perdagangan internasional disebabkan dari masalah yang berkaitan dengan tidak dibayarnya tagihan atau perselisihan kontrak. Perselisihan ini dapat menyebabkan kerugian finansial yang signifikan bagi bisnis yang terlibat dalam perdagangan global, sehingga penting untuk memiliki strategi mitigasi risiko yang tepat, termasuk asuransi perdagangan. 

Statistik ini menggarisbawahi risiko besar kerugian finansial yang dihadapi bisnis ketika terlibat dalam perdagangan internasional. Ini menekankan kebutuhan kritis untuk langkah-langkah perlindungan seperti asuransi perdagangan untuk melindungi kepentingan mereka dan memastikan keberlanjutan operasi global mereka.

PENGANTAR ASURANSI KREDIT PERDAGANGAN

Asuransi perdagangan, asuransi kredit, atau asuransi ekspor adalah alat keuangan yang dirancang untuk melindungi bisnis dan individu yang terlibat dalam perdagangan internasional dari risiko yang terkait dengan transaksi lintas batas. Relevansinya dalam dunia perdagangan global tidak dapat dilebih-lebihkan. Asuransi perdagangan berfungsi sebagai jaring pengaman penting, melindungi eksportir, importir, dan lembaga keuangan dari potensi kerugian karena tidak dibayarnya pembeli, ketidakstabilan politik, fluktuasi mata uang, dan bahkan kerusakan barang dalam perjalanan.

Artikel ini akan menyelidiki pentingnya asuransi perdagangan, memeriksa bagaimana mengurangi risiko, meningkatkan kredibilitas, dan memberikan ketenangan pikiran bagi mereka yang terlibat dalam bisnis internasional. Kami juga akan mengeksplorasi berbagai polis asuransi perdagangan yang tersedia dan menawarkan panduan praktis untuk memilih cakupan yang tepat untuk memastikan keberhasilan dan ketahanan upaya perdagangan global Anda.

Peran Penting Asuransi Kredit Perdagangan dalam Mengurangi Risiko

Asuransi perdagangan memainkan peran penting dalam perdagangan internasional, berfungsi sebagai alat vital untuk mengurangi risiko dan memastikan kelancaran arus transaksi yang sukses. Inilah cara menyelesaikan peran penting ini:

1. Mitigasi Risiko:

Perlindungan Non-Pembayaran: Salah satu risiko paling signifikan dalam perdagangan internasional adalah kemungkinan pembeli gagal melakukan pembayaran. Asuransi perdagangan menyediakan jaring pengaman terhadap risiko ini, memastikan bahwa bahkan jika pelanggan luar negeri Anda gagal bayar, Anda masih dapat memulihkan sebagian besar kerugian Anda.

Cakupan Risiko Politik: Ketidakstabilan politik, seperti perubahan pemerintahan, embargo perdagangan, atau kerusuhan sipil di luar negeri, dapat mengganggu operasi perdagangan. Asuransi perdagangan sering kali mencakup pertanggungan untuk risiko politik, melindungi bisnis dari kerugian akibat peristiwa yang tidak terduga ini.

Fluktuasi Mata Uang: Nilai mata uang dapat berfluktuasi secara signifikan, mempengaruhi profitabilitas transaksi internasional. Beberapa polis asuransi perdagangan menawarkan perlindungan untuk risiko mata uang, mengurangi dampak keuangan dari pergerakan nilai tukar yang merugikan.

2. Meningkatkan Kredibilitas:

Kepercayaan: Memiliki asuransi perdagangan menunjukkan komitmen Anda untuk memenuhi kewajiban kontraktual dan mengurangi potensi risiko bagi mitra Anda. Ini meningkatkan kredibilitas Anda dan menumbuhkan kepercayaan dengan klien dan pemasok internasional, membuat membangun dan memelihara hubungan bisnis jangka panjang lebih mudah.

Akses ke Pembiayaan: Banyak lembaga keuangan lebih bersedia memberikan kredit atau pinjaman kepada bisnis dengan cakupan asuransi perdagangan, karena memberikan lapisan keamanan tambahan. Akses ke pembiayaan ini dapat menjadi sangat penting untuk memperluas operasi internasional atau mendanai kebutuhan modal kerja.

3. Ketenangan Pikiran:

Mengurangi Stres: Mengetahui Anda terlindungi dari peristiwa dan risiko tak terduga yang terkait dengan perdagangan internasional dapat secara signifikan mengurangi stres dan kecemasan bisnis. Ketenangan pikiran ini memungkinkan Anda fokus pada aktivitas bisnis inti dan strategi pertumbuhan daripada terus-menerus mengkhawatirkan potensi kemunduran terkait perdagangan.

4. Kelangsungan Bisnis:

Menjaga Operasi: Asuransi perdagangan membantu melindungi operasi Anda dari gangguan yang tidak terduga. Baik itu kerusakan barang dalam perjalanan, bencana alam, atau penundaan yang tidak terduga, memiliki perlindungan asuransi memastikan bahwa bisnis Anda dapat terus beroperasi dan mengirimkan barang atau jasa kepada klien tanpa gangguan yang signifikan.

BERBAGAI JENIS ASURANSI PERDAGANGAN 

Beberapa jenis asuransi perdagangan disesuaikan dengan risiko dan kebutuhan spesifik dalam perdagangan internasional. Berikut adalah diskusi tentang beberapa jenis asuransi perdagangan yang penting:

1. Asuransi Kredit Ekspor:

Tujuan: Asuransi kredit ekspor dirancang untuk melindungi eksportir terhadap risiko tidak dibayarnya pembeli asing.

Cara Kerja: Ketika pembeli asing gagal membayar, eksportir dapat mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi kredit ekspor. Perusahaan asuransi menilai klaim dan, jika valid, memberikan kompensasi untuk jumlah yang belum dibayar.

Manfaat: Asuransi kredit ekspor meningkatkan kemampuan eksportir untuk memperluas ke pasar baru, karena mengurangi risiko non-pembayaran. Ini juga menyediakan jaring pengaman untuk bisnis yang mengandalkan pendapatan penjualan internasional.

2. Asuransi Kargo:

Tujuan: Asuransi kargo mencakup barang dan barang dagangan terhadap kerusakan fisik, pencurian, atau kehilangan selama transportasi, baik melalui laut, udara, darat, atau kereta api.

Cara Kerja: Jika kargo yang diasuransikan mengalami kerusakan atau hilang selama transit, pemegang polis dapat mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi kargo. Penanggung menilai klaim dan memberikan kompensasi kepada tertanggung atas nilai barang yang rusak atau hilang.

Manfaat: Asuransi kargo sangat penting untuk bisnis yang terlibat dalam pengangkutan barang. Ini memastikan bahwa mereka dilindungi secara finansial jika peristiwa tak terduga, seperti kecelakaan, pencurian, atau bencana alam, mengakibatkan kerusakan atau kehilangan kargo.

3. Asuransi Risiko Politik:

Tujuan: Asuransi risiko politik memberikan perlindungan terhadap kerugian akibat peristiwa politik di luar negeri yang dapat mempengaruhi perdagangan internasional.

Cara Kerjanya: Ketika peristiwa politik, seperti pengambilalihan aset oleh pemerintah, perang, atau kerusuhan sipil, mengganggu operasi perdagangan, pihak yang diasuransikan dapat mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi risiko politik. Penanggung mengevaluasi klaim dan mengkompensasi kerugian yang terjadi karena peristiwa risiko politik.

Manfaat: Asuransi risiko politik sangat berharga bagi bisnis yang beroperasi di daerah yang rentan terhadap ketidakstabilan politik. Ini melindungi investasi dan aset dari peristiwa politik yang tidak dapat diprediksi yang dapat berdampak pada perdagangan.

4. Asuransi Kredit Perdagangan:

Tujuan: Asuransi kredit perdagangan, kadang-kadang dikenal sebagai asuransi piutang, melindungi bisnis terhadap risiko non-pembayaran oleh pelanggan, baik domestik maupun internasional.

Cara Kerjanya: Jika pelanggan gagal membayar barang atau jasa, pemegang polis dapat mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi kredit perdagangan. Perusahaan asuransi menilai klaim dan memberikan kompensasi untuk jumlah faktur yang belum dibayar.

Manfaat: Asuransi kredit perdagangan membantu bisnis mengelola risiko kredit, mempertahankan arus kas yang stabil, dan melindungi piutang mereka. Ini memungkinkan perusahaan untuk dengan percaya diri memberikan kredit kepada pelanggan, memfasilitasi pertumbuhan dan mengurangi dampak kredit macet.

5. Asuransi Investasi:

Tujuan: Asuransi investasi mencakup bisnis yang melakukan investasi asing langsung (FDI) atau investasi modal di luar negeri.

Cara Kerjanya: Ini melindungi terhadap risiko seperti pengambilalihan, inconvertibility mata uang, dan peristiwa politik yang dapat mempengaruhi nilai investasi.

Manfaat: Asuransi investasi mendorong bisnis untuk melakukan investasi asing dengan mengurangi risiko yang dirasakan. Hal ini memungkinkan perusahaan untuk memperluas jejak global mereka dengan keyakinan yang lebih besar terhadap keamanan aset mereka.

CONTOH DUNIA NYATA 

Contoh dunia nyata menggambarkan pentingnya asuransi perdagangan dalam mengurangi risiko dan mencegah kerugian yang signifikan dalam perdagangan internasional. Berikut adalah beberapa contoh bisnis yang menghadapi tantangan besar tanpa asuransi perdagangan yang memadai:

1. Kasus Sengketa Non-Pembayaran:

Bisnis: Produsen kecil komponen elektronik yang berbasis di Amerika Serikat.

Skenario: Perusahaan mendapatkan kesepakatan yang menguntungkan untuk memasok komponen elektronik ke pembeli asing di Asia. Karena kurangnya pengalaman mereka dengan perdagangan internasional, mereka tidak membeli asuransi kredit ekspor.

Tantangan: Setelah mengirimkan barang, pembeli asing menolak untuk membayar, mengklaim cacat pada produk yang tidak ada. Pabrikan AS tidak memiliki jalan lain selain terlibat dalam pertempuran hukum yang panjang dan mahal.

Hasil: Sengketa hukum membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk diselesaikan dan menimbulkan biaya hukum yang besar dan kehilangan pendapatan bagi pabrikan AS. Seandainya mereka berinvestasi dalam asuransi kredit ekspor, mereka dapat mengajukan klaim, menerima kompensasi, dan menghindari masalah hukum dan keuangan yang berlarut-larut ini.

2. Kasus Gangguan Rantai Pasokan:

Bisnis: Merek fashion mewah Eropa yang terkenal dengan barang-barang kulit buatan tangannya.

Skenario: Perusahaan mengambil kulit berkualitas tinggi dari pemasok di Amerika Selatan dengan hubungan jangka panjang. Mereka tidak memiliki asuransi kargo.

Tantangan: Selama musim badai yang sangat bergejolak, pengiriman kulit premium rusak parah ketika kapal kargo menghadapi laut yang ganas.

Hasil: Tanpa asuransi kargo, merek fashion harus menanggung seluruh biaya barang yang rusak, yang berjumlah jutaan dolar. Dampak keuangan secara signifikan menekan arus kas mereka dan menunda pemenuhan pesanan.

SIAPA YANG MEMBUTUHKAN ASURANSI KREDIT PERDAGANGAN?

Asuransi kredit perdagangan dapat menguntungkan banyak bisnis dan organisasi yang terlibat dalam perdagangan domestik dan internasional. Berikut adalah jenis entitas yang biasanya membutuhkan asuransi kredit perdagangan:

1. Eksportir:

Produsen: Perusahaan yang memproduksi barang untuk ekspor dapat menggunakan asuransi kredit perdagangan untuk melindungi diri dari risiko non-pembayaran oleh pembeli asing.

Distributor: Bisnis yang mendistribusikan produk ke luar negeri dapat melindungi piutang dagang mereka dengan mengasuransikan potensi default pembayaran.

Penyedia Layanan: Perusahaan berorientasi layanan yang terlibat dalam kontrak internasional dapat menggunakan asuransi kredit perdagangan untuk mengurangi risiko non-pembayaran untuk layanan mereka.

2. Importir:

Pengecer: Importir dan pengecer yang membeli barang dari pemasok asing dapat menggunakan asuransi kredit perdagangan untuk memastikan mereka menerima produk yang mereka pesan, bahkan jika pemasok menghadapi kesulitan keuangan.

Pedagang grosir: Bisnis grosir yang mengimpor produk untuk dijual kembali dapat melindungi arus kas dan investasi inventaris mereka melalui asuransi kredit perdagangan.

3. Bank dan Lembaga Keuangan:

Pemberi pinjaman: Lembaga keuangan yang menyediakan pembiayaan perdagangan, termasuk pembiayaan ekspor, dapat menggunakan asuransi kredit perdagangan untuk mengurangi eksposur mereka terhadap risiko non-pembayaran.

Perusahaan Anjak Piutang: Perusahaan yang bergerak dalam anjak faktur dapat meminimalkan risiko faktur yang belum dibayar dengan mengasuransikan piutang dagang mereka yang diperhitungkan.

4. 4. Perusahaan Multinasional:

Perusahaan multinasional dengan rantai pasokan global yang kompleks dapat menggunakan asuransi kredit perdagangan untuk mengelola risiko yang terkait dengan hubungan bisnis yang beragam di berbagai negara.

5. Usaha Kecil dan Menengah (UKM):

Usaha Kecil: UKM, yang seringkali memiliki sumber daya terbatas dan mungkin lebih rentan terhadap non-pembayaran, dapat memperoleh manfaat secara signifikan dari asuransi kredit perdagangan untuk melindungi stabilitas keuangan mereka.

Perusahaan dalam fase pertumbuhan dapat menggunakan asuransi kredit perdagangan untuk memfasilitasi ekspansi ke pasar baru sambil mengurangi risiko default pembayaran.

6. Industri yang Rentan terhadap Risiko Kredit:

Konstruksi dan Rekayasa: Perusahaan di sektor konstruksi dan teknik dapat menghadapi risiko kredit yang besar karena jadwal proyek yang panjang dan potensi penundaan pembayaran.

Pertanian dan Komoditas: Bisnis yang berurusan dengan produk pertanian atau komoditas yang tunduk pada fluktuasi harga dapat menggunakan asuransi kredit perdagangan untuk mengurangi risiko pasar dan pembayaran.

7. Lembaga Kredit Ekspor (ECA):

Lembaga Pemerintah: ECA, yang merupakan entitas pemerintah yang mempromosikan dan memfasilitasi perdagangan internasional, dapat memberikan asuransi kredit ekspor untuk mendukung eksportir negara mereka.

8. Bisnis dengan Eksposur Internasional:

Setiap bisnis dengan operasi internasional, baik melalui ekspor, impor, atau investasi asing, dapat menemukan nilai dalam asuransi kredit perdagangan untuk melindungi kepentingan global mereka.

Penting untuk dicatat bahwa kebutuhan akan asuransi kredit perdagangan bervariasi tergantung pada faktor-faktor seperti industri, volume perdagangan internasional, toleransi risiko bisnis, dan risiko spesifik yang mereka hadapi. Banyak perusahaan menyesuaikan polis asuransi kredit perdagangan agar sesuai dengan keadaan dan profil risiko mereka yang unik, memungkinkan mereka untuk berdagang dengan percaya diri dan melindungi kepentingan keuangan mereka.

MENGAPA ANDA MEMBUTUHKAN BROKER ASURANSI?

Broker asuransi memainkan peran penting dalam memperoleh asuransi kredit perdagangan. Inilah mengapa Anda biasanya membutuhkan broker asuransi untuk asuransi kredit perdagangan:

1. Keahlian dan Pengetahuan Industri:

Kompleksitas: Asuransi kredit perdagangan bisa rumit, dengan berbagai opsi dan ketentuan kebijakan. Broker asuransi memiliki pengetahuan mendalam tentang industri asuransi dan dapat membantu Anda menavigasi kompleksitas ini.

Wawasan Pasar: Broker memiliki informasi yang baik tentang pasar asuransi kredit perdagangan dan dapat memberikan wawasan tentang penyedia asuransi mana yang menawarkan kebijakan yang paling sesuai untuk kebutuhan Anda.

2. Solusi yang Disesuaikan:

Broker dapat menilai profil risiko dan persyaratan unik bisnis Anda dan kemudian bekerja dengan penyedia asuransi untuk menyesuaikan polis asuransi kredit perdagangan yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Ini memastikan bahwa Anda mendapatkan cakupan yang selaras dengan tujuan bisnis Anda.

3. Akses ke Beberapa Penanggung:

Broker asuransi biasanya bekerja dengan beberapa penyedia asuransi, memberi Anda berbagai pilihan. Mereka dapat memperoleh penawaran dari perusahaan asuransi yang berbeda, memungkinkan Anda untuk membandingkan cakupan dan harga untuk menemukan yang paling cocok.

4. Penilaian dan Manajemen Risiko:

Evaluasi Risiko: Broker dapat melakukan penilaian risiko yang komprehensif terhadap bisnis Anda untuk mengidentifikasi potensi risiko dalam operasi perdagangan Anda. Penilaian ini menginformasikan rekomendasi pertanggungan asuransi.

Strategi Manajemen Risiko: Broker dapat membantu Anda mengembangkan dan menerapkan strategi manajemen risiko untuk meminimalkan kemungkinan klaim, seperti mengevaluasi kelayakan kredit pelanggan Anda dan menetapkan kebijakan kredit.

5. Bantuan Klaim:

Jika terjadi klaim, broker bertindak sebagai perantara antara Anda dan perusahaan asuransi. Mereka membantu Anda menavigasi proses klaim, memastikan klaim Anda didokumentasikan, diajukan, dan diproses secara efisien.

6. Solusi Hemat Biaya:

Broker dapat bernegosiasi dengan perusahaan asuransi atas nama Anda untuk mengamankan harga dan persyaratan yang kompetitif. Hubungan mereka dengan penyedia asuransi sering memungkinkan mereka untuk mendapatkan penawaran yang menguntungkan yang mungkin tidak tersedia untuk klien individu.

7. Dukungan Berkelanjutan:

Broker memberikan dukungan berkelanjutan sepanjang masa polis Anda, membantu Anda melakukan penyesuaian seiring perkembangan bisnis Anda dan memastikan bahwa cakupan Anda tetap memadai.

8. Penghematan Waktu dan Efisiensi:

Broker merampingkan proses memperoleh asuransi kredit perdagangan. Mereka menangani dokumen, negosiasi, dan tugas administratif lainnya, menghemat waktu Anda dan memungkinkan Anda untuk fokus pada kegiatan bisnis inti Anda.

Singkatnya, pialang asuransi berfungsi sebagai perantara berpengetahuan luas yang dapat membantu bisnis menilai kebutuhan asuransi kredit perdagangan mereka, mengamankan kebijakan yang disesuaikan, dan menavigasi kompleksitas pasar asuransi. Keahlian, hubungan industri, dan komitmen mereka untuk melayani kepentingan terbaik Anda menjadikan mereka mitra berharga dalam memperoleh dan mengelola asuransi kredit perdagangan secara efektif.

Salah satu broker asuransi terkemuka di Indonesia yang berfokus pada asuransi kredit perdagangan adalah L&G Insurance Broker.

Untuk kebutuhan asuransi bisnis Anda di Indonesia, hubungi L&G Insurance Broker sekarang!

—

MENCARI PRODUK ASURANSI? JANGAN BUANG WAKTU ANDA DAN HUBUNGI KAMI SEKARANG

24 JAM L&G HOTLINE: 0811-8507-773 (CALL – WHATSAPP – SMS)

website: lngrisk.co.id

Email: customer.support@lngrisk.co.id

—