Informasi dan Dokumen yang Diperlukan untuk Penerbitan Polis Cyber Insurance

Serangan Siber Naik Drastis, Tapi Masih Banyak Perusahaan Belum Siap

Dalam 5 tahun terakhir, jumlah serangan siber terhadap perusahaan di Indonesia meningkat tajam.

Mulai dari peretasan website pemerintah, ransomware yang melumpuhkan layanan publik, hingga kebocoran data pelanggan dari berbagai sektor — semuanya menunjukkan bahwa ancaman digital kini adalah risiko nyata, bukan potensi semata.

Sayangnya, sebagian besar perusahaan masih belum memahami bahwa asuransi siber (Cyber Insurance) bukan hanya soal ganti rugi, tetapi juga soal ketahanan bisnis (business resilience).

Namun, sebelum polis asuransi diterbitkan, perusahaan harus melalui tahap penting yang sering diabaikan, yaitu proses underwriting dan pengumpulan informasi.

Inilah bagian di mana PT. Liberty and General Insurance Broker (L&G Insurance Broker) berperan sangat penting — membantu klien menyiapkan data dan dokumen yang benar, agar proses penerbitan polis berjalan lancar, cepat, dan menghasilkan perlindungan yang optimal.

Mengapa Proses Underwriting Cyber Insurance Sangat Penting

Berbeda dengan asuransi konvensional seperti kebakaran atau kendaraan, risiko dalam cyber insurance sangat dinamis dan kompleks.

Perusahaan asuransi tidak hanya menilai aset fisik, tetapi juga:

1. Infrastruktur digital,
2. Proses keamanan data,
3. Kepatuhan hukum,
4. Dan kesiapan menghadapi insiden.

Proses inilah yang disebut underwriting assessment — yaitu tahap penilaian risiko untuk menentukan apakah perusahaan memenuhi syarat untuk diasuransikan, serta berapa besar premi dan limit pertanggungan yang layak.

Tanpa informasi yang akurat, perusahaan bisa saja:

1. Dikenakan premi terlalu tinggi,
2. Mendapat polis dengan cakupan yang terbatas,
3. Atau bahkan ditolak oleh insurer karena dianggap terlalu berisiko.

Peran Strategis Broker dalam Tahap Underwriting

Broker seperti L&G Insurance Broker berfungsi sebagai penjembatan profesional antara klien dan perusahaan asuransi.

Dalam tahap underwriting, L&G membantu:

1. Mengidentifikasi kebutuhan dan eksposur risiko digital klien.
2. Menyiapkan informasi dan dokumen pendukung secara sistematis.
3. Menjelaskan kepada underwriter mengenai karakter bisnis klien dan langkah-langkah mitigasi risiko yang telah diterapkan.
4. Menegosiasikan syarat dan premi terbaik berdasarkan profil risiko.
5. Menjamin kerahasiaan data selama proses penilaian.

Dengan pendampingan broker, perusahaan tidak hanya terlihat “siap”, tetapi juga lebih dipercaya oleh insurer karena dokumentasi yang lengkap dan profesional.

Jenis Informasi yang Diperlukan oleh Underwriter

Setiap perusahaan asuransi memiliki format yang sedikit berbeda, tetapi secara umum, ada lima kelompok besar informasi yang wajib disiapkan sebelum polis cyber diterbitkan.

1. Informasi Umum Perusahaan

Informasi dasar ini digunakan untuk memahami konteks bisnis dan skala operasi perusahaan.

📌 Catatan L&G: Perusahaan yang mengelola data pribadi dalam jumlah besar seperti e-commerce, fintech, rumah sakit, atau universitas memerlukan batas pertanggungan lebih tinggi.

1. Infrastruktur dan Sistem Keamanan IT

Bagian ini adalah inti dari penilaian risiko cyber.

Underwriter ingin mengetahui seberapa kuat pertahanan digital perusahaan.

📌 Catatan L&G: Jika perusahaan belum memiliki kebijakan keamanan formal, L&G dapat membantu menyusun ringkasan IT Risk Statement agar tetap bisa memenuhi persyaratan underwriting.

1. Riwayat Insiden Siber dan Tindakan Pencegahan

Underwriter akan menilai bagaimana perusahaan belajar dari pengalaman masa lalu.

📌 Catatan L&G: Jika ada insiden sebelumnya, L&G membantu klien menyiapkan laporan tindak lanjut (remediation report) untuk menunjukkan peningkatan keamanan.

1. Kepatuhan dan Regulasi

Kepatuhan terhadap regulasi menjadi indikator penting bagi underwriter, terutama sejak diberlakukannya UU No. 27 Tahun 2022 tentang Perlindungan Data Pribadi (UU PDP).

Aspek Pertanyaan

📌 Catatan L&G: Kepatuhan yang baik dapat menurunkan premi karena dianggap sebagai mitigasi risiko efektif.

1. Kebutuhan Asuransi (Insurance Specification)

Informasi terakhir berkaitan dengan kebutuhan finansial dan batasan polis yang diinginkan.

📌 Catatan L&G: L&G akan membantu menyesuaikan limit dengan risiko yang realistis agar premi tetap efisien.

Dokumen Pendukung yang Harus Disiapkan

Selain data di atas, beberapa dokumen formal sering kali diminta oleh perusahaan asuransi, terutama untuk klien korporasi menengah dan besar.

📌 Catatan L&G: Bila beberapa dokumen belum tersedia, broker dapat membantu menyiapkan versi ringkas atau executive summary agar tidak menghambat proses underwriting.

Proses Pengajuan Cyber Insurance dengan Pendampingan L&G Insurance Broker

Berikut tahapan umum yang diterapkan oleh PT. Liberty and General Insurance Broker:

Dengan pendekatan profesional dan dokumentasi yang rapi, L&G memastikan klien mendapatkan penawaran terbaik dari pasar asuransi, baik lokal maupun internasional.

Tantangan yang Sering Dihadapi Perusahaan

Berdasarkan pengalaman L&G, ada beberapa kesalahan umum yang sering menyebabkan pengajuan polis cyber tertunda atau ditolak:

❌ Data tidak lengkap atau tidak konsisten antara jawaban di questionnaire dan laporan IT.

❌ Tidak memiliki bukti sistem keamanan seperti firewall, MFA, atau log aktivitas.

❌ Tidak ada rencana pemulihan (disaster recovery plan) yang terdokumentasi.

❌ Underestimation terhadap nilai risiko, misalnya hanya minta limit kecil padahal data pelanggan jutaan.

❌ Tidak menggunakan broker, sehingga komunikasi dengan insurer tidak efisien.

📌 Solusi: Dengan pendampingan L&G, semua hal di atas bisa diantisipasi melalui pre-assessment meeting sebelum dokumen diajukan ke insurer.

Studi Kasus: Pengajuan yang Sukses Karena Dokumentasi Lengkap

🏢 Kasus 1 – Perusahaan Fintech Nasional

L&G membantu perusahaan fintech menyiapkan dokumen underwriting lengkap, termasuk penetration test report dan incident response plan.

Hasilnya, premi bisa ditekan 20% lebih rendah dibandingkan penawaran awal insurer lain.

🏭 Kasus 2 – Pabrik Otomotif Multinasional

Awalnya ditolak karena sistem belum punya MFA. Setelah L&G membantu menyusun policy improvement plan, insurer menyetujui polis dengan syarat implementation timeline 3 bulan.

🏥 Kasus 3 – Rumah Sakit Swasta

Karena menyimpan data pasien, underwriter meminta data encryption proof. L&G membantu klien membuat dokumentasi enkripsi database. Polis akhirnya disetujui dengan limit Rp 50 miliar.

Tips dari L&G Insurance Broker: Siapkan dari Sekarang

✅ Lakukan audit keamanan IT minimal 1 kali setahun.

✅ Tetapkan kebijakan keamanan data yang terdokumentasi.

✅ Gunakan autentikasi multi-faktor di seluruh sistem penting.

✅ Backup data secara rutin dan uji pemulihannya.

✅ Libatkan broker sejak awal agar dokumen disiapkan sesuai kebutuhan insurer.

Kesimpulan: Dokumentasi yang Baik = Premi yang Lebih Efisien

Semakin baik dokumentasi dan kesiapan keamanan digital Anda, semakin kecil risiko menurut pandangan underwriter — dan otomatis premi akan lebih kompetitif.

Cyber Insurance bukan hanya produk finansial, tapi bagian dari strategi manajemen risiko digital perusahaan.

Dengan pendampingan PT. Liberty and General Insurance Broker (L&G Insurance Broker), setiap perusahaan dapat menavigasi proses underwriting dengan mudah, cepat, dan profesional — tanpa harus kehilangan waktu karena kesalahan teknis atau administrasi.

Ingin tahu dokumen apa saja yang perlu disiapkan agar pengajuan Cyber Insurance Anda disetujui cepat dan efisien?

Konsultasikan langsung dengan PT. Liberty and General Insurance Broker (L&G Insurance Broker) — broker independen terpercaya untuk perlindungan risiko digital bisnis Anda.

HOTLINE L&G 24 JAM: 0811-8507-773 (PHONE – WHATSAPP – SMS)

Website: lngrisk.co.id

Email: halo@lngrisk.co.id