Liga Asuransi – Halo para pembaca apa khabar, semoga anda dan bisnis anda selalu dalam keadaan yang baik dan terus berkembang. Kali ini kita akan mengulas kembali mengenai perkembangan insurtech di sekitar kita saat ini.
Insurtech merupakan penerapan perangkat keras, perangkat lunak, dan antarmuka pengguna secara bersama-sama untuk mengatasi inefisiensi dalam proses asuransi. Dalam perkembangannya, terdapat persimpangan dua dimensi, yaitu solusi kekhususan industri dan pemain, dan solusi pasar yang lebih baru.
Volume pendanaan startup insurtech tahunan telah tumbuh secara substansial sejak 2015. Pendanaan global menembus angka $2,5 miliar pada tahun 2015, naik dari rata-rata sekitar setengah miliar selama tiga tahun sebelumnya. Pendanaan startup insurtech terus kuat mencapai rekor $7 miliar pada tahun 2020 meskipun ada pandemi dan melampaui $15 miliar pada tahun 2021. Tetapi apa yang menyebabkan pertumbuhan pesat dalam insurtech ini? Berbagai faktor berkontribusi terhadap pertumbuhan: pelanggan, distribusi, regulasi, dan teknologi.
Pengalaman pelanggan (Customer Experience)
Konsumen saat ini menjadi lebih pemilih. Mereka menginginkan layanan yang lebih cepat dan mereka ingin aplikasi dan proses klaim disederhanakan. Dengan tujuan meningkatkan pengalaman pelanggan, banyak perusahaan asuransi memperkirakan pergeseran berkelanjutan dari saluran distribusi tradisional ke distribusi digital dan langsung.
Tren lainnya adalah seputar produk yang lebih berpusat pada pelanggan. Beberapa perusahaan sedang mengembangkan cara yang lebih sederhana bagi konsumen untuk memiliki semua asuransi mereka di satu tempat. Surround Insurance, misalnya, adalah MGA startup yang menyediakan asuransi berlangganan untuk penduduk kota yang mencakup kebutuhan umum – menyewa, mengemudi, bersepeda, lepas, dan banyak lagi. Blink, didukung oleh perusahaan asuransi Chubb yang berusia seabad, berfokus pada opsi cakupan yang dapat disesuaikan dan rencana untuk memberikan daftar opsi perlindungan yang dapat berupa P&C dan Life and Health sehingga pelanggan dapat memilih apa yang penting bagi mereka tanpa mencoba membeli polis terpisah .
Banyak operator memberikan layanan tambahan gratis atau diskon kepada pelanggan mereka untuk lebih memperkuat merek mereka memberikan nilai di luar layanan asuransi tradisional.
Distribusi
Ada juga pendekatan langsung ke konsumen yang mencakup digitalisasi. Insurtech tidak hanya membantu peralihan ke saluran digital dan langsung, tetapi juga menyediakan cara agar saluran distribusi tradisional dapat bersaing dalam pengalaman pelanggan digital. Zelros, misalnya, adalah startup yang menghadirkan platform digital bertenaga AI ke perusahaan asuransi dan agen. Baru-baru ini muncul standar yang mendokumentasikan kinerja model atas sub-populasi, memberikan transparansi tentang bagaimana kinerja model AI di atas populasi yang lebih rentan terhadap potensi bias.
Undang-undang
Undang-undang anti rabat merupakan peraturan anti-rabat yang diperkenalkan oleh regulator AS merupakan penghalang potensial bagi insurtech yang berfokus pada manfaat tambahan bagi pelanggan di luar cakupan polis asuransi biasa. Banyak negara telah mempertimbangkan pengecualian untuk mencapai keseimbangan yang tepat antara melindungi konsumen dan mendorong inovasi. Banyak regulator yang bersedia berinteraksi dan melakukan percakapan terbuka dengan industri seperti acara insurtech: Bridge the Gap yang diselenggarakan oleh Plug and Play untuk menghubungkan regulator dengan perusahaan rintisan insurtech dan mitra perusahaan. Selain itu, NAIC juga membentuk satgas inovasi dan teknologi untuk membahas dan mendalami implikasi insurtech terhadap regulasi.
Kemajuan teknologi mendorong pertumbuhan insurtech
Sistem warisan dan tantangan TI tertanam di sebagian besar perusahaan, menjadikannya sebagai penghalang terbesar bagi inovasi. Ketika biaya teknologi berkurang dan manfaat mengadopsi teknologi baru menjadi lebih jelas melalui pengadopsi sukses lainnya, keseimbangan antara manfaat dan biaya menjadi keputusan yang lebih mudah.
Sementara transisi sistem penuh bisa sangat besar, mahal, dan mengganggu, ada perusahaan yang menyediakan antarmuka pemrograman aplikasi untuk integrasi antara sistem lama dan solusi modern, yang dapat berfungsi sebagai batu loncatan menuju otomatisasi.
Peluang dalam insurtech
Insurtech dapat memainkan peran di beberapa area di sepanjang rantai nilai asuransi termasuk penjaminan emisi; mengutip, mengikat dan menerbitkan; administrasi kebijakan; klaim dan penyelesaian. Dengan banyak kesempatan bagi aktuaris untuk terlibat.
Startup bukan satu-satunya di ekosistem, operator besar dan pemain yang sudah mapan juga merupakan bagian dari ruang insurtech dengan memilih untuk fokus pada inovasi dan dalam beberapa kasus menciptakan laboratorium inovasi di dalam perusahaan mereka. Padahal industri insurtech berfokus pada inovasi dan disrupsi yang tidak selalu berarti persaingan dengan banyak solusi insurtech yang berfokus pada cara bermitra dengan incumbent asuransi dengan menyediakan teknologi yang relevan dan kemudahan adopsi.
Selain itu, lanskap insurtech secara geografis beragam. Silicon Valley bukan satu-satunya tempat dengan perusahaan rintisan dan inovasi – kami melihat perusahaan rintisan dan inkubator/akselerator berkembang pesat di seluruh AS dan di berbagai negara.
Peran Aktuaris dalam insurtech
Insurtech menambah nilai di seluruh spektrum yang luas dari industri asuransi. Aktuaris, sebagai ahli asuransi yang luas dan pengukur risiko, dapat menambah nilai pada banyak ruang ini. Dulu ada pandangan sempit tentang keahlian aktuaris—bahwa mereka hanya dibutuhkan jika mengeluarkan produk atau menetapkan cadangan. Ketika insurtech mengganggu industri asuransi saat ini, perusahaan perlu memanfaatkan keahlian aktuaris yang kuat dan basis pengetahuan asuransi yang lebih luas untuk berinovasi dan mengintegrasikan ide-ide baru.
Aktuaris adalah jembatan antara insurtech dan industri asuransi. Mereka memiliki keahlian mengenai teori asuransi, keahlian bisnis yang luas yang berlaku untuk banyak peran dan mereka memahami dan dapat mengukur risiko. Dalam lima hingga 10 tahun ke depan, kita perlu memikirkan pelatihan seperti apa yang dibutuhkan aktuaris untuk menjadi pemain penting di insurtech dan industri asuransi.
Tidak ada keraguan lagi jika kita melihat perubahan dalam industri asuransi, sebagian besar didorong oleh jenis solusi baru yang diciptakan oleh insurtech. Kebutuhan akan teknologi serta aktuaris yang dapat menggunakan dan memahami bahwa teknologi untuk mengimplementasikan analitik, sangat penting. Memang, ketajaman bisnis aktuaris yang luas memungkinkan mereka untuk melayani secara efektif dalam peran teknis dan non-teknis. Pengaruh Insurtech pada industri asuransi hanya akan terus tumbuh. Aktuaris yang merangkul perubahan ini dapat menjadi jembatan antara insurtech dan asuransi tradisional, memberikan kontribusi yang lebih efektif untuk inovasi insurtech.
Jadi bagi para Aktuaris, ini saatnya berubah dan beradaptasi untuk mengikuti perkembangan insurtech saat ini, karena perubahan itu bisa terjadi begitu cepat.
Sumber: Digital Insurance
Tulisan ini dipersembahkan oleh L&G Insurance Broker. A smart insurance broker.
Untuk semua keperluan Asuransi Anda, selalu gunakan jasa L&G Insurance Broker!
—
MENCARI PRODUK ASURANSI? JANGAN BUANG WAKTU ANDA DAN HUBUNGI KAMI SEKARANG JUGA
HOTLINE L&G 24 JAM: 0811-8507-773 (CALL – WHATSAPP – SMS)
website: lngrisk.co.id
E-mail: customer.support@lngrisk.co.id
—
