當萬隆雨演變成一場金融災難
萬隆以其涼爽的氣候和幾乎全年充沛的降雨量而聞名。然而，儘管氣候涼爽，萬隆的許多企業主仍然因洪水、內澇和小型山體滑坡而遭受重大損失，尤其是在 Rancaekek、Dayeuhkolot 和 Gedebage 地區。
諷刺的是，許多已經購買保險的人在索賠被拒絕時感到非常失望，理由是「由於自然災害，他們不在承保範圍內」。
事實上，他們認為只是普通的雨水導致水進入倉庫或淹沒車輛。
這種失望往往不是由保險公司的惡意造成的，而是由於所購買的保單與實際風險不符所造成的。
PT. Liberty and General Insurance Broker (L&G) 的角色就在於此——幫助客戶了解保單內容，並確保所有重大風險都得到真正保障。
蘭卡埃克零售倉庫遭洪水侵襲，索賠被拒
參加PT。例如，Sejahtera Niaga Mandiri 是一家在東萬隆 Rancaekek 地區營運的食品分銷公司。
2024年1月初，連續幾天降雨量急遽增加。結果，倉庫周圍的排水溝渠無法容納水流，導致1000平方公尺的區域被淹，水深達40公分。
數百箱產品受損，辦公設備淹水，業務癱瘓三天。總損失估計為4.5億印尼盾。
當他們提出保險索賠時，結果令人失望——索賠被拒絕了。
原因：
該保單不涵蓋洪水、內澇和山崩的風險，因為它沒有附加相關條款。RSMDCC（暴動、罷工、惡意破壞和內亂）及洪水延期“
管理層聲稱對該附加條款毫不知情。
他們認為財產保險會自動保障免受所有風險的影響，包括雨水和洪水。
萬隆地區與洪水風險和極端天氣相關的常見錯誤
萬隆地形獨特：大部分地區是山谷，河流溪澗縱橫。短短幾個小時的暴雨就可能引發洪水。
然而，不幸的是，許多商人仍然不了解他們的財產保險範圍。
以下是一些最常見的錯誤：
- 假設財產一切險（PAR）自動涵蓋所有風險
「所有風險」一詞常常具有誤導性。
事實上，PAR政策列出了一長串除外責任，而且洪水、淹水和山崩除非另有附加條款，否則不自動保證。
- 未重視排水設施的位置與狀況
保險公司通常會將地域風險納入考量。
位於易受洪水侵襲的地區或河流附近（例如 Rancaekek 和 Dayeuhkolot）的建築物需要額外支付保費以承擔洪水風險。
許多企業主如果沒有諮詢經紀人，就不會意識到這一點。
- 無需年度重新評估
環境風險隨時間而變化。
由於新建築或水道受損，曾經安全的地區現在可能容易發生洪水。
不幸的是，許多公司在未重新評估的情況下就續保，導致保險範圍失效。
- 對「自然災害」一詞的誤解
有些警察只承擔天災（地震、火山爆發、海嘯），但不包括洪水由於正常降雨。
僅僅因為對這些術語的解釋不同，索賠就可能被駁回。
另一個案例：倫邦一家酒店因山體滑坡而敗訴，索賠失敗
2023年12月，倫邦地區的一家精品旅館發生小型山崩。部分圍牆開裂，花園坍塌，幾個房間無法使用。
飯店管理層向保險公司提出了索賠申請，但卻收到了出人意料的答案：
“因地面移動造成的損失不在標準保單的承保範圍內。”
損失高達8億印尼盾。
事實上，如果加上“山體滑坡和地面沉降擴展部分”，所有損失都可以完全彌補。
這次事件讓飯店管理層意識到：他們需要的是專業的顧問，而不僅僅是保險推銷員。
自 2024 年以來，他們與 PT. Liberty and General Insurance Broker (L&G) 合作，審查了酒店的整個保險計劃——從財產和車輛保險到客人責任保險。
L&G如何幫助萬隆客戶避免洪水和天氣索賠問題
作為一家獨立的保險經紀公司，L&G 的職責是從頭到尾保護客戶的利益：
從保單設計、保費談判到理賠處理。
以下是L&G採取的具體措施：
- 地理分析與天氣風險
L&G 利用洪水風險地圖和大萬隆地區的地形圖，繪製了客戶的房產位置圖。
Gedebage、Rancaekek、Dayeuhkolot 和 Cimahi 的部分地區等區域得到了特別關注。
根據分析結果，經紀人將建議：
- 附加條款 RSMDCC + 洪水和地震。
- 改善建築物防護（水渠、堤防）。
- 洪水預警系統。
- 根據您的實際需求設計政策。
L&G 確保保單涵蓋所有主要風險，例如：
- 洪水和內澇。
- 山體滑坡和地面移動。
- 雨天短路引發火災。
- 雨水滲入建築物造成的損壞。
因此，客戶不必擔心僅僅因為「自然災害的定義」而導致索賠被拒絕。
- 與保險公司談判
L&G 與許多大型保險公司建立了合作關係，例如東京海上、安聯、ACA 等。
憑藉其良好的聲譽和龐大的業務量，L&G 可以在不支付過高保費的情況下協商額外的條款。
- 教育和年度評估
L&G 每年都會進行保單審查，並提供有關保單限額和延期的詳細解釋。
這樣可以確保客戶始終了解風險和法規的變化。
- 理賠協助
一旦發生洪水或極端天氣災害，L&G團隊會立即趕赴現場提供援助：
- 損壞記錄。
- 與理賠員溝通。
- 與保險公司協商，爭取盡快全額賠償。
成功案例：格德巴格塑膠廠
萬隆東部格德巴格的一家塑膠廠曾因暴雨遭遇深達 30 公分的洪水。
在與 L&G 合作之前，他們的索賠因「沒有洪水條款」而被駁回。
隔年，L&G 對整個政策進行了審查，並補充了以下內容：
- RSMDCC + 洪水條款。
- 機械故障+水災損失條款。
- 業務中斷（BI）擴展，以彌補生產中斷造成的損失。
幾個月後，暴雨再次來襲，工廠再次淹水。
這次，12億印尼盾的索賠在45天內全額支付。
工廠管理層表示：
“如果不是L&G公司，我們可能就因為那場小洪水而破產了。”
重要教訓：不要低估萬隆的「普通雨水」。
萬隆的雨水與日常生活密不可分。
然而，水和濕氣的損失往往比表面看起來大得多。
企業往往對小水坑掉以輕心，但後果可能是毀滅性的：
- 貨物和紙板包裝的庫存。
- 生產機械和配電盤。
- 地面和牆壁潮濕。
- 營運中斷導致收入下降。
這一切都可以透過保險來保障——只要這個項目從一開始就設計得是正確的。
為什麼萬隆的公司應該使用像L&G這樣的保險經紀公司
以下是使用像 PT. Liberty and General Insurance Broker (L&G) 這樣的經紀人比直接購買保單安全得多的原因：
- 🧭100% 客戶支持
L&G 為您的利益服務，而不是為保險公司服務。 - 📍了解大萬隆地區的在地風險
L&G 團隊對萬隆地區的地理條件、氣候和基礎設施有著深刻的了解。 - 💬免費諮詢及審核
在購買或續保之前，L&G 可免費協助分析潛在風險。 - ⚙️公平保費談判及條款
由於經紀商業務量大，因此您擁有議價能力－因此，您可以以合理的價格獲得最佳的保障。 - 🕒無憂理賠協助
無需擔心因「天災」而被拒絕賠償。
L&G 確保每一項承諾的風險都會得到實際賠償。
結論：別讓萬隆的雨水毀了你的生意
雨水是萬隆生活的一部分，但這並不意味著每次雨季來臨你都會損失財產和金錢。
問題不在於天氣，而在於不合理的保險設計。
如果你曾經因為「天災」而被拒絕而感到失望，那麼現在是時候採取明智的行動了。
透過 PT. Liberty and General Insurance Broker (L&G) 的協助，您可以獲得在您需要時真正有效的保險方案。
您的企業是否位於易受洪水侵襲的 Rancaekek、Dayeuhkolot、Lembang 或 Gedebage 地區？
不要等到下一次失敗才採取行動。
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不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。
L&G 24 小時熱線：0811-8507-773（電話 – WhatsApp – 簡訊）
網址：lngrisk.co.id
電子郵件：halo@lngrisk.co.id
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💼L&G－真正的保障，而非空洞的承諾。
