本文撰寫於Kompas.id 上，標題為“保險公司資本增加不是抵押品”，日期為2023 年12 月27 日17:48 (https://www.kompas.id/baca/Ekonomi/2023/06/ 11/ cepatan-保險資本不保證客戶無失敗風險）
保險聯盟 – 在保險業充滿活力的時代，挑戰和變化持續存在，迫使保險公司不斷適應以確保財務彈性。本文深入探討了印尼保險公司增資計畫的重要性，並與金融服務管理局 (OJK) 採取的措施保持一致。
雖然額外資本可望增強財務彈性，但這真的能保證公司免於違約風險嗎？透過對保險觀察者和利害關係人的採訪，我們探討了影響保險業穩定性因素的複雜性，包括監管監管、管理誠信和良好治理的角色。讓我們歡迎這項變化，這是邁向更強大、更具競爭力的保險業的一步。
印尼保險公司的資本在其業務運營中發揮關鍵作用。此資本包括公司履行對保單持有人的義務以及從事各種營運和管理活動所需的財務資源。
保險公司資本主要包括兩種類型：授權資本和實收資本。授權資本是根據現行法規，公司可以持有的最大資本金額。同時，實收資本是股東出資的金額。
此資本對於保險公司維護投保人的利益至關重要。在這種情況下，資本可以作為財務擔保，公司可以利用它來支付保險索賠、支付管理成本和履行其他義務。充足的資本可以讓保單持有人相信公司擁有應對索賠和保持營運連續性的財務能力。
此外，資本是監管機構和其他利害關係人評估保險公司信譽和可持續性的決定性因素。一般來說，金融監理機構（例如印尼的 OJK）為保險公司合法營運設定了最低資本要求。
保險公司的資本在決定公司的風險能力方面也起著至關重要的作用。有了充足的資本，企業可以承擔更大的風險，實現投資組合多元化，實現永續成長。
整體而言，印尼保險公司的資本不僅是法律要求，也是支持營運連續性的財務基礎，增強投保人的信心，並成為監管機構和其他利害關係人眼中公司信譽的基準。因此，資本管理是保險公司實現其業務目標的策略和政策的一個組成部分。
保險觀察家 Irvan Rahardjo 斷言，金融服務管理局 (OJK) 鼓勵額外資本的計畫可以增強保險公司的財務彈性。然而，Irvan 強調，這一步驟並不會自動消除公司對保單持有人的義務違約風險。
歐文解釋說：“我們的假設是，隨著實收資本的增加，就不存在違約風險。但是，情況不會自動如此。”他於週日（11/6/2023）在雅加達聯繫時發表了這一聲明。他表示，監理監理、管理誠信、治理等其他因素也會影響保險公司的違約風險。
印尼普通保險協會（AAUI）總主席布迪·赫拉萬（Budi Herawan）補充說，計劃根據保險業的財務表現增加最低資本需求評估。布迪透露，“目前普通保險業並不處於健康狀態，所以我們的首要任務是如何恢復行業的健康狀態。”
在此之前，OJK 保險、擔保和退休基金監管執行主管 Ogi Prastomiyono 解釋說，OJK 計劃提高最低資本，因為與業務風險相比，目前的要求被認為太低。該計劃涉及修訂關於保險公司、伊斯蘭教保險公司、再保險公司和伊斯蘭教再保險公司的許可和機構業務的 OJK 條例 67/2016。
目前，傳統保險公司（無論是普通保險公司還是人壽保險公司）的最低資本為 1000 億印尼盾。該計畫計劃在 2026 年增加到至少 5,000 億印尼盾，到 2028 年增加到 1 兆印尼盾。同時，傳統再保險公司的最低資本目前為 2,000 億印尼盾。計劃在 2026 年將這一數字提高到 1 兆印尼盾，到 2028 年提高到 2 兆印尼盾。
印尼人壽保險協會（AAJI）董事會主席 Budi Tampupolon表示，考慮到保險業面臨更複雜的挑戰，需要增加長期存在的最低資本規則。額外資本預計將增強公司應對未來挑戰的彈性。 Tampubolon也強調，他們將與OJK討論，以了解此次增資是否也會影響允許的保險業務種類，類似於銀行業的規定。
OJK 的資本要求
印尼保險公司的資本由金融監理機構金融服務管理局（OJK）監理。 OJK 規定了保險公司必須遵守的要求，確保其擁有足夠的資本來運營業務並為保單持有人提供充分的保障。根據 OJK，以下是印尼保險公司的一些資本要求：
最低資本：
OJK根據保險公司的業務類型和規模設定了保險公司必須擁有的最低資本。此最低資本根據保險公司可能面臨的風險水準進行調整。保險公司有義務確保其資本維持在 OJK 規定的最低限額之上。
資本結構：
OJK 也監管保險公司的資本結構，包括授權資本和實收資本之間的分配。公司必須依照現行規則遵守有關股東出資額和資本分配的規定。
財務健康要求：
OJK 對保險公司的財務健康狀況提出了相關要求，涉及特定的財務比率，例如償付能力比率。這些比率反映了公司支付保險索賠和維持健康財務平衡的能力。
監控和報告：
保險公司有義務定期監控並向 OJK 報告其財務狀況。這包括提交財務報告、風險報告和其他相關信息，以確保透明度並遵守資本要求。
制裁與監督：
OJK 有權對不遵守資本要求的保險公司實施制裁。制裁可能包括警告、罰款或與違規程度相稱的其他行動。 OJK 也進行定期監督，以確保遵守資本要求。
透過這些資本要求，OJK 旨在保護投保人的利益，維持保險業的穩定，並降低保險公司倒閉的風險。因此，印尼保險公司應積極遵守和執行 OJK 制定的資本要求。
結論
面對保險業不斷發展的動態，金融服務管理局（OJK）的額外資本計畫成為焦點。儘管增加資本預計將帶來金融穩定，但觀察者和利害關係人強調了這一步驟背後的複雜性。總之，額外資本並不能絕對保證消除保險公司違約風險。監管監管、管理誠信和公司治理等其他因素在衡量保險業的韌性方面也發揮著至關重要的作用。
保險業面臨的挑戰，尤其是財務健康的挑戰成為焦點。雖然增加最低資本可能是積極的一步，但有必要根據行業財務表現進行仔細評估。印尼普通保險協會（AAUI）總主席和印尼人壽保險協會（AAJI）董事會主席的批評強調，增加資本必須與恢復保險業整體健康狀況的努力一致。
因此，這項措施反映出印尼保險業在增強韌性和競爭力方面的重大轉變。保險公司不僅需要評估資本增加，還需要關注可以塑造保單持有人永續性和信任基礎的其他因素。透過監管機構、產業參與者和利害關係人之間的合作，期望保險業能夠以更強的韌性和對持續變化的回應能力來面對未來。
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本文將以《我們保險的崛起》一書的形式出版。 OJK 監督委員會成員 Muhammad Edhi Purnawan 教授的序言。 2024 年 2 月 296 頁 + xiv ISBN 出版商 IPB Press
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Irvan Rahardjo
Lebih dari 40 tahun berkecimpung di dunia asuransi dimulai dari asuransi joint venture hingga pernah menjadi Direksi Asuransi BUMN ; Komisaris Independen AJB Bumiputera 1912 dan Asuransi SOMPO Indonesia. Saat ini menjabat sebagai Komisaris Utama di L&G Risk Insurance Broker.
