在許多工業領域，保險經紀人的存在已成為風險管理實務中常見的組成部分。航運業也不例外，包括商船運營商、海上作業公司、拖船和駁船船東以及管理自有船隊的物流公司。
然而，對於一些商業參與者來說，一個相當基本的問題仍然存在：
如果保險公司現在可以直接銷售保單，為什麼大型航運公司還要使用經紀人？
答案並非僅僅是找到更便宜的溢價那麼簡單。
在國際實踐中，經紀人實際上扮演著風險顧問的角色，幫助公司在風險實際發生之前製定資產保護策略。
海事產業面臨非常複雜的風險
與私人車輛或普通資產不同，船舶是生產性資產，在高度不確定的環境中運作。
面臨的風險可能包括：
- 船舶碰撞；
- 擱淺;
- 火;
- 惡劣天氣；
- 發動機故障；
- 導航錯誤；
- 對第三方承擔法律責任。
由此產生的損失不僅體現在船舶維修費用上，還會影響營運計畫、租船合約、公司收入，甚至商業聲譽。
因此，購買船舶保險 通常是更廣泛的風險管理策略的一部分。
經紀人和代理人職能不同
人們仍然經常遇到的一個誤解是，認為經紀人和代理人的功能相同。
儘管原則上存在根本差異。
保險代理人通常代表保險公司推銷其產品。
同時，經紀人獲得許可，代表被保險人或潛在被保險人的利益。
這意味著經紀人的工作是根據公司的風險特徵，幫助客戶找到最適合的保障方案。
這種差異是擁有大量資產的公司更傾向於透過經紀人而不是直接購買保單的原因之一。
評估的不僅是保費
在各種海事行業論壇上，關於船舶保險的討論幾乎總是圍繞著一個重要主題展開，即保單措辭的品質。
許多從業人員認為，條款內容上的差異往往比保費上的差異影響更大。
通常需要關注的一些面向包括：
- 航行限制；
- 免賠額；
- 附加條款；
- 保固範圍除外；
- 索賠報告程序；
- 警方的擔保。
僅僅誤解一個條款就可能影響損失發生時的理賠過程。
經紀人幫助您全面了解風險
經紀人不僅能幫助客戶從多家保險公司獲得報價。
在實踐中，它們還有助於評估與船舶運營相關的各個方面，例如：
- 操作類型；
- 發貨區域；
- 船舶價值；
- 包機合約；
- 載荷類型；
- 對第三方的潛在責任；
- 取決於公司本身承擔部分風險的能力。
這種方法使保險方案更符合每家公司的需求。
當理賠發生時，經紀人的角色就更加凸顯出來。
許多公司承認，只有當事故發生時，才能真正感受到新經紀人的好處。
在這個階段，經紀人通常會協助協調各方，從勘測員和保險公司到準備所需文件。
目標是確保理賠流程能夠更有效地按照保單條款進行。
雖然理賠結果仍取決於損失的事實和適用的保單條款，但良好的協助可以幫助減少理賠過程中的行政障礙。
大型企業的常見做法
在許多海運業發達的國家，使用保險經紀人不再被視為額外的成本。
相反，經紀人被視為公司風險管理系統的一部分。
對於經營大型車隊或負有複雜合約義務的公司而言，尤其如此。
透過從一開始就引入經紀人，公司有機會在保單簽發前評估保障結構。
僅憑公司規模來選擇經紀人是不夠的。
就像選擇保險公司一樣，選擇經紀人也需要考慮一些因素。
一般而言，一些值得關注的問題包括：
- 海事領域經驗；
- 能夠理解航運合約；
- 理賠協助品質；
- 具備進行政策措詞審查的能力；
- 與保險公司建立聯繫；
- 對風險管理的理解。
了解海運業特色的經紀人通常能夠提供比只專注於溢價更相關的建議。
結論
船舶保險不只是一種金融產品，更是維持航運業永續發展的重要手段。
鑑於海運業面臨的風險十分複雜，許多大型航運公司選擇與經紀人合作制定其保障計畫也就不足為奇了。
這種方法有助於公司從規劃階段到索賠過程，更全面地看待風險。
對於管理高價值資產的公司而言，決定由誰來監督風險管理流程，往往與決定選擇保險公司本身一樣重要。
編按
LigaAsuransi.com 定期發佈各種相關文章船舶保險海事風險管理以及印尼保險業的發展。
如需就課程準備方面獲得進一步諮詢，請聯絡我們。船舶保險針對航運公司的政策審查和保障需求，一家專注於海事領域風險的全國性保險經紀公司是L&G保險經紀公司。
更多資訊可透過以下途徑取得：
📧Email us: halo@lngrisk.co.id
📱 WeChat：0811-8507-773
