冶煉廠、發電廠和戰略基礎設施等工程、採購和施工 (EPC) 項目涉及巨額投資和高度複雜的技術。然而，許多承包商和專案業主卻被「形式保險」所束縛，這些保險的保單條款和承保範圍存在重大漏洞。因此，當現場發生技術故障或災害時，價值數十億印尼盾的索賠往往被拒絕或賠償不足。
常見的錯誤包括投保不足、忽視測試和調試階段，甚至不了解啟動延遲（DSU）保險，而這項保險對公司的現金流至關重要。 L&G 保險經紀公司不僅提供保單，還提供風險工程服務，確保專案從設計到營運的每個階段都受到嚴密的保險合約保護。
不要讓保險結構錯誤毀掉你的策略項目的未來。
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在印度尼西亞，從蘇拉威西島的鎳冶煉廠到爪哇島的太陽能發電廠，大規模基礎建設蘊含著巨大的風險。對於工程總承包商而言，安裝階段的微小失誤或測試過程中的結構性故障都可能造成巨大的經濟損失，甚至導致整個公司停產。
問題在於，EPC保險通常被視為一份「投標補充文件」。許多業內人士並未意識到，未經特定條款修改的標準保單極易導致理賠失敗。本文將探討為何數十億美元的建設項目經常出現投保不當的情況，以及如何避免這種情況的發生。
這是給誰看的？
本指南專為對專案成功負有責任的實體而設計：
- EPC總承包商：您全權負責設計、採購和施工。施工失敗的風險直接威脅您的利潤率。
- 專案所有者（工業和基礎設施）：作為資產所有者，如果專案未能按時完成或在投入營運前被摧毀，您將遭受最大的損失。
- 工廠、發電廠和冶煉廠開發商：那些管理長期投資並需要確保投資資本免受災難性風險影響的人。
- 投資者和金融機構：資金提供方要求確保其融資項目擁有符合貸款人要求標準的保險保障。
為什麼一個價值十億美元的計畫會遭遇財務危機？
EPC專案的風險不僅包括實體風險，還包括長期存在的財務風險。以下是該領域經常遇到的主要問題：
1. 結構坍塌風險
工程設計錯誤或土壤不穩定常常導致建築結構在施工過程中倒塌。如果沒有適當的專業責任險或法律/設計缺陷條款，設計錯誤造成的損失通常不在保險範圍內。
2. 安裝過程中的損壞
EPC（工程總承包）中最關鍵的階段是重型機械的安裝。起重機吊起過程中機械部件掉落或衝擊損壞敏感感知器都可能導致代價高昂的更換和漫長的停工期。
3. 測試與調試失敗
許多事故發生在引擎首次啟動階段。如果在調試階段沒有事先確認相關保證，爆炸、過熱或控制系統故障等問題往往會導致與保險公司曠日持久的糾紛。
4. 因延誤造成的損失（啟動延誤）
實際的財產損失可能只有100億印尼盾，但如果因此導致計畫延期六個月，潛在收入損失可能高達1000億印尼盾。問題在於，如果沒有專門的條款，標準保險通常不承保此類延期造成的經濟損失。
EPC保險結算中的致命錯誤
根據L&G的經驗，以下是許多大型專案索賠失敗的原因：
- 保險不足（項目估值錯誤）：僅根據材料成本報告項目價值，未考慮服務成本、運輸成本、稅金和通貨膨脹。因此，一旦發生全損，賠償金額不足以重建。
- 忽視測試和調試：許多承包商忘記在保單中延長或明確測試期限。而這段期間風險最高。
- 承保期限錯誤：保單到期時間早於專案實際移交時間。在此過渡期內發生的災害通常不在承保範圍內。
- 不了解啟動延遲 (DSU)：假設貨物和建築保險足夠，卻沒有意識到即使專案停止，銀行利息和公司固定成本仍然會繼續。
為什麼L&G能理解這一點？
L&G 保險經紀公司了解到，EPC 保險是工程法和保險法的結合。
- 工程優先：我們先審核您的工作合約。我們會審查您在FIDIC合約或其他施工合約下的責任，以確保保險符合您的法律義務。
- 精準的保單措詞：我們不使用「範本」保單。我們會協商附加條款，例如延長維護期、設計缺陷保障（1996 年第二階段或 2006 年第三階段），甚至分包商擔保。
- ALOP/DSU 分析：我們協助您計算專案延期可能造成的財務損失，以便投資者和銀行能夠安心提供資金。
技術理賠協助：當事故發生時，我們的團隊會與理賠員一起到現場，確保損失原因得到技術記錄，以便立即處理理賠，而無需進行令人疲憊的爭論。
常見問題：關於EPC保險的技術問題
在EPC計畫中，CAR和EAR有什麼不同？
- CAR（承包商一切險）：較著重於土木工程，例如建築物、橋樑和道路。
- 安裝一切險 (EAR)：主要針對機械、渦輪機和工業設備（例如冶煉廠或發電廠）的安裝。在EPC專案中，這兩種保險通常會根據專案的工作範圍進行合併或調整。
調試過程中造成的損壞是否在保障範圍內？
- 是的，但必須明確說明。保險公司通常只提供有限的測試期（例如 4 週）。如果您的專案需要更長的測試期，則應事先協商，以免索賠被拒絕。
如何確定項目的保險金額（保險價值）？
- 保險金額必須涵蓋全部合約金額，包括專案業主提供的材料價值（主要提供的材料）、人力成本、運輸和稅金。
專案延誤可以索賠嗎？
- 只有當專案延誤是由保單承保的物理損壞（例如火災或風暴）造成，並且您擁有啟動延誤 (DSU) 或利潤損失 (ALOP) 形式的額外保險時，才能提出索賠。
EPC保單的被保險人應該是誰？
- 理想情況下，EPC 保險單應包括業主、總承包商（EPC）和所有分包商的名稱，以防止同一專案中的各方之間發生反訴（代位求償）。
分包商是否自動獲得擔保？
- 不總是如此。務必確保保單中包含交叉責任條款，並確認所有受總承包商控制的分包商均包含在保單中「被保險人」的定義範圍內。
在專案成為財務負擔之前確保其安全性
EPC專案是一場巨大的賭博。依賴價格低廉、保障範圍有限的保險是一種不必要的風險。價值數十億印尼盾的索賠能否成功，取決於你的保險經紀人在開工前對保單條款的措辭是否詳盡。
透過精心設計的保險方案，保護公司的資產、聲譽和未來。確保您的策略項目獲得符合全球產業標準的一流保障。
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不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。
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