越南企業家阮先生在勿加泗工業區開設了一家電子廠，他對印尼市場的成長潛力充滿信心。工廠生產順利運作了幾個月，直到一天晚上，工廠警報響起。一個小小的短路導致其中一個配電盤產生火花，引發火災，燒毀了部分生產倉庫。
看似簡單的損失險些釀成大禍：大型機械故障、成品火災以及長達數週的生產停工。所幸的是，阮先生從一開始就透過一家印尼保險經紀公司投保了工業綜合險（IAR）和營業中斷險（BI）。
三個月內，這筆價值720億印尼盾的理賠就全數賠付完畢。如果沒有經紀人的幫助和合適的保單，阮先生的生意很可能就徹底停滯了。
這個故事說明了一件重要的事：
越南企業家在印尼投資時必須專業管理風險。
為什麼印尼是越南企業家最愛的投資目的地？
越印經濟關係發展迅速。許多越南企業，涵蓋電子、物流、零件製造、能源、零售和科技等產業，都選擇印尼作為拓展市場的目的地。
原因：
- 印尼是東協最大的經濟體。
- 2.8億人口蘊藏著巨大的市場潛力。
- 印尼政府提供各種投資優惠政策。
- 工業和物流基礎設施正在快速發展。
然而，機會越大，伴隨而來的風險也越大。
越南企業家在印尼面臨的主要風險
每項投資——無論是工廠、倉庫、建築項目、物流或專業服務——都存在特定風險。以下是主要風險類別：
- 資產風險（財產風險）
- 火災和爆炸
- 電氣短路
- 竊盜和搶劫
- 地震、洪水、颶風
- 廠機械設備損壞
- 破壞或大規模騷亂
印尼位於「環太平洋火山帶」上，因此必須認真對待地震和火山爆發的風險。
- 專案風險（施工和工程風險）
對於從事EPC、製造或設施建設的越南企業家：
- 結構性故障
- 重型設備損壞
- 工傷事故
- 技術安裝錯誤
- 工程延誤導致罰款
- 營運和生產風險
- 引擎突然故障
- 事故導致業務中斷
- 供應鏈中斷
- 責任風險
- 第三方傷害
- 對第三方財產造成的損害
- 產品責任
- 專業不當行為
- 董事及管理階層責任險（D&O責任險）
- 物流與運輸風險
尤其對於在印尼開展進出口業務的越南公司而言：
- 運送過程中貨物損壞
- 盜竊物品
- 老船或極端天氣
- 處理錯誤
- 財務風險
- 信用不良
- 內部詐欺
- B2B交易中的合約風險
越南企業家需要的重要保險類型
為了因應這些風險，越南企業需要一套全面的保護方案：
- 工業綜合險 (IAR) / 財產綜合險 (PAR)
承保因火災、洪水、地震及其他不可預見的災害造成的工廠資產、倉庫和機器設備的損失。
- 業務中斷 (BI)
補償因停止生產活動而造成的經濟損失。
- 承包商一切險（CAR）/安裝一切險（EAR）
用於建築工程和機械安裝。
- 機械故障 (MB)
涵蓋突發性和意外的引擎故障。
- 海上貨物保險
陸運、海運和空運過程中的貨物保護。
- 綜合一般責任險 (CGL)
防止第三方索賠。
- 產品責任保險
對向印尼市場銷售產品的越南公司而言，這是強制性的。
- 董事及高階主管責任險 (D&O)
保護董事/管理層免受訴訟。
- 網路保險
對IT、應用、雲端運算和金融科技企業至關重要。
- 專業責任保險（PI）
工程、IT、EPC顧問、審計師和建築師的必備工具。
在印尼70家保險公司中選擇最佳保險的挑戰
印尼有70多家保險公司，但並非所有公司都適合越南企業家的需求。
一些挑戰：
- 並非所有公司都具備強大的風險承受能力。
- 政策措詞品質的差異。
- 有些公司在理賠方面實力雄厚，有些公司則實力較弱。
- 承保標準存在差異。
- 並非所有公司都有國際再保險支援。
如果沒有經紀人的幫助，很難確定哪家公司適合自己：
- 投資額超過1000萬美元
- 大型工廠
- 高價值EPC項目
- 發生大地震的風險
- 高風險產品（電子產品、化學品、汽車零件）
為什麼越南企業家不必擔心印尼保險的品質
印尼的保險公司遵循國際標準運營，原因如下：
- 由金融服務管理局 (OJK) 監管
OJK要求：
- 最低償付能力比率為 120%（POJK 71/2016）
- 財務報告的透明度
- 風險管理與公司治理
- 印尼大部分保險業務都透過全球公司進行再保險。
例如：
- 倫敦勞合社
- 慕尼黑再保險
- 瑞士再保險
- 漢諾威再保險公司
- 韓國再保險
這意味著，如果發生重大索賠（例如，損失 2000 萬美元），國際再保險仍會保證支付。
- 保險產品條例（POJK 23/2015）
確保所有產品均符合消費者保護標準。
越南投資者必須了解的重要印尼法規
以下是核心規則的概要：
- 2014年第40號法律－關於保險
印尼整個保險業的法律基礎。
- POJK 69/POJK.05/2016 – 保險業務的實施
管理保險公司的營運、政策、再保險和報告。
- POJK 71/POJK.05/2016 – 財務健康
保險公司必須保持最低償付能力。
- POJK 70/POJK.05/2020 – 保險和再保險經紀人
該法規的一個重要面向強調了：
經紀人是投保人的代表，不是保險公司的代表。
以下是越南投資者應該使用經紀人的原因。
為什麼保險經紀人對越南企業家如此重要
沒有經紀人就自行辦理保險，就像沒有地圖就進入市場一樣。許多「看不見」的風險只有在理賠發生時才會顯現出來。
像L&G保險經紀公司這樣的保險經紀公司扮演著策略性角色：
- 從選址風險、生產流程、安全到商業合同，詳細分析業務風險。
- 設計合適的保險方案，包括選擇最佳的保單類型、保額、免賠額和條款措詞。
- 尋找最佳保險公司。保險經紀人並非只隸屬於一家保險公司。
- 保費談判與保單條款。經紀人總是維護投保人的利益，而非保險公司的利益。
- 協助準備索賠文件，包括與理賠員協調。
- 保單監控、批單和續保。這確保所有保單都不會過期。
- 提供風險管理培訓。面向工廠或專案團隊。
換句話說，如果沒有經紀人，投資者在理賠發生時很容易遭受損失。
真實案例研究—經紀人如何拯救越南企業家
案件：
一家越南公司在芝卡朗開設了一家化工廠。在營運的第一年，其中一個反應罐發生了一起小爆炸。
損失：
- 設施損失：250億印尼盾
- 45天生產中斷：100億印尼盾
- 引擎額外損壞：40億印尼盾
總損失：390億印尼盾
L&G能提供哪些協助？
- IAR 和 BI 政策之前由 L&G 起草。
- L&G 的理賠團隊負責處理調查和與理賠員的談判。
- 所有理賠文件均已準備妥當。
- 90天內，國際保險公司和再保險公司全額支付了賠償金。
公司持續經營，現金流未下滑。
為什麼L&G保險經紀公司是越南企業家的理想選擇
L&G擁有豐富的經驗。30年在處理來自不同國家的跨國公司時，例如：
- 馬來西亞
- 新加坡
- 中國
- 印度
- 韓國
- 日本
- 歐洲
L&G優勢：
- 擅長處理EPC項目、工廠、物流、採礦、再生能源和金融風險。
- 與70多家印尼保險公司建立了廣泛的合作關係。
- 核保人和理賠團隊在處理高價值案件方面經驗豐富。
- 採用 CRM 和 LIGASYS 技術，讓策略監控更加便利。
L&G 不僅是經紀人，更是策略性業務夥伴。
保護您的投資，保護您的未來
越南在印尼的投資前景光明。然而，如果沒有適當的風險保障，即使是小小的意外也可能導致重大損失，甚至使業務營運中斷。
使用像L&G保險經紀公司這樣的印尼保險經紀公司是最安全、最經濟、最專業的方式：
- 保護資產，
- 維持業務連續性，以及
- 確保災難發生時賠償金全額支付。
對每位越南企業家來說，最明智的決定是：
“從您在印尼開展業務的第一天起，就應該使用印尼保險經紀人。”
L&G隨時準備為您提供協助。
免責聲明：
本文中的姓名、地點和案例研究均為虛構，僅供印尼經營的越南企業家和投資者參考。本文提供的資訊不能取代專業建議，且可能因商業環境、專案地點、產業類型和保險公司政策而有所不同。如需官方建議和更準確的分析，請直接諮詢L&G保險經紀人。
—
不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。
L&G 24 小時熱線：0811-8507-773（電話 – WhatsApp – 簡訊）
電子郵件：halo@lngrisk.co.id
—
