在建築業，專案延期並不罕見。無論是極端天氣、設計修改、材料限制、技術因素，或是需要額外時間的批准手續，專案延期幾乎總是會帶來嚴重的後果，尤其是在保險、責任和銀行擔保方面。正是在這個階段，許多承包商或專案業主變得麻木不仁，儘管隨著工期的延長，風險實際上可能會顯著增加。
當建設項目被迫延期時，必須重新審查先前為專案初始階段建立的所有財務和法律保障措施。承包商的所有險（汽車保險/第三人責任險）可能失效，責任限額可能無法再保障後續工程，銀行擔保（履約保函、預付款保函或維修保函）的期限也可能在工程進行中途到期。所有這些情況都可能引發重大損失、合約糾紛，甚至訴訟，除非及時預見。
因此，了解專案工期變更時需要做好哪些準備至關重要，這能確保營運安全有序，並符合合約規定。切勿讓專案在財務保障面臨風險的情況下繼續進行。
為確保您的專案延期無風險且所有保障措施保持有效，L&G 保險經紀公司隨時準備快速、專業地幫助您管理建築、責任和銀行擔保保單的延期。
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為什麼專案延期應該被認真看待？
當建設項目延期時，許多各方往往只關注實際進度：材料是否足夠、分包商是否準備就緒以及如何制定新的進度計劃。然而，還有一個更關鍵的面向──風險保障和法律責任，當專案工期超過合約約定期限時，這些面向也會隨之改變。
在建築業，時間是一個風險因素。工期越長，出現以下情況的可能性越大：
- 工傷事故
- 材料或結構損壞，
- 第三方索賠
- 因日程變更導致的技術故障
- 或成本超支。
此外，許多保險單和銀行保函的有效期限僅限於合約開始時約定的專案期限。這意味著，一旦工程期限屆滿，即使工程尚未完工，保障也會自動終止。這往往是審計、專案糾紛甚至保險索賠被拒的常見原因。
因此，確保所有保護措施得以落實不僅僅是一種形式，而是維護專案財務、法律和營運安全的策略義務。
建築工程延期帶來的主要風險
專案延期不僅是延長工期，它還會對風險狀況產生重大影響。以下是一些最常見的風險，應從一開始就加以預見：
1. 工作事故風險增加
專案持續時間越長，工作人員面臨潛在事故的風險就越大。
疲勞、完成新目標的壓力以及進度變更往往是導致事故率上升的誘因，進而可能導致工傷賠償金額龐大。承包商一切險 (CAR) 或工傷賠償。
2. 材料、設備或結構損壞
拉伸是指材料暴露在天氣和環境中的時間較長。
對於橋樑工程、高層建築或電氣裝置而言，這會增加因以下原因造成的損壞風險：
- 極端天氣
- 長期濕度
- 超過安全限度的儲存。
如果車輛年檢保險未續保，則可能發生此類損失，且無法獲得賠償。
3. 第三方介入的風險
專案耗時越長，風險越大：
- 對當地居民財產造成的損失
- 被墜落物擊中，
- 交通中斷
- 來自周邊環境的法律要求。
這與建築保險中的第三人責任險（TPL）直接相關。
4. 其他不可抗力風險
工期延長 = 額外的雨季、洪水、風暴或其他自然事件－這可能會增加損失程度和造成重大經濟損失的可能性。
5. 因保單失效而被拒絕的索賠。
這是最致命的風險。
若工程延期，但警方並未延長延期期限，公司可以：
- 他獨自承擔所有損失費用。
- 與業主或投資者面臨法律糾紛，
- 未能履行合約義務。
6. 銀行擔保中的財務風險
發生時間：履約保證金、預付款保證金或維修保證金通常與合約期限一致。
如果未擴展：
- 該公司可能被視為違約，
- 銀行擔保可以單方面兌現。
- 承包商在專案業主和銀行眼中的聲譽可能會下降。
解決方案：哪些內容需要更新以及如何設定？
當一個建設項目正式延期時，你不能簡單地更改技術時間表。為了確保專案的安全、合法和可靠，必須更新三個關鍵要素：保險單、責任險和銀行擔保。以下是完整說明。
1. 建築保險單擴充（CAR/EAR）
CAR/EAR 保險是專案保障的基石。當專案時程發生變化時，保險的有效期限也必須相應調整。以下情況需要續保：
- 第一部分：因意外、天氣、疏忽、技術錯誤等原因造成的建築工程損壞。
- 第二部分：第三方責任。
- 重要附加元件：DSU/ALoP、週邊物業、維護保險和交叉責任險。
續保時需要注意的事項：
- 重新計票項目評估剩餘保險價值的進展。
- 確保前一份保單到期後沒有空檔期（空白期）。
- 由於擴充功能通常會產生額外的每日或每月費用，因此需要客製化額外的保費。
2. 擴大責任保護範圍
在延期階段，工作強度可能會降低，但責任風險實際上會增加。這是因為工人、材料、重型設備和現場作業仍在繼續。
必須確保生效的保護措施：
- 第三人責任險（TPL）－針對對外部各方造成的損害或傷害的索賠。
- 工傷賠償/BPJS就業－針對工傷事故。
- 雇主責任險 (EL) – 若專案涉及非直接員工的勞動力，則需承擔額外的責任。
常被遺忘的事：
- 擴建期間調整當地居民的道路通行。
- 為收尾工作（有時是最容易發生事故的環節）提供額外保護。
- Risiko延長維護期。
3. 延長銀行擔保（BG）
所有銀行保函均須依新合約延期。通常需要調整的銀行保證函類型包括：
- 履約保證金（最關鍵的）
- 預付款保證
- 留置保證金/維修保證金
如果未擴展：
- 所有者有權全額清算BG。
- 承包商可能被宣布違約。
- 很有可能會被列入黑名單，無法參與下次招標。
你需要準備的東西：
- 銀行擔保/展期申請函。
- 合約補充條款，對專案進度計畫進行調整。
- 監理顧問提供的關於專案延期原因的技術論證。
- 如果專案成本發生變化，則更新抵押品價值。
為什麼專案延誤並不總是承包商的錯？
在許多情況下，建築工程延期往往被視為承包商未能有效管理時間和資源的表現。然而，事實是，延誤並非總是由承包商造成的。以下是一些並非承包商過錯而導致工程延期的原因：
1. 不可抗力及意外事件
自然災害（洪水、地震）、疫情或其他不可預見的突發事件等情況往往會導致嚴重的工期延誤。承包商通常不對此負責。
2. 工作範圍變更（變更單）
專案業主或監理顧問可能會要求增加初始合約中未包含的工作或設計變更。這將需要額外的時間，並直接影響專案進度。
3. 限制條件授權 和規定
冗長的審批流程或政府法規的變更都可能導致工期延誤。這些因素超出承包商的控制範圍，但必須遵守。
4. 材料供應延遲
物流和供應鏈因素，例如原材料交付延遲，通常是導致工期延誤的主要原因。這可能是由供應商、天氣或運輸問題引起的。
5. 意外的現場和技術條件
土壤問題、考古發現或其他技術難題只會在施工過程中發現，這些都會延長施工時間。
認識到延誤並非總是承包商的責任，有助於各方以更客觀、更專業的態度看待專案。然而，無論原因為何，風險緩解和法律保護措施都必須到位，以保障各方的利益。
保險經紀人在支持專案延期中的作用
隨著建設工程工期的延長，風險的複雜性和保障需求也隨之增加。此時，保險經紀人的角色就顯得至關重要，他們作為承包商、專案業主和保險公司之間的專業聯絡人，發揮著舉足輕重的作用。
1. 重新分析風險與保護需求
由於專案延期，專案風險狀況已發生變化，經紀人將重新評估專案的風險狀況。這包括審查潛在的新風險，並確保保險範圍仍與當前情況相符。
2. 保險單的協商與延期
經紀人可以協助加快汽車責任險、責任險和就業保險的續保流程，包括根據續保期限和風險條件協商合理的額外保費。
3. 調整政策措辭
在延期合約中，通常需要調整保護範圍、除外條款或某些條款，以更好地適應現場條件和新合約的條款。
4. 諮商與教育
經紀人就如何管理風險、如何最大限度地減少索賠以及在專案延期期間需要採取的預防措施提供策略建議。
5. 索賠發生時的援助
如果風險成為現實，經紀人將陪同承包商和專案業主完成索賠流程，確保索賠順利及時處理。
6. 銀行擔保延期協調
除了保險之外，經紀人還可以幫助管理銀行擔保延期，確保所有文件和行政流程按時完成。
針對承包商和業主在專案延期管理方面的策略建議
為確保建築工程擴建順利進行並最大限度地降低風險，承包商和專案業主應採取以下一些策略步驟：
1. 立即進行正式評估與溝通
一旦決定延長工程工期，應全面評估延誤原因及其潛在影響。並將評估結果正式傳達給所有利害關係人，包括業主、分包商和保險公司。
2. 更新及續約合約文件及補充協議
確保專案工期和相關費用的變更在有效的合約補充協議中明確規定，以便各方都有充分的法律依據。
3. 檢查並續保所有保險單
立即與您的保險經紀人協調，延長您的汽車保險、責任保險和就業保險保單，以確保您的保險保障持續有效，沒有任何缺口。
4. 根據新時間表延長銀行擔保期限
確保所有適用的銀行保證書－履約保函、預付款保函、維修保函－均以新合約期限延長，以避免違約風險。
5. 嚴格管理現金流和預算
項目延期通常會導致營運成本增加。因此，需要製定切實可行的新現金流計劃，並預估額外的資金需求，以避免項目中斷。
6. 加強對工作安全和現場監督的重視
專案工期越長，事故風險越高。應嚴格執行安全標準，並定期對所有工人進行訓練。
7. 監測環境與社會風險
計畫延期可能會對週邊社區和環境造成影響。應保持溝通並採取必要的緩解措施，以避免衝突。
8. 使用專業保險經紀人的服務
充分利用經紀人的專業知識，例如L&G保險經紀公司協助進行全面的風險管理和保險管理，以便您可以專注於專案實施。
結論
建設專案延期並非僅僅是行政或技術問題，它還涉及風險、法律保障和財務資源等方面的重大挑戰。管理不善的延期可能導致重大損失，例如保險索賠被拒以及銀行保函過期引發的法律糾紛。
因此，每個承包商和專案業主都必須了解更新所有現有保護措施的重要性：從保單開始。承包商的所有風險（CAR）、第三方責任險、勞務保險、各類銀行擔保，為專案的順利進行提供了保障。
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