大額投資，更大風險
近年來，印尼已成為中國房地產企業家的主要投資目的地。從卡拉旺的工業園區開發、雅加達的公寓計畫到泗水的商業綜合體，投資額高達數兆印尼盾。
然而，這些項目光鮮亮麗的背後卻隱藏著一個常被忽視的重大風險：保險保障不足。許多中國企業家認為，只要從當地代理人或熟人那裡購買一份保單就足夠了，而無需核實保險公司的信譽和條款。
因此，當發生火災、洪水或地震時，他們才意識到自己的保險保障不足甚至無效。
真實案例：商業大樓被燒毀，索賠被拒絕。
不久前，一家中國公司在丹格朗商業區建造一座現代化辦公大樓時遭遇重大火災，損失估計達1,200億印尼盾。
該公司感到很安心，因為它透過「認識的代理人」購買了財產保險。然而，當它提出索賠時，殘酷的現實卻讓它大吃一驚：保險公司拒絕了索賠。
原因是什麼？
- 由於條款中的除外規定，保單不承保因電路短路引起的火災風險。
- 投保金額僅為建築物實際價值的 70%（投保不足）。
- 代理人不協助理賠流程，因為從法律上講，代理人代表的是保險公司，而不是被保險人。
即使使用在印尼金融服務管理局 (OJK) 註冊的官方保險經紀人的額外費用幾乎不存在，企業在沒有保障的情況下仍會損失數十億印尼盾。
為什麼許多中國企業家會犯錯？
常見原因有以下幾點：
- 對印尼監管體系缺乏了解。
許多企業家認為印尼的保險制度與中國的類似，代理人可以獨立行事。然而，在印度尼西亞，代理人依法代表的是保險公司，而非客戶。 - 依靠個人推薦。
在中國商業文化中，個人信任至關重要。然而，在保險業，專業精神和金融服務管理局（OJK）的許可遠比人際關係重要得多。 - 缺乏了解保險業務的翻譯人員或當地工作人員的支援。
許多翻譯人員或當地員工不了解印尼保險法的規定，因此他們選擇了錯誤的合作夥伴，使公司面臨巨大風險。
OJK明確規定：經紀人必須維護客戶權益
印尼政府透過金融服務管理局 (OJK) 發布了 POJK No. 69/POJK.05/2016 號規定，強調保險經紀人有義務維護被保險人（客戶）的利益，而不是保險公司的利益。
經紀商的功能包括：
✅購買保險前，請先進行專業的風險分析。
✅找到一家條款和費率最優的保險公司。
✅協助協商保費和重要條款。
✅陪同並爭取在發生損失時獲得賠償。
另一方面，代理人的任務只是銷售保險公司的產品，所以他們不可能保持中立。
授權保險經紀人在財產保險業中的關鍵作用
在房地產行業，每個階段都有不同的風險：
- 施工階段：有發生工傷事故、火災或設備損壞的風險。
- 營運階段：有火災、洪水、地震、蓄意破壞或業務中斷的風險。
- 租賃階段：租戶承擔法律責任的風險（責任保險）。
像L&G保險經紀公司這樣的保險經紀人會評估所有這些風險，並確保每項風險都有相關的保險保障和足夠的保障。
此外，L&G 還幫助客戶協商最優惠的保費，同時又不犧牲保險範圍，並確保所有理賠文件都準備妥當，以避免被拒賠。
數位科技讓中國企業家的經商之路更輕鬆
過去，保險流程被認為緩慢且繁瑣。如今，情況已大不相同。透過L&G保險經紀公司的數位化系統和線上平台，從風險分析、報價到理賠報告，整個流程都能快速透明地完成。
L&G 還擁有一支雙語團隊（印尼語 – 普通話 – 英語），以促進中國企業家與印尼保險公司之間的溝通。
案例研究：L&G協助處理巴淡島工業建築索賠
一家位於巴淡島的中國製造企業倉庫發生重大火災，造成高達450億印尼盾的損失。在L&G保險經紀公司的協助下，所有賠償款項在三個月內全部到位。
關鍵在於：
- 選擇包含正確條款的保單（火災和雷擊險、地震擴展險和營業中斷險）。
- 根據重置成本檢驗保險價值。
- 從一開始就準備好完整的索賠文件。
如果沒有經紀人，此案可能會導致索賠被拒絕或只能獲得部分賠償。
結論：趁還來得及，保護好您的投資
對於在印尼的中國企業家來說，大規模房地產投資不僅是建造建築物，還關乎保護資產和確保業務連續性。
選擇保險公司時的一個小小的失誤，都可能造成高達數千億印尼盾的經濟損失。
所以：
- 請僅使用在印尼金融服務管理局 (OJK) 註冊的官方保險經紀人。
- 確保經紀人維護的是你的利益，而不是保險公司的利益。
- 選擇一位擁有專業知識、跨行業經驗和高度誠信的合作夥伴。
為此，L&G 保險經紀公司準備成為印尼各地中國企業家的策略合作夥伴——確保每項資產、專案和投資都能得到最好的保障和專業服務。
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不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。
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