印尼的旅遊業，從度假村、飯店到水上樂園、生態旅遊和探險活動，為遊客提供非凡的體驗。然而，在美麗的海灘或刺激的叢林健行背後，隱藏著隨時可能影響您業務的風險：遊客滑倒、設備損壞，或旅遊活動對第三方財產造成損害。原因如下：公共責任保險 有成為旅遊業者的絕對必需品，而不僅僅是一種選擇。
但僅僅擁有保單是不夠的。選擇透過代理人或直接聯繫保險公司，可能會導致您在索賠時無法獲得任何支持。這時，保險經紀人，例如L&G保險經紀公司， 是非常關鍵：我們不僅是保單供應商，也是您的風險分析、最佳產品選擇和支援合作夥伴，直到索賠實際支付為止。
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本文將討論為什麼旅遊企業應該購買公共責任保險、需要應對哪些風險、如何與經紀人選擇正確的保單，以及 L&G 如何幫助確保您的企業得到充分保護。
旅遊業為何高風險？
與許多其他行業相比，旅遊業具有獨特的特點：遊客數量眾多（通常來自外地或海外）、有時需要重型設備或遊樂設施的體力和戶外活動，以及與自然或非自有租賃物業的直接互動。所有這些因素都會增加第三方風險的暴露。以下是一些例子：
- 由於道路狀況不安全，使用租賃自行車前往度假村的遊客摔倒並骨折。
- 高空滑索或飛索滑道損壞並造成傷害，或設備維護不良。
- 由於水流原因，水上樂園地面很滑，容易導致遊客滑倒並受到嚴重傷害。
- 在森林中進行生態旅遊或健行時，遊客可能會滑倒，而攤販或經營者則被認為有安全疏忽。
各種消息來源指出，旅遊企業應考慮將一般公眾責任險納入其保障範圍。例如，一篇文章指出，住宿或旅行社等旅遊企業應考慮因旅遊活動而造成的人身傷害或財產損失的風險。
因此，忽視公共責任保險不僅會使您的企業在財務上變得脆弱，而且在聲譽方面也會變得脆弱，聲譽可能會瞬間被摧毀。
什麼是公共責任保險？為什麼它對旅行很重要？
讓我們來清晰地解釋一下：公共責任保險是一項承保您（作為組織者或企業主）對因您的活動而遭受人身傷害或財產損失的第三方承擔法律責任的保險。在旅遊業中，遊客、供應商或賓客都可能屬於第三方。
涵蓋哪些內容？
- 第三方的人身傷害或死亡（例如：遊客在您的遊樂設施上滑倒）。
- 第三方財產受損（例如：租賃自行車、客人車輛、供應商財產在您所在地受損）。
- 當您被起訴時的法律和辯護費用。
- 如果您選擇該保險，有時還會產生緊急醫療費用。
為什麼它如此重要？
- 許多旅遊地產租賃或合作合約要求經營者或業主擁有有效的公共責任保險，否則您可能會失去商業機會。
- 旅遊業的物理風險和財產損失相當高且難以預測，包括自然因素、天氣因素和遊客行為。
- 制定政策可以向客戶、投資者和合作夥伴展示您的專業精神，從而增加信任。
- 一旦發生重大事故，如果沒有適當的保護，經濟負擔可能會非常巨大。
許多研究表明，旅遊企業應該將第三方責任保險作為其保護策略的一部分。
因此，如果您經營度假村、水上樂園、休閒公園或其他戶外旅遊活動，購買公共責任保險不是一種選擇，而是一種必要。
旅遊業經常發生的特定風險
為了讓您的保護更加具體，以下是旅遊企業經常面臨的一些具體風險以及如何獲得保護：
- 戶外活動與探險
探險旅遊（高空滑索、越野、漂流）通常風險較高。研究表明，提供極限活動的旅行社應考慮提供更全面的保障。
例如：在森林健行時，遊客在濕滑的道路上滑倒，因為沒有工作人員或安全標準而起訴業者。
- 住宿及賓客設施
設有水療中心、游泳池、水上樂園以及自行車或水上摩托車租賃的度假村或住宿設施，都增加了索賠的可能性。遊客可能會因設施維護不善而受傷。
- 水上樂園與休閒樂園
在水域中，濕滑的地面、滑梯和漂流河都可能引發事故。如果沒有警示標誌或監管到位，業者可能會被起訴。
- 租賃物業/第三方供應商
在許多旅遊案例中，您可能會租賃土地或與第三方供應商合作。如果這些供應商損壞了客人的財產或導致客人受傷，您作為經營者仍然可能面臨訴訟。
- 自然與環境影響
在易受災害影響地區（例如山崩、極端天氣、海嘯）營運的旅遊企業面臨較高的風險。有消息稱，旅遊企業的所在地和類型會顯著影響保險費率和承保範圍。
透過了解這些風險，您可以與您的經紀人合作，制定一個不太常見但真正適合您的旅遊業務需求的政策。
為什麼要透過像 L&G 這樣的經紀人，而不是直接透過代理人或保險公司
這是最關鍵的部分，也是旅遊企業經常犯錯的地方。
保險代理人
代理人通常為一家或多家保險公司工作。他們的主要職責是銷售產品。然而，當發生重大索賠時，代理人通常缺乏權力或能力在索賠支付之前為您提供全面支持。
直接保險公司
這看起來像是一個快速解決方案：直接透過公司購買。但缺點是：在索賠過程中，你只能靠自己。沒有獨立的辯護律師為你辯護。
像L&G這樣的獨立經紀人
- 代表您（客戶），而不是保險公司。
- 可以訪問許多公司和產品進行比較並選擇最適合您的旅遊業務的產品。
- 協助您確定適合您的旅遊業務風險的承保需求、限額、特殊排除和保單特點。
- 當發生索賠時：經紀人將指導、陪同、準備文件、協商並確保索賠真正得到支付。
- 確保您購買的保險單看起來便宜，但有很多除外責任，可能會在未來花費您的錢。
換句話說，透過經紀人購買保險並非“額外支出”，而是一項保障性投資，可以避免重大損失。如果發生事故，而您沒有強大的理賠保障，您的保單又能提供什麼保障呢？正因如此，L&G 始終強調：“不要只透過代理人購買，也不要直接聯繫保險公司；選擇經紀人。”
與 L&G 合作進行旅遊業的流程
如果您是旅遊企業（度假村、水上樂園、旅行社、休閒樂園）的所有者或管理者，L&G 保險經紀人將按照以下步驟為您提供協助：
- 風險分析
我們的團隊進行現場（或虛擬）訪問，以了解活動類型、您的設施、平均遊客數量、設施條件和特殊風險（戶外、水上、冒險）。 - 客製化策略設計
根據分析結果，我們編制相關的報告：例如，增加冒險活動、水上遊樂設施、設備租賃或游泳池。 - 產品和保費談判
我們研究多家保險公司的多種選擇，比較保費、限額、排除/背書功能，並選擇最適合您的成本效益的選擇。 - 政策發布與教育
保單措詞清晰。我們會解釋條款和條件、特殊除外責任，以及如何降低風險，以維持保費競爭力。 - 理賠協助
如果發生意外，例如訪客受傷或供應商財產損失，L&G 團隊將全天候為您提供協助，包括收集證據、與保險公司協調以及確保順利付款。 - 定期檢討和更新
由於旅遊業務不斷發展（例如，增加新景點、增加遊客容量、擴展到新地點），我們每年都會審查我們的政策，以確保覆蓋範圍仍然相關。
擁有公共責任保險的策略優勢
制定旅遊業保險政策不僅是為了“避免訴訟”，也是一種有利可圖的商業策略：
- 增加訪客和合作夥伴的信任：當您可以證明您的業務受到良好保護時，合作夥伴（土地租賃、戶外供應商）將更有信心合作。
- 滿足合作及法規要求：許多政府機構或投資者要求旅遊企業購買有效的責任保險。
- 維護商業信譽：如果發生事故並且您可以透過保險解決，那麼與沒有準備好的競爭對手相比，您的聲譽仍然是安全的。
- 營運連續性：如果發生事故而沒有保障，可能會造成經濟負擔，甚至導致營運中斷。購買保險後，您可以在理賠期間繼續提供服務。
- 促進業務發展：當您已經擁有風險保護時，新的遊樂設施、擴建地點或額外的游泳池將更容易受到資金方或銀行的考慮。
旅遊業常見錯誤及避免方法
為了確保您的業務得到最佳保護，請避免以下錯誤：
- 由於“只是一個小型游泳池”或“只是一日遊”而認為風險較低，但風險仍然存在，並可能導致第三方訴訟。
- 購買標準保單而不更改特定旅行活動（水上遊樂設施、高空滑索、戶外探險）的措辭意味著當您提出索賠時，結果發現它不在承保範圍內。
- 不包括設定或故障活動期間，儘管許多事件發生在設定或故障期間。
- 未能有效降低內部風險：例如，地面濕滑且未安裝安全防護裝置、電線裸露或監管不力。政策措施可能有所幫助，但並不能取代完善的風險管理。
- 如果您沒有選擇願意協助您處理索賠的經紀人，那麼當出現大額索賠時，您可能會陷入「孤立無援」的境地。
透過與 L&G 這樣的專業經紀人合作，您可以確保所有這些方面都得到妥善處理。
政策涵蓋旅遊業案例
這是一個真實的例子（基於全球相關數據），說明了公共責任保險的重要性：
- 一家提供高空滑索和戶外活動的澳洲探險旅行社因參與者因維護不善的纜繩受傷而面臨索賠。綜合責任險不僅涵蓋醫療費用，還涵蓋法律費用和賠償。
- 一家度假村出租水上摩托車時發生事故，客人受傷並提起訴訟要求賠償。有了合適的責任險，業者無需自掏腰包。
- 由於步道管理疏忽，導致健行區域發生山崩，生態露營區的住宿設施可能會面臨遊客索賠。責任保險能提供經濟保障。
這些案例表明，如果沒有適當的保護，旅遊業務可能會因巨額索賠而“一夜之間被摧毀”，只有經驗豐富的經紀人才能幫助您為這種情況做好準備。
覆蓋
對於旅遊企業來說，成功和聲譽建立在遊客體驗之上，但安全、保障和風險防範才是看不見的基礎。透過購買公共責任保險，你就轉移了隨時可能毀掉你生意的風險負擔。但更重要的是：不要透過代理人或直接從保險公司購買，因為當發生大額索賠時，只有像L&G保險經紀公司 將真正站在您身邊，陪伴您直到您的索賠得到解決。
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