在下面的文章中，我們將討論2025 年 10 月 15 日，位於峇裡島塔巴南的 PT. MSA 泡沫塑膠倉庫發生火災，造成約 30 億印尼盾的物質損失。
要點：
- 簡要時間順序：火災發生在西印度群島時間 18:30 左右，據稱起火原因是目擊者在研磨時產生的火花。 由於泡沫塑膠材料高度易燃，火勢迅速蔓延，摧毀了建築物和庫存，但沒有造成人員傷亡。
- 風險分析與風險管理：這次火災是一個警告，因為它是由幾個未受管理的風險因素引起的，包括：
- 儲存高度易燃材料（泡沫塑膠），需要特殊的保護系統（灑水系統、防火通風系統）。
- 缺乏足夠的初步反應（消防員 20 分鐘後才到達），這對於高風險材料火災至關重要。
- 不安全的工作程序（“熱工作業許可證”），因為懷疑火源來自易燃材料附近的研磨活動。
- 缺乏足夠的財產和營業中斷保險。
- 相關保險類型：為保護企業免受類似損失，建議的保單如下：
- 財產一切險 (PAR)：保護建築物、機械和庫存免受火災等各種風險。
- 火災保險：針對火災、雷擊、爆炸等的最低標準保障。
- 營業中斷（利潤損失）保險：承保因災難後停止營運而造成的淨利損失和固定成本。
- 公共責任保險：如果火災損壞第三方財產，則承擔賠償責任。
- 保險經紀人（L&G 保險經紀人）的重要角色：文件強調，保險經紀人與保險代理人不同，是為了客戶的利益而工作的。 值班經紀人：
- 分析具體的業務風險（包括泡沫塑膠等高風險）。
- 制定適當的保險計劃，包括添加特殊條款。
- 陪同並協商索賠過程，以確保快速全額賠償。
- MSA 的案例給我們上了寶貴的一課，充分錶明了嚴格的火災風險管理、定期安全審計和專業保險覆蓋對於避免災後破產的重要性。 L&G保險經紀提供免費風險諮詢服務。
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週三晚間（2025年10月15日）下午6:30左右，位於峇裡島塔巴南縣諫義裡區切帕卡村班加爾·巴坦杜倫的PT. MSA公司旗下的泡沫塑膠倉庫發生大火。由於泡沫塑膠極易燃燒，火勢迅速蔓延，造成的損失估計達30億印尼盾。
雖然沒有造成人員死亡，但這起事件對印尼各地的工業家和倉庫業主來說是一個嚴厲的警告：即使所有員工都採取了預防措施，火災風險仍可能隨時發生。
作為經驗豐富的保險經紀人，L&G保險經紀公司將此案例視為財產保險保障和有計劃的火災風險管理重要性的具體例子，而不僅僅是行政形式。
事件簡表
根據塔巴南警方和 CNN 印尼新聞的官方報告，火災發生在西印度時間 18:30 左右。
目擊者一：卡德·布迪·阿麗亞娜在研磨過程中聞到一股刺鼻的煙味。他轉身一看，發現大約五公尺外就有火焰。由於倉庫裡存放了大量泡沫塑料，火勢迅速蔓延，難以控制。
目擊者和幾名同事試圖用所有可用的工具滅火，但未能成功。大約20分鐘後，消防局派出六、七輛消防車趕到現場，控制了蔓延至大樓各處的火勢。
幸運的是，沒有人員傷亡，但物質損失估計為 30 億印尼盾，包括建築物的全部損壞和燒毀的泡沫塑膠庫存。
到目前為止，警方仍在調查火災的具體原因，儘管初步跡象表明火災是由易燃材料附近的焊接或研磨活動產生的火花引起的。
從風險管理角度進行風險分析
在專業風險管理者看來，這樣的火災不僅僅是一場“災難”，而是一系列風險因素沒有妥善控制的結果。
1. 高度易燃的儲存材料
泡沫塑膠是一種由聚苯乙烯製成的材料，聚苯乙烯是一種輕質塑料，極易燃燒，燃燒時會釋放出濃厚的有毒煙霧。
存放這些材料的倉庫具有極高的火災風險，因此需要特殊的保護系統，例如：
- 帶熱探測器/煙霧警報器的自動灑水系統，
- 防火通風系統，
- 以及生產區域周圍焊接或研磨活動的安全工作程序。
然而，在印尼的許多工業案例中，投資消防系統通常被認為是昂貴的，儘管成本遠低於數十億盧比的潛在損失，就像 PT. MSA 的案例一樣。
2. 缺乏保護體系和早期回應
根據時間順序，消防隊在火災發生後20分鐘才到達。
對於涉及泡沫塑膠等材料的火災，20 分鐘就足以摧毀整棟建築。
這意味著初始回應的速度和倉庫中滅火設備的可用性非常重要。
如果沒有足夠的 APAR（輕型滅火器）和員工初始處理培訓，那麼在小火蔓延之前將其撲滅的機會幾乎不存在。
3. 不安全的工作程序
火災疑似源自於需要熱加工許可證的研磨活動。
在工業安全標準中，產生火花的活動必須在單獨的區域進行，或在周圍有特殊的監督和防護設備的情況下進行。
「熱加工」管理失敗是印尼許多倉庫火災的典型原因。
4. 缺乏財產和營業中斷保險
許多業內人士還不了解，財產保險不僅可以保護建築物免受火災，還可以確保災難發生後的業務連續性（業務中斷）。
就 PT. MSA 的案例而言，如果該公司沒有購買綜合財產保險，就必須自行承擔全部 30 億印尼盾的損失，而且生產將暫停數月。
與本案相關的保險類型
此次泡沫倉庫火災涉及多個風險方面，應透過以下類型的保險單組合來承保：
1. 財產一切險（PAR）
承保因火災、爆炸、雷擊和其他保險範圍內的危險而對建築物、機械和庫存造成的物理損壞。
對於像 PT. MSA 這樣的倉庫，保險價值必須包括：
- 倉庫建築，
- 泡沫棒，
- 生產機器或切削工具，
- 辦公設備。
如果沒有 PAR，企業主必須自行承擔所有物質損失。
2.火災保險
如果公司尚未使用更廣泛的 PAR 計劃，則必須至少擁有涵蓋以下風險的印尼標準火災保險（PSAKBI）：
- 火，
- 閃電，
- 爆炸，
- 飛機失事，
- 盡快。
然而，對於泡沫塑膠倉庫而言，標準保險往往不夠，因為具有易燃材料風險的公司被歸類為高危險風險，需要保險公司提供額外的特殊條款（擴展）。
3. 營業中斷（利潤損失）保險
發生重大火災後，企業不僅會損失實體資產，還會因停止營運而損失收入。
該保單涵蓋恢復期間的淨利潤和固定成本損失。
例子：
如果 PT. MSA 六個月無法運營，每月淨利潤為 2.5 億印尼盾，則潛在利潤損失可能達到 15 億印尼盾，應由營業中斷保險承保。
4.公共責任保險
如果火災蔓延至鄰近建築物或造成第三方財產損失，則責任保險將承擔對方要求的賠償費用。
5. 承包商的廠房及設備（如有重型設備）
有些工業倉庫擁有高價值的切割工具、機器或堆高機。
承包商的工廠和設備 (CPE) 政策可以保護這些資產免受火災、爆炸或機械損壞的風險。
財務和法律影響
對於一家中型企業來說，30億盧比的損失是一筆不小的數目。
除了建築物的物理損失外，公司還將面臨：
- 全面中斷生產，
- 可能終止與客戶的合約，
- 浪費時間和精力進行恢復，
- 以及由於復甦期間缺乏現金流而產生的財務壓力。
如果公司沒有適當的保險，業務恢復可能會非常緩慢，甚至導致永久破產。
保險經紀人在風險管理中的作用
印尼大多數業內人士仍然誤解了保險經紀人的角色。許多人直接向代理商或保險公司購買保單，卻不了解保險的具體內容。
事實上，在倉庫火災等複雜案件中，保險經紀人作為專業風險顧問發揮著至關重要的作用。
1. 經紀人站在客戶這邊
L&G Insurance Broker 等保險經紀人不是為保險公司工作，而是為客戶（顧客）工作。
我們值班：
- 分析業務特定風險，
- 確定適當的保護需求，
- 比較不同保險公司的報價，
- 並確保災難發生時索賠能夠得到全額且迅速的支付。
2. 經紀人制定適當的保護策略
對於泡沫塑膠倉庫，經紀人將：
- 進行風險調查並評估火災危險程度，
- 推薦主動和被動保護系統，
- 確定實際的保險價值，
- 並增加火勢蔓延、自燃、或易燃物儲存等附加條款。
由於缺乏這種指導，許多公司購買的保險最終無法涵蓋其實際風險，直到索賠被拒絕時才發現。
3. 經紀人協助索賠流程
當災難發生時，索賠過程可能漫長且技術性強：從測量員和損失理賠員，到準備損失文件，再到協商賠償。
像 L&G 這樣的經紀人將：
- 準備完整的索賠文件，
- 與保險公司談判，
- 並保證以實際損失價值進行賠償。
如果沒有經紀人，許多客戶就很難獨自應付保險手續。
為什麼不透過代理人或直接聯繫保險公司？
許多企業主對保險經紀人和保險代理人的角色仍有誤解，但兩者的定位和職責卻大相逕庭。
保險代理人，他們代表保險公司工作，而不是客戶。這意味著他們的主要興趣是銷售公司指定的特定保險產品。代理人無權進行深入的風險分析或為您的企業設計客製化解決方案。
我保險經紀人，喜歡L&G保險經紀公司，真正為客戶（被保險人）的利益服務。經紀公司均為金融服務管理局（OJK）正式授權的獨立專業人士。
經紀人的工作不只是銷售保單，還要幫助客戶：
- 識別業務中可能出現的所有風險。
- 制定在保險範圍和保費方面最有效的保險計劃。
- 選擇一家可靠且風險適當的保險公司。
- 在索賠過程中陪同客戶直至完成。
換句話說，經紀人是風險顧問和索賠顧問。
在類似泡沫塑膠倉庫火災的案件中，經紀人的角色是確保：
- 該保險涵蓋易燃材料的風險。
- 保險價值反映實際市場價格。
- 理賠過程很快，保險公司沒有拒絕任何理由。
同時，如果直接向公司或透過代理人購買保險，很有可能保單不會涵蓋現場實際存在的所有風險，因為在簽發保單之前沒有進行全面的風險分析。
因此，當發生火災等災難時，索賠可能會被拒絕或僅部分支付。
從 PT. MSA 案例中學習：真正的風險，而不僅僅是理論
這場火災就是一個鮮明的例子，說明一顆火星如何在幾分鐘內造成數十億盧比的損失。如果公司沒有適當的保險保障，影響可能會更大：
- 實體資產損失（建築物、機械、庫存）
- 失去客戶和商業夥伴的信任
- 現金流中斷和潛在破產
另一方面，透過經紀人擁有全面保險計劃的公司可以更快地恢復。
經紀人將立即派遣理賠團隊，評估損失，為保險公司準備報告，並確保按照保單條款支付理賠款。
L&G 等保險經紀人的策略作用
作為一家擁有 30 多年經驗的獨立保險經紀人，L&G 保險經紀公司已處理了印尼各地數百起工業、工廠和倉庫火災索賠。
L&G團隊不僅管理警察，還：
- 準備詳細的索賠報告以加快付款流程。
- 從事件開始一直陪伴客戶直到索賠完成。
- 提供風險分析和安全系統改進建議。
這種方法是 L&G 與普通代理商或直接採購的區別所在。
對於儲存泡沫塑膠、化學品、紡織品或塑膠等高風險材料的工業公司來說，與經紀人合作是保護業務和長期資產的策略步驟。
結論
塔巴南泡沫塑膠倉庫火災嚴重提醒我們，印尼的工業火災風險仍然很高。
電氣系統中的一個小錯誤、工作設備產生的火花或簡單的疏忽都可能引發重大損失。
透過有計劃的風險管理方法、定期的安全審計以及 L&G 保險經紀公司等經紀公司提供的專業結構化保險，公司可以確保即使發生意外災難，其業務也能保持安全。
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