來自萬丹的失望浪潮
萬丹如今正快速發展成為印尼最大的工業中心之一。從芝勒貢的芝坎德和喀拉喀托鋼鐵工業區，到丹格朗和西朗的倉庫綜合體，成千上萬的企業依靠保險來保障自身安全。
然而，在經濟高漲的背後，卻存在著許多人沒有意識到的現象：企業家們的失望與沮喪情緒由於保險索賠被拒絕、複雜化或部分支付。
一些企業家承認他們多年來一直繳納保費，但當災難來臨時，他們的保單似乎毫無用處。
為什麼這種事情在萬丹如此頻繁發生？是保險公司的問題，還是投保人本身的問題？
本文將探討位於南丹格朗賓塔羅的 OJK 授權保險經紀公司 PT. Liberty and General Insurance Broker（L&G Insurance Broker）如何為企業家提供真正的解決方案和正確的保護。
立即聯絡 L&G 保險經紀人 電話號碼 08118507773 在風險困擾您的業務之前進行免費諮詢。
1. 問題的根源：為什麼萬丹的保險索賠經常失敗
根據現場經驗和客戶投訴數據，萬丹保險索賠經常被拒絕的主要原因有五個：
- 警方的行動與實際風險不符
許多投保人透過保險代理人購買保險，而保險代理人只注重銷售，不注重風險分析，導致保單上的風險描述與實際情況有差異。
例如，位於Cikande的一家塑膠廠在保單上被列為倉儲設施，而非生產設施。當發生火災時，索賠被拒絕，因為風險類型不合適。
- 數據不完整，證據薄弱
一些企業家沒有準備損失報告、會議記錄或事件年表等支持文件。
保險公司當然需要客觀證據來評估理賠的有效性。缺乏文件可能會導致索賠延遲甚至取消。
- 不了解保單除外責任
許多客戶沒有閱讀保單中的「細則」或除外條款。
例如，標準火災保險不會自動承保洪水或地震造成的損害，除非單獨購買。
- 索賠過程中缺乏協助
當發生損失時，客戶通常直接與理賠員和保險公司打交道，而沒有專家的支援。
保險經紀人應該發揮保護和協助客戶的作用，以便按照合約處理索賠。
- 保險不足（保險價值過低）
萬丹省的一個典型問題是：許多工廠和倉庫業主對資產的投保額遠低於其實際價值，以降低保費。
因此，當發生重大損失時，索賠支付會按比例削減（平均條款）。
2. 真實案例研究：從現場經驗中學習
🔹案例一：赤坎德塑膠廠火災
一家小工廠因機器短路而發生大火災。
損失達到120億盧比，但僅批准40億盧比保險。經調查，原因確定為：該資產的投保價值僅60億印尼盾。
👉 錯誤：保險不足且保單三年未續保。
🔹案例二：丹格朗物流倉庫淹水
2024 年初的一場大洪水淹沒了一座儲存電子產品的物流倉庫。
客戶以為火災保險涵蓋洪水險。結果發現並非如此。索賠被拒，因為保險單上沒有洪水險。
👉 錯誤：忽略例外條款。
🔹案例三：安耶爾飯店未能索賠龍捲風損失
保單不承認屋頂和室外設施的損壞，因為它被視為“自然災害”，不包括在標準風險中。
經紀人應該能夠幫助添加“風暴和暴風雨”條款以防止被拒絕。
👉 錯誤：沒有進行風險分析就直接透過代理商購買警力。
3. 辨識萬丹省的主要商業風險
萬丹省具有獨特的地理和經濟特徵，因此風險多種多樣：
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如果沒有適當的風險管理和保險保護，上述損失可能幾天之內摧毀企業現金流。
4. 萬丹企業家所需的保險擔保
上述每種風險都需要不同類型的保護。以下是一些L&G保險經紀公司推薦的重要保單：
- 財產一切險（PAR）– 保護商業資產免受火災、洪水、風暴和其他物理風險的侵害。
- 營業中斷保險（BI）– 承擔因營運中斷而造成的收入損失。
- 公共責任保險– 防止第三方索賠。
- 承包商全險（CAR） 和架設一切險 (EAR)– 用於建築工程和機器安裝。
- 海上貨物保險– 用於從 Merak 港或 Tanjung Priok 港口運送工業貨物。
- 機械故障保險– 用於工業生產機器。
- 工人賠償（JKK 和 JKM）– 保護工人免受工傷事故的侵害。
所有這些保障可以透過以下方式整合成一個綜合計劃：經驗豐富的保險經紀人，例如 L&G。
5. L&G保險經紀人如何幫助避免索賠被拒
作為OJK 許可的獨立保險經紀人，L&G保險經紀公司有專業責任為客戶利益行事，而不是保險公司的利益。
以下是 L&G 為防止索賠被拒而執行的服務階段：
- 風險評估
L&G 進行現場訪問，以識別安全系統中的所有潛在危險和弱點。 - 政策設計與談判
該保單語言清晰，涵蓋所有實際風險，並與索賠信譽良好的最佳保險公司協商。 - 政策審計與審查
每年都會對政策進行評估，以確保其與最新的資產價值和業務狀況保持相關性。 - 索賠協助
一旦發生損失，L&G 團隊將協助客戶從最初的報告到索賠。 - 客戶宣傳
如果索賠被拒絕或延遲，經紀人將提交論點和技術證據來捍衛客戶的權利。
6. 萬丹企業保險費估算
保費根據業務類型、地點和資產價值而有很大差異。
總體概述：
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像 L&G 這樣的經紀商可以更有效協商保費由於業務量大且與多家保險公司關係牢固。
7. 理想的保險理賠程序（有經紀人協助）
當災難發生時，快速、適當的措施對於索賠的結果至關重要。
以下是 L&G 保險經紀人提供的指南：
- 立即在3×24小時內報告事件。
- 包括照片、影片和事件年表。
- 收集證明文件：警方報告、損壞證明、購買發票和財務報表。
- L&G 將任命一名獨立的損失理賠員計算客觀損失。
- 與保險公司的談判過程由經紀人進行。
- 索賠款項直接分配給被保險人。
有了這個系統，客戶就不需要再面對冗長的官僚程序或政策解釋的差異而感到困惑。
8. 真實故事：L&G保險經紀人成功解決170億印尼盾索賠
2024 年，L&G 保險經紀公司成功解決了一項價值 170 億印尼盾的重大索賠，該索賠是由於重型設備在從泗水運往東加里曼丹的途中墜入大海而造成的。
該索賠最初被拒絕，因為保險公司認為事故是由於操作員失誤造成的。
然而，L&G 團隊證明，主要原因是由於材料缺陷導致的帶子故障——這一風險顯然警方保證。
在技術協助和論證的幫助下，該索賠最終被接受。全額付款。
在萬丹購買保險前的9個實際步驟
在簽署任何政策之前，請確保執行以下步驟：
- 首先與專業經紀人進行風險審計。
- 確保保險價值與資產的實際價值相符。
- 了解所需的例外情況和擴展。
- 選擇一家具有良好理賠信譽的保險公司。
- 使用 OJK 註冊保險經紀人的服務，例如 L&G 保險經紀人。
10. 結語：別讓失望阻礙你
許多萬丹企業家對保險服務的失望實際上是可以避免的。
問題不在於保險制度，而是從一開始就缺乏專業的指導。
透過使用 PT. Liberty 和 General Insurance Broker（L&G Insurance Broker）等獨立保險經紀人，您將在從保單設計到索賠支付的每個階段都擁有一位顧問、談判人員和維護您自身利益的倡導者。
不要因為對保險的失望而放棄。
透過 L&G 保險經紀公司的風險管理和保險諮詢來保護您的業務，
獲得 OJK 許可的專業保險經紀人，在萬丹省南唐格朗賓塔羅設有辦事處。
💼 立即聯絡 L&G 保險經紀人，找到真正適合您的保障。
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