專業責任保單審查系列。第二十六部分。適用法律條款

在每一個警察專業責任（PI）保險噸有一個重要的條款經常被忽視，但在發生爭議時卻影響重大：管轄法律條款。該條款決定了將使用哪國法律來解釋、執行或解決與保單相關的爭議。誤解此條款可能會導致重大損失，尤其對於跨境營運的公司而言。本文由擁有40多年經驗的保險經紀人Mhd. Taufik Arifin（ANZIIF (Snr. Assoc) CIIB）撰寫，將探討管轄法律條款的關鍵作用，以及為什麼像L&G Insurance Broker這樣的經紀人能夠確保您獲得最佳保障。

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警察個人隱私權中的管轄法律條款：了解適用法律

在專業保險或專業責任險 (PI) 領域，保單中的每個字眼都具有重要的法律意義。其中一條經常被忽視卻又至關重要的條款是「適用法律條款」。該條款規定了適用於解釋、執行和解決保單相關糾紛的法律。如果對法律缺乏充分理解，被保險人可能會陷入一個陌生、昂貴且耗時的法律體系。

此條款為何重要？

1. 法律確定性－從一開始就確定適用法律可以避免發生爭議時的歧義。
2. 解決效率－如果使用當事人已經了解的法律，爭議將會得到更快的解決。
3. 司法管轄權差異－每個國家都有不同的合約和保險規則。這可能影響警方的解讀結果。

印尼的例子

在印度尼西亞，保單通常受《商法典》（KUHD）和金融服務管理局（OJK）法規的約束。如果適用法律條款指定“印尼法律”，則任何索賠糾紛將根據印尼法律原則解決，包括地方法院或當地仲裁的解決機制。這具有國內法律確定性、成本更低、取得途徑更便利等優勢。

國外的例子

英國/歐洲－許多國際保單都以英國法作為準據法。這是因為英國法律體係被認為成熟、清晰，並在全球合約中廣泛使用。然而，對於印尼公司來說，這可能意味著需要聘請昂貴的外國律師。

美國——各州的法律體系各不相同。如果保單受紐約州或加州法律管轄，則爭議解決必須遵循該州的規定。這可能會增加複雜性。

新加坡－作為亞洲金融中心，許多國際政策指定新加坡法律為管轄法律。儘管新加坡的法律體係高效且中立，但仍對印尼企業構成成本和准入方面的挑戰。

不了解就會有風險

1. 由於必須聘請外國律師事務所，訴訟成本很高。
2. 由於被保險人面臨外國法律體系的不公義。
3. 解決時間很長，特別是如果爭議必須在國外審理。

保險經紀人的作用

這時，像 L&G 保險經紀公司這樣的經紀人就顯得至關重要。經驗豐富的經紀人了解每項條款的含義，並能提供以下幫助：

進行談判，使管轄法律符合客戶的利益（例如，印尼法律）。

解釋使用印尼、英國或新加坡法律的後果之間的差異。

保護客戶免受法律體系差異所帶來的隱憂。

適用法律條款並非僅是形式，而是智慧財產權政策的法律基礎。選擇或理解此條款的錯誤可能會導致重大損失。在L&G這樣經驗豐富的經紀公司的協助下，企業可以確保其智慧財產權政策真正根據印尼法律提供公平、有效率且合法的保護。

適用法律條款範例

運用印尼法律

本政策受印度尼西亞共和國法律管轄並依其解釋。因本政策引起的任何爭議均受印度尼西亞共和國法院的專屬管轄。

➡這意味著保單受印尼法律管轄，如發生糾紛，印尼法院擁有管轄權。這種方式比較便捷，訴訟成本也相對可控。

使用英國法律

本政策受英格蘭和威爾斯法律管轄並依其解釋。任何因本政策引起的爭議均受英格蘭和威爾斯法院的專屬管轄。

➡意義：爭議必須根據英國法律解決，訴訟程序甚至可能需要在倫敦進行。這適用於國際保險，但對印尼公司來說可能成本高昂。

採用新加坡法律（東南亞地區合約中常選用）

本政策應受新加坡法律管轄並依其解釋。根據本政策產生的任何爭議應根據新加坡國際仲裁中心（SIAC）規則在新加坡進行仲裁。

➡意義：比大國的法律更中立，仲裁過程更快捷，費用更實惠，法律體係得到國際認可。

🔑關鍵要點：切勿忽略適用法律條款。像 L&G Insurance Broker 這樣經驗豐富的經紀人將幫助您選擇最安全、最有效的法律條款，以滿足您在印尼和國際的業務需求。

結論和建議

專業責任險（PI）保單中的「適用法律條款」通常被認為只是一種形式，但實際上，該條款是決定被保險人與保險公司之間爭議解決方向的「法律基礎」。如果沒有該條款，或該條款不符合被保險人的利益，保險公司在索賠時可能會面臨重大問題。

想像一下，一家印尼顧問公司從國際市場購買了一份PI保單，而該市場規定英國法律為其管轄法律。當索賠發生時，即使損失發生在印度尼西亞，爭議也必須根據英國法律解決。該公司不僅需要支付昂貴的外國律師費，還要面對與《商法典》或金融服務管理局（OJK）不同的複雜法律體系。這顯然是不利的，尤其是對於資金有限的中型公司而言。

另一方面，如果該條款確認適用印尼法律，保險公司將擁有更可靠的法律確定性。訴訟或仲裁程序將更加有效，成本也更易於控制，投保人也無需應對外國法律體系。因此，該條款不僅關乎合法性，還關乎成本效益、解決速度以及對投保人的公平性。

對於國際政策，使用英國、美國或新加坡法律是合理的，因為這些法律被認為是穩定且可信的。然而，印尼公司在同意之前務必了解其後果。錯誤的法律選擇可能會使原本應作為保護措施的PI政策變成額外的負擔。

推薦

1. 從一開始就了解保單內容。不要只看保費，也要注意適用的法律條款。
2. 盡可能優先考慮印尼法律。這將進一步保護企業免受成本風險和取得法律服務的困難。
3. 使用本地或區域仲裁。如果無法避免適用外國法律，可以考慮在新加坡或雅加達進行仲裁，以提高效率。
4. 諮詢經驗豐富的保險經紀人。像 L&G Insurance Broker 這樣的經紀人對國際法律影響有著深入的了解，可以協商出更優惠的條款。
5. 不要拖延審查您的保單。此條款應從一開始就確認，而不是等到發生糾紛後再確認。

在L&G保險經紀的支持下，印尼的企業無需擔心面臨不利的法律法規陷阱。 L&G確保每份智慧財產權保單都是真正有力、公平且適當的保護工具，能夠滿足客戶的法律需求。

不要浪費你的時間，用正確的保險來保障你的財務和業務。

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