2025年9月29日星期一，一場令人心碎的悲劇發生了。位於西都阿佐攝政區布杜蘭縣布杜蘭村的Al Khoziny伊斯蘭寄宿學校的一間祈禱室在學生們集體進行晡禮時突然倒塌。這起事故造成三名學生和數十人死亡，另有多人受傷，傷勢輕重不一。
作為關心教育和年輕一代安全的人，我們對這場悲劇致以最深切的哀悼。我們向逝去的受害者致以最誠摯的祝福，願他們在真主阿拉的庇佑下得到慰藉。願他們的家人、老師以及整個伊斯蘭寄宿學校社區都能獲得勇氣和力量，面對這場艱難的考驗。
除了悲痛之外，這場災難也提醒我們，任何建築，包括宗教場所，施工安全都至關重要。這起事件引發了一些重大問題：設計、地基和施工監督是否妥善？疏忽是否需要承擔專業責任？如果受害者提起訴訟要求賠償，該怎麼辦？
從一位資深保險經紀人的角度來看，這場悲劇引發了關於建築業職業風險的討論，特別是與專業責任保險以及保險經紀人如何為受害者和相關方提供更公平、更快捷的保障。
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受害者及最新數據
根據截至 2025 年 9 月 30 日星期二的媒體報導：
- 據報道，共有 98 名學生從廢墟中撤離，成為受害者。
- 其中，有3名學生在此次事件中死亡。
- 祈禱室倒塌，數百名學生被埋在廢墟下。
- 有些受害者受傷程度從輕到重不等，有些甚至需要手術和截肢。
- 受傷者在多家醫院接受治療，包括 R.T. Notopuro 地區醫院（Sidoarjo）、Delta Surya 醫院和 RSI Siti Hajar。
這場悲劇引起了全國的關注，因為它表明，缺乏合理的工程計算和充分的監督，即使是被認為「不起眼」的宗教建築，升級改造也可能造成致命的後果。在本分析中，我們將探討設計和施工品質、專業風險，以及專業責任保險和保險經紀人在風險緩解中的作用。
印尼建築事故背景
印尼經歷過無數建築倒塌事故，無論是公共建築、學校或宗教場所，通常都是由於設計薄弱、材料品質低劣以及監管不力造成的。 Al Khoziny 祈禱室的案例表明，如果忽視技術環節，即使是小型建築也可能面臨高風險。
一些一般背景因素：
- 許可和監管薄弱：在沒有建築許可證或官方建築許可證的情況下增加樓層會導致不合格的「臨床」或「額外」建築實踐。
- 成本和時間壓力：希望快速或更便宜地完成專案往往是以犧牲品質和安全為代價的。
- 技術監督薄弱：許多小型專案在沒有獨立的技術監督員或顧問的情況下執行。
- 對「非正式」建築的崇拜：在伊斯蘭寄宿學校或基金會中，人們認為禮拜建築可以採用非正式的方式建造，儘管仍需要考慮技術方面的問題。
Al Khoziny 案例表明，結構設計缺陷+舊地基無法承受額外荷載，引發了一場造成人員傷亡的悲劇。
宗教建築設計與建造中的風險
在祈禱室或禱告室等宗教建築中，人們認為其結構相對簡單，但從技術角度來看，仍存在一些風險：
- 設計風險。屋頂荷載、額外樓面荷載、坡度荷載或雨水/風荷載計算錯誤。
- 沒有考慮在舊地基上添加結構（例如地板擴展）。
- 忽略結構方面的美學設計（例如，沒有足夠加強的薄牆）。
施工風險
- 不符合規格的材料（非標準水泥、輕質鐵、劣質混凝土）。
- 勞動力技能不足－施工時沒有專家監督。
- 施工過程倉促或不遵守混凝土養護、乾燥和逐步澆注程序。
風險管理與監督
- 沒有獨立的技術主管或顧問來檢查每個施工階段。
- 沒有定期檢查或驗證材料品質。
- 現場變更中建築師、結構工程師和承包商之間缺乏協調。
如果發生這些風險，其後果可能包括建築物部分或全部倒塌、人員受傷或死亡，以及對被視為疏忽的一方提起訴訟。
專業責任保險：定義與福利
專業責任保險（PI 保險）是一種保險政策，旨在保護專業人士（例如建築師、結構工程師、工程顧問）免受因其職業錯誤、疏忽或過失而導致的第三方索賠。
PI 政策一般覆蓋範圍
- 對被指控工作中行為不當的專業人士提出法律訴訟。
- 訴訟或庭外和解過程中的法律/律師費用。
- 對第三方遭受的損失進行補償或賠償。
- 計算錯誤、文件錯誤或監督失敗。
建築項目效益
- 在發生索賠時保護專業人員免受巨大的財務負擔。
- 增強專案擁有者對顧問受到保護的信心。
- 確保一旦發生事故，賠償能夠更有序、更專業地進行。
- 成為諮詢合約和專案中的風險緩解工具。
然而，PI 保險並不能取代優質的設計和施工——它是一種補充的安全網。
設計/施工品質與PI保險的關係
建築技術品質與保險保障之間存在著協同關係：
- 如果設計和施工符合高標準並受到嚴格監督，索賠的可能性就很小。
- 然而，人為錯誤仍然是可能的：例如，結構計算錯誤或未記錄的現場變化。
- 這就是 PI 保險的作用所在：如果專業不當行為被證實，保險將承擔賠償和法律費用。
因此，理想的做法是：技術品質+保險保障相結合。
Al Khoziny 案具有很強的現實意義：儘管建築結構簡單，但在沒有進行基礎研究的情況下增加樓層是一種設計/功能錯誤，可能會引起巨額索賠。
保險經紀人在此類建築案件中的作用
保險經紀人在確保適當的保護方面發揮著至關重要的作用：
- 風險分析。專業經紀人將評估專案的特定技術風險（例如，祈禱室、額外樓層、土壤類型）。
- 保單選擇與調整。經紀人協助選擇合適的PI保單，確保涵蓋重要條款（錯誤與遺漏、疏忽、承保範圍限制）。
- 與保險公司談判。經紀人充當中介，確保客戶在不犧牲保險範圍的情況下獲得有競爭力的保費。
- 索賠協助。當發生索賠時（例如，受害者尋求賠償），經紀人將指導您完成相關程序、文件準備以及與保險公司的談判。
在 Al Khoziny 的案例中，如果顧問或承包商有合適的經紀人，索賠過程或賠償談判將會更加有序和快捷，從而最大限度地減少聲譽和財務損失。
Al Khoziny 案的教訓
需要學習的一些重要教訓：
- 在沒有核實地基的情況下建造建築物是非常危險的。
- 結構變化必須涉及舊基礎和結構的重新分析。
- 建築許可和法規的重要性
- 未經許可的額外建設通常不受技術和法律監督。
- 祈禱室即使是禮拜場所也同樣脆弱。認為禮拜場所結構更輕的說法是謊言——裡面仍然有人。
給伊斯蘭寄宿學校、基金會和承包商的實用建議
以下是防止類似悲劇發生的具體步驟：
適用於伊斯蘭寄宿學校/基金會。
- 使用經過認證且經驗豐富的承包商和顧問。
- 未經地基研究和官方許可，請勿進行翻修或增加樓層。
- 聘請獨立技術主管。
- 留出專門的預算用於品質控制。
與保險經紀人合作，透過 PI 保險和建築保險（一切險、CAR/EAR）保護專案。
對於建築師/工程師/顧問
- 應用最佳設計標準和最小安全裕度。
- 記錄所有欄位變更（RFI、附錄）。
- 擁有 PI 政策作為專業保護。
- 對於承包商/實施者
- 確保材料符合規格。
- 鑄造、固化和品質控制過程均嚴格按照規定進行。
- 執行內部品質控制和第三方驗證。
- 對於監管機構和地方政府
- 執行建築許可要求（IMB/PBG），包括技術審核。
- 加強對現有建築增建的監管。
- 宣傳建築保險和專業風險的重要性。
阿爾·庫茲尼伊斯蘭寄宿學校祈禱室倒塌的悲劇表明，即使是最簡單的結構，如果忽視技術因素，也可能造成致命的後果。這起事故不僅是結構性破壞，更是專業風險管理的失敗。
高品質的設計和施工必須從一開始就放在首位，並應提供專業責任保險作為額外的保障。保險經紀人作為策略合作夥伴，確保風險識別、轉移，並在發生索賠時提供專業的管理。
希望此案能敲響警鐘：每棟建築，即使是祈禱室，都必須以技術完整性和完善的風險管理為基礎進行建造。這樣做，我們不僅能拯救建築，還能保障人身安全，履行專業責任，並為各方提供法律保障。
本文僅作為一種關心、提醒，並試圖從風險管理和保險的角度提供解決方案，具體如下：專業責任保險本文無意指責、譴責或控告任何與詩都阿佐Al Khoziny伊斯蘭寄宿學校祈禱室倒塌事件相關的當事人。所有時間數據、罹難人數及事件資訊均來自各媒體報道，並可能根據主管機關官方調查的進度而有所變更。
我們向罹難者、他們的家人、老師以及整個受影響的伊斯蘭寄宿學校社區致以最深切的哀悼。這場悲劇是一場嚴峻的考驗，我們衷心祈禱逝者在真主安拉的眼中得到榮耀，願留下的家人獲得堅韌和力量。
本文的主要目的是提高公眾意識，即每個建築項目，無論多小，仍然有…風險如果沒有依照技術標準進行規劃、監督和施工，可能會帶來重大風險。此外，本文旨在教育大眾、伊斯蘭寄宿學校管理人員、承包商和建築專業人士，讓他們了解實施設計標準、品質控制和保險保障的重要性。
因此，本文應被視為反思和分享學習資源，而非調查文件或法律判決。如未來有任何澄清或官方數據出現差異，應以最新資訊為主要參考。
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