一個建築項目的 CAR/EAR 保險費是多少？

印尼建築業持續呈現顯著成長，尤其是在2025年至2030年期間。政府和私營部門都在積極開發基礎設施項目、住房、能源和工業園區。從收費公路和機場到水壩和再生能源項目，所有這些都需要大量投資和完善的風險管理。這種情況帶來了龐大的商機，同時也增加了對可靠財務保障的需求。

任何建築工程幾乎都不可避免地有損失風險。這些風險包括自然災害造成的物理損壞、結構損壞、火災，以及第三方索賠。承包商、開發商和投資者經常問的一個主要問題是：“保費是多少？”，這並不奇怪。汽車/耳保險 「我的建築專案需要保險嗎？」這是一個合理的問題，因為保險費會影響整個專案成本的計算。

本文旨在全面概述印尼的CAR（承包商一切保險）和EAR（建築一切保險）保險費用。討論內容將涵蓋未來幾年的建築項目機會、建築工程類型及其風險、影響保費率的因素、相關保險類型和承保範圍，以及像L&G Insurance Broker這樣經驗豐富的保險經紀人的重要性。了解這些內容後，建築企業可以更有效率、更有效地規劃財務保障。

未來幾年的建設工程機會

印尼目前正處於大規模發展加速階段。政府已啟動多項國家戰略計畫（PSN），總投資達數千萬盧比，涵蓋興建印尼首都新城（IKN）、跨蘇門答臘和跨爪哇收費公路網，以及新建水壩、港口和機場等。這些項目不僅滿足了基本的交通和基礎設施需求，也成為各地區經濟成長的驅動力。

除了政府項目外，私營部門也積極開發大型項目，例如製造工廠、工業園區、商業房地產和再生能源項目。外國投資（尤其是來自東亞和中東的投資）的持續湧入，進一步擴大了印尼工程、採購和施工 (EPC) 項目的規模。

能源轉型趨勢也帶來了新的機會。太陽能、風能和生質能發電項目以及綠色能源輸電網絡建設將成為未來幾年的重點。鑑於這些項目所採用的新技術的高風險性，它們需要更複雜的保險保障。

如此大規模的投資，因施工風險造成損失的可能性也隨之增加。每一次工期延誤、事故或損壞都有可能造成數千億至數萬億盧比的財務損失。因此，CAR/EAR 保險不再被視為一種形式，而是承包商、開發商和投資者必須具備的關鍵風險管理策略。

建設項目類型及其風險特徵

建築業涵蓋各種各樣的工種，每種工種的風險程度各不相同。了解每種專案類型的風險特徵對於確定合適的CAR/EAR保險計劃至關重要。

1.土木工程

收費公路、橋樑、水壩、港口和隧道等工程都屬於此類。主要風險包括山體滑坡、結構損壞、洪水或地震破壞。由於土木工程工程建於開闊地帶，因此極易受到不可預測的自然因素的影響。如果工程地點位於災害多發地區，保費通常會較高。

2. 工程與工廠建設

這些項目包括工廠、發電廠、煉油廠和工業加工設施的建設。這些項目面臨火災、爆炸、機械故障以及設計或安裝錯誤的風險。由於項目規模龐大且複雜，一旦發生事故，潛在損失可能高達數萬億盧比。

3. 一般基礎設施

例如機場、地鐵/輕軌設施、醫院、政府大樓和學校。主要風險包括工程延誤、額外成本以及涉及大量工人的工傷事故。

4. 潮濕風險

此類別包括水上或近水項目，例如碼頭、防波堤、海上平台和海岸填海工程。主要風險包括風暴、洪水、侵蝕，甚至船舶碰撞。由於海上工程的複雜性，濕地風險的保費通常高於陸上工程。

5. 高層建築和商業地產

公寓、辦公大樓、商場和飯店專案存在火災、地震、結構損壞和人為失誤的風險。位於人口密集地區的項目也會因幹擾或週邊財產受損而增加第三方訴訟的風險。

影響建築保險費率的因素

要確定承包商一切險 (CAR) 和安裝一切險 (EAR) 的保費並非易事。保險公司會考慮各種可能影響索賠可能性的風險因素。專案風險等級越高，保費就越高。以下是主要考慮因素：

1. 項目金額（合約金額）

專案合約的規模是最根本的因素。項目價值越高，保險承保的潛在損失就越大。通常，保費率以項目價值的較小百分比表示，例如0.1%-0.25%。

2. 工作類型

土木工程、機械安裝和電力項目的風險各不相同。例如，碼頭工程（濕險）的保費往往高於市中心的辦公大樓工程。

3. 專案工期

施工時間與風險成正比。專案週期越長，發生損壞或事故的可能性就越大。多年期計畫的保費會更高。

4. 地理位置和地理條件

洪水、地震或山崩易發地區的項目保費高於低風險地區的項目。保險會考慮地形、氣候和交通狀況等因素。

5. 使用的材料和技術

使用防火材料、現代鋼結構或先進的建築技術可以降低風險。相反，廉價材料或傳統的施工方法可能會增加損壞的風險。

6. 承包商的業績記錄

承包商的經驗和聲譽也會被考慮。業績良好且索賠較少的公司通常會獲得更具競爭力的保費。

7. 先前的專案索賠經驗

如果類似項目之前已經產生了大量索賠，那麼具有相同特徵的新項目的保費率可能會更高。

8. 附加擔保（延期）

第三人責任險 (TPL)、開工延誤險 (DSU) 或不可抗力險（地震、洪水）等附加險會增加保費。然而，這些險種對於大型專案來說通常是強制性的。

建築項目中的保險和擔保類型

每個建築項目都有其獨特的風險，需要不同的承保範圍。因此，專案保險計劃通常不只包含單一保單，而是多種保險和承保範圍的組合。以下是最常用的保險類型：

1. 承包商一切險（Asuransi CAR）

車CAR 為工程在施工期間因自然災害、事故或人為失誤造成的物理損壞提供保障。此外，CAR 也可為因專案活動造成的損失提供第三方責任索賠保障。

2. Asuransi EAR（建築一切險）

涉及機電設備安裝、安裝和測試的項目（例如發電廠、工廠或煉油廠）必須具備 EAR 保險。 EAR 涵蓋安裝錯誤、機械損壞甚至調試期間爆炸的風險。

3.第三人責任險（TPL）

建築工程中強制性的附加保險，保護承包商和專案業主免受因人身傷害或第三方財產損失而引起的訴訟。

4. 啟動延遲（DSU）/預付利潤損失（ALOP）

承保因CAR/EAR保險承保的事故導致工程延誤而造成的財務損失。例如，發電廠專案啟動延誤可能造成重大收入損失。

5.重型設備和機械故障保險

保護重型設備和建築機械免受損壞、事故或故障的風險。鑑於其重要價值，這種保護對承包商至關重要。

6. 運輸保險（海運貨物）

為工程材料或設備從海外運輸或在印尼境內各島嶼之間運輸過程中提供保障。保障形式可採用 ICC A、B 或 C，視需求而定。

7. 保證金

保證金是專案業主的財務擔保，包括投標保證金、履約保證金、預付款保證金和維護保證金。實務中，保證金也可以透過銀行對銷擔保方案發行。

透過上述保障措施，專案業主和承包商可以確保其數兆盧比的投資免受不可預見的風險。保險經紀人在設計最合適、最有效的保障組合方面發揮著至關重要的作用。

建築保險費用估算

CAR/EAR 保險費差異很大，取決於專案價值、地點、工作類型、工期和承保範圍。不過，印尼的建築保險費率通常為項目價值的 0.1% 至 0.25%。對於高風險項目（潮濕風險或地震多發地區），費率可能會更高。

1.收費公路項目

• 合約價值：1兆盧比。
• 保險費率：0.3%。
• 預計保費 = 3,000,000,000 印尼盾。
• 額外的 DSU/ALOP 保險可能會使保費增加高達 40%。

2. 製造工廠建設

• 合約價值：2億美元（±3兆盧比）。
• 保險費率：0.25%。
• 預計保費 = 7,000,000,000 印尼盾。
• 如果涉及高價值進口設備，也必須購買運輸保險（海運貨物）。

3. 碼頭專案（濕風險）

• 合約價值：5000億盧比。
• 保險費率：0.60%。
• 預計保費 = 3,000,000,000 印尼盾。
• 風暴、洪水和侵蝕的風險使得保費高於陸上計畫。

4. 商業建築（公寓/辦公室）

• 合約價值：7500億印尼盾。
• 保險費率：0.20%。
• 預計保費 = 1,500,000,000 印尼盾。
• 額外的 TPL 保證非常重要，因為地點通常位於人口密集的地區。

本次模擬表明，保費並非固定成本，而是受專案風險類型和所選承保範圍的顯著影響。因此，承包商和專案業主在選擇保險單之前必須進行全面的風險分析。保險經紀人在幫助專案獲得最符合需求的保費方面發揮關鍵作用。

注意：為了獲得更準確的成本估算，請在計算專案預算時聯絡 L&G 保險經紀人！

保險經紀人在建築工程中的重要作用

管理價值數十億甚至數萬億盧比的建築項目保險計劃絕非易事。 CAR/EAR 保單涉及眾多技術細節，從措詞、承保範圍到除外責任和附加條款。一旦發生索賠，微小的錯誤都可能造成嚴重後果。這時，保險經紀人就發揮著至關重要的作用。

1.專案風險分析

經驗豐富的經紀人會進行風險評估，以了解工程類型、地點、合約價值和潛在風險。分析結果將構成製定合適保單的基礎。

2. 尋找有競爭力的保費

經紀人可以接觸到許多本地和國際保險公司。憑藉其廣泛的網絡，經紀人可以在不影響保障品質的情況下，為客戶協商出最合理的保費。

3. 制定正確的保單措詞

並非所有項目都需要標準條款。經紀人會根據具體項目需求客製化保單措辭，包括附加條款，例如DSU/ALOP、天災和自動恢復等。

4. 行政和索賠協助

專案保險索賠流程通常冗長複雜。保險經紀人會協助客戶處理所有事宜，從準備索賠文件、與理賠員溝通，到確保理賠順利進行。

5. 為什麼選擇 L&G 保險經紀公司？

作為EPC項目、礦業、能源、交通運輸和國家基礎設施領域經驗豐富的保險經紀公司，L&G保險經紀公司已證明其專業性。 L&G不僅注重合理的保費，更致力於確保全面的保障和快速的理賠解決。

在專業經紀人的支持下，承包商和專案業主可以專注於完成工作，同時財務風險得到專業處理。

行動呼籲

建築專案的 CAR/EAR 保險費並非簡單的額外成本，而是確保專案順利運作和永續性的關鍵投資。保費金額受多種因素影響，包括合約價值、工程類型、專案位置、施工工期以及 TPL、DSU/ALOP 或天災等附加險種。每種類型的專案——無論是土木工程、工廠、高層建築還是濕地風險——都有其獨特的風險特徵，需要不同的承保範圍。

從我們討論的模擬結果來看，保費可能高達數十億盧比。然而，如果風險管理不善，這些成本將被可能高達數千億甚至數兆盧比的潛在損失所抵消。因此，建築公司、承包商和投資者必須確保每個專案都有適當的保險保障。

這時，像 L&G 保險經紀公司這樣經驗豐富的保險經紀人就顯得至關重要。 L&G 不僅能幫助您獲得有競爭力的保費，還能提供風險諮詢、合適的保單措辭以及理賠支持直至最終解決。

👉不要讓您的大型專案因缺乏保障而受到威脅。立即聯絡 L&G 保險經紀公司，確保您的建設專案更安全、更有效率、更穩健地運作。

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