Liga Asuransi – 印尼保險業目前面臨複雜的情況，其中包括「Rojali-Rohana」現象，這反映了消費者行為的變化、某些細分市場的保費下調以及金融服務管理局（OJK）加強監管。同時，產品創新、行銷策略以及多家公司的業績表明，該行業仍具有巨大的成長潛力。以下一系列近期新聞報道總結了影響國家保險業發展方向的關鍵問題。
這就是保險協會支持該計劃的原因共同支付 保持低保費
印尼伊斯蘭教保險協會 (AASI) 強調了相關風險分擔計劃或共同支付 健康保險產品。 AASI 秘書兼法律、合規和機構間部門負責人 R. Arry Bagoes Wibowo 強調，該計劃共同支付伊斯蘭教法保險與傳統保險並無差別。他認為，最重要的是如何向公眾宣傳。
Arry Bagoes 解釋說，共同支付消費者的這項負擔亟待解決。事實上，這項計畫對投保人來說是一項保障，可以避免他們面臨年度保費過高上漲的風險。
健康保險索賠的增加會導致保費上漲，這有幾個原因。其中兩個是醫療通膨和所謂的過度治療從醫院。如果沒有計劃共同支付，保費成本可能會持續上漲，直到達到消費者無法負擔的程度。
“每年這些保健產品的價格都會上漲，直到消費者覺得‘哦，這太貴了’，”阿里解釋道。
OJK延後監管共同支付
作為監管機構，金融服務管理局（OJK）已推遲實施該計劃共同支付關於商業健康保險產品。該政策先前已在OJK 2025年第7號通函中概述。此次延期是在2025年6月30日眾議院第十一委員會（DPR）與OJK專員委員會主席舉行的工作會議上決定的。
眾議院第十一委員會主席穆罕默德·米斯巴昆（Mukhamad Misbakhun）解釋說，推遲實施旨在收集意見，並提供更強有力的法律基礎。米斯巴昆表示：“在起草OJK法規（POJK）的背景下，OJK將推遲實施2025年OJK第7號通函，直至POJK頒布。”
AASI表示將支持並遵守相關規定。共同支付該法規將於稍後由監管機構發布。此次延後使各方有時間完善法規，並進行更有效的公眾宣傳。
人壽保險費下降！以下有5個有效方法可以提高你的收入
金融服務管理局（OJK）記錄顯示，截至2025年6月，人壽保險保費年減0.57%，至87.48兆印尼盾。據信，這一下降與消費者購買力減弱密切相關，消費者購買力減弱導致其優先選擇保費較低且保障內容豐富的保險產品。
風險管理與保險學院（Stimra）主席阿比塔尼·泰姆（Abitani Taim）表示，投資環境尚未恢復也加劇了這種情況，導致人壽保險產品銷售下降。單位連結它曾經是該行業的支柱。
阿比塔尼表示，當今保險業面臨的挑戰錯綜複雜，涵蓋宏觀經濟動態、PSAK 117 和最低股權要求等監管變化，以及醫療成本通膨（這推高了健康保險費）。此外，該產業還面臨產品限制、分銷管道以及技術發展帶來的挑戰等限制因素。
提高人壽保險費的5個有效策略
面對這些挑戰，Abitani Taim為保險公司提出了五點策略建議：
- 專注於傳統產品: 回歸傳統保險產品，例如人生，定期壽險， 和捐贈這些產品被認為更確定，受市場波動的影響較小，因此對尋求穩定的消費者更具吸引力。
- 拓展數位管道和技術：透過數位管道擴大分銷並利用技術人工智慧（AI）這可以加快保單接受和索賠流程，為客戶創造更有效率的體驗。
- 加強與銀行的合作：透過計劃加強與銀行的合作銀保提供純保護產品或健康保險。
- 改善公共教育：開展更大規模的宣傳教育活動，提高全民生命保護意識。
- 瞄準特定細分市場：創造適合細分市場和利基市場的產品（利基市場) 來滿足更具體的消費者需求。
這些建議有望幫助人壽保險業適應、恢復成長並應對充滿活力的經濟的挑戰。
阿斯特拉保險憑藉出色表現連續三年榮膺AM Best最高評級
PT Asuransi Astra Buana（Asuransi Astra）再次取得里程碑式的成就，繼續保持全球評級機構AM Best的最高信用評級。該公司於週四（2025年8月7日）宣布，連續第三年獲得這項殊榮，這充分證明了其穩健的財務基礎和持續的營運表現。
阿斯特拉保險 (Astra Insurance) 成功獲得 A-（優秀）的財務實力評級 (FSR) 和“a-”（優秀）的長期發行人信用評級 (LCR)。此外，該公司還獲得了 aaa.ID（卓越）的印尼國家信用評級 (NSR)，所有這些評級均符合預期。前景穩定。 AM Best 將該公司的資產負債表實力評估為“非常強勁”，並獲得基於風險的資本化（風險調整資本化) 截至 2024 年 12 月 31 日處於「最強」水準。
高效穩健成長
阿斯特拉保險過去五年（2020-2024 年）的營運表現也被評為「強勁」。這體現在平均綜合比率達到 87.9%股本報酬率淨資產收益率 (ROE) 為 17.4%。僅在 2024 年，綜合比率效率為 87.2%承保這項成就的維持得益於阿斯特拉集團業務組合的支持。
Asuransi Astra 總裁 Maximiliaan Agatisianus 表示，這項成就是公司長期策略的一部分。 「我們希望透過提升產品和服務質量，以及增強客戶和利益相關者的信任，繼續發展壯大。」他說。
儘管如此，AM Best 指出，該公司的投資風險狀況中等，主要投資於國內債券和共同基金。其主要挑戰是由於投資於尚未獲得國際評級的國內再保險而產生的交易對手信用風險。
總體而言，AM Best 的評級證實了 Astra Insurance 在全球經濟狀況不確定和國家保險業激烈競爭的情況下的財務韌性和風險管理有效性。
來源：https://wartaekonomi.co.id/read578025/ketahanan-finansial-kuat-asuransi-astra-raih-rating-a
AAJI 全力支持 OJK 的計劃，韓國電力電力公司可望增強保險業
金融服務管理局（OJK）目前正在準備OJK 通函草案 (SEOJK)與基於股權的保險公司分組有關，或稱為基於股權的保險公司集團（韓國電力電力公司)該計劃得到了印尼人壽保險協會（AAJI）的積極回應。
該SEOJK草案將規範一般保險、伊斯蘭教普通保險、人壽保險和伊斯蘭教人壽保險產品的業務範圍標準化。股權規模較小的公司（韓國電力電力公司1) 只會允許銷售風險簡單、保障金額較小的產品。同時，股權規模較大的公司 (韓國電力電力公司2）可以行銷所有保險產品。
AAJI執行董事託加爾·帕薩里布（Togar Pasaribu）認為，這項政策對於加強資本結構和風險管理至關重要。他指出，這些業務活動限制對於防止公司承擔與其資本不成比例的風險至關重要。這最終將確保公司的可持續性並保護投保人。
提高股權的挑戰與解決方案
託加爾承認，由於經濟不確定性導致投資者更加挑剔，人壽保險業目前的融資管道可能有限。儘管如此，AAJI 鼓勵面臨股權挑戰的公司尋求併購。
此舉可望創造更健康、更具競爭力的產業環境。截至2025年3月的數據顯示，42家壽險公司已達到2026年2,500億印尼盾的最低資本要求。鑑於距離截止日期還有大約一年的時間，預計這一數字還會增長。
2023年第23號金融服務管理局（OJK）條例（POJK）分階段規定了最低股本要求。第一階段，人壽保險公司必須在2026年12月31日前擁有至少2500億印尼盾的股本。隨後，到2028年12月31日，這些公司的股本必須達到至少2,500億印尼盾。韓國電力電力公司1 必須擁有至少 5000 億印尼盾的股權，而韓國電力電力公司2 最低 1 兆印尼盾。
該政策是印尼保險業監督局採取的一項策略性舉措，旨在確保印尼保險業擁有強大、穩定的基礎，並能夠為公眾提供最佳保障。
伊斯蘭教保險代理人數量超過傳統保險代理人，這是怎麼回事？
印尼伊斯蘭教保險協會 (AASI) 報告稱，在保險代理人數量總體呈下降趨勢的情況下，出現了一個有趣的現象。根據數據但截至2025年6月，伊斯蘭教法保險代理人的數量仍然非常龐大，甚至佔據了整個產業的主導地位。
AASI分銷管道負責人Edi Yoga Prasetyo透露，伊斯蘭教法保險代理人的數量已達到約13.7萬人。這一數字佔全國保險代理人總數（約27萬人）的51%。 Edi在活動上表示：“（伊斯蘭教法保險代理人的）數量相對於整個行業而言相當可觀。”新聞發布會SICA 2025。
監理引發保險代理人數量下降單元連結
另一方面，整個保險業正在經歷代理人數量的下降。伊斯蘭教法人壽保險協會（AASI）研發主管尤里萬諾·加尼指出，2025年第一季度，全行業保險代理人數量與去年同期相比下降了2.4%。
Yurivanno 認為，這種下降趨勢始於 POJK（金融服務管理局條例）關於產品的規定單元連結2022 年。這項政策導致銷售額單元連結大幅下降至14%，這最終降低了代理商的積極性。 「這就是當然「坦白說，人壽保險行業代理人的積極性正在下降，」他解釋道。
尤里萬諾強調單元連結雖然這些房產仍然可以出售，但監管已變得更加嚴格，包括經紀人佣金的限制。 AASI 將經紀人數量的下降視為過渡階段或正常的「衝擊」。他們樂觀地認為，隨著時間的推移，隨著業界逐漸適應新的監管規定，經紀人數量將再次增加。
「羅賈裡-羅哈納」現象蔓延，保險業應對之策犀利
「Rojali」（很少購買的群體）和「Rohana」（只問價格的群體）現像已不再局限於零售業。如今，這種反映消費者購買力壓力的現像也蔓延到了保險業。
安盛金融印尼總裁Niharika Yadav觀察到潛在保險客戶也有類似的行為。她根據對保險產品的認知度，將大眾分為兩大類。
第一類是具備金融知識的人。他們充分了解保險的好處、保險與銀行產品的差異以及稅務優惠。這類人清楚知道自己需要什麼，因此保險公司會根據他們的需求量身訂做產品。
第二類是中下階層，他們的生活品質正在提升。隨著收入的增加和教育機會的增加，他們開始擁有遠大的夢想，例如送孩子上名校、擁有自己的汽車或住上公寓。
Niharika 表示，第二類族群代表著印尼保險業最大的潛在市場。他們日益增長的認知使保險成為實現夢想、守護未來的解決方案。因此，保險公司目前正致力於設計保費合理、保障最佳的產品。
上層階級的購買力仍然受到限制
這種「Rojali」現象並不限於保險業。中央統計局（BPS）截至2025年3月的數據顯示，上層階級群體正傾向於抑制消費。
BPS 社會統計副部長 Ateng Hartono 強調，這種現象並非直接反映貧窮數字，而是高收入族群的消費行為。
PT Bank Central Asia Tbk. (BCA) 首席經濟學家 David Sumual 也證實了這一說法。據他所說公共消費，尤其是來自中上階層的消費，直到2025年6月才顯著改善。事實上，這群人貢獻了全國總消費的70%，尤其是耐久財消費（耐久財)，例如汽車、摩托車和家具。
保險業和其他行業中出現的「Rojali-Rohana」現象反映了當前的經濟動態。儘管如此，保險業仍將其視為一個向公眾進行教育並提供更相關保障解決方案的機會。
OJK介入！ 6家保險公司為何受到嚴密監控？
金融服務管理局（OJK）持續加強對金融服務機構的監管（金融服務管理局）在保險、擔保和退休基金（PPDP）領域。作為監管執法和消費者保護工作的一部分，金融服務管理局（OJK）對幾家被認為有問題的公司進行了特別監管。
金融服務管理局（OJK）PPDP監管機構（PPDP）執行長奧吉·普拉斯托米約諾（Ogi Prastomiyono）透露，自2025年7月30日起，六家保險和再保險公司將接受OJK的特別監管。此項監管旨在使這些公司能夠改善財務狀況，以保護投保人的利益。
此外，奧吉也提到，九個退休基金受到特別監管。這表明OJK致力於確保整個金融部門，特別是與公共資金直接相關的金融部門的穩定和穩健。
OJK對非法經紀人和代理人採取嚴厲行動
除了專案監管外，OJK還對違反規定的保險中介活動採取堅決行動。 OJK正在嚴厲打擊非法經營的保險經紀人和代理人。
荻木解釋說，針對無證經營保險經紀業務的公司，已經進行了刑事執法，對與這些非法經紀公司合作的保險公司也進行了行政處罰。
類似行動也針對了多家以保險經紀公司身分營運的代理人。金融服務管理局（OJK）甚至對授權保險經紀人挪用保費的案件採取了嚴厲的行動。
這些舉措表明，OJK 堅定致力於消除保險業損害消費者的行為，並在保險業中營造健康、值得信賴的商業環境。
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從這些發展來看，印尼保險業顯然正處於挑戰與機會並存的十字路口。不斷變化的消費者行為、新法規的推出以及動盪的經濟環境要求企業提高適應性、創新性和透明度。憑藉正確的策略、強有力的監管支持以及維護公眾信任的承諾，保險業不僅能夠生存下來，而且未來還有潛力實現更健康、更永續的成長。
