Liga Asuransi – 保險業因最近的各種事態發展而重新成為人們關注的焦點，從有關 BPJS 健康政策的病毒性問題到保險業因洛杉磯最大的森林火災而面臨的巨大挑戰。本文總結了七條最新、最完整的保險新聞，全面介紹了國內外影響該行業的最新動態。透過了解這些發展，商界人士、社會和利害關係人可以製定最佳策略來應對現有的挑戰和機會。
洛杉磯最嚴重森林火災：保險公司面臨數百萬億盧比損失威脅
洛杉磯再次面臨大規模森林火災，這次是該地區歷史上規模最大、最具破壞性的火災。 Pacific Palisades、Eaton、Hurst 等地區和其他一些地區已被大火吞噬，引發的潛在保險索賠估計超過 80 億美元，相當於 130 兆印尼盾。晨星 DBRS 分析師於週五（2025 年 10 月 1 日）報告了這一數字，超過了 2018 年加州伍爾西火災造成的創紀錄損失，此前該損失已超過 60 億美元。
穆迪評級公司高級官員賈斯珀庫柏表示，受災地區財產和企業的高價值導致保險損失估計高達數十億美元。然而，這種情況也凸顯了房主在災害多發地區獲得保險時所面臨的重大挑戰。
災害多發地區保險市場低迷
穆迪高級分析師丹尼斯·拉普蒙德強調，火災的影響將為該州的保險市場帶來重大變化。不斷增加的修復成本不僅導致保險費增加，而且還降低了許多房主獲得財產保險的機會。多家大型保險公司甚至退出市場，為災區人民的保障留下了巨大缺口。
目前可用的解決方案之一是加州 FAIR 計劃，該計劃旨在幫助高風險地區的業主獲得保護。然而，這些計劃僅涵蓋一小部分損失，無法取代傳統保險提供的保障。
保險理賠升級
摩根大通在最新報告中估計，這場火災造成的保險損失總額可能高達 200 億美元，是最初估計的兩倍。根據《保險人》雜誌的一份報告，造成這一損失的原因是損害規模的擴大，其範圍超出了先前的預期。隨著損失負擔持續加重，保險業面臨著在提供充分保障和維持業務可持續性之間取得平衡的巨大壓力。
隨著森林火災的威脅變得越來越頻繁，利害關係人必須找到解決方案，確保能夠負擔得起保險保護，同時最大限度地降低所有相關方的財務風險。
2025 年一般保險保費成長預測：樂觀與挑戰
預計2025年印尼普通保險業保費將錄得大幅增長。
保險觀察家兼印尼保險作家社群 (KUPASI) 主席瓦尤丁·拉赫曼 (Wahyudin Rahman) 提到了幾個可以鼓勵這種成長的行業。他在周三（8月1日）接受 Kontan 採訪時表示：“支持糧食安全的農業部門保險、災害保險和車輛強制性第三方責任（TPL）保險都是擁有巨大機遇的領域的例子。”
創新與成長策略
儘管成長前景相當光明，瓦胡丁強調，一般保險業需要採取積極的策略。產品創新、市場多元化和提高保險包容性等步驟是實現這一目標的關鍵。
不過，他也提醒，這種樂觀情緒離不開必須面對的各種挑戰。預計到 2025 年，一般保險業將面臨四大挑戰：
- 經濟不確定性：通貨膨脹和盧比匯率的波動會對人們的購買力產生影響。
- 監管變化：財務會計準則聲明 (PSAK) 117、伊斯蘭教法單位分離和資本要求等新法規的實施對行業參與者來說是一項重大挑戰。
- 健康保險索賠增加：還需要預見衛生部門索賠的增加和激烈的競爭。
- 包容性和滲透率低：社會保險普及程度低、國內再保險能力有限也是障礙。
2024 年第三季之前的普通保險業績
根據AAUI的數據，截至2024年第三季度，一般保險保費收入已達到79.69兆印尼盾，比去年同期的69.61兆印尼盾成長14.5%。這一數字顯示出正面的趨勢，可以成為實現來年成長目標的初始資本。
面對各種機會和挑戰，普通保險業預計將不斷創新和適應，以在不斷變化的經濟動態中實現永續成長。
保險公司伊斯蘭教法單位的分離：最新 OJK 報告
金融服務管理局 (OJK) 報告稱，截至 2024 年 12 月 24 日，多達 41 家保險和再保險公司已提交伊斯蘭教法單位分離工作計劃 (RKPUS)。這反映了該行業在遵守伊斯蘭教法單位分離法規方面採取的具體步驟。
同一時期，兩家保險公司已獲得許可將其伊斯蘭教法業務部門（UUS）分離為獨立的伊斯蘭教法保險公司。 OJK 委員會副主席 Mirza Adityaswara 在 2024 年 12 月於雅加達舉行的 OJK 委員會月度會議 (RDKB) 結果新聞發布會上透露，這一進展是推進伊斯蘭教金融部門努力的一部分。
伊斯蘭教法單位分離過程
米爾扎解釋說，該人壽保險公司的一個伊斯蘭教法部門已獲得伊斯蘭教法人壽保險公司的營運許可證。目前，將投資組合從伊斯蘭教法部門轉移到新公司的過程正在進行中。同時，普通保險公司的伊斯蘭教法部門已完成轉移到現有伊斯蘭教法保險公司的投資組合。
該 RKPUS 是 2023 年第 11 號 OJK 法規 (POJK) 第 9 條規定的強制步驟，涉及保險公司和再保險公司的伊斯蘭教法單位分離。本規程為確保分離過程依規定運作提供了技術指導。
伊斯蘭教法金融部門的表現
另一方面，伊斯蘭金融業表現積極。印尼伊斯蘭教法股票指數 (ISSI) 年初至今上漲 1.41%。伊斯蘭教金融服務領域的中介績效也顯著成長。伊斯蘭教銀行融資年增 11.26%，伊斯蘭教保險繳款年增 8.42%，伊斯蘭教融資應收帳款年增 11.90%。
伊斯蘭教法單位分離法
根據 2023 年 POJK 第 11 號，保險公司或再保險公司可以使用兩種方法來分離其伊斯蘭教法單位：
- 成立新公司：公司可以建立新的伊斯蘭教法保險或伊斯蘭教法再保險公司。這個過程涉及伊斯蘭教法部門的分離，隨後將會員資格轉移到新公司。
- 投資組合切換：整個伊斯蘭教法單位會員資格組合可以轉移到已經擁有營業執照的伊斯蘭教法保險或伊斯蘭教法再保險公司。
在進行這種分離時，保險公司和再保險公司必須滿足 OJK 規定的所有要求。預計這一步驟將鼓勵發展更具包容性和競爭力的伊斯蘭教金融部門。
BPJS 關於員工使用私人保險的健康澄清
最近，在有關其員工使用私人健康保險服務的資訊瘋傳後，BPJS Health 成為社群媒體上的焦點。對此，BPJS Health 公共傳播和公共關係首席助理副總裁 Rizzky Anugrah 提供了官方解釋。
Rizzky 解釋說，BPJS Health 為其員工提供使用私人健康保險產品的自由，儘管他們已經從 BPJS Health 本身獲得了醫療設施。 BPJS Health 員工自動成為國民健康保險 (JKN) 計劃的參與者，辦公室支付 4% 的繳費計劃，並從員工的工資中扣除 1%。
「所有員工都是 JKN 計畫的參與者，如果需要醫療保健，都可以使用這項服務，」Rizzky 在周三（8/1/2025）向 iNews.id 提供的聲明中解釋道。
個人費用附加保險
允許員工選擇在 JKN 服務之外使用私人保險，但該保險的保費完全由每位員工個人承擔。這符合 2024 年第 59 號總統條例，這是 2018 年有關健康保險的第 82 號總統條例的第三次修正案。
在該規定中，第51條第(1)款規定，員工可以在JKN保障的基本權利之外增加治療設施。這包括行政門診護理或其他設施升級等服務，前提是您使用額外的保險或自行承擔較高服務費用的差額。
「如果有員工想要額外購買一到兩份私人保險，這是受歡迎的，但費用必須獨立承擔，」裡茲基補充道。
先前討論的問題
Rizzky也透露，類似的議題在2016年就受到了關注。 「這個問題實際上在 2016 年就出現了，當時 BPJS Health 已經澄清了，」他說。
該政策反映了 BPJS Health 在滿足員工需求方面的靈活性，同時遵守適用的法規。有了這項政策，BPJS Health 員工仍然可以選擇透過額外保險來改善他們的醫療設施，只要他們遵守規定的規定。
車輛保險保護免受化學液體造成的損壞
由外部化學液體造成的車輛損壞（並非來自車主的財產）顯然可以透過保險承保。 Astra Insurance 公關、Marcomm 和 Events 主管 Laurentius Iwan Pranoto 解釋說，擁有車輛保險可以提供非常重要的額外保護。保險不僅可以保護車輛，還可以為車主提供安全感，避免意外風險。
「汽車保險是應對有害風險的明智之舉，儘管透過預防措施可以避免一些事故。一個例子是化學液體造成的車輛損壞，」伊凡在周四的官方聲明中表示 (9 /1/2025）。
他表示，如果車輛因來自車外的燒鹼或油漆等化學液體而損壞，車主可以提交保險索賠。這是根據印尼機動車輛保險標準保單（PSAKBI）的規定。但是，如果化學液體是行李或裝載在車輛上，則損壞不在保險範圍內。
保單條款
根據 PSAKBI 第二章第 3 條第 2 款第 2.2 項，保險範圍不承保因車輛內的化學物質、水或其他液體造成的損失或損壞，除非損壞是由保單承保的風險造成的。
為確保索賠能夠處理，您需要注意以下幾點：
- 文件活躍度：確保車輛保險單、駕駛執照和 STNK 仍然有效。
- 警方報告：附有當地警方的證明。
- 遵守交通規則：不要違反規則，例如穿越路肩或超速。
- 車輛使用的適宜性：如果投保的個人使用車輛用作出租或出租車輛，則索賠不予承保。
- 駕駛員狀況：駕駛員不得受到酒精或非法藥物的影響。
了解警察規定的重要性
Iwan 強調了徹底了解保單條款的重要性，包括擔保風險、延期擔保和適用的除外責任。有了充分的了解，車主就可以充分利用保險保障並最大限度地降低索賠被拒絕的風險。
有了正確的保險保障，車主在面臨意外損失的風險時可以感到更加平靜，包括涉及車外化學液體的事故。
OJK鼓勵保險和退休基金改革為國家經濟做出貢獻
金融服務管理局（OJK）持續致力於保險、擔保和退休基金（PPDP）產業的轉型，以加強其對國家經濟的貢獻，同時提高公眾信任。 OJK保險、擔保和退休基金監管機構執行長Ogi Prastomiyono透露，轉型步驟包括監管、發展、許可和監管。
2024 年 10 月 8 日星期二引述 Ogi 的話說：“這一轉變是考慮到消費者、行業和宏觀經濟角度的利益而設計的，以便對國家產生積極影響。”
Ogi 解釋說，OJK 已採取策略措施來處理該領域的各種問題，其中之一就是解決有問題的公司的問題。 OJK 也強調與公眾進行公開溝通並採取堅定措施保護消費者的重要性。
加強 PPDP 部門的主要重點包括增加資本和市場深化、改善治理和風險管理、加強部門生態系統以及實施基於國際標準的最佳實踐。在此框架內，OJK 承諾支持實施《金融部門發展與強化法》(UU P2SK)。
2023年，OJK已在該領域發布了10項OJK法規（POJK），並計劃在2024年再發布10項POJK，其中包括幾份提供技術指導的OJK通函（SEOJK）。 Ogi 補充道：“OJK 已經規劃了 2025 年 POJK 的發行，以支持該行業的進一步轉型。”
為了加強內部，OJK也正在開發基於技術的資訊系統來支援監管。其中一項措施是 IKNB 證券資訊和監控入口網站 (PRIME)，旨在為保險、擔保和退休基金領域提供全面監管。此外，OJK正在建立全國保險投保人和退休基金成員的資料庫，這將能夠進行深入的數據分析，以加強監督、研究和決策。
Ogi 解釋說：“我們還致力於透過實施有關商業許可和保險機構的 POJK 23/2023 來加強保險業的資本，該法規規定在 2026 年和 2028 年之前逐步增加資本。”
此外，OJK也簡化了保險產品的批准和報告流程，以提高效率。監管方面，採取端到端的方式，分層強化監管。 OJK也準備實施PSAK 117，加強報告製度，並將監管權下放給地區辦事處，以加強產業與監管機構之間的關係。
OJK 進行的轉型預計將能夠提供更強大、更透明和更具競爭力的保險、擔保和退休基金部門，同時為消費者提供最大程度的保護。
OJK 對在保險業實施 PSAK 117 的樂觀態度
金融服務管理局(OJK) 樂觀地認為，印尼的保險和再保險公司已準備好從2025 年1 月1 日起實施財務會計準則聲明(PSAK) 117。 % 的公司已提交報告 並行運行 2024 年第一季、第二季和第三季的 PSAK 117。
“報告的介紹 並行運行 OJK 保險、擔保和退休基金監管機構首席執行官 Ogi Prastomiyono 在 OJK 委員會會議結果新聞發布會上表示：“這表明保險和再保險公司已經做好了在 2025 年實施 PSAK 117 的充分準備。” ，2024 年12 月在雅加達。
作為監管支援的一部分，OJK 發布了 2024 年 POJK 第 22 號，規定了 2025 年期間根據 PSAK 117 提交季度財務報告的義務。第一季度，即2025年5月15日，同時，2026年及以後，提交季度報告的截止日期將縮短至30天。
OJK 支援實施 PSAK 117 的步驟
作為實施準備工作的一部分，OJK 還於 2024 年 12 月 24 日發布了 SEOJK 第 23/SEOJK.05/2024 號。
2024年12月20日，OJK將召開高層會議 高級別會議指導委員會 討論 PSAK 117 的實施。本指南涵蓋了格式 橋接 將 PSAK 117 報告轉換為該機構的年度 SPT 報告格式。
「稅務總局已經適應了這個過程，希望行業參與者能夠有效地使用所製定的指南，」奧吉說。
與各協會的協調
OJK也與印尼公共會計師協會（IAPI）和印尼精算顧問公司協會（AKKAI）合作，確保基於PSAK 117的2025財年財務報表審計能夠正常進行。
對於伊斯蘭教法保險，該公司將使用 DSAK 已修改且目前正在起草的 PSAK 408。同時，對於社會保險，OJK仍在等待政府以財政部長條例（PMK）或有關社會保險會計的政府條例的形式頒布法規。
致力於更好的治理
透過各種策略步驟和跨部門協調，OJK展現了其支持保險和再保險產業轉型的承諾。隨著PSAK 117的實施，希望印尼的保險公司治理將變得更加強大，為消費者提供更好的保護，並為國家經濟做出積極貢獻。
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