Liga Asuransi – 印尼的保險業在接近 2025 年時面臨著有趣的動態，各種挑戰和機會可以決定其成長方向。從解決索賠案件到教育公眾保險保障的重要性，產業參與者不斷創新以滿足客戶的需求和期望。另一方面，醫療通膨、增值稅上漲和人們購買力減弱等全球挑戰加劇了這一局面的複雜性。本文將討論保險業的最新發展，包括最新消息和應對來年挑戰的策略步驟。
保誠印尼在棉蘭完成了客戶索賠拖欠案件
PT Prudential Life Assurance（保誠印尼）宣布，棉蘭價值 200 億印尼盾的未決客戶索賠案已解決。保誠印尼首席客戶和行銷長 Karin Zulkarnaen 解釋說，拒絕索賠是基於某些原因，特別是與原有疾病條款相關的原因。
「每種保險產品都有條款和條件，其中一項與原有疾病有關，即客戶加入之前存在的健康狀況。」這種情況不在承保範圍內，」卡琳週五（2024 年12 月20 日）表示。
客戶透明度的重要性
Karin 強調客戶在註冊保險時提供完整且誠實的健康資訊的重要性。此舉旨在讓公司清楚了解客戶的健康狀況，無論是剛加入保險的客戶還是長期參加保險的客戶。
「如果顧客不誠實地傳達他們的健康狀況，我們就沒有關於他們病史的完整數據。 「這肯定會影響有關索賠的決定，」他補充道。
棉蘭案件解決
關於棉蘭的案件，卡琳證實問題已經解決。保誠印尼已聯繫相關客戶，並提供了完整的解釋。 「對於每一個案件，無論索賠是否獲得批准，我們總是直接與客戶溝通，而不是與其他方溝通。「所以，棉蘭的案件已經解決，」他強調。
當被問及金融服務管理局（OJK）是否參與此案時，卡琳表示，她不知道該報告是否已送達監管機構。
保德信印尼索賠表現
在此問題中，保德信印尼繼續取得積極的業績表現。整個2024年第三季度，該公司支付的索賠和福利金額達13.6兆印尼盾，較去年同期成長4%。已完成的索賠總數達到110萬件，體現了該公司為客戶提供利益的承諾。
結論
棉蘭價值 200 億印尼盾的未決索賠案例提醒我們客戶和保險公司之間透明度的重要性。透過良好的溝通和對產品條款的理解，希望未來能最大程度地減少類似情況。保德信印尼也致力於以專業和公平的方式解決每項索賠。
傷亡保險的重要性：以負擔得起的保費提供最大程度的保護
BRI 保險 (BRINS) 繼續積極教育大眾了解損失保險對於保護財產和資產免受各種意外風險的重要性。透過與印尼大學經濟與商業學院 (FEB UI) 的管理碩士團隊合作，BRINS 向南坦格朗省 Pamulang 的居民推出了損失保險產品。
BRI保險發展與營運業務部執行副總裁Eka Indria Sari表示，損失保險在災難發生時維持金融穩定方面發揮重要作用。 「憑藉非常實惠的保費，人們可以獲得顯著的保護。他在周日（2024年12月22日）的一份官方聲明中表示：“一旦發生災難，保險可以提供替代，從而將經濟負擔降至最低。”
多種產品滿足多種需求
BRINS 提供 70 多種損失保險產品，旨在滿足社會各階層的需求。從火災保險、機動車輛、房屋、公寓到營業場所，甚至衛星保險都可以提供。
Eka補充說，火災保險是優質產品之一，特別是對於家庭主婦來說，每年的保費僅為5萬印尼盾。 「這個產品是補償的形式。因此，一旦發生災害，無需長時間勘察，即可立即處理賠償。 「根據 OJK 規定，我們有義務在事件發生後最多 10 天內支付索賠，」他解釋道。
易於存取的數位解決方案
為了方便大眾獲得保險，BRINS 透過 BRImo 和 BRINSmobile 應用程式提供損失保險購買服務。用戶只需在應用程式中選擇保險功能，按照提供的說明操作，保險單就會在短時間內簽發。
「BRINSmobile 應用程式提供更全面的保障，例如火災、機動車輛和人身意外傷害保險。 「透過這種數位解決方案，人們可以輕鬆獲得所需的保護，」Eka 補充道。
接觸小型企業參與者
BRINS 不僅針對家庭或個人，也為小型企業提供保護解決方案。預計這將有助於小型企業在面對意外風險時保持彈性，並支持其業務的可持續性。
透過不斷的創新和教育，BRI Insurance 希望提高公眾對損失保險重要性的認識，並擴大印尼的金融包容性。有了 BRINS，資產保護不再困難或昂貴。
2025年增值稅上調12%：社會的解決方案還是新負擔？
到 2025 年，印尼人民必須準備好面臨增值稅 (VAT) 從 11% 升至 12% 的情況。這項政策預計將增加國家收入並減少對外債的依賴。然而，預計這種影響將對社會造成負擔，尤其是購買力日益減弱的中產階級。
對家庭消費的直接影響
作為直接向消費者徵收的稅種，增值稅的增加將自動提高商品和服務的價格。數據顯示，2024年全年人們購買力呈下降趨勢，家庭消費佔全國GDP的比重從第二季的2.61%下降到第三季的2.55%。
不僅如此，中央統計局（BPS）的國家社會經濟調查（Susenas）記錄印尼中產階級人數下降。 2024年，中產階級居民人數將從前一年的4,827萬人下降至4,785萬人。同時，弱勢貧窮群體同年增至6,769萬人，可見社區經濟的脆弱程度。
「Mantab」現象與儲蓄危機
裁員潮（PHK）也讓情況雪上加霜。 2024年，截至8月，有46,240名工人被解僱，比2023年同期的37,375人增加。結果，出現了「Mantab」或吃儲蓄的現象，人們用儲蓄來滿足日常需求。數據顯示，自2019年以來，1億印尼盾以下的儲蓄餘額減少了40%。
對保險業的影響
預計全國保險業也將受到重大影響。隨著購買力持續減弱，保險產品將被認為價格昂貴，不會成為大眾的優先選擇。因此，政府目前正在研究的保險包容率面臨停滯的危險。如果沒有保險保障，人們的經濟損失風險實際上會增加，最終會影響國家經濟的穩定。
增值稅上調是否有必要延後？
鑑於這種情況，提高增值稅稅率的措施應該推遲，直到人們的購買力恢復為止。儘管該政策旨在增加國家收入，但由於家庭消費和經濟活動下降，該政策有可能導致經濟成長放緩。如果沒有強大的購買力，其他部門的國家收入也會受到阻礙。
增加國家收入和保護人民購買力之間的平衡必須是重中之重。透過延後增值稅上調，政府可以為人們恢復經濟狀況提供空間，同時確保國家經濟穩定。
來源 ： https://mediaasuransinews.co.id/majalah/ppn-daya-beli-dan-asuransi/
OJK 鼓勵採取 6 項策略來克服高健康保險索賠率
醫療通膨仍然是印尼健康保險業面臨的主要挑戰。印尼人壽保險協會（AAJI）的最新數據記錄，2024年第三季健康險索賠比例達到139.5%。在健康保險保費僅14.98兆印尼盾的情況下，必須支付的索賠金額卻達到了20.91兆印尼盾，比去年同期增加了37.2%。
為了應對這項挑戰，金融服務管理局 (OJK) 設計了六項策略性措施來幫助健康保險公司加強其生態系統。 OJK 保險、擔保和退休基金監管副專員 Iwan Pasila 透露，這些措施旨在提高效率，減少濫用醫療服務的可能性，並降低醫療通膨率，醫療通膨率對行業來說日益沉重。
OJK的主要步驟包括：
- 主機到主機數位化：將保險公司與醫院聯繫起來以提高效率並防止濫用。
- 醫療服務審查：確保服務滿足患者需求。
- 醫療顧問委員會：提供臨床指導和治療效果監測。
- 共同分享功能：保險參與者承擔部分費用，以鼓勵明智地使用服務。
- 與 BPJS 協調：提高索賠成本效率的 CoB 方案。
- 健康生活方式教育：降低疾病和未來索賠的風險。
醫療通膨：全球現象
Iwan Pasila 解釋說，高醫療通膨不僅發生在印度尼西亞，也是全球現象。根據 Willis Towers Watson 和 AON 的《全球醫療趨勢報告》研究，醫療通膨始終高於一般通膨，甚至達到兩到三倍。主要原因包括過度使用醫療服務、過度使用藥物和不健康的生活方式。
合作共創未來
透過這六項策略性舉措，OJK希望幫助健康保險公司應對醫療通膨加劇的挑戰。 OJK、保險公司、醫院和社區之間的合作是創建更有效率、可持續並為社區提供最大程度保護的健康保險生態系統的關鍵。
伊凡總結道：“通過這些步驟，我們希望確保印尼的健康保險生態系統變得更加強大，並能夠為各方提供附加價值。”現在，各方應該共同努力，為印尼健康保險的未來創造最佳解決方案。
2025年保險業的挑戰與機遇
預計2025年保險和再保險業將面臨各種重大挑戰。他預計，由於影響公司結構、資本、業務和營運的重大變化，業績將下降。
「到2025年，保險和再保險業將面臨巨大壓力，因為它必須適應各方面的重大變化，包括公司結構、資本和運營，」Wahyudin對Kontan.co.id (20/12)表示。
PSAK 117 的實施與伊斯蘭教法單位的分離
保險業面臨的主要挑戰之一是實施將於2025年1月1日生效的《財務會計準則聲明》(PSAK) 117。
除此之外，根據 2026 年之前有效的法規，將伊斯蘭教法單位與傳統保險公司分開的過程也增加了該行業的負擔。這個過程推動了一波收購和合併浪潮，以滿足監管要求。因此，提供傳統和伊斯蘭教保險服務的公司數量預計將減少，這可能會影響市場競爭、產品可用性和客戶選擇。
人力資源與能力挑戰
對優質人力資源（HR）的需求是另一個關鍵問題。瓦胡丁強調了保險教育機構與專業認證機構（LSP）之間合作對於提高人力資源能力的重要性。這項努力被認為是策略性的，以確保產業在正在發生的變化中保持競爭力。
挑戰中的成長機遇
在各種挑戰的背後，瓦胡丁也看到了保險業可以利用的機會。政府法規和計劃，例如對機動車輛實施強制性第三方責任（TPL）保險，是該行業成長的主要推動力之一。
此外，公眾對傳統保險以及與災害、貨物和基礎設施相關的保險產品的認識不斷提高，提供了積極的前景。政府發起的糧食安全和國家發展計畫也推動了相關保險的需求。
瓦胡丁解釋說：“公眾對傳統保險的興趣持續增加，而與災害、貨物和基礎設施相關的產品具有巨大潛力，特別是隨著國家發展。”
保險業資產趨勢
根據金融服務管理局（OJK）的數據，截至 2024 年 10 月，保險業資產達到 1,133.58 兆印尼盾，年增 2.98%。其中，商業保險資產達914.03兆印尼盾，較去年同期成長4.31%，非商業保險資產達219.55兆印尼盾，較去年同期下降2.20%。
結論
2025年的保險業面臨著需要適應和創新的重大挑戰。然而，隨著政府監管和公眾對保險產品興趣的增加，成長機會仍然廣闊。策略協作、人力資源能力提升和產品創新是產業未來生存和發展的關鍵。
來源 ： https://keuangan.kontan.co.id/news/ini-sejumlah-tantangan-industri-asuransi-di-2025
Sritex 案例：信用保險降低違約風險的重要教訓
涉及 PT Sri Rejeki Isman Tbk 的付款失敗案例。 Sritex 和 IndoBharat 受到公眾的關注，尤其是信用保險在保護公司免受壞帳風險方面的作用。在本案中，IndoBharat 使用貿易信用保險來保護其發票。當 Sritex 無法償還債務時，保險公司承擔了支付應收帳款的責任。
信用保險的策略作用
印尼保險作家協會（Kupasi）總主席瓦胡丁·拉赫曼（Wahyudin Rahman）表示，信用保險旨在保護債權人免受商業夥伴違約的風險。瓦胡丁解釋說：“這項保險通過為無法收回的應收賬款提供賠償，有助於減少損失的影響。”
不過，Wahyudin認為此案有違規之處，尤其是保險公司有勇氣承擔Sritex的高風險。他懷疑原因是較不嚴格的承保因素，包括宏觀經濟狀況和累積的 Sritex 融資。
代位權和透明度
本案也提出了代位求償權的可能性，即保險公司有權要求 Sritex 償還已支付給 IndoBharat 的索賠。瓦尤丁說：“這一過程缺乏透明度，使得案件變得更加複雜。”
監管和教育的重要性
瓦胡丁強調，信用保險政策需要更廣泛的社會化，包括代位求償條款和更嚴格的風險評估。 POJK 20/23、金融資訊服務系統（SLIK）等法規實際上為信用保險管理提供了良好的基礎架構。
不過，他也指出需要：
- 提高風險評估標準：因此，僅向具有可衡量風險的業務合作夥伴提供保險。
- 財務透明度和索賠：確保各方了解索賠和代位求償流程。
- 商業及保險合作夥伴合作：加強合作以降低違約風險。
信用保險的主要好處
作為一種金融解決方案，信用保險有助於維持債權人現金流的穩定性，儘管它不能直接防止債務人破產。從長遠來看，對信用保險使用者進行教育非常重要，以便他們了解所提供的保護和承保範圍的限制。
Sritex 案的教訓
這個案例提醒我們信用保險透明度、嚴格監管和持續教育的重要性。透過這些步驟，公司可以更好地準備應對違約風險並保持營運的可持續性。
JRP-保險準備迎接 2025 年強制第三方責任 (TPL) 保險
PT Asuransi Jasaraharja Putera (JRP-Insurance) 正在準備戰略步驟，以迎接機動車輛強制性第三方責任 (TPL) 保險的實施，該保險計劃於 2025 年生效。了多方面的支持政策。
產品準備就緒，等待監管
JRP-Insurance主要董事Abdul Haris透露，該公司已經有TPL保險產品，準備實施。不過，接下來的步驟取決於政府頒布的法規。週三，哈里斯在雅加達舉行的媒體聚會上表示：「作為一種產品，我們有TPL。但是（強制性TPL）的準備工作不是我們的，而是由監管機構決定的。我們只是在準備產品，並將關注事態發展。
加強基礎建設與合作
同時，PT Jasaraharja Putera 公司秘書負責人 Widya Marisa 解釋了 JRP-Insurance 在等待法規出台期間所做的各種準備工作。主要步驟之一是加強服務基礎設施，擴大與策略夥伴的合作。
「我們繼續改善我們的基礎設施以及與醫院的合作。我們也在追隨母公司 PT Jasa Raharja 的腳步，」Widya 說。除此之外，JRP-Insurance 也專注於加強公司內部的人力資源 (HR)，以便他們做好支持強制 TPL 保險保單實施的準備。
Widya 補充說，為了了解更多細節，JRP-Insurance 仍在等待金融服務管理局 (OJK) 和印尼普通保險協會 (AAUI) 等監管機構的指示。 Widya 總結道：“我們共同期待這項規定，因為我們希望為印尼人民，特別是 Jasaraharja Putera 客戶提供最好的服務。”
AAUI 鼓勵在 2025 年實施
AAUI 主席 Budi Herawan 透露，強制 TPL 保險的實施計畫目標是在 2025 年下半年進行。週二（3 月 12 日），布迪在 AAUI 辦公室發表的聲明中表示，「財政部和財政政策局 [BKF] 已經存在該條例草案。但是，實施條例的效果仍然不明顯。」2024 年） 。
布迪也指出，印尼是東協國家中唯一沒有實施強制TPL保險的國家。考慮到該國機動車輛保有量的巨大潛力，這一點尤其值得關注。即便如此，政府在做出決定時仍非常謹慎，以確保這項政策不會給公眾帶來負擔，尤其是在高通膨壓力的情況下。
「希望在 2025 年第二學期，強制性 TPL 保險能夠運作。但是，我們理解政府對社會負擔相對較高的擔憂，」Budi 解釋道。
邁向更具包容性的保險服務
隨著印尼人口眾多、機動車輛保有量不斷增加，在印尼實施強制TPL保險將是保護民眾免受交通事故風險的重要一步。 JRP-Insurance 等公司的精心準備表明了業界支持這項政策的承諾。現在，民眾只需要等待監管部門的舉措，就能實現這項期待已久的政策。
滿足您的所有保險需求，請立即聯絡 L&G 保險經紀人！
—
不要浪費您的時間，透過正確的保險來保護您的金融和採礦業務。
L&G 24 JAM 熱線： 0811-8507-773 （致電 – WHATSAPP – 簡訊）
網址：lngrisk.co.id
電子郵件：customer.support@lngrisk.co.id
—
