Liga Asuransi – Wabah Covid-19 telah mengubah ekosistem bisnis. Hal ini menjadikan sistem bisnis yang diterapkan sebelum musibah ini tidak akan sama lagi setelah musibah ini terjadi. Semua bisnis harus dikaji ulang. Sebagai konsultan dan broker asuransi, kami ingin mencoba untuk menganalisa hal-hal yang terkait dengan penerbitan jaminan asuransi dan bank garansi akibat dari musibah ini.
Surety bond dan kontra Bank Garansi adalah instrumen penting di dalam sebuah kontrak perjanjian kerja antara pihak developer/owner dengan pihak pelaksana atau kontraktor. Kedua instrumen keuangan ini menjadi pengikat antara kedua pihak. Jika dikemudian hari kontraktor gagal melaksanakan kewajibannya maka pemilik pekerjaan akan mencairkan jaminan kontra bank garansi atau surety bond yang sudah diserahkan oleh kontraktor (principal)
Surety bond atau Jaminan pelaksanaan adalah bentuk kredit finansial yang dikenal sebagai jaminan obligasi. Transaksi selalu melibatkan tiga pihak: obligee, principal, dan surety. Jaminan jaminan melindungi penerima obligasi (pihak yang menerima pembayaran obligasi jika terjadi gagal bayar) dari kerugian, hingga batas jaminan, yang diakibatkan oleh kegagalan prinsipal (pihak dengan kewajiban yang dijamin) untuk melaksanakan kewajibannya. Kepastian, misalnya perusahaan asuransi, menanggung kewajiban jika prinsipal tidak bisa.
Surety bond dirancang untuk memastikan bahwa prinsipal bertindak sesuai dengan hukum tertentu. Mereka memberikan jaminan keuangan kepada para obligor bahwa kontrak dan kesepakatan bisnis lainnya akan diselesaikan sesuai dengan ketentuan bersama. Jika prinsipal melanggar persyaratan tersebut, obligee yang dirugikan dapat mengajukan klaim atas jaminan jaminan untuk memulihkan kerugian yang terjadi. Perusahaan penjamin kemudian memiliki hak untuk mendapatkan penggantian dari prinsipal jika terjadi kerugian atau klaim yang telah dibayar.
Dua dari bentuk jaminan yang paling umum adalah jaminan kontrak dan jaminan komersial. Penjelasan yang membantu oleh Asosiasi Penjamin Kanada menjelaskan keduanya sebagai berikut:
Contract Surety
Contract surety digunakan terutama dalam industri konstruksi. Obligasi ini melindungi pemilik (obligee) dari kerugian finansial jika kontraktor (prinsipal) gagal memenuhi syarat dan ketentuan kontrak mereka. Penerima obligasi dilindungi dari ketidakmampuan kontraktor untuk menyelesaikan pekerjaan.
Commercial Surety
jaminan ini dibuat untuk memenuhi persyaratan keamanan publik, badan hukum dan pemerintah serta melindungi dari risiko keuangan. Obligasi ini menjamin bahwa bisnis atau individu akan mematuhi semua kewajiban hukum yang diwajibkan.
Construction Bonds
Untuk mengindari penundaan, jaminan pelaksanaan sangat penting dalam industri konstruksi. Terdapat tiga jenis penting yang diantaranya:
- Bid bonds
ini terkadang diwajibkan oleh pemerintah untuk menjamin bahwa tawaran kontrak dibuat dengan itikad baik.
- Performance bonds
Untuk memastikan pekerjaan konstruksi akan selesai tepat waktu dan sesuai standar yang disyaratkan.
- Payment bonds
Untuk memberikan perlindungan finansial kepada subkontraktor dan orang lain yang menyediakan layanan dan bahan untuk perusahaan konstruksi
Persyaratan sebelum jaminan diberikan?
Prinsipal harus menunjukkan bahwa mereka memiliki kredit yang baik dan reputasi yang baik sebelum perusahaan penjamin memberi mereka jaminan obligasi. Perusahaan penjamin sering meminta prinsipal untuk menunjukkan bahwa mereka memiliki peralatan, pengalaman, dan sumber daya keuangan untuk melaksanakan kewajiban kontrak.
Manfaat
Tidak seperti bank, penyedia jaminan tidak memerlukan keamanan atas aset perusahaan Anda dan tidak mengharuskan obligasi didukung oleh uang tunai atau jaminan lainnya. Ini memungkinkan Anda untuk membebaskan dana, mengurangi hutang dan tender untuk kontrak tambahan. Jaminan jaminan juga dapat menjadi alternatif yang lebih murah untuk jaminan bank dengan suku bunga dasar yang lebih rendah dan tanpa penggunaan atau biaya baris. “
Berapa lama jaminan tetap berlaku?
Jaminan jaminan akan tetap berlaku selama masa kontrak. Ini sering kali akan diperpanjang untuk periode pemeliharaan, yang terkadang dapat berlangsung selama satu tahun setelah kewajiban kontrak dipenuhi. Periode pemeliharaan itu dibangun untuk melindungi obligee jika muncul masalah atau sesuatu perlu diubah atau dilakukan kembali. Ini juga memberi para prinsipal waktu untuk menolak klaim atas masalah atau keluhan yang diajukan oleh obligee.
Sebagian besar pialang asuransi besar menawarkan layanan penjaminan, termasuk mencari jaminan jaminan, memberikan nasihat tentang penyusunan surat obligasi dan negosiasi ganti rugi, serta mengatur fasilitas jaminan dan memastikan kapasitas yang memadai. Pialang berikut (ditambah banyak lagi) telah mengembangkan hubungan jangka panjang dengan beberapa penyedia jaminan terkemuka dunia
Tantangan untuk mengurus surety bond dan bank garansi dalam kondisi seperti sekarang ini sangat sulit, apalagi jika dikerjakan sendiri. Cara yang paling tepat adalah dengan menunjuk konsultan dan broker asuransi yang berpengalaman dan terdaftar secara resmi di OJK. Broker asuransi yang akan melakukan penempatan kepada beberapa perusahaan asuransi. Dinegosiasikan terms and conditions, documents, underlying, collateral dan hal-hal lain dengan pihak bank dan perusahaan asuransi. Penggunaan jasa broker asuransi juga untuk memastikan surety bond dan kontra bank garansi merupakan dokumen resmi.
About Mhd. Taufik Arifin ANZIIF (Snr. Assoc) CIIB
Taufik Arifin memiliki lebih dari 30 tahun pengalaman di industri pialang asuransi. Dia memegang sertifikat Lembaga Asuransi dan Keuangan Selandia Baru Australia (ANZIIF snr.assoc) CIP dan Broker Asuransi Indonesia Bersertifikat (CIIB).
Silahkan follow Instagram penulis untuk kenal lebih dekat : @taufik.arifin.31
