Liga Asuransi -風險承擔者們好，讓我們回顧一下上週印尼保險界的有趣發展和事件。我們在此提醒您，在商業中，保險對像不僅限於車輛、健康、人壽和財產。事實上，保險對象的範圍非常廣泛，幾乎涵蓋了業務流程的各個方面。本期我們精選了您必須了解的 7 則與保險相關的重要新聞，其中包括有關 Tapera 的熱門話題。如果您發現本文有用，請隨時與您的同事分享，以便他們也能獲得相同的見解。
這是沒有強制車輛保險的印尼公民所遭受的損失金額
印尼的交通事故仍然是一個大問題。警方數據顯示，2023 年全年將發生近 15 萬起事故，物質損失近 3,000 億印尼盾。平均每起事故造成約 200 萬印尼盾的損失。由此可見，事故造成的金融風險非常顯著，對社會帶來了負擔。
作為解決方案，第三方責任（TPL）保險作為相關產品應運而生。根據金融服務管理局（OJK）的分析，2017年至2021年期間的TPL保險索賠顯示，每次事故的索賠價值在600萬印尼盾至1000萬印尼盾之間。這證明TPL保險可以將人們的經濟負擔轉移給保險公司，減少事故受害者所遭受的經濟影響。
OJK保險、擔保和退休基金監管機構首席執行官Ogi Prastomiyono強調了TPL保險在減少社會承擔的社會成本方面的重要性。 「透過TPL保險，可以將事故造成的金融風險轉移給保險公司，讓民眾得到更好的保障。」小木說。
保險本質上是按照「大數法則」規定的相互合作原則運作的。購買 TPL 保險的人向保險公司支付保費，然後保險公司收集這些資金來涵蓋許多人可能面臨的風險。
此外，Jasa Raharja 的人口統計分析顯示，到 2024 年 6 月，約 60% 的事故受害者將是非生產年齡組，例如學生、大學生和老年人。因此，希望TPL保險的存在能為社區提供安全感，並鼓勵更好的駕駛行為。
請注意，TPL 保險是針對第三方因事故而遭受的損失的保障。本產品有別於大眾所熟知的全損險（TLO）或全險（綜合險）等車輛保險。目前，TPL保險仍屬於自願性質，是一切險產品的延伸。不過，未來該產品很有可能會成為一個獨立的產品，無需先購買車輛保險即可購買。
根據《道路交通運輸法》第234條第（一）項規定，未參加交通運輸保險的，因事故造成的物質損失，應自行承擔責任。因此，TPL 保險是實現福利國家的努力，國家必須保障其公民的福利，包括防範道路事故風險。
正如我們在 BPJS 健康和就業、鄉村基金等國家社會保障計劃以及 KIS 和 KIP 等其他計劃中看到的那樣，TPL 保險可以成為社會保護的重要下一步。除此之外，TPL保險還將補充Jasa Raharja實施強制性的社會保險，司機每次延長STNK或購買旅遊機票時都要支付保費。
透過TPL保險，我們希望人們能夠感受到更多的保護，免受意外事故帶來的財務風險，最終將改善整體社會福利。
應對50種重大疾病的財務和健康保障解決方案
在充滿不確定性的世界中，擁有全面的財務和健康保護日益迫切。針對此需求，Fuse 和 PT Asuransi Simas Jiwa（西馬斯吉瓦）推出 Simas定義基金，一項革命性的保險計劃，為50種重大疾病提供早期保障。
伊万·蘇南達爾Fuse 聯合創始人兼執行長透露，Simas Dana Pasti 旨在確保印尼人民獲得最佳保護。該計劃僅透過 Fuse Pro 應用程式提供，該應用程式使客戶可以輕鬆獲得具有最大保護的保險產品。
Simas Dana Pasti 的優點 關鍵在於產品設計，只需繳付五年保費，即可提供10年人壽保障。該產品的保費從每年 1000 萬印尼盾起，非常適合想要長期財務保障的人。不僅如此，Simas Dana Pasti也承諾第10年末的保費報酬率為已繳保費總額的124%。
Simas Dana Pasti 的卓越特點之一是 50 種重大疾病的承保福利 從初期開始，保障金額達到五年內每年繳交保費總額的125%。此外，該產品提供總保額150%的賠償，最高限額為10億印尼盾，讓客戶在面臨健康風險時安心無憂。
黛維利斯特亞寧提亞斯Simas Jiwa 總裁董事強調，該產品是該公司致力於提供與印尼人民相關的最佳保險解決方案的承諾的一部分。 Dewi 說：“如果存在嚴重疾病的風險，這項保險可以保護您和您的家人的生活質量，使其免受經濟困難的影響，因此您仍然可以陪伴您所愛的人。”
透過利用 Fuse 強大且可擴展的技術平台， Simas定義基金 將由遍布印尼的 10 多萬名行銷人員透過 Fuse Pro 應用程式進行行銷。該產品旨在成為家庭財務規劃的一部分，提供最大程度的保護，並具有最佳回報保費增長的優勢，無論是否有保險索賠。
Simas Jiwa 樂觀地認為 Simas定義基金 將受到市場的好評，成為需要全面生命保障的人的主要選擇。 Simas Dana Pasti 擁有針對 50 種嚴重疾病的早期保障功能和顯著的承保利益，為客戶提供全面的解決方案，幫助他們應對可能發生的各種風險。
BNI 人壽將 2024 年第一季健康保險保費收入增加至 3,902 億印尼盾
PT BNI 人壽保險（BNI Life）成功創下輝煌業績，2024 年上半年健康保險保費收入總額達 3,902 億印尼盾。行銷人員，以及關注中型客戶群。
亞洲媽媽BNI人壽保險代理總裁董事解釋說，公司正在積極提高行銷人員的能力和效率，以接觸更多客戶。 「我們也關注參與人數在 10,000 人以下的中端客戶，」Neny 在周三（7/8）接受 Kontan 採訪時表示。
然而，隨著保費收入的增加， BNI 人壽健康保險索賠 也出現了明顯的成長。截至 2024 年第一季度，健康索賠年增約 38%。為了應對這一激增，BNI Life 採取了一系列策略措施。
採取的主要步驟之一是 改善風險選擇流程（承保） 和索賠管理。透過改善此流程，BNI Life 試圖減少必須支付的索賠數量，同時確保註冊客戶是真正符合保障要求的客戶。
除此之外，BNI Life 定期評估 保費充足性 確保設定的利率適合所承擔的風險。該公司還積極向公眾宣傳健康生活方式的重要性以及使用遠距醫療的好處。
為了積極改善客戶健康，BNI Life 進行了各種活動 健康計劃（健康計劃），包括提供流感疫苗和其他衛生服務。 Neny 強調：“透過這種方法，客戶不僅可以獲得財務保護，還可以鼓勵他們過上更健康的生活方式，並積極主動地保持健康。”
該策略不僅旨在減少索賠，還旨在透過教育和提高生活品質與客戶建立長期關係。透過整體方法，BNI Life 樂觀地認為公司將繼續發展並為客戶提供附加價值。
Capitol Group 正式收購 Staco Mandiri Insurance，準備推出新業務策略
Capitol Group 剛完成了對 Staco Mandiri Insurance 的收購，金融服務管理局 (OJK) 於 2024 年 8 月 2 日發布第 S-21/D.05/2024 號正式信函後宣布這一策略步驟完成。曼迪里保險， 西吉特·蘇吉普托約諾透露，此次收購後，Capitol Group立即迅速行動，將公司法定資本增加至2,500億印尼盾，實收資本增加至1,800億印尼盾。
週四（2024 年 8 月 8 日），Sigit 在接受 Bisnis 採訪時表示：“通過這一步驟，我們確保公司股本達到 OJK 規定的最低 2500 億印尼盾。”
Capitol Group作為新股東，承諾依照2023年OJK法規（POJK）第23號規定，繼續增加其法定資本和實收資本。
西吉特 解釋了公司在收購後將採取的幾項策略步驟。將採取的第一步就是去做 業務協同 與國會集團及其業務合作夥伴支持下的其他業務。 「我們相信這種協同效應將為公司帶來顯著的附加價值，」他樂觀地表示。
隨著資本實力的不斷增強，Staco Mandiri Insurance也將擴大與銀行和非銀行領域各種業務來源的合作範圍。 Sigit 看到了巨大的可開發潛力，尤其是在日益發展的金融領域。
為了鞏固其市場地位，該公司還計劃開發金融線產品，例如 銀行櫃檯擔保 和 保證金。這項產品創新預計將擴大公司的服務範圍，同時提高產業競爭力。
Staco Mandiri Insurance 的新管理層現已組建， 西吉特·蘇吉普托約諾 誰被信任作為總裁董事領導。西吉特表示，他願意帶領該公司實現更好的發展，為印尼保險業做出重大貢獻。
Capitol Group 的業務涵蓋種植園、房地產、貿易和國際貿易領域，目前正在將保險業納入其投資組合。儘管部分成員是金光集團創始人的孫子，但國會大廈集團獨立於金光集團運作。
透過此次收購，Capitol集團展現了加強在金融和保險領域的立足點、擴大在印尼市場影響力的決心。
OJK加強監管，對保險和退休金領域金融機構實施916制裁
金融服務管理局（OJK）持續加強對保險、擔保和退休基金（PPDP）領域金融服務機構的監管。 OJK 保險、擔保和退休基金監管機構首席執行官， 哦普拉斯托米約諾，透露從 2024 年 1 月到 6 月，OJK 已經下降 916行政處罰 給該部門的機構。
細節， 第602章 制裁 以警告或譴責的形式， 六項制裁 凍結商業活動，以及 308制裁 罰款可能伴隨額外的警告或譴責。採取這一步驟是 OJK 努力的一部分 法規執行與消費者保護 在 PPDP 部門。
2024 年8 月6 日星期二，Ogi 在2024 年7 月OJK 每月委員會委員會會議(RDKB) 後的新聞發布會上表示：「這些措施是監管機構為提高該行業的穩定性和信任而做出的努力的一部分。
除此之外，OJK 也持續鼓勵透過對金融服務機構的特別監管來解決問題。 八家保險公司和再保險公司。這項監管旨在幫助公司改善財務狀況，並造福投保人。
麵包 補充說，到 2024 年 6 月，有 15個退休基金 這些機構也受到特別監管，其中兩家正在向 OJK 申請解散。
關於所有保險公司配備精算師的義務，截至 2024 年 7 月 31 日， 11家公司 誰仍然不滿足這些要求。他們還沒有公司精算師，或者還沒有提交未來的精算師來評估他們的能力。
OJK 繼續監督實施情況 糾正措施 對於未遵守這些要求的公司，根據適用法規採取（監管行動）。奧吉總結道：“這一行動包括增加先前給予的警告製裁，並要求制定後續計劃以履行公司的精算義務。”
透過這些步驟，OJK 表明了其對保護 穩定性和完整性 金融業特別是保險和退休基金領域，以保護消費者利益，確保產業更健康、更值得信賴。
保險和金融科技現在需要向 SLIK OJK 報告客戶數據
為了加強金融服務業和改善金融市場基礎設施，金融服務管理局（OJK）發布了新規定，要求更多各方透過債務人資訊系統（SID）進行報告。 OJK 掃盲、金融包容性和傳播部門負責人， 阿曼聖淘沙，透露 OJK 剛剛發表 OJK 2024 年第 11 號法規，這是有關透過以下方式報告和索取債務人資訊的規則的第二次變更： 金融資訊服務系統 （這樣的）。
該規則擴大了需要透過 SLIK 提交資料的報告者的範圍，並添加了 五個新類別 誰有義務報告。阿曼週四（8/8/2024）在一份書面聲明中表示：「這項變更將提供更全面的債務人信息，支持信貸和保險風險管理，並加強金融服務機構（LJK）業務活動的實施。 」
五個新政黨 需要在 SID 中報告的人員是：
- 保險公司 銷售信用保險和/或擔保產品。
- 伊斯蘭教保險公司 銷售伊斯蘭教法融資保險產品和/或伊斯蘭教法擔保。
- 擔保公司。
- 伊斯蘭教擔保公司。
- 基於資訊科技的聯合資助服務提供者 （LPBBTI/金融科技點對點借貸），更廣為人知的名稱是線上貸款平台或 平焦爾。
根據這項新規則，五方有最長的時間 一年 自POJK SLIK頒布以來開始報告。這是 OJK 的策略步驟，旨在擴大 SID 中可用的債務人資訊範圍，以便 FSI 可以存取更多資料來支援風險管理。
此前，需要透過 SLIK 進行報告的各方僅限於：
- 商業銀行。
- 村鎮銀行。
- 伊斯蘭教人民信貸銀行。
- 融資機構 提供融資便利。
- 證券公司 作為證券經紀人開展業務。
- 證券投資機構。
- 其他金融服務機構 (LJK)。 提供融資便利的機構包括出口融資機構、當舖、二手房融資公司以及基礎設施開發、合作社和中小企業融資公司。
透過擴大報告範圍，OJK希望金融服務業能更有效地管理與信貸、融資、保險和擔保相關的風險。更完整和準確的債務人資訊將是支持印尼金融業穩定和成長的關鍵。
年輕一代，別讓健康問題壓垮你的口袋：是時候了解保險的重要性了
IDN 研究所的數據顯示，約 26% 的印尼 Z 世代沒有準備應急基金，另有 23% 的人沒有將收入用於保險和醫療費用。事實上，在金融金字塔中，緊急資金和保險是兩個基本的東西，應該是首要任務。
安聯人壽印尼投資溝通與基金開發主管Meta Lakhsmi 在《安聯保險》中表示：「這兩方面往往被忽視，即使沒有足夠的保險保障，健康問題也可能因高昂的醫療費用而成為巨大的經濟負擔。
梅塔強調，如果不及早做好準備，不斷增加的醫療費用可能會掏空你的口袋。因此，健康保險應該成為每個人的首要任務。目前，常見的健康保險有兩種類型，即傳統健康保險（獨立）和作為單位連結中的附加福利組合的健康保險，即附加險。
「傳統保險保護生命中的一種風險，例如死亡或疾病，其保費僅用於保險成本，沒有任何潛在的投資回報，」Meta 解釋道。同時，單位連結不僅提供健康福利，還包括投資安置。
年輕一代需要了解傳統保險和投資連結保險之間的差異。安聯人壽印尼國家首席產品長 Himawan Purnama 補充說，公眾，包括年輕一代，在選擇保險產品之前應該詳細了解保險產品，並考慮保險公司的業績記錄。
「在購買健康保險產品之前，你應該先了解自己的保障需求，比較各種健康保險產品，同時關注保險公司的記錄，」希馬萬說。他還解釋說，傳統健康保險更推薦給年輕人或剛進入職場的人，因為初始保費更實惠，但仍能提供保障福利。
他總結道：“單位聯結健康保險更適合那些比較成熟、根據人生階段需要更全面保障的人。”
這是沒有強制車輛保險的印尼公民所遭受的損失金額
印尼的交通事故仍然是一個大問題。警方數據顯示，2023 年全年將發生近 15 萬起事故，物質損失近 3,000 億印尼盾。平均每起事故造成約 200 萬印尼盾的損失。由此可見，事故造成的金融風險非常顯著，對社會帶來了負擔。
作為解決方案，第三方責任（TPL）保險作為相關產品應運而生。根據金融服務管理局（OJK）的分析，2017年至2021年期間的TPL保險索賠顯示，每次事故的索賠價值在600萬印尼盾至1000萬印尼盾之間。這證明TPL保險可以將人們的經濟負擔轉移給保險公司，減少事故受害者所遭受的經濟影響。
OJK保險、擔保和退休基金監管機構首席執行官Ogi Prastomiyono強調了TPL保險在減少社會承擔的社會成本方面的重要性。 「透過TPL保險，可以將事故造成的金融風險轉移給保險公司，從而讓公眾得到更好的保障。」小木說。
保險本質上是按照「大數法則」規定的相互合作原則運作的。購買 TPL 保險的人向保險公司支付保費，然後保險公司收集這些資金來涵蓋許多人可能面臨的風險。
此外，Jasa Raharja 的人口統計分析顯示，到 2024 年 6 月，約 60% 的事故受害者將是非生產年齡組，例如學生、大學生和老年人。因此，希望TPL保險的存在能為社區提供安全感，並鼓勵更好的駕駛行為。
請注意，TPL 保險是針對第三方因事故而遭受的損失的保障。本產品有別於大眾所熟知的全損險（TLO）或全險（綜合險）等車輛保險。目前，TPL保險仍屬於自願性質，是一切險產品的延伸。不過，未來該產品很有可能會成為一個獨立的產品，無需先購買車輛保險即可購買。
根據《道路交通運輸法》第234條第（一）項規定，未參加交通運輸保險的，因事故造成的物質損失，應自行承擔責任。因此，TPL 保險是實現福利國家的努力，國家必須保證其公民的福利，包括防範道路事故的風險。
正如我們在 BPJS 健康和就業、鄉村基金等國家社會保障計劃以及 KIS 和 KIP 等其他計劃中看到的那樣，TPL 保險可以成為社會保護的重要下一步。除此之外，TPL保險還將補充Jasa Raharja實施強制性的社會保險，司機每次延長STNK或購買旅遊機票時都要支付保費。
透過TPL保險，我們希望人們能夠感受到更多的保護，免受意外事故帶來的財務風險，最終將改善整體社會福利。
此消息由 L&G 保險經紀人為您帶來， 保險經紀人 曾在印尼經歷過。
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