卡車翻車，財產損失！中國商人因選錯保險代理人而付出慘痛代價

一輛拖車行駛在泗水和雅加達之間濕滑的道路上，車上載著價值120億印尼盾的中國進口電子產品。一切原本都很順利，直到突降暴雨，卡車在急彎處失控。瞬間，車輛翻車，貨物被壓扁，碎片散落在路面上。

物流經理慌了。他立即聯繫了保險公司，因為他相信所有貨物都已透過當地代理商購買的保單投保。然而，經過數週的調查，結果卻讓所有人瞠目結舌：

“由於貨物未投保，因此無法支付索賠。”運輸一切風險並且未在交貨計劃中提及。

這意味著沒有任何補償。
120億印尼盾的損失必須由他獨自承擔。

經過進一步調查，發現保單僅涵蓋火災和重大碰撞等基本風險，而非其他風險。運輸風險造成這種錯誤的原因是保險代理人不了解跨省物流和貨運業務的特徵。

這並非個案。許多在印尼的中國企業主都面臨著同樣的挑戰——索賠被拒絕、保固範圍有限以及服務不盡如人意。

為什麼許多中國商人因保險而蒙受損失

在物流和運輸產業，風險可能出現在任何地方：路上、港口、倉庫，甚至在裝卸過程中。
然而，許多中國商人仍然認為，保險可以由他們信任的當地熟人或代理人辦理，而無需核實他們的法律地位。

然而，根據印尼金融服務管理局（OJK）的規定，只有獲得授權的保險經紀人才能提供諮詢服務並代表被保險人（客戶）的利益。代理人無權也無義務協助處理理賠事宜。

常見的錯誤包括：

1. 未經 OJK 官方許可，透過代理人購買保險。
2. 保單中未包含詳細的運送路線。
3. 使用低於貨物實際價格的保險金額。
4. 未添加重要條款，例如：

• 運輸全險
• 裝卸條款
• 暫存條款
• 垃圾清除條款

因此，當發生事故時，由於保單合約與現場情況不符，因此很難接受索賠。

兩個真實案例，兩種截然不同的命運

📍案例 1 – 當地代理，索賠未獲賠付

一家位於巴淡島的中國出口公司未經印尼金融服務管理局（OJK）許可，透過代理人為其電子產品貨物投保。當貨運公司延誤，部分貨物因受潮受損時，索賠被拒絕。理由是：保單中缺少相關條款。冷凝損害且無已列的延誤 擴大。
虧損：85億印尼盾。

📍案例二－由L&G保險經紀公司陪同，索賠已全額支付。

一家位於芝卡朗的中國物流公司為加里曼丹島的一個專案投保了重型設備貨物。 L&G進行了全面的風險分析，審查了運輸路線、船舶狀況、運輸時間和天氣風險。
該政策隨後增加了一條款：

• 海運貨物一切風險，
• 戰爭與罷工條款，
• 裝卸條款，
• 暫時存儲擴展。

其中一輛卡車滑出橋面，造成價值 52 億印尼盾的設備損壞，索賠在 30 天內全額支付。

結果上的差異很明顯：經紀人為客戶服務，代理人為保險公司服務。

保險代理人和保險經紀人有什麼不同？

許多外國企業家還不了解印尼保險業的結構。

根據 POJK No. 69/POJK.05/2016 和 POJK No. 24/2023：

• 保險代理人代表保險公司，負責銷售保險產品。
• 保險經紀人代表被保險人（客戶），負責保護企業的利益，包括在理賠過程中。

換句話說：

代理人站在保險公司這邊，經紀人則站在你，也就是企業主那邊。

因此，如果您是印尼的中國企業家，使用未經印尼金融服務管理局 (OJK) 許可的代理人意味著您的企業將面臨巨大的風險。

物流業務的實際風險

物流和運輸產業面臨非常複雜的風險組合：

• 道路交通事故－卡車因路況原因發生側翻、碰撞或損壞。
• 受損貨物－因衝擊、進水或搬運不當而損壞的貨物。
• 竊盜和搶劫－陸路和港口風險較高。
• 延遲交貨－可能導致違約賠償。
• 自然災害－洪水、山崩或風暴導致營運中斷。
• 如果沒有完善的保險保障，一次小事故就可能讓一整年的利潤化為烏有。

為什麼L&G保險經紀公司是最佳選擇

作為一家在印尼金融服務管理局 (OJK) 註冊的官方保險經紀公司，L&G 保險經紀公司擁有超過 30 年的經驗，為印尼各地的運輸和物流企業提供保險保障。

L&G提供的服務與優點包括：
✅保單簽發前進行專業風險評估
✅與本地及國際保險公司協商最優保費，
✅根據業務特徵制定完善的保護條款，
✅提供索賠協助至付款完成。
✅提供數位化和多語言服務（普通話、英語、印尼語），以促進與中國企業家的溝通。

L&G的部分客戶來自以下行業：

• 重型設備及機械零件的經銷
• 倉儲和冷藏
• 陸路和海路運輸
• 肯德爾、芝卡朗和巴淡島工業區的大型進出口工程。

🧭物流企業的重要保險類型

以下是每位在印尼經營物流業務的中國企業家都應該購買的一些重要保險產品：

• 海運貨物一切險－保障貨物在陸運、海運及空運過程中免於損壞、遺失或事故。
• 承運人責任保險－承保物流業者因客戶貨物損壞而承擔的法律責任。
• 倉庫保險－保護您的倉庫及其內部物品免受火災、洪水或竊盜的侵害。
• 貨車貨物保險－承保因貨車在道路上發生事故造成的損失。
• 營業中斷保險－承保因營運中斷造成的收入損失。

L&G 將幫助您以最具成本效益的價格量身定制最佳的保護組合——滿足您公司的特定需求。

致中國商務人員和翻譯人員的重要訊息

許多外國企業主將保險事宜委託給當地員工或翻譯人員。然而，這是一項重大的責任。

如果你選錯了代理人或買了不合適的保單，而理賠又得不到賠付，損失可能高達數十億印尼盾——而你可能會因此受到指責。

請務必只使用在印尼金融服務管理局 (OJK) 註冊的官方保險經紀人，例如 L&G 保險經紀公司，以確保所有風險都得到妥善管理。

結論：趁還來得及，保護好你的企業

在物流領域，時間和信任至關重要。但一次缺乏足夠保障的意外就可能摧毀這兩者。

保險不僅僅是一份文件，它是您企業的安全網。
只有獲得授權的保險經紀人才會真正站在你這邊。

如果您是一位在印尼經營的中國企業家，請確保您有了解物流風險、工作文化和當地法規的合作夥伴來保護您。

立即聯絡L&G保險經紀公司。
物流、能源和製造業的官方、經驗豐富且值得信賴的經紀商。

別讓一輛卡車翻車毀了你的生意。
選擇合適的保障－選擇 L&G 保險經紀公司，一家經 OJK 批准、始終站在您這邊的經紀公司。

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不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。

L&G 24 小時熱線：0811-8507-773 （電話 – WhatsApp – 簡訊）

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