當希望變成失望
想像一下，您在西爪哇最繁忙的工業區卡拉旺擁有一家製造工廠。您遵守了所有規章制度，包括購買了火災保險，以保護您價值數十億印尼盾的生產資產。保費每年都按時繳納，從未拖欠。
但當災難真正來臨時——原料倉庫被大火吞噬——結果卻令人震驚。你的索賠被保險公司拒絕了。理由是什麼？ “該風險不在保單承保範圍內。”
這種情況不僅造成經濟損失，還會讓人感到失望和不信任。卡拉旺、普瓦加達和梳邦的許多企業家都面臨著類似的困境：他們多年來一直繳納保險費，卻在最需要保障的時候發現自己失去了保障。
卡拉旺一家汽車零件工廠未能申報
一個真實的例子來自卡拉旺KIIC工業區的一家汽車零件工廠。
四月的一個晚上，生產區一台焊接機短路，引發火災。火勢在一小時內撲滅，但造成的物質損失超過150億印尼盾（約110萬美元），包括機器設備、材料和生產停工造成的損失。
管理層立即向其信賴的保險公司報告了這起事故。然而，經過近兩個月的漫長流程，索賠被駁回，理由是「操作人員疏忽」是火災原因，而這不在標準保單的承保範圍內。
事實上，該公司認為自己已經履行了所有義務——配備了滅火器、定期進行電氣檢查並提供職業健康安全培訓。由於拒絕賠償，他們被迫自行承擔損失，甚至失去了重要客戶的信任。
如果公司從一開始就有專業的保險經紀人協助，而該經紀人從技術上了解保單的內容和限制，那麼這類事件就不應該發生。
為什麼保險理賠經常被拒絕？
根據 L&G 保險經紀公司協助工業領域各類客戶的經驗，以下是該領域中常見的索賠被拒原因：
- 警方不適合應對風險
許多企業主僅憑保險代理人的推薦就購買保險，而沒有進行深入分析。結果，他們選擇的保險類型並不能涵蓋真正的風險。
例如：購買了火災保險（FIRE）保單，而應該購買工業綜合險（IAR）。
- 有限條款和擴展條款
標準保單通常不承保洪水、地震、鍋爐爆炸或人為錯誤等風險。如果沒有附加條款（擴充），風險自然無法保證。
- 保險不足（保額低於實際價值）
如果工廠資產價值 1000 億印尼盾，但只投保了 700 億印尼盾，那麼當你提出索賠時，你只能獲得損失價值的 70%（按比例賠付）。
- 文件和管理不善
保單文件過期、缺少近期檢查報告或提交索賠時資料不完整，通常是導致索賠延遲或被拒絕的原因。
- 缺乏技術援助
許多企業家不了解如何撰寫事故報告、估算損失或與保險理賠員打交道。因此，他們的索賠在證據和論證方面都存在不足。
保險經紀人的重要角色：保護客戶利益
與代表保險公司的保險代理人不同，保險經紀人是獨立的第三方，他們完全站在客戶（被保險人）這邊。
以下是像L&G保險經紀公司這樣的經紀人在避免此類挫折方面發揮的重要作用：
- 風險分析與保單類型建議
保險經紀人會進行實地調查，評估您企業的特定風險。基於此分析，他們會建議最合適的保險類型——例如，工業一切風險，機械故障，業務中斷， 或者公共責任。
- 協商保單條款和條件
L&G將直接與多家保險公司談判，以確保獲得最具競爭力的條款、條件和保費。所有這一切都將以透明的方式進行，並以客戶利益為先。
- 理賠協助
如果發生損失，經紀人將作為您的代理人與保險公司交涉。 L&G 會協助您準備理賠報告、技術溝通資料以及最終理賠談判，以確保您獲得及時公正的賠付。
- 監測和教育
經紀人確保保單保持有效，確保保險價值始終與資產相匹配，並提醒客戶保費支付截止日期和續保事宜。
L&G 也經常為客戶進行風險管理培訓，以防止事故再次發生。
經紀人如何避免理賠拒？
為了了解具體的好處，讓我們來看看一個有經紀人和無經紀人公司在現實生活中的比較：
| 方面 | 無需經紀人 | 透過經紀人（L&G保險經紀公司） |
|---|---|---|
| 警察選舉 | 根據代理人的建議 | 基於技術風險分析 |
| 附加條款 | 一般不完整 | 適應商業環境 |
| 獎 | 價格可能更便宜，但不理想 | 最優方案：以最高價值獲得最大保障 |
| 索賠流程 | 獨自一人，沒有技術支持 | 由專家陪同協商 |
| 理賠結果 | 經常被拒付或僅部分支付 | 更快更公平的結果 |
案例研究：當經紀人改變一切
L&G 在梳邦的一位客戶也從事零件行業，曾發生過類似事件：一家化學品倉庫發生小火災。
然而，由於 L&G 先前已確認存在「自燃」和「電路短路」條款，因此 72 億印尼盾的索賠在不到兩個月的時間內就得到了全額賠付。
這一差異表明，在簽署保單之前獲得專業協助是多麼重要。
卡拉旺及週邊地區創業家可藉鏡的寶貴經驗
對於加拉旺、普哇加達、梳邦、井裡汶、因德拉馬尤和庫寧安的企業家來說，在簽署保險單之前要記住以下 5 個重要教訓：
- 不要只看保費。低保費往往意味著最低保障範圍。
- 務必確保經紀人是獨立的。像L&G這樣的經紀人不隸屬於任何一家保險公司。
- 務必索取任何例外情況的書面解釋。這一點至關重要，卻常常被忽略。
- 每年重新核對保險金額。資產和價格都會改變。
- 與您的保險經紀人建立長期合作關係。有效的保險並非止於購買保單之時，而是在理賠時才能真正發揮作用。
與卡拉旺當前商業環境的關係
卡拉旺工業區目前擁有超過1500家企業，涵蓋汽車、物流等多個產業。該地區的實體資產價值估計高達數兆印尼盾，但許多企業仍缺乏足夠的保險保障，或不了解保單條款。
除了火災風險外，卡拉旺的企業還面臨以下威脅：
- 能源供應（電力和天然氣）中斷
- 每年西塔魯姆河的洪水，
- 化學品爆炸和洩漏
- 生產機器故障。
只要透過了解行業的經紀人進行妥善安排，所有這些風險都可以進行專門的保險。
為什麼選擇L&G保險經紀公司
L&G 保險經紀公司擁有超過 30 年的經驗，為印尼各地的工業、建築和物流領域的國內和跨國公司提供協助。
我們的一些優勢：
- 經驗豐富的承保和理賠技術團隊。
- 值得信賴的國內和國際保險公司網絡。
- 積極主動的風險管理方法。
- 定期報告和年度政策審查。
透過這種方式，L&G 不僅僅是銷售保單，而是成為維持業務連續性的策略合作夥伴。
結論：不要重蹈覆轍
卡拉旺及週邊地區的許多企業主都經歷過保險理賠被拒的痛苦。購買保險的主要目的就是為了在災難發生時獲得保障。
不要等到遭受重大損失後才意識到你購買的保單不合適。
讓 L&G 保險經紀公司從一開始就陪伴您—評估您的風險，起草合適的保單，並確保理賠得到公平、快速的處理。
💡立即聯絡 L&G 保險經紀公司，以取得免費的保單審查和諮詢服務，以了解最適合您在卡拉旺及其周邊地區業務的保障方案。
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不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。
L&G 24 小時熱線：0811-8507-773（電話 – WhatsApp – 簡訊）
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