Liga Asuransi – 業主、承包商和專案顧問，你們好嗎？願您、您的家人、您的事業永遠一帆風順。這次，我們討論的是專案保險索賠被拒絕，這個問題經常讓專案業主和承包商感到失望。想像， 建築保險 已購買，已繳保費，但發生意外，理賠拒絕！
為什麼會發生這種情況？許多因素導致索賠無法支付，包括不適當的政策、索賠程序中的錯誤以及文件記錄中的疏忽。不要讓你的專案經歷同樣的事情！
完整閱讀本文並與您的同事分享，以便他們也了解如何避免保險索賠被拒絕。僅在此部落格上獲取數百篇其他資訊文章！
建設項目涉及許多風險，從材料損壞、工傷事故到工程延誤等。如果沒有足夠的保護，這些風險可能會對專案業主和承包商造成重大財務損失。因此，建設專案保險成為風險管理的重要組成部分，為突發事件提供財務保障。
專案保險的關鍵方面之一是索賠流程。當事故發生時，專案業主和承包商依靠保險來支付維修、損壞或賠償的費用。然而，並非所有保險索賠都會獲得批准。許多因素決定索賠是否被接受、拒絕或僅支付部分。有些索賠因文件錯誤、延遲報告或不遵守保單承保範圍而被拒絕。
本文將討論建築項目中保險索賠的案例研究，包括正確的索賠流程、索賠被拒絕的常見原因以及可用於避免將來出現問題的寶貴經驗教訓。透過更了解保險索賠，專案業主和承包商可以優化其保險範圍並確保專案更安全、更有效率地運作。 🚀
建設工程保險理賠被拒的原因
儘管建設工程保險旨在針對各種風險提供保障，但並非所有索賠都能獲得保險公司的批准。在許多情況下，保險索賠因不遵守保單規定或因管理錯誤而被拒絕。因此，專案業主和承包商必須了解索賠被拒絕的常見原因，以避免將來發生類似事件。以下是建築工程保險索賠被拒絕的一些主要原因。
- 索賠被拒絕，因為保單不涵蓋發生的風險
保險索賠被拒絕的最常見原因之一是索賠的事件不包含在保單承保範圍內。每份保單都有一份承保風險和除外責任的清單。如果造成損失的風險未在承保範圍內列出，則索賠將被拒絕。
例子：
一座高層建築工程在地震中受損。專案業主向保險提出維修費用索賠，但被拒絕，因為保單只承保火災和工傷事故造成的損壞，不承保自然災害。
還有一起案例，承包商在夜間在專案工地遭遇重型設備被竊。然而，索賠被拒絕，因為保險單不涵蓋在專案工作時間之外、沒有足夠安全保障的情況下發生的盜竊行為。
如何避免拒絕：
- 確保保單的承保範圍適合專案風險。
- 如果專案位於脆弱地區，則針對自然災害等額外風險新增認可或政策延期。
- 諮詢保險經紀人以了解保單中的排除條款。
- 索賠因文件不充分而被拒絕
文件是每次索賠提交的關鍵要素。如果索賠沒有有力的證據，保險公司可以拒絕索賠或只支付部分提交的金額。
由於缺乏文件而索賠被拒絕的常見原因：
- 若發生竊盜或工傷事故，專案方或警方均未收到正式通報。
- 損壞的照片或影片無法提供或不夠清晰，無法支持索賠。
- 沒有技術報告或事件年表來解釋損失原因。
- 延遲向保險公司報告事件。
例子：
一個基礎設施項目新建的橋樑結構因大雨而受損。承包商提出了索賠，但在事故發生前後都沒有任何文件，導致保險公司難以評估損壞程度及其原因。結果，索賠被駁回。
如何避免拒絕：
- 請依照警方規定的時限盡快通報事件。
- 在進行維修之前，先用照片、影片和書面報告記錄損壞情況。
- 在提交索賠之前，請確保所有報告和支持文件均完整。
- 索賠因承包商管理錯誤而被拒絕
並非所有事故都可以申請保險，特別是由於承包商的疏忽或專案規劃錯誤而造成的損壞。保單通常不承保因可避免的人為錯誤而導致的風險。
導致索賠被拒絕的承包商管理錯誤範例：
未執行安全生產程序導致工作事故。
疏忽使用不符合規格的材料，導致工程未完工就造成結構損壞。
不遵守工程標準和建築法規導致建築物開裂或倒塌。
例子：
一個道路建設項目在鋪設瀝青六個月後出現了嚴重裂縫。承包商提出了保險索賠，但經調查發現，所使用的瀝青混合料不符合專案協議中要求的規格。結果，索賠被拒絕，因為錯誤是承包商的責任，而不是保險單涵蓋的風險。
如何避免拒絕：
- 確保遵守所有工作安全程序和施工標準。
- 使用符合規格的材料，並在專案文件中記錄每種材料的使用情況。
- 如果發生技術錯誤，請立即向保險公司報告，然後再提交索賠。
- 索賠被拒絕的案例及其原因
案例：收費公路專案索賠被駁回
背景：
一家承包商公司正在進行 50 公里長的收費公路工程。經過兩年的施工，工程出現了路面下沉、多處路段出現大面積裂縫的情況。承包商提交了價值 150 萬美元維修費用的保險索賠。
調查結果：
保險公司經檢查後拒絕理賠，理由是：
- 延遲報告：事件在六個月前開始發生，但只是在損害變得更加嚴重後才報告。
- 文件不充分：沒有定期檢查報告顯示道路沉降前的狀況。
- 建築工程錯誤：技術審核結果顯示，損壞是由於使用不符合工程規範的材料造成的，而不是由於自然災害或事故等外部因素造成的。
經驗教訓：
- 盡快報告索賠，不要等到損壞變得更嚴重。
- 定期記錄專案進度，以便在發生事件時支持索賠。
- 確保所有技術規範和施工方法符合工程要求的標準。
建築項目的保險索賠並不總是獲得批准。許多索賠因保單覆蓋範圍不適當、文件不完整或專案管理錯誤而被拒絕。因此，專案業主和承包商必須充分了解保險單條款，擁有完整的文件，並按照既定的安全和工程標準進行專案。
與 L&G Insurance Broker 等專業保險經紀人合作可以幫助您選擇正確的保單，確保索賠程序符合標準，並避免在提交索賠時遇到障礙。
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保險索賠案例研究的寶貴經驗教訓
每個建設項目都面臨各種可能造成重大損失的風險。專案保險是主要的保障工具，但許多索賠因保單選擇錯誤、風險管理不善或缺乏文件而被拒絕。從建築專案保險索賠的各種案例研究中，可以吸取一些寶貴的經驗教訓，以便承包商和專案業主可以避免索賠被拒絕並確保其專案獲得最佳保護。
- 選擇適合專案風險的政策的重要性
經常犯的最大錯誤之一是選擇與專案面臨的實際風險不相符的政策。一些專案業主和承包商僅根據最低保費成本選擇保險，而不了解保單中的承保範圍和除外情況。因此，當事故發生時，他們的索賠會被拒絕，因為該事故不包含在保險範圍內。
例子：
地震多發地區的高樓建設工程僅投保建築一切險（CAR），但未增加天災風險的額外保障。當地震發生導致建築結構受損時，索賠會被拒絕，因為保單不承保地震風險。
經驗教訓：
- 在購買保險之前了解專案要求。
- 與您的保險經紀人討論保單承保範圍和除外責任。
- 如果專案位於災害多發地區或有其他高風險，請新增適當的背書或覆蓋範圍擴展。
- 管理好風險，讓索賠更容易
除了選擇正確的保單外，現場的風險管理對於保險索賠的成功也起著重要作用。由於承包商沒有執行良好的專案安全和維護標準，許多索賠最終被拒絕或僅支付部分費用。
例子：
一個建築項目因工人沒有使用所需的個人防護裝備 (PPE) 而發生工傷事故。由於承包商疏忽執行安全程序，保險公司拒絕了索賠。
經驗教訓：
- 確保專案擁有符合標準的職業安全與健康管理系統（SMK3）。
- 定期檢查以確保安全程序正確實施。
- 維護工人的設備維護和安全培訓記錄，以便在發生事故時支援索賠。
- 準確的文件和報告
索賠被拒絕的主要原因之一是缺乏完整和準確的文件。當事故發生時，保險公司需要強有力的證據來評估索賠。如果沒有足夠的文件，索賠可能會被拒絕或僅支付部分費用。
例子：
大雨過後，一個收費公路工程遭受結構性損壞。承包商提出了索賠，但沒有有關事件前後專案狀況的文件。索賠最終被駁回，因為沒有證據表明損壞是由於外部因素而不是施工錯誤造成的。
經驗教訓：
- 始終記錄事件發生之前、期間和之後的項目狀況。
- 保留定期檢查報告和專案維護證明。
- 盡快報告索賠，以免索賠被視為逾期或過期。
- 保險經紀人在確保成功索賠中的作用
許多承包商和專案業主在提交索賠時遇到困難，因為他們不正確理解索賠程序。這就是保險經紀人在幫助確保根據保單承保範圍接受和支付索賠方面發揮重要作用的地方。
保險經紀人如何提供協助？
- 分析專案風險並確保購買的保單符合您的需求。
- 提供索賠程序指導並確保正確準備所有索賠文件。
- 協助與保險公司談判，加速理賠流程。
- 確保專案業主或承包商在購買保險之前了解保單條款。
例子：
一個建築項目遭遇洪水損壞，但承包商最初猶豫是否提出索賠，因為他不確定保單承保範圍是否涵蓋水災損壞。保險經紀人協助審查保單、準備索賠文件以及與保險公司談判。最終，200萬美元的理賠順利得到賠償。
建築專案保險索賠的案例研究為承包商和專案業主提供了許多寶貴的經驗教訓。選擇正確的保單、妥善管理風險、擁有準確的文件以及使用保險經紀人的服務可以增加索賠快速獲得批准和處理的機會。
與 L&G 保險經紀人合作可確保您的專案獲得正確的保險範圍、準確的索賠指導以及與保險公司談判的全力支持。
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結論和建議
建築專案中的保險索賠在保護專案業主和承包商免受意外事件（例如工作事故、基礎設施損壞、自然災害或專案延誤）造成的財務風險方面發揮著重要作用。然而，由於保單不適當、文件不完整或專案風險管理中的錯誤，許多索賠未能處理。因此，了解正確的索賠程序並選擇適合專案風險的保單至關重要。
為了使索賠更容易被接受，專案業主和承包商必須確保他們選擇的保險單涵蓋與其專案真正相關的風險。此外，遵守工作場所安全程序、準確記錄每個事件並及時報告索賠是避免索賠被拒絕的重要步驟。
在這種情況下， L&G 保險經紀人 準備協助專案業主和承包商獲得最佳保護。憑藉豐富的經驗和網絡，L&G保險經紀人可以幫助選擇最佳保單，確保索賠文件的完整性，並處理與保險公司的談判，使索賠過程順利進行。
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