當冶煉廠的主機器發生故障時，整個生產過程就會停止。
想像一下，蘇拉威西島上有一家由中國公司營運的現代化鎳冶煉廠。生產運作順利，每月都有數千噸加工後的鎳運往海外。但有一天晚上，其中一個主變壓器發生了電路短路。
一場小火在幾分鐘內迅速蔓延成大火。幾台關鍵機器被燒毀，生產完全停滯了三個月。
公司提交保險索賠申請後，卻收到了令人震驚的消息——索賠被拒絕。理由是：損失是由…造成的。電氣短路這些內容不包含在標準保單條款中。
協助購買保單的代理人從未解釋過這一點。結果，該公司遭受了超過1800億印尼盾的損失，其中包括因生產中斷造成的收入損失。
殘酷的現實：許多中國礦業企業家面臨類似的問題
過去五年，中國對印尼礦業和冶煉業的投資激增，尤其是在鎳、氧化鋁和鎳鐵領域，投資額高達數十億美元。然而，許多此類公司面臨嚴重的保險保障問題。
一些常見的錯誤：
- 該保單僅涵蓋風險火與閃電不包括機械故障。
- 沒有任何保護措施。業務中斷儘管最大的損失實際上來自於停產。
- 保險金額遠低於實際金額（保險不足）。
- 保單是從不了解採礦業風險的代理人或熟人那裡購買的。
為什麼冶煉業的風險如此複雜？
採礦和冶煉產業面臨非常高的風險：
- 技術風險－設備故障、高壓、極端高溫和化學品。
- 操作風險－人為失誤、冷卻系統故障、電力供應不穩定。
- 環境風險－污染、山崩和氣體爆炸。
- 商業風險－工程延誤、進口機械故障或因以下原因造成的損失停機時間。
一次事故就可能造成每天數千億印尼盾的損失。因此，冶煉廠保險的設計不能外包給一般保險代理人，而必須由了解採礦專案技術和合約性質的工業保險經紀人來處理。
真實案例：保險經紀人成功解決冶煉廠索賠
一家在蘇拉威西島營運鎳鐵冶煉廠的中國公司因壓力過大導致渦輪機故障，損失估計達850億印尼盾。
幸運的是，該公司從一開始就聘請了保險經紀人作為顧問。經紀人的團隊協商了一份涵蓋以下內容的保單：
- 機械故障（MB）
- 火與閃電
- 間接損失/業務中斷，丹
- 加快維修成本。
在 L&G 的支持下，所有索賠都在四個月內得到全額賠付，工廠恢復運營，沒有失去出口合約。
本案例的教訓：保險經紀人不只是中介
許多中國企業家認為保險經紀人只會增加成本。但事實上，在金融服務管理局（OJK）正式註冊的保險經紀人發揮著至關重要的作用。
像L&G保險經紀公司這樣的經紀公司主要具備以下功能：
✅專業地分析風險。
✅根據項目概況制定保險方案。
✅與保險公司協商最優惠的保費和條款。
✅協助處理從開始到付款的整個理賠流程。
最重要的區別在於：代理人代表保險公司，而經紀人代表您（被保險人，即客戶）。
OJK制定明確規章
印尼政府通過第69/POJK.05/2016號公共服務條例及其衍生法規規定：
“保險經紀公司代表投保人辦理保險業務、處理理賠事宜並提供風險管理諮詢。”
這意味著印尼金融服務管理局（OJK）確保只有獲得授權的經紀人才能協助客戶進行談判和索賠。如果企業使用未經授權的代理人或未經OJK許可的第三方，所有風險和責任均由企業主承擔。
冶煉廠專案保險的重要組成部分
為確保全面保障，中國礦業企業家需要關注以下保險組成部分：
- 財產一切險（PAR）－保障所有建築物、機械及生產設施免受各種原因造成的損害。
- 機械故障（MB）－防止主要生產機械突然故障。
- 業務中斷（BI）－在維修期間彌補損失的收入。
- 安裝一切風險（EAR）－適用於新建冶煉廠建設工程或工廠擴建工程。
- 責任保險－保障因事故或環境損害而引起的第三方索賠。
如果沒有經紀人的指導，保單通常只能涵蓋上述風險的一小部分。
致命錯誤：一開始就沒有引入經紀人
最常見的錯誤並非發生在理賠時，而是發生在最初購買保單時。
許多中國企業家在沒有進行適當風險分析的情況下，就將保險事宜交給當地的財務人員或代理人處理。
然而，保險經紀人可以從一開始就提供協助：
- 評估資產價值和營運風險，
- 設計合適的政策結構，
- 確保包含所有重要的附加條款，
- 避免重複或保護漏洞（覆蓋缺口）。
L&G 數位技術：透明、快速、便利
在數位時代，L&G保險經紀推出了一個線上風險管理平台系統，使中國企業家能夠更輕鬆地即時監控所有保單和理賠情況。
借助此系統，客戶可以：
- 查看保單狀態和保費支付計劃
- 監控理賠進度
- 在線獲取風險報告和建議。
L&G 團隊還擁有精通普通話和英語的專家，這有助於跨文化溝通，並加快行政工作的完成。
結論：選擇合適的合作夥伴，保護您的巨額投資。
冶煉廠計畫是一項長期、高風險的投資。選擇保險合作夥伴時即使出現一個錯誤，都可能造成數千億印尼盾的損失，並中斷業務的持續營運。
因此，在印尼的中國礦業企業家必須確保：
- 只與在印尼金融服務管理局（OJK）註冊的官方保險經紀人合作。
- 從專案規劃階段就引入經紀人，
- 審查所有保單，確保其涵蓋生產和業務中斷風險。
- 選擇信譽良好、經驗豐富、誠信可靠的合作夥伴。
在這種情況下，L&G 保險經紀公司是正確的選擇——這是一家專業的保險經紀公司，在採礦、建築、能源和重工業領域擁有豐富的經驗。
我們不僅銷售保單，還幫助您管理風險、保護資產，並確保每筆索賠都能獲得全額及時的賠償。
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不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。
L&G 24 小時熱線：0811-8507-773 （電話 – WhatsApp – 簡訊）
電子郵件：halo@lngrisk.co.id
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