本文是 50 篇系列文章的一部分專業責任保險 PI 保單旨在幫助專業人士深入了解保單內容。本文將探討轉讓條款，這是一個經常被忽略的關鍵條款，但在公司所有權變更、合併或收購時卻有重大影響。
本文由擁有40多年經驗的保險經紀人Mhd. Taufik Arifin ANZIIF (snr.assoc) CIIB撰寫。在L&G保險經紀人的指導下，您將更輕鬆地理解轉讓條款的運作方式，確保您的PI保單真正保護您的業務，避免任何有害的法律漏洞。
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PI 政策中的轉讓條款的定義
在保險領域，包括專業責任險 (PI)，有一個被稱為「轉讓條款」的條款。簡而言之，該條款規定，未經保險公司書面同意，保險單項下的權利和義務不得轉讓（分配）給另一方。
為什麼此條款如此重要？因為PI保單高度個人化，並根據被保險人的風險狀況而定。例如，律師事務所、IT顧問公司或建築公司的風險特徵各不相同。如果企業所有權或合約易手，承保的風險可能會完全改變。因此，保險公司在批准轉移之前，必須確保新的風險仍符合其承保標準。
例：一家顧問公司被一家外國公司收購。除非保險公司同意，否則新公司不能自動使用舊的PI保單。如果忽略此轉讓條款，保險公司有權拒絕索賠，聲稱保單不適用於新公司。
這時，像 L&G Insurance Broker 這樣經驗豐富的保險經紀人就顯得至關重要。經紀人幫助客戶了解轉讓條款的限制，協商這些條款的靈活性，並確保轉讓過程符合國際法律和慣例。在正確的指導下，您不僅可以免受訴訟風險，還可以避免可能導致索賠被拒的行政糾紛。
PI 保險中的轉讓條款案例
為了更清楚地理解專業責任 (PI) 保險中轉讓條款的重要性，讓我們來看看一些專業領域中經常出現的真實案例。
- 收購一家建築顧問公司
雅加達一家本地建築公司被外國公司收購。原業主以為，新公司有效的PI保單會自動覆蓋。然而，當舊項目出現索賠時，保險公司拒絕賠償，因為未經書面同意，保單無法轉讓。如果從一開始就有一位經驗豐富的經紀人參與，那麼轉讓過程就可以順利協商，索賠仍然有效。
- IT公司合併
兩家IT公司合併，以增強其技術實力。其中一家公司擁有有效的智慧財產權保險。合併期間，該公司立即啟用了新名稱，而未重新考慮轉讓條款。當發生資料外洩索賠時，舊保單因被保險人合法變更而失效。保險經紀人在起草有效的附錄或轉讓條款方面發揮了關鍵作用，以確保保單繼續涵蓋合併後的公司。
3.專案合約移交
一位財務顧問贏得了一個大型項目，但分包合約隨後被授予了另一家公司。主要客戶以為顧問的PI保險會自動涵蓋分包商。事實上，轉讓條款禁止未經保險批准的轉讓。因此，當訴訟發生時，索賠被駁回。在像L&G保險經紀公司這樣的經紀人的幫助下，可以從一開始就調整合約和保單安排，以確保各方都得到保障。
上述案例的教訓
雖然轉讓條款通常被認為是“小細節”，但它們可能對索賠有效性產生重大影響。因此，每當發生所有權變更、合併、收購或合約轉讓時，請務必與您的保險經紀人一起審查此條款。
L&G 保險經紀公司擁有超過 40 年的經驗，擅長協商轉讓等條款，以確保保單持有人的最大利益。客戶即使在複雜的商業情況下也始終安全。
忽略轉讓條款的風險
許多專業人士和公司通常認為，轉讓條款只是專業責任保險 (PI) 保單中的行政手續。然而，忽視此條款可能會帶來重大風險，尤其是在所有權變更、合併、收購或業務合約轉讓期間。
首先，索賠可能被完全拒絕。 PI 保單旨在保障單一實體或個人的特定風險。若所有權未經保險公司書面同意而轉讓，新實體對由此產生的任何索賠均無合法權利。想像一下，一家新合併的顧問公司被起訴索賠數十億盧比，但其索賠因違反轉讓條款而被駁回。
其次，失去法律保護。許多大型項目，尤其是在建築、金融和科技領域，都要求服務提供者制定有效的智慧財產權政策。如果違反轉讓條款，該政策可能被視為無效，並可能導致與客戶的合約終止。
第三，聲譽和財務損失。不在保單承保範圍內的訴訟可能會嚴重損害公司的財務狀況並損害客戶的信任。僅僅因為不理解這項條款，多年來建立起來的聲譽就可能毀於一旦。
為了避免這種情況，像 L&G Insurance Broker 這樣經驗豐富的保險經紀人可以提供解決方案。經紀人不僅會幫助您了解條款細節，還會與保險公司協商靈活的方案，確保客戶在業務變更期間不會失去保障。這樣，您的每項商業決策（包括合併或收購）都能保持安全，而不會損害您智慧財產權保單的法律保障。
結論和建議
從上面的討論中可以清楚看出，保單中的轉讓條款專業責任（PI）保險 保單條款並非簡單的補充條款，而是決定保險效力的關鍵因素。該條款確保保單下的權利和義務在未經保險公司書面同意的情況下不得單方面轉讓。
忽視此條款的風險巨大：索賠可能被駁回，專案合約可能被取消，公司甚至可能面臨嚴重的聲譽和財務損失。涉及併購和合約轉讓的案例研究表明，許多公司僅僅因為沒有正確理解轉讓條款而陷入法律陷阱。
關鍵建議：每當您的公司面臨結構、所有權或合約變更時，請務必徹底審查這些條款。不要只依賴內部理解，因為智慧財產權政策的法律和技術語言通常很複雜。
這時，L&G 保險經紀人的角色就變得至關重要。憑藉 40 多年的經驗，L&G 可以提供指導、談判和切實可行的解決方案，確保您的理賠不會受到諸如轉讓條款等行政問題的阻礙。經驗豐富的經紀人不僅能讓您購買一份 PI 保單，還能確保您的保障真正適用於各種商業狀況。
不要浪費你的時間，用正確的保險來保障你的財務和業務。
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