本文是 50 篇系列文章的一部分專業責任（PI）保險保單評論會詳細解讀保單的每個細節，讓您全面了解其承保範圍。在第十二篇文章中，我們將討論「地域和管轄權條款」—該條款決定了PI保單的適用司法管轄區以及理賠時的法律管轄權。
本文由擁有40多年經驗的保險經紀人Mhd. Taufik Arifin ANZIIF (snr.assoc) CIIB撰寫。為了避免此條款成為損害您業務的陷阱，請使用L&G保險經紀公司提供的服務，他們是您在製定最佳PI保單方面值得信賴的合作夥伴。
人身保險中的地域和管轄權條款
專業責任險 (PI) 保單中經常被忽視的條款之一是地理和管轄權條款。然而，這項條款在很大程度上決定了保單的承保範圍。
地域條款限制承保風險的地理區域。例如，一家印尼的顧問公司可能因其在東南亞開展的項目而獲得保險保障，但如果其承接了歐洲或美國的項目，則不會自動獲得保障。
同時，管轄權條款規定了在發生爭議或訴訟時適用哪個國家的法律。這一點至關重要，因為在美國或英國等已開發國家，法律費用可能相當高昂，往往遠遠超過專案合約本身的價值。如果沒有適當的條款，您的索賠可能會僅僅因為管轄權問題而直接被駁回。
儘管這項條款後果嚴重，但許多印尼公司在進行跨國計畫時卻低估了它的重要性。如果選擇錯誤的司法管轄區，一旦發生訴訟，您的智慧財產權政策可能會失效。
這時，像 L&G 保險經紀公司這樣經驗豐富的保險經紀人就顯得至關重要。 L&G 擁有超過 40 年的經驗，深諳國際標準和當地法規。我們的經紀人將根據您的專案狀況和營運區域，協助您協商制定專屬的地域和管轄權條款，確保您的 PI 保單真正保護您的業務，而非流於形式。
不要讓您的政策只是紙面文件——確保每個條款都對您有利。
您是否希望我添加一個由於管理不善該條款而遭受損失的公司的真實案例？
人身保險中的地域和管轄權條款：歐洲、美國、新加坡和印尼的比較
在專業責任險 (PI) 保單中，地域和管轄權條款通常決定索賠是否獲得賠償。該條款規定了兩個重要事項：承保範圍的適用範圍（地域性）以及哪個國家的法律對索賠擁有管轄權（管轄權）。由於各國做法存在差異，因此對於印尼的專業人士和公司來說，理解這項條款尤其重要。
- 歐洲：協調與廣泛保護
在歐盟，保險法規通過嚴格的法律標準相對統一。許多智慧財產權保單在歐洲範圍內有效，因此跨境工作的顧問或建築師仍然受到保障。然而，管轄權通常取決於索賠提交地國家的法律。這意味著，如果一家印尼公司在德國或荷蘭開展項目，爭議將根據該國法律解決——這些法律以嚴格且有利於消費者而聞名。
- 美國：全球最大風險
美國是世界上訴訟率最高的國家。數百萬美元的訴訟案件屢見不鮮，尤其是在醫療、法律和建築領域。因此，包含美國管轄權條款的智慧財產權保險費用高昂。許多保險公司甚至拒絕承保美國管轄範圍內的案件，因為這可能會帶來巨額索賠。如果一家印尼公司在沒有考慮這項條款的情況下接受美國項目，那麼僅僅因為一場訴訟，它就可能面臨破產。
- 新加坡：監管嚴格的國際樞紐
作為亞洲的國際商業中心，新加坡推行現代化高效率的法律標準。許多跨國公司選擇新加坡作為其爭議解決地點。如果您的智慧財產權保單載明新加坡管轄，您的案件將依據新加坡的法律體系進行裁決。該體係以快速著稱，但費用可能較高。新加坡因其公認的中立性、專業性和可靠性，經常被國際當事人選擇作為妥協方案。
- 印尼：趨向有限且在地化
相較之下，印尼的許多智慧財產權保險仍將地域名稱列為“印尼”，將管轄權列為“印尼法律”。這無疑降低了保費，但卻會嚴重限制保障範圍。例如，如果在其他國家提起訴訟，在海外專案工作的印尼顧問可能會面臨完全無法保護的風險。
桌子地域條款與管轄權條款的比較
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經驗豐富的保險經紀人的重要性
這種實踐上的差異體現了地域和管轄權條款的複雜性。如果沒有透徹理解，公司購買的保單可能會在專案實施地國家/地區失效。
這正是 L&G 保險經紀公司的優勢。憑藉 40 多年的經驗，L&G 可以根據您的需求自訂此條款：無論您需要的是區域（東協）、國際或國內保障。 L&G 還擁有國際網絡，確保您的 PI 保單符合全球標準，同時兼具經濟效益。
一家公司忽略地域和管轄權條款，就像建造一座沒有地基的房子。保單可能看似完備，但一旦發生訴訟，它就可能轟然倒塌。在像 L&G 這樣的專業保險經紀公司的幫助下，您可以確保您的 PI 保單真正保護您的業務，而不僅僅是流於形式。
真實案例：錯誤確定地域和管轄權條款
一家印尼工程顧問公司在馬來西亞獲得了一項城市排水系統設計專案合約。他們感到安心，因為他們在印尼購買了一份專業責任保險（PI）。然而，他們卻不經意地發現，該保險僅在印尼境內有效，並受印尼法律管轄。
隨著工程的進展，一個嚴重的問題出現了：排水系統被認為是故障，導致商業區大面積洪水氾濫。馬來西亞客戶在吉隆坡法院起訴該顧問公司，索賠200億印尼盾。
不幸的是，保險公司拒絕了理賠。原因很明顯：PI保險僅在印尼有效，不涵蓋海外訴訟。結果，該公司不得不承擔高昂的國際訴訟費用，以及可能嚴重影響其財務狀況的潛在損失。
本案例充分體現了妥善起草地域和管轄權條款的重要性。如果該公司從一開始就聘請像L&G Insurance Broker這樣經驗豐富的經紀公司，該條款本可以協商涵蓋包括馬來西亞在內的東協地區。這樣，索賠仍將由保單處理，公司也能避免重大損失。
結論
從上述討論可以看出，地域和管轄權條款是專業責任保險 (PI) 保單中最重要的組成部分之一。該條款確定了承保的地域範圍以及爭議解決適用的國家法律。歐洲、美國、新加坡和印尼之間的實踐差異表明，在成本、風險和提供的保障方面存在顯著差異。
許多印尼公司陷入了不了解該條款限制的陷阱。結果，他們的智慧財產權政策僅在國內有效，而計畫和潛在的訴訟卻源自國外。這種情況導致當真正的風險發生時，保護措施失效。
推薦
為了避免致命錯誤，公司必須：
- 了解專案範圍－確保 PI 政策涵蓋業務營運區域，包括海外專案。
- 確定適當的法律管轄權－選擇一個在訴訟成本方面不繁瑣且現實的國家法律。
- 使用經驗豐富的保險經紀人的服務 – 例如 L&G 保險經紀人，他們可以根據業務需求、國際標準和當地法規適當地協商這些條款。
請記住，PI 保單並非只是一種形式；它是您企業應對數十億盧比訴訟的主要防線。確保地域和管轄權條款經過專業起草，以確保保單真正保護您，而不僅僅是一張毫無意義的紙。
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