在經濟動態、社會風險和金融科技發展的背景下,保險業持續備受關注。從像 Jiwasraya 這樣的大型公司被吊銷營業執照,到因騷亂、重大疾病和出口趨勢波動而導致的索賠額上升,保險業不斷上演著不僅與業內人士息息相關的故事,也與廣大公眾息息相關。本文總結了近期七則新聞,重點介紹了印尼保險業的關鍵發展、挑戰和機遇,包括目前備受公眾關注的奢侈收藏品和寵物的獨特保障。
OJK吊銷了Jiwasraya的營業執照,結束了保險巨頭的漫長旅程
印尼金融服務管理局(OJK)正式撤銷了PT Jiwasraya Insurance(Persero)的人壽保險業務許可。該決定已於2025年1月16日頒布的KEP-9/D.05/2025號文件中公佈,標誌著印尼歷史最悠久的保險公司之一的漫長旅程的結束。
營運禁制令及清算義務
自許可證被吊銷以來,Jiwasraya被禁止進行人壽保險業務活動,股東、董事、委員甚至員工不得轉讓、質押或採取任何可能降低公司資產價值的行動。
OJK 要求 Jiwasraya:
- 停止一切營業活動
- 在許可證被吊銷後最多15天內編制期末資產負債表
- HoldingGMS最遲須在30天內決定解散並成立清算組
參照國有企業部長的信函S-30/MBU/01/2025,Jiwasraya最終於2025年1月22日召開了GMS,並正式組建了清算小組,要求所有員工提交重要數據和文件,而不會妨礙該進程。
Jiwasraya 的悠久歷史
- 最初成立於荷蘭殖民時期,名稱為NILLMIJ(荷屬東印度人壽保險和年金公司)。
- 獨立後,Din 國有化並於 1973 年正式成為 PT Jiwasraya Insurance (Persero)。
- 幾十年來,Jiwasraya 一直被譽為印尼人壽保險業的標誌之一。
金融醜聞及貪腐案件
轉捩點發生在2018年,當時因產品問題而成立的JS Saving Plane公司。總檢察長辦公室的調查揭露了該公司有貪腐案件,國家損失高達數十兆盧比。多名Jiwasraya官員及相關人士被列為嫌疑犯。
政府重組與解決方案
為了保護警察,政府進行了重大重整計畫:
- 警方轉移→幾乎所有 Jiwasraya 保單都轉移到 PT IFG 人壽保險公司(IFG Life)。
- 財務重組→確保即使母公司停止運營,保單持有人仍能受到保障。
終點:Jiwasraya 清算
隨著2025年1月OJK吊銷其經營許可證,Jiwasraya正式停止運營,目前正在進行全面清算。這段旅程的結束,也標誌著印度最傳奇的保險公司之一悠久歷史的終結。
騷亂致建築物及公共設施損失慘重,RSMDCC保險理賠瞬間蜂擁而至
許多公共設施(公共設施) 和受近期大規模騷亂影響的政府建築物現已開始提交保險索賠。金融服務管理局 (OJK) 保險、擔保和退休基金監管機構首席執行官奧吉·普拉斯托米約諾 (Ogi Prastomiyono) 在周四 (2025年9月4日) 舉行的 OJK RDKB 結果新聞發布會上傳達了這一信息。
據奧吉稱,受騷亂影響的多家公共設施正在申請索賠,其中包括:
- 西拉卡斯警察局
- 佔碑高等檢察院
- 他們引誘高級檢察院
- MPR/DPR 大樓前圍欄
- 雅加達地區辦事處 DJKN 大樓
這些建築由國家財產保險聯盟(KABMN)擔保。
此外,一些受私人保險公司保護的建築也提出了索賠,其中包括:
- 南蘇拉威西省DPRD大樓
- 泗水總督大廈
- Slipi、Salemba 和 Gunung Sahari 設有 3 個警察哨所
- 萬隆的一家飯店
並非所有車輛都受到保障
不僅是建築物,機動車輛也受到影響。然而,荻木強調,許多車輛沒有購買防暴保險,尤其是透過銀行或綜合金融機構購買的車輛。因此,車主的損失無法得到賠償。
RSMDCC 保險備受關注
藉此機會,荻木強調了附加暴動或騷亂、罷工、惡意破壞和民眾騷亂(RSMDCC)風險保險的重要性。該產品非常重要,因為它可以為公共和私人資產提供防止因暴亂造成的損失的保障。
奧吉表示:“我們鼓勵透過 KABMN 加強對國有資產的保護,因為許多國有資產仍然沒有受到保護。”
預期認知度將提高
OJK 樂觀地認為,公眾、企業和政府對 RSMDCC 保護重要性的認識將會持續提升。騷亂造成的損失可能達到天文數字,只有保險才能成為最後的財務防線。
哇!印尼保險資產達1169兆盧比,詳情如下!
印尼金融服務業在經濟動態中持續表現優異。金融服務管理局(OJK)記錄顯示,截至2025年7月,全國保險業資產達1,169.64兆盧比,年增率為3.30%(同比)。
金融服務管理局(OJK)保險、擔保和退休基金監督機構(PPDP)執行長奧吉·普拉斯托米約諾強調,保險業依然穩固。
商業保險業績
- 總資產:948.40兆盧比(年增3.99%)
- 2025年1月至7月保費收入:194.55兆盧比(年增0.77%)
- 人壽保險費:103.42兆盧比(下降0.84%)
- 一般保險和再保險保費:91.13兆印尼盾(+2.67%)
從資本角度來看,商業保險業被認為非常健康。創投(RBC)遠高於120%的門檻:
- 人壽保險:471.23%
- 普通保險和再保險:312,08%
非商業保險
涵蓋BPJS健康、BPJS就業以及ASN / TNI / Polri計劃的保險也實現了成長:
- 總資產:221.24兆盧比(年增0.44%)
- 獎金:110.57兆盧比(年增5.58%)
- 索賠:113.53兆盧比(年增6.05%)
退休金成長更高
退休基金產業成長更為強勁:
- 總資產:1,593.18兆盧比(年增8.72%)
- 自願退休計畫:392.56兆盧比(+4.66%)
- 強制性退休金計畫:1,200.56兆盧比(+10,12%)
不過,自願退休計畫的參與者人數略有減少,為536萬人,而強制退休金的參與者人數實際上增加到2,374萬人。
擔保業
- 總資產:48.37兆盧比(年增1.69%)
- 擔保服務價值:4.44兆盧比
- 擔保主張:下降17.75%至4.14兆印尼盾
奧吉也強調,OJK將繼續加強保險、擔保和退休基金生態系統。其中一項措施是加速建立亞齊伊斯蘭教法信託基金(Jamkrida)和北蘇門答臘信託基金(Jamkrida),並參與印尼首家再保險公司的籌建。該公司將於2025年8月正式成立。
煤炭出口下降近7%,影響海運貨物保險業績
普通保險業再次面臨新的挑戰。印尼普通保險協會(AAUI)指出,煤炭出口量的下降也影響了煤炭海運貨物保險的表現。
中央統計局(BPS)的數據顯示,截至2025年7月,煤炭出口量僅2.1471億噸,年減6.96%。
AAUI主席Budi Herawan解釋說,煤炭是出口貨物運輸中受海上貨物保險保障的主要商品之一。
布迪解釋說:“煤炭出口的下降必然會對海上貨物保險產生影響,儘管這不是唯一因素。”
海運貨物保費略有調整
煤炭出口下降的影響可以從海上貨物保險費中看出,截至 2025 年 6 月,保險費年減 0.4%,價值達到 2.77 兆盧比。
多樣化是關鍵
Budi 強調了投資組合多樣化對於一般保險業的重要性,這樣它就不會變得過於…依賴煤炭商品。其他出口商品也具有巨大潛力,例如:
- 椰子棕櫚油
- 水產品
- 橡皮
- 製造業
此外,出口商對保險保障重要性的認知也需要提高,從而擴大海上貨物保險的覆蓋範圍。
AAUI 的鼓勵
AAUI 鼓勵一般保險公司:
- 保持承保品質
- 加強與出口商和貨運代理商的合作
- 教育市場以增加貨物保險的使用
透過這項策略,希望保險業務的表現能確保海洋貨物儘管煤炭出口正在減弱,但產量仍保持穩定。
官員住宅被洗劫:奢侈品和寵物能投保嗎?
近期官員住宅失竊事件引發民眾關注,此案引發質疑:奢侈品收藏和寵物能投保嗎?
奢侈品收藏屬於可保資產
印尼一般保險協會(AAUI)統計與研究部副主席 Trinita Situmeang 解釋說,收藏品,例如國會議員 Sahroni 的鋼鐵人雕像,可以歸類為可以投保的財產資產。
「收藏品保險類似於機動車保險。根據保額,保險類別有所不同,承保人也會針對這些奢侈品考慮具體的條款和條件。」Trinita 於週一(2025 年 9 月 1 日)在雅加達舉行的 AAUI 新聞發布會上解釋道。
寵物保險
針對Uya Kuya的貓被搶事件,AAUI總主席Budi Herawan透露,目前有幾家公司提供寵物保險產品。
一般來說,這種保險涵蓋動物生病或被偷的風險。然而,布迪補充說,不確定這種保護是否也涵蓋騷亂或大規模搶劫的風險。
病毒掠奪案
- 2025年8月30日,星期六 → 位於丹戎不碌的印尼眾議院議員艾哈邁德·薩赫羅尼(Ahmad Sahroni)的住所,居民進行了搶劫。搶劫物品後,事件迅速在網路上傳播。搶劫物品包括鋼鐵人雕像、名表,甚至還有受損的汽車。
- 類似案件也發生在印尼眾議院議員蘇裡亞·烏塔瑪(Surya Utama,別名烏亞·庫亞(Uya Kuya))的家中,他承認自己的寵物貓也被搶了。
數千億美元用於治療癌症和心臟病:證明保險如此重要!
PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk(簡稱「MSIG Life」)報告稱,健康理賠和身故賠償金額驚人,達到4,800億印尼盾。最新數據顯示,癌症和心臟病是理賠金額成長的最大貢獻者。
健康聲稱上漲57%
在總索賠中,3,850億印尼盾來自健康索賠,與去年同期相比飆升57%。這一增長主要是由於重大疾病病例的增加。
- 與 2024 年相比,癌症索賠增加 22%。
- 心臟病索賠猛增近68%。
- 大部分索賠來自30至45歲生產年齡的族群。
他解釋說:「這些數據證實,嚴重的健康風險隨時可能發生。即使一個人正處於生產年齡,積極工作並養育家庭,也可能發生。有了保險保障,家庭仍然擁有經濟保障。」即使一個人處於生產年齡,積極工作並養育家庭,也可能發生。有了保險保障,家庭仍然擁有經濟保障。」 MSIG Life 客戶與行銷主管 Lukman Auliadi,星期一(2025 年 9 月 1 日)。
公司財務狀況保持健康
MSIG Life 指出,截至 2025 年 7 月,風險資本 (RBC) 高達 1,639.57%,遠高於 OJK 120% 的最低要求,這證明了該公司承擔風險的能力,並保持向客戶支付索賠的承諾。
人壽保險業的索賠趨勢
根據行業數據,2025年1月至6月:
- 人壽保險索賠總額:72.47 兆印尼盾,受益人達 501 萬人。
- 這一數字與去年相比下降了6.7%,主要原因是索賠額減少,部分提款。
- 健康索賠實際上上漲了 3.2%,達到 12.20 兆印尼盾。
- 單獨健康索賠金額上漲了 25.5% → 9.56 兆印尼盾。
- 健康索賠組下降 37.2% → 2.64 兆印尼盾。
癌症和心臟病理賠增加。這對大眾,尤其是勞動適齡者來說,是一個令人擔憂的現狀。隨著醫療成本持續上漲,健康和人壽保險不再是一種選擇,而是保障家庭財務穩定的必需品。
網貸公司信用保險面臨的五大挑戰:高風險卻潛力無限
產業金融科技 P2P 借貸 (松子) 作為中小微型企業和無銀行帳戶個人的融資替代方案,持續成長。然而,在這重大機會背後,尋求行銷其產品的一般保險公司面臨許多嚴峻挑戰。例如,線上貸款信用保險。
PT Asuransi Asei Indonesia 總裁 Dody Achmad Sudiyar Dalimunthe 表示,至少面臨五個主要挑戰:
1.道德風險
借款人和貸款人都可能面臨潛在風險。由於這個生態系統相對較新,監管仍在發展中。
2. 數據限制和透明度
缺乏債務人品質的詳細數據往往會影響風險評估的準確性。
3. 不良貸款率高
網路貸款的違約率相對高於銀行貸款,從而增加了貸款人和保險公司的風險。
4. 法規仍在製定中
網貸信用保險業務模式仍在監理機關和協會的討論中。這意味著所提供的產品必須嚴格遵守法規,才能確保其安全合法。
5. 再保險支持需求
由於其風險狀況與傳統信貸不同,再保險對於加強保險公司的能力和風險緩解至關重要。
貸款保險的巨大潛力
儘管面臨挑戰,Dody 強調貸款保險的潛力非常廣闊。保險可以保護貸款機構免受違約風險,同時增強大眾對貸款生態系統的信任。
他說:“保險可以支持金融包容性的增長,維持資金分配質量,並加強P2P借貸生態系統。”
Asei Indonesia 本身願意與借貸平台合作,但會根據以下因素進行選擇:
- 公司治理,
- 貸款組合的質量,
- 遵守 OJK 規定。
壞帳趨勢開始下降
有趣的是,OJK 的數據顯示,截至 2025 年 6 月,不良信用 TWP90 水準將從 3.19%(5 月)降至 2.85%(6 月)。然而,OJK 強調將繼續保持嚴格監管,特別是對於 TWP90 高於 5% 的線上貸款提供者。
網路貸款信用保險如同一把雙面刃:風險重重,但在數位時代,它作為新業務的來源卻蘊藏著巨大潛力。保險業若能製定正確的策略,就能在強化借貸生態系統的同時,促進國家金融普惠。
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這些近期事件和數據凸顯了保險作為金融保護工具的關鍵作用。從個人資產和健康到複雜的商業風險,保險不僅提供安全保障,也支撐著經濟穩定。隨著公眾意識的提升、監管支持和產品創新的不斷加強,印尼保險業持續發展,在應對挑戰的同時,也開啟了重要的新機會。