網路威脅日益真實，經紀人日益重要
在當今數位化時代，網路威脅已成為全球最嚴重的商業風險。根據安聯2024年風險晴雨表報告，網路事件已成為企業最擔心的全球風險，超過了供應鏈中斷和自然災害。
在印度尼西亞，資料外洩和勒索軟體攻擊急劇增加。針對國家資料中心（PDN）和印尼伊斯蘭銀行（BSI）的攻擊清楚地提醒我們，任何人——政府、企業，甚至是中小微型企業——都可能在幾秒鐘內成為受害者。
然而，面對日益嚴重的威脅，許多公司仍然不了解透過網路保險進行財務保護的重要性。大多數公司仍然認為IT安全系統就足夠了。事實上，數位安全和財務保護是相輔相成的。
這時，像 PT. Liberty and General Insurance Broker（L&G Insurance Broker）這樣的專業保險經紀人就顯得特別重要。作為獨立風險顧問，L&G 的服務範圍遠不止於銷售保單，它還幫助企業了解網路風險、評估財務風險，並設計最合適的保險方案。
什麼是保險經紀人？為什麼網路保險需要保險經紀人？
簡單來說，保險經紀人是一種專業人士，其工作是代表被保險人（客戶）的利益與保險公司打交道。
與代理商不同，經紀人不受單一保險公司的約束，因此他們可以根據客戶的需求提供客觀、有競爭力且量身定制的解決方案。
在網路保險方面，經紀人的角色更為重要，因為：
- 網路風險複雜且不斷變化—需要深入的技術和法律理解。
- 網路保險產品的措詞（條款和條件）因保險公司而異。
- 核保過程需要對公司的 IT 安全系統進行徹底的分析。
- 索賠過程通常很複雜，需要專家協助。
像 L&G 保險經紀公司這樣的經紀人充當“導航員”，確保客戶在選擇、理解和使用網路保險政策時不會犯錯。
網路保險經紀人的主要職責和作用
經紀人在幫助企業應對網路風險的主要角色如下：
- 網路風險評估
經紀人幫助公司識別潛在的漏洞，例如：
- 依賴數位或雲端系統，
- 存取客戶或第三方數據，
- 使用物聯網設備或行動應用程序，
- 如果發生中斷，可能會造成財務影響。
透過此分析，L&G 保險經紀人可以確定最相關的保險類型和足夠的保險限額。
- 設計合適的保險計劃
- 每個企業都有不同的風險特徵。例如：
- 金融公司更容易受到網路釣魚和數位詐騙的攻擊，
- 醫院更容易受到病患資料外洩的影響，
- 擁有自動化系統的工廠面臨因惡意軟體攻擊而導致營運中斷的風險。
經紀人的任務是客製化保單範圍，以妥善保護客戶的特定風險。
L&G 保險經紀人確保保護方面沒有漏洞，特別是經常被忽視的例外條款。
- 協商保費和保單條款
由於 L&G 獨立且專業地開展工作，經紀人團隊可以接觸到眾多的保險公司——包括本地和國際保險公司。
目標是：獲得最佳保費率和最大利益。
此外，經紀人還可以幫助協商一些重要方面，例如：
- 承保範圍
- 免賠額（自擔風險），
- 額外保險（背書），例如聲譽損失、社會工程詐欺或監管罰款。
- 索賠流程協助
網路保險索賠過程可能是一個重大挑戰，因為它涉及許多方面——IT 取證、監管機構和媒體。
L&G 保險經紀公司等經紀公司負責：
- 幫助客戶快速、正確地報告事件，
- 準備數位鑑識文件和證據，
- 與保險公司協商，公平、迅速地獲得賠償，
- 提供危機溝通援助，特別是當資料外洩對公眾產生影響時。
在許多情況下，經紀人是批准索賠和拒絕索賠之間的區別。
為什麼公司不能只依賴 IT 安全？
許多公司仍然認為：“我們已經有防火牆和防毒軟體，所以我們不需要保險。”
然而，實際情況卻並非如此。
一些要點：
- 95% 的資料外洩是由於人為錯誤而不是系統故障造成的。
- 現代勒索軟體可以利用社會工程技術滲透系統。
- 因攻擊而導致的停機每天可能造成數十億盧比的損失。
- 受損的聲譽無法透過修補系統來恢復。
- 網路保險並不能取代 IT 安全，而是在所有防禦系統失效時提供財務保護。
在 L&G 這樣的經紀人的指導下，公司可以獲得預防和保護的最佳組合。
經紀人在監管教育和合規方面的額外作用
除了技術職能之外，經紀人還在客戶環境中發揮建立數位風險意識（網路意識）文化的作用。
L&G 保險經紀公司經常進行的一些活動包括：
- 為管理團隊舉辦網路風險研討會和培訓，
- 協助遵守《個人資料保護法》（PDP 法），
- 資訊安全政策評估，
- 事件響應程序（事件響應計劃）的社會化。
透過這種方法，客戶不僅在財務上受到保護，而且在組織上也做好了更充分的準備。
案例研究：當經紀人成為救世主
💡電商公司案例
當地一家電子商務公司遭受 SQL 注入攻擊，導致 100 萬客戶資料外洩。
最初，他們不知道該去哪裡報案，擔心報案不被接受。
在經紀人的協助下，從報告到取證到付款的整個索賠過程在 45 天內完成，總賠償金額為 65 億印尼盾。
💡製造公司案例
勿加泗一家製造公司遭到勒索軟體攻擊，導致生產停頓 4 天。
該經紀人幫助啟動了業務中斷條款，該公司獲得了 120 億印尼盾的收入損失賠償。
如果沒有經紀人，索賠很可能會因缺乏技術文件而延遲甚至被拒絕。
網路保險的常見挑戰及其解決方案
在沒有經紀人指導的情況下經常發生的一些常見錯誤：
| 挑戰 | 影響 | 經紀人解決方案 |
| 核保問卷填寫不準確 | 該政策可以取消 | L&G 協助提交前進行系統性審核 |
| 不明白警察豁免 | 索賠被拒絕 | 經紀人解釋措辭和場景細節 |
| 事故報告延遲 | 無效索賠 | 經紀人制定緊急報告標準作業程序 |
| 沒有數位取證證據 | 難以證明 | 經紀人推薦值得信賴的 IT 取證供應商 |
L&G 保險經紀公司擁有豐富的經驗，與保險公司、安全顧問和律師事務所建立了聯繫網絡，以確保索賠流程有效進行。
為什麼選擇 PT. Liberty and General Insurance Broker (L&G)
L&G 保險經紀公司是一家經驗豐富的全國性經紀公司，處理過多個行業領域：
採礦、物流、能源、衛生、建築和資訊科技。
L&G的優勢：
✅風險評估與客製化政策設計專家
✅與全球保險公司建立廣泛的網絡
✅快速透明的索賠協助
✅教育方法—不僅僅是推銷政策
✅在印尼主要行業中享有盛譽
在網路保險領域，L&G是印尼的教育先驅和數位保護解決方案提供商，幫助許多公司以全面的方式了解和管理網路風險。
理想的合作：IT + 保險經紀人
現代應對網路風險的方法必須是協作的：
- IT團隊→負責系統安全和攻擊預防。
- 保險經紀人（L&G）→分析風險、設計財務保護並確保索賠順利處理。
- 保險公司→提供賠償資金和復原支持。
- 透過這種協同作用，公司可以獲得全面的保護：從預防、緩解到事故後恢復。
結論：經紀人是策略夥伴，而不僅僅是中介
面對不斷演變的網路風險，擁有專業的保險經紀人不是一種選擇，而是一種必要。
像 PT. Liberty 和 General Insurance Broker (L&G) 這樣的經紀商提供了真正的附加價值：
- 相關且風險適當的覆蓋範圍，
- 充分理解保單措辭，
- 公平透明的談判，
- 以及發生索賠時提供全力支持。
在 L&G 的指導下，企業可以安心、安全地開展業務，並準備好應對數位時代的挑戰。
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