Liga Asuransi – 飯店老闆、管理人員、工作人員，你們好嗎？願您和您的酒店事業永遠處於最佳狀態。
在這個部落格中，我們始終專注於討論風險管理和保險，這次專門針對酒店業。了解如何透過合適的保險來保護您的資產、營運、客人和員工是您業務永續發展的重要一步。
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酒店業是一個高風險行業，酒店業主和管理者必須面對火災、自然災害、盜竊、訴訟、賓客和員工事故等各種挑戰。如果沒有足夠的保護，這些意外事件可能會造成重大財務損失，甚至導致飯店營運停止。
飯店保險是保護資產、營運以及客人和員工安全的主要解決方案。透過正確的政策，旅館業主可以降低財產損失、收入損失或訴訟帶來的財務風險。然而，許多旅館經營者在選擇保險時犯了錯誤，例如購買了不相關的保險或沒有足夠的保障，以致當發生索賠時，他們無法獲得最佳的利益。
因此，了解如何選擇適合您業務需求的飯店保險是確保您的業務持續安全、永續營運的重要一步。本文將提供選擇最佳飯店保險的完整指南，討論各種類型的保護、需要考慮的因素，以及在不犧牲保護範圍的情況下獲得最佳保費的技巧。
選擇飯店保險時要考慮的因素
選擇合適的飯店保險是飯店業主和管理者保護資產、營運、客人和員工免受可能威脅業務的各種風險的重要一步。由於其複雜性並涉及多個方面，並非所有酒店保險都有相同的承保範圍。因此，在決定使用哪種類型的策略之前，考慮幾個因素非常重要。
以下是選擇合適的飯店保險時要考慮的主要因素：
- 飯店面臨的風險類型
每家酒店都面臨各種風險，如果管理不當，可能會造成財務損失。了解這些風險將有助於飯店業主選擇最適合其業務需求的保單。
🏨 火災和自然災害的風險
飯店餐廳廚房的電氣短路、人為疏忽或瓦斯洩漏都可能導致火災。
地震、海嘯、洪水或颶風等天災可能會損壞飯店建築和其他設施。
解決方案：飯店財產保險將保護飯店的建築物、家具和資產免受火災或自然災害造成的損壞。
🏨 盜竊和搶劫的風險
竊盜可能發生在客房或飯店的公共區域。
結帳處的搶劫或電視、空調或其他電子設備等飯店資產的竊盜也可能造成重大損失。
解決方案：財產保險包括防止飯店資產被盜的保護，而如果客人遺失物品並起訴飯店，則可以使用責任保險。
🏨 對客人的法律責任
如果客人因在泳池中滑倒或被碎玻璃擊中而發生事故，飯店可能會面臨法律訴訟。
對食物中毒或其他服務錯誤的投訴也可能引起索賠。
解決方案：責任保險涵蓋法律費用以及飯店被客人起訴時的賠償。
🏨 員工工作事故
管家從樓梯上摔下來、廚師燒傷或技術人員觸電都是飯店工作事故的例子。
解決方案：雇主責任保險為員工提供保護，為遭遇工傷的員工提供醫療費用和賠償。
🏨 因意外事件導致業務中斷
COVID-19 大流行顯示飯店業對於意外業務中斷的脆弱性是多麼的脆弱。
如果飯店因翻修、自然災害或火災而不得不暫時關閉，收入損失將是一個重大風險。
解決方案：業務中斷保險將彌補收入損失，幫助飯店在營運中斷期間生存。
- 適用於飯店的保險單類型
在了解飯店面臨的主要風險後，下一步就是選擇最合適的保險類型。
✅ 飯店財產保險
保護飯店建築、家具、電子設備和其他設施免受火災、自然災害或竊盜。
適合：所有飯店，尤其是高價值物業的飯店。
✅ 營業中斷保險
承保因營運中斷（例如火災後翻修或自然災害造成的損壞）而造成的收入損失。
適合：每天依賴客人收入的大型飯店。
✅ 責任保險
如果客人遭遇事故、個人物品損壞或感覺飯店服務處於不利地位，則承保法律索賠。
適合：各類飯店，特別是設有泳池、餐廳或健身房等設施的飯店。
✅ 雇主責任保險
為遭遇工作事故的飯店員工提供保護，包括醫療費用和收入損失賠償。
適合：員工較多、高危險條件下工作的飯店。
✅ 網路保險
保護飯店免受網路攻擊和客人資料洩露，例如信用卡資訊被盜或預訂系統被駭客攻擊。
適用於：使用數位系統訂購和儲存客戶資料的飯店。
💡 提示：不要只選擇一種類型的保單，應結合多種類型的保險，以便飯店獲得最大程度的保障。
- 影響飯店保險保單選擇的因素
📍 飯店位置
如果飯店位於地震、洪水等天災多發地區，那麼財產保險會因為風險較高而較貴。
如果飯店位於犯罪率較高的市中心，則可能需要竊盜保險。
🏨 企業規模及規模
擁有數百間客房的五星級飯店需要比擁有50間客房的小型飯店更廣泛的保單覆蓋範圍。
附加設施（餐廳、水療中心、會議室）越多，所需的保險範圍就越多。
💰 資產和庫存價值
酒店財產和資產的價值越大，保險需求就越大。
擁有豪華家具和先進電子設備的飯店應該有更高的保險範圍。
📊 保險索賠歷史
如果飯店過去曾提出大額索賠，則後續期間的保險費可能會更高，因為它被認為風險更大。
擁有良好理賠記錄的飯店可以向保險公司獲得保費折扣。
🔐 擁有的安全系統
配備 24 小時閉路電視、火警警報器、煙霧偵測器和安全訓練的飯店可以享受超值折扣，因為它們被認為更安全。
長遠來看，投資安全可以降低保險成本。
選擇正確的飯店保險需要深入了解所面臨的風險、可用的保單類型以及影響保費成本的因素。透過考慮這些因素，飯店業主可以確保其業務免受潛在的重大損失。
📌 要獲得具有競爭力的保費的最佳保單，與 L&G Insurance Broker 這樣的專業保險經紀人合作是最佳選擇。經紀人可以幫助分析風險、選擇正確的保單並更有效地管理索賠。
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飯店保險類型比較
旅館業面臨各種可能威脅業務連續性的風險，包括財產損失、營運中斷造成的收入損失，以及客人或第三方的訴訟。因此，飯店業主需要了解可用的不同類型的保險，以便選擇最適合其業務需求的保單。
以下是對酒店業重要的幾種保險類型的比較，每種保險都有其好處、優點和限制。
- 飯店財產保險
酒店最基本的保護形式之一是 財產保險，旨在保護酒店建築和資產免受火災、自然災害或盜竊造成的物理損壞的風險。
✅ 福利：涵蓋修復和更換受損資產的費用，包括建築物、家具、電子設備和飯店室內裝潢。
✅ 優點：提供全面的保護，防止可能影響飯店營運的實體損壞。
❌ 缺點：不涵蓋因營運中斷而造成的收入損失，例如因火災後翻修而暫時關閉。
財產保險對於擁有高價值資產的飯店非常重要，特別是對於擁有專屬家具和水療中心或星級餐廳等附加設施的豪華飯店。
- 營業中斷保險
儘管財產保險涵蓋修復酒店資產的費用，但如果酒店不得不暫時關閉運營，它仍然可能遭受收入損失。這就是為什麼 營業中斷保險 確保業務在復甦期間保持穩定至關重要。
✅ 福利：承保因災害、損壞或其他事件造成的營運中斷而造成的收入損失。
✅ 優點：確保飯店的財務可持續性，使業主在飯店不營業時不會遇到支付員工薪資、物業租金或其他帳單的困難。
❌ 缺點：不承保飯店資產的實體損壞，因此飯店仍需要財產保險作為主要保障。
強烈建議入住率較高的飯店購買業務中斷保險，因為這些飯店的輕微營運中斷可能會對其收入產生重大影響。
- 責任保險
當飯店接待客人時，有各種風險，可能會導致第三方提出法律索賠。例如，客人可能會因地板濕滑而在飯店區域摔倒，或在飯店餐廳用餐後發生食物中毒。如果沒有足夠的保護，如果客人或第三方提起損害賠償訴訟，飯店可能會面臨巨額法律費用。
✅ 福利：如果客人因飯店疏忽而受傷、個人物品遺失或財產損失，則承擔法律費用。
✅ 優點：保護飯店的聲譽和財務免受可能耗盡公司現金的訴訟。
❌ 缺點：不承保因自然災害造成的損壞，因此仍需要財產保險來保護飯店資產。
法律責任保險 這一點非常重要，特別是對於每天服務許多客人的星級飯店和大型度假村來說。
- 雇主責任保險
除了客人之外，飯店員工也面臨工傷風險，可能導致飯店面臨訴訟或承擔財務責任。例如，家政人員在清潔窗戶時可能會摔倒，或者廚師可能在廚房中嚴重燒傷。
✅ 福利：為遭遇工傷的員工提供補償，包括醫療費用和恢復期間的薪水。
✅ 優點：有助於改善員工福利並確保飯店遵守勞動法規。
❌ 缺點：不承保飯店資產損壞，因此仍需要其他保險進行財產保護。
對於擁有大量員工的飯店，尤其是操作人員在廚房或設施維護區域等高風險環境中工作的飯店來說，這項政策對於避免工傷索賠的經濟負擔非常重要。
- 網路保險
在數位時代，許多飯店使用線上預訂系統、數位交易和客戶資料儲存。這增加了客人資料外洩和飯店系統遭受網路攻擊的風險。如果發生資料洩露，飯店可能會面臨訴訟、失去客戶信任以及重大財務損失。
✅ 優點：提供網路攻擊、客戶資料竊取以及其他可能損害飯店業務的數位威脅的保護。
✅ 優點：幫助飯店解決數位安全風險，特別是對於依賴線上系統進行預訂和支付的飯店。
❌ 缺點：不承保飯店的實體損壞，因此必須與財產保險和其他保險結合。
對於依賴數位技術來管理客戶資料及其日常營運的現代飯店，強烈建議使用網路保險。
結論：結合多種保險以獲得最大保障
選擇飯店保險不僅僅是選擇一種保單，而是結合多種保障類型以獲得更全面的保障。
根據需求建議的保險組合：
- 五星級飯店和豪華度假村： ✅ 財產保險+ ✅ 業務中斷+ ✅ 責任保險+ ✅ 網路保險
- 商務飯店和精品飯店： ✅ 財產保險+ ✅ 業務中斷+ ✅ 責任保險
- 經濟型飯店和小型住宿： ✅ 財產保險+ ✅ 公眾責任保險
📌 尖端：
在購買保單之前，請重新評估您的業務風險，並根據您的位置、業務規模和飯店提供的服務類型客製化承保範圍。
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獲得最佳飯店保險單的技巧
選擇正確的飯店保險是一項重要的決定，可能對財務安全和業務可持續性產生重大影響。由於旅館業面臨財產損失、收入損失、訴訟和工作場所事故等風險，擁有合適的保險將確保即使發生意外事件，業務也能繼續運作。
然而，許多酒店業主在獲得最佳承保範圍和具有競爭力的保費方面面臨挑戰。以下是一些有效的提示，可以幫助酒店業主選擇和獲得最適合他們需求的保險單。
- 定期評估保險需求
作為一個持續成長的行業，飯店經歷著各種變化，從擴建、改造，到因最新法規而進行的營運調整。因此，所選的保險政策必須始終根據業務發展進行調整。
🏨 確保保險範圍與飯店的最新狀況一致。如果飯店正在翻修或增加餐廳或游泳池等設施，則可能需要更廣泛的覆蓋範圍。
🏨 注意適用的飯店行業法規。一些國家或地區對飯店必須滿足安全和營運標準的保險有具體要求。
💡 提示：每年評估保單，以確保承保範圍仍與您的飯店業務需求相關。不要等到事故發生才意識到您的保單不承保特定風險。
- 比較不同保險公司的報價
每家保險公司都有不同的定價和承保結構，因此在做出決定之前比較多個報價非常重要。
📊 至少從不同的保險公司取得三個報價，看看哪一家以最具競爭力的價格提供最佳的承保範圍。
📌 請注意保單中的條款和排除條款。有些保單的承保範圍可能看起來很有吸引力，但包含某些排除條款，這些排除條款可能會在提出索賠時產生重大影響。
💡 提示：不要只根據最低價格來選擇保險。相反，應注重承保範圍和保費之間的平衡，以便酒店以合理的成本獲得最大程度的保護。
- 升級飯店安全系統以獲得高級折扣
擁有良好安全系統的飯店被保險公司認為風險較低，因此往往會對採取風險防範措施的飯店提供保費折扣。
🔐 使用先進的安全技術，如 24 小時閉路電視、火災警報器和電子門禁，加強對客人和飯店財產的監控。
👨🏫 為飯店員工提供安全培訓。訓練計畫可涵蓋消防、疏散程序以及緊急情況下處理客人的情況。
安全不僅可以降低竊盜、火災或客人事故的風險，還可以向保險公司表明飯店在降低風險方面進行了投資。
💡 提示：確保保險公司了解您飯店實施的安全措施，以獲得高達 10%-20% 的保費折扣。
- 使用保險經紀人服務獲得最佳報價
🤝 與保險經紀人合作是獲得最佳保費和最佳承保範圍的保單的最有效方法。經紀人擁有分析風險、比較各種保險單以及協助索賠流程的專業知識。
✅ 風險分析：經紀人可以幫助評估飯店面臨的具體風險，並提供最合適的政策建議。
✅ 保費協商：經紀人與多家保險公司合作，因此他們可以協商比您直接從保險公司購買更低的價格。
✅ 理賠管理：當事故發生時，保險經紀人將幫助理賠流程更快、更有效率地運行，確保飯店根據保單協議獲得適當的賠償。
L&G Insurance Broker 是一位在酒店業擁有專業知識的經紀人。憑藉為酒店業提供保險解決方案的豐富經驗，L&G 保險經紀人可以幫助酒店選擇最佳保單、協商更具競爭力的保費，並確保索賠順利處理。
💡 提示：在購買保險之前，請不要猶豫諮詢經紀人。他們可以提供有價值的資訊和策略，以有效的預算獲得最佳的保護。
結論：透過正確的策略獲得最佳的飯店保險
選擇合適的飯店保險政策需要深入的分析和正確的策略，以便飯店以具有競爭力的保費獲得最大程度的保障。
結論和建議
選擇正確的飯店保險是保護您的企業免受可能威脅營運和財務的各種風險的關鍵一步。透過考慮資產價值、位置、業務規模和麵臨的風險類型，飯店業主可以確定最適合其業務需求的保障範圍。
多種保險的組合是獲得全面保障的最佳解決方案。財產保險可保護資產免受火災和自然災害的影響，業務中斷保險可確保發生營運中斷時的穩定收入，責任保險可在飯店面臨客人或第三方索賠時承擔法律費用，而雇主責任保險則可針對員工工傷事故提供保護。
為了獲得有競爭力且符合業務需求的保費，建議飯店業主與專業的保險經紀人合作。 L&G 保險經紀人在飯店業擁有豐富的經驗，可以幫助飯店獲得最優惠的價格、協商更低的保費以及快速且有效率的理賠服務。
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