隨著建築業的快速發展，風險也隨之增加。
目前，印尼是中國企業家在建築和基礎設施領域的主要投資目的地。
從工廠建設項目、高層建築到發電廠和工業區，中國投資的身影非常明顯。
但在這絕佳機會背後，也隱藏著極高的財務風險。
在任何建築項目中，一個小錯誤都可能造成數千億印尼盾的損失——尤其是在保險保障結構不合理的情況下。
不幸的是，許多在印尼的中國企業家不了解保險代理人和經印尼金融服務管理局 (OJK) 批准的經紀人之間的區別，因此，當專案發生事故時，保險索賠被拒絕或只得到部分賠付。
新大樓在落成典禮前倒塌
去年年初，深圳一家建築公司的老闆張先生在丹格朗參與了一個15層辦公大樓的建設項目。
該項目價值達3500億印尼盾。
為了保險起見，張先生讓他的當地員工聯繫一位自稱經驗豐富的「保險代理人朋友」。
警方公佈了消息——從紙面上看，一切都很完整：承包商一切險（CAR）保險 和第三方責任。
但六個月後，災難降臨。
在澆築 12 樓時，主鷹架結構倒塌，導致部分建築物坍塌，四名工人受傷。
物質損失超過250億印尼盾。
張先生立即向保險公司報告了這起事件，他相信所有損失都會得到賠償。
但經過調查，卻傳來令人震驚的消息：
“由於鑄造方法和材料與作為保單依據的項目合約中規定的規格不同，因此無法處理該索賠。”
結果發現，該代理人從未進行過現場考察，也沒有索取過技術項目文件。
警察的組成僅基於引述標準制定過程中，不考慮規劃與實施之間的差異。
最終，只有一小部分索賠得到賠償──而承包商自己卻要承擔數百億印尼盾的損失。
中國建築專案中常見的錯誤
像張先生這樣的案例並不少見。
許多在印尼的中國承包商和開發商不使用印尼金融服務管理局 (OJK) 認可的經紀人，因為他們認為從熟人或內部管道購買保險就足夠了。
一些最常見的錯誤包括：
- CAR/EAR 政策不涵蓋所有工作階段（設計、測試、調試）。
- 保險金額與項目總價值不符（保險不足）。
- 為了降低保費，刪除了「交叉責任」、「殘骸清除」和「專業費用」等重要條款。
- 承包商並不知道有義務通知現場情況的變更。
- 理賠調查期間沒有經紀人陪同。
然而，每個項目都有其獨特之處。
結構故障、極端降雨、地震，甚至人為失誤都可能導致一系列損失，包括專案延誤、罰款和客戶聲譽受損。
OJK註冊保險經紀人在建築工程中的重要作用
這就是官方經紀人與普通代理人的區別。
像L&G保險經紀公司這樣在印尼金融服務管理局（OJK）註冊的保險經紀公司，不僅銷售保單，而且還提供以下服務：
- 對設計、選址和施工方法進行全面的風險評估。
- 制定涵蓋所有工作階段（包括測試和維護期）的 CAR/EAR 政策規範。
- 與多家保險公司協商最優保費，確保客戶獲得最大價值。
- 加入一些代理人經常忽略的重要附加條款，例如維護期承保範圍，加急費用， 和臨時工程。
- 最重要的是：全程陪伴客戶完成理賠流程，直到獲得全額賠償。
不同案例－與L&G保險經紀公司合作的成功項目
另一個故事來自長城工程印尼公司，這是一家中國承包商，正在芝勒貢建造一座價值 7,000 億印尼盾的鋼鐵廠。
在計畫啟動前，他們委託L&G保險經紀公司安排全面的保險事宜。
L&G公司進行了現場考察，審查了設計方案，檢查了地質技術條件，並提出了一系列政策建議：
- 承包商全險（CAR）
- 第三人責任險（TPL）
- 啟動延遲 (DSU)
- 本地工人的工傷賠償
幾個月後，由於極端降雨，計畫區遭遇嚴重洪災。
部分設備和建築材料嚴重受損。
然而，由於 L&G 從一開始就制定了詳細的保單設計和風險報告，180 億印尼盾的索賠在 60 天內全額支付。
客戶很滿意－專案按計畫進行，與專案業主的關係也保持良好。
“我們非常感謝L&G從一開始就成為我們的合作夥伴。他們不僅幫助我們制定了政策，而且在我們遇到困難時始終與我們站在一起。”
——王先生，印尼長城工程有限公司專案總監
為什麼中國企業家經常犯錯
許多在印尼的中國企業家陷入保險不合適的困境，原因有以下幾點：
- 假設所有保險都一樣。
在中國，專案保險制度更加集中化，由政府控制；而在印度尼西亞，該制度以嚴格的金融服務管理局（OJK）規定為基礎，需要當地專業知識。 - 依賴當地翻譯人員或工作人員。
許多保險決策是由不了解技術細節的員工做出的，因此經常遺漏重要的條款。 - 我以前不知道保險經紀人是為投保人服務的，而不是為保險公司服務的。
事實上，金融服務管理局 (OJK) 已明確規定，只有官方保險經紀人才有權代表被保險人的利益，協助保費談判和理賠。
代理人則恰恰相反──他們代表保險公司。
建築專案中常見的風險
以下是印尼建築計畫經常面臨的幾種風險：
- 土壤品質差導致的結構破壞
- 涉及本地和外籍工人的工作場所事故
- 極端天氣（如暴雨和山崩）造成的破壞
- 項目材料的遺失或被盜
- 工程現場重型設備損壞
- 本計畫週邊社區提起的訴訟
如果沒有全面的保險政策和經驗豐富的經紀人，這些風險的索賠可能會被拒絕或只能部分賠償。
L&G 的數位化服務—簡化每個流程
如今在數位時代，使用保險經紀人不再複雜。
L&G保險經紀公司開發了一套數位化系統，其中：
- 所有政策文件均可上網查閱。
- 理賠過程受到即時監控。
- 保單續保通知會自動發送。
- 風險報告可隨時下載。
對於習慣高效系統的中國企業家來說，這是一個非常實用且透明的解決方案。
L&G保險經紀公司－OJK在中國建設專案方面的官方合作夥伴
作為一家在印尼金融服務管理局 (OJK) 註冊的官方保險經紀公司，L&G 在處理大型專案方面擁有豐富的經驗：
- 重工業廠房建設
- 商業和住宅建築
- 採礦和能源項目
- 橋樑和公共基礎設施。
L&G 不僅負責處理保單，也保護中國企業家在印尼的投資和商業信譽。
結論：不要等到專案崩潰才採取行動
張先生的案例給我們敲響了警鐘。
專案保險不僅是行政要求，更是對資產、聲譽和業務連續性的重要保障。
一條錯誤的條款可能導致價值數十億印尼盾的索賠損失。
但是，透過像 L&G 保險經紀公司這樣的授權經紀人，所有風險都可以有效控制。
✅綜合風險分析
✅最佳溢價談判
✅為專案和工人提供全面保護
✅從頭到尾的理賠協助
✅快速透明的數位服務
在印尼的中國企業家們，請使用經印尼金融服務管理局 (OJK) 註冊的保險經紀公司來保障您的專案。立即聯絡 L&G 保險經紀公司—值得信賴的合作夥伴，我們了解您的業務、文化和語言。
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不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。
L&G 24 小時熱線：0811-8507-773（電話 – WhatsApp – 簡訊）
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