想像一下，你是一位中國商人，剛在印尼的一個省份建造了一座燃煤電廠。該項目價值數億美元。項目進展順利，由一家知名中國製造商生產的渦輪機運行完美無瑕——直到有一天，在最後階段。偵錯鍋爐系統發生了一起小型爆炸。
結果，專案停滯了三個月，營運虧損急劇增加，保險理賠也很快提出。然而，幾個月的等待之後，壞消息傳來：
“抱歉，您的索賠無法獲得賠付，因為保單不承保因技術測試錯誤造成的損失風險。”
震驚、失望，甚至憤怒——這些都是投資印尼能源領域的中國企業家常見的反應。他們感覺印尼的保險流程遠比中國複雜得多。事實上，問題不在於印尼的保險體系，而是他們如何選擇承保項目的保險公司。
一個常見的致命錯誤：依賴代理人或熟人
許多在印尼的中國商人更傾向於透過當地代理人或熟人辦理保險事宜。然而，他們往往沒有意識到，這些代理人代表的是保險公司，而不是客戶。
代理人會專注於銷售易於審批、快速出具的產品，而不是確保您的專案獲得最佳保障。因此，許多保單：
- 不涵蓋全部施工風險（施工/安裝一切風險），
- 不包含測試調試條款、交叉責任條款或第三方責任條款等重要條款。
- 更糟的是，它並非按照EPC合約或貸款方（銀行/金融機構）的規定準備的。
只有當出現重大損失或專案延誤時，創業家才會意識到：他們的保單並沒有涵蓋所有應該涵蓋的風險。
案例研究：燃煤電廠和太陽能電廠計畫的索賠失敗案例
幾年前，一家中國能源公司在加里曼丹島建造了一座2×150兆瓦的燃煤電廠。在建設過程中…測試其中一台渦輪機因氣體壓力過高而發生故障，造成 200 萬美元的損失。
然而，他們的訴求被駁回，理由如下：
「該保單不承保因以下原因造成的損失測試階段的操作失誤“
經進一步調查發現，該保單是由當地代理人未經印尼金融服務管理局（OJK）認可的保險經紀人協助而擬定的。該代理人只是簡單地複製了標準格式，而沒有核實其是否與EPC合約相符。
相較之下，在另一個案例中——位於中蘇拉威西省的一個太陽能發電項目——一家中國開發商委託L&G保險經紀公司為其投保。 L&G對專案現場進行了勘察，評估了技術風險，並針對太陽能板、蓄電池和逆變器系統制定了一份包含具體條款的綜合保單建議。
當一場特大風暴襲擊項目區域並損壞部分設施時，L&G立即協助準備索賠報告，並與相關方進行談判。損失理賠員直到索賠款項在60天內全額支付為止。
唯一的差別在於：正規的保險經紀人站在投保人（客戶）這邊，而不是保險公司這邊。
了解 OJK 註冊保險經紀人的重要作用
許多外國企業家並不知道，在印度尼西亞，金融服務管理局 (OJK) 對保險經紀人的角色和責任有嚴格的規定。
根據印尼金融服務管理局（POJK）第69/POJK.05/2016號和第24/2023號條例，經紀人須遵守以下規定：
- 維護被保險人（客戶）的利益
- 制定最符合專案風險的保險方案，
- 協商保費和保單條款
- 並全程陪同，直至索賠獲得賠償。
同時，保險代理人扮演相反的角色：他們代表保險公司，以銷售產品為導向。
因此，印尼金融服務管理局（OJK）禁止代理人獨立處理投保人的利益。不了解這一點的企業往往會落入陷阱，最終在理賠失敗時承擔重大損失。
現代快速安全的數位化流程
一些中國企業家可能認為使用經紀人會減慢流程。事實上，情況恰恰相反。
像L&G保險經紀公司這樣的授權經紀商現在正在採用端到端的數位化服務：
- 風險分析和建議均在線上完成。
- 政策文件可以透過電子方式進行核實。
- 理賠溝通透過基於雲端的追蹤系統進行。
這樣一來，就不會再出現語言誤解、文件遺失或流程拖延的情況。一切都按照印尼金融服務管理局（OJK）的標準進行記錄和公開透明。
L&G保險經紀公司：中國能源專案值得信賴的合作夥伴
L&G 保險經紀公司是經由印尼金融服務管理局 (OJK) 正式註冊的保險經紀公司，擁有處理印尼各地能源、建築和基礎設施領域大型專案的經驗。
L&G的部分優勢：
- 在協助來自中國和韓國的EPC承包商方面經驗豐富，
- 掌握汽車事故責任險/工程事故責任險、工業綜合險及啟動延誤險（DSU）的承保技巧，
- 具備了解文化、語言和監管差異的本地和國際團隊
- 並且在處理高達數千億印尼盾的大額索賠案件方面享有良好的聲譽。
L&G 也為中國企業家的當地員工或翻譯人員提供培訓和指導，以便他們了解印尼法規規定的保險流程。
致本地雇主和員工的重要訊息
對於受中國老闆信任負責保險事宜的員工或翻譯人員來說，你們的責任非常重大。
如果選錯了合作方，後果可能是致命的——專案停滯、與貸款方的合約中斷，甚至公司聲譽受損。
選擇 OJK 官方許可、擁有經驗豐富的技術團隊，並隨時準備協助您解決問題的合作夥伴。
結論：不要等到為時已晚
您在印尼的投資是一項重大承諾。然而，保險管理上的一個小小的失誤就可能讓您多年的努力付諸東流。
不要因為選擇了無證代理人或熟人而導致索賠失敗。
使用在印尼金融服務管理局 (OJK) 註冊的官方保險經紀人，例如 L&G 保險經紀公司，該公司將全力支持您的利益——為印尼建立能源未來的中國企業家。
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不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。
L&G 24 小時熱線：0811-8507-773（電話 – WhatsApp – 簡訊）
電子郵件：halo@lngrisk.co.id
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