對一位中國商人來說，在芝卡朗工業區的一夜變成了一場噩夢。這家工廠僅運作了一年，生產…用於塑膠成型的汽車零件倉庫突然燃起熊熊大火。不到兩個小時，這座價值數千萬美元的大樓就被夷為平地。
管理團隊立即聯繫了保險公司。他們相信理賠過程會很順利，因為他們買了保險。財產一切風險一位當地代理人。但三個月後，傳來令人震驚的消息：
“由於調查結果顯示消防系統未啟動，且未按保單規定進行例行檢查，因此無法支付賠償。”
這位商人感到非常沮喪。他覺得自己被騙了——儘管他已經支付了高額保費。然而，經過進一步調查，發現這份保單的起草並沒有獲得持牌經紀人的協助，而且售賣保單的代理人在簽發保單前也從未進行過風險評估。
因此，這家本應能夠透過保險支持恢復的工廠，反而遭受了高達 1500 萬美元的損失。
中國企業家在安排工廠保險時常犯的錯誤
許多中國商人來到印度尼西亞，認為這裡的保險流程與中國一樣——快速、實用，可以委託給代理人或熟人。
然而，印尼的保險法律體系卻截然不同且十分嚴格。金融服務管理局（OJK）對誰有權管理被保險人的利益以及誰代表保險公司製定了明確的規定。
常見錯誤包括：
- 即使代理人僅代表保險公司，也不得在未獲得 OJK 官方許可的情況下使用代理人。
- 標準政策不進行工廠風險分析－不評估電力容量、原料或消防系統。
- 不包含重要條款，例如：
- 自動恢復條款
- 滅火器具條款
- 機械故障擴展
- 未依實際重置價值調整保險金額（重置價值）。
因此，當發生火災、爆炸或機器故障時，索賠往往被拒絕或只支付一小部分賠償金。
案例研究：兩家工廠，兩種不同的命運
幾年前，兩家中國公司在卡拉旺工業區建廠。兩家公司都生產汽車零件，使用的設備和機器價值數百萬美元。
📍A廠透過當地代理商購買了保險。保險公司沒有進行風險調查，也沒有協助擬定保險條款。當噴漆車間發生小火災時，保險公司以缺少滅火器維護報告為由拒絕理賠。
📍另一方面，B廠則使用了L&G保險經紀公司的服務。在簽發保單之前，L&G的技術團隊進行了全面的風險評估調查：檢查了電氣系統、審查了化學品儲存情況，並提出了安裝建議。火災警報系統額外的。
隨後，L&G與保險公司協商，增加了以下內容：
- 消防條款，
- 電氣安裝條款，
- 和垃圾清除條款高達20億印尼盾。
倉庫部分區域因短路引發火災後，公司提交了完整的索賠文件。 45天內，公司全額收到了180億印尼盾的索賠賠償。
差異很簡單，但卻至關重要：B 工廠的保險由為其工作的持牌經紀人承保，而不是由保險公司承保。
為什麼OJK註冊的保險經紀人如此重要
許多外國企業家還不了解，在印度尼西亞，金融服務管理局 (OJK) 對保險代理人和經紀人有嚴格的區分。
📌保險代理人 → 代表保險公司，專注於銷售保單。
📌保險經紀人 → 代表客戶（被保險人），專注於保護客戶利益。
根據印尼金融服務管理局（POJK）第69/POJK.05/2016號和第24/2023號條例，經紀人必須：
- 幫助客戶以具競爭力的保費獲得最佳保障，
- 協商保單條款和細則，
- 陪同客戶完成理賠流程至理賠完成。
只有官方經紀人才擁有 OJK 許可證、認證專家，並且在出現錯誤或疏忽時承擔法律責任。
這意味著，如果發生火災、爆炸或機器故障，經紀人將維護企業家的利益，而不是保險公司的利益。
L&G保險經紀公司：工業與製造業保險專家
L&G 保險經紀公司擁有二十多年的經驗，為各行業提供保險服務，包括電子、化學、紡織、汽車等。
L&G的部分優點包括：
✅政策推出前進行全面的工廠風險分析，
✅制定綜合工業保險方案：
- 工業綜合險（IAR）
- 火災保險
- 機械故障
- 業務中斷
✅從理賠開始到最終賠付，我們提供全程理賠協助，包括文件準備、理賠員報告撰寫以及與保險公司的談判。
✅數位服務和多語言支援—印尼語、英語和普通話，以促進中國企業家與當地團隊之間的溝通。
L&G的客戶，位於莫羅瓦利的中國電池製造商，因電壓過高而導致機器損壞。由於所有文件和條款從一開始就準備妥當，在經紀人的協助下，這筆230億印尼盾的索賠最終獲得了全額賠付。
科技在現代工廠保險中的作用
在工業 4.0 時代，製造業面臨的風險日益複雜——從自動化系統故障到機器過熱引發火災的威脅。
但由於L&G的數位化系統，企業家現在可以：
- 做風險調查長途
- 透過應用程式發送檢查報告，
- 即時追蹤理賠狀態
- 將所有警方文件儲存在安全的雲端系統中。
這項流程使工廠風險管理更加快捷、準確和透明。
致中國商務人員和翻譯人員的重要訊息
許多中國商人將保險事宜委託給當地員工或翻譯人員處理。然而，這是一項重大的責任。
如果選錯了無證代理人，後果可能不堪設想：
- 索賠未能得到支付，
- 項目停止，
- 在投資者眼中聲譽受損。
務必只與在印尼金融服務管理局 (OJK) 註冊的官方保險經紀人合作，例如 L&G 保險經紀公司，他們真正站在客戶的立場上。
結論：不要等到災難來臨才去摧毀你的企業。
保險不僅僅是一種合約形式，更是對您企業未來的保障。
火災、爆炸或機器故障可能隨時發生。
如果你的保單沒有妥善擬定，經濟損失可能會毀掉一切。
趁現在還來得及，請務必確保您的工廠受到真正了解該行業風險的第三方的保護。
選擇 L&G 保險經紀公司，這是一家在 OJK 註冊的官方保險經紀公司，擁有在最艱難的時刻捍衛您的承諾、經驗和勇氣。
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不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。
L&G 24 小時熱線：0811-8507-773（電話 – WhatsApp – 簡訊）
網址：lngrisk.co.id
電子郵件：halo@lngrisk.co.id
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