Liga Asuransi – 親愛的讀者，歡迎來到我們的博客，該博客專注於包括農業在內的各個領域的風險管理和保險。這次，我們回顧一個非常重要且相關的主題，即風險管理和保險在支持國家糧食安全，特別是印尼農業部門中的作用。本文旨在為農民、農業企業參與者、政府和私營部門提供實用和策略見解。如果您覺得本文有用，請隨時與您的同事分享。不要錯過此部落格上的數百篇其他資訊文章，它們可以拓寬您的視野。
印尼的糧食安全挑戰
糧食安全是維持一個國家社會、經濟和政治穩定的主要支柱之一。在人口超過2.7億的印度尼西亞，對充足、安全、營養和負擔得起的食品的需求是國家戰略重點。政府透過各種計畫將國家糧食安全作為主要議程，特別是在氣候變遷、地緣政治危機和國際供應鏈中斷等全球動態的背景下。
然而，儘管做出了這些巨大努力，印尼農業部門仍面臨許多威脅糧食安全穩定的挑戰。對季節性種植模式的依賴、商品多樣化程度最低、獲得現代技術的機會有限以及容易遭受洪水、乾旱和蟲害等自然災害的影響，是給農民造成巨大損失並直接影響國家糧食供應的主要因素。
此外，市場價格波動和農民收入缺乏保障導致提高生產力的動機較低。在這種情況下，風險管理對於確保農業部門的永續性、同時支持實現長期糧食安全變得非常重要。
本文將深入討論如何在農業部門應用風險管理、需要預見的風險類型、技術和創新的作用，以及政府、私營部門和金融機構之間合作的重要性（包括農業保險在加強印尼糧食安全基礎方面的重要作用）。
農業供應鏈的主要風險
印尼的農業供應鏈由生產、收穫後、分銷到消費等各個階段組成。每個階段都存在潛在風險，可能破壞糧食安全系統的平穩運作。識別和理解這些風險是建立有效的風險管理策略的第一步。
1.氣候和極端天氣風險
印尼是一個熱帶國家，由於全球氣候變化，天氣模式變得越來越難以預測。生長季節的變化、降雨過多、極端乾旱、洪水，甚至森林火災造成的霧霾都是直接影響農作物產量的風險例子。這種不確定性導致農作物歉收，對農民帶來巨大的經濟損失。
- 害蟲和植物病害的侵襲
飛蝨、老鼠、粘蟲等害蟲以及葉枯病或莖腐病等疾病會對糧食作物造成廣泛損害。農民缺乏控制技術且生物安全知識匱乏，加劇了這種情況。這種風險直接影響農產品的數量和品質。
3.商品價格波動
農產品價格波動很大，容易受到全球市場狀況和政府政策變化的影響。當售價較低時，即使產量很高，農民也無法獲得可觀的利潤。這種不穩定使得農業企業的規劃變得困難，並導致種植積極性下降。
- 基礎設施和物流限制
農產品向市場的配送往往受到基礎設施條件差的阻礙，例如道路受損、冷藏有限以及運輸車輛缺乏。這會導致產品很快變質或無法按時到達市場，特別是蔬菜和水果等易腐爛的商品。
- 社會和政治風險
土地衝突、法規突然變化以及獲得土地和資本的不平等是對農業部門產生系統性影響的風險。如果沒有公平和永續的政策，糧食安全計畫就不會有效。
解決這些風險不能孤立地進行。需要一種綜合方法，包括基於數據的風險管理、技術的使用、財務支援和保險保護，以維持糧食生產和分配的連續性。
農民和政府的風險管理策略
在應對農業部門風險的複雜性時，需要一種全面的、結構化的、可由所有利益相關者（從小農到國家層級的政策制定者）實施的風險管理策略。該戰略必須是主動的，而不是被動的，重點是預防、保護和損失後恢復。
- 定期風險映射和識別
非常關鍵的第一步是根據地區、商品類型、種植季節以及自然災害或蟲害爆發等特定潛在威脅進行定期風險映射。政府需要透過農業部和國家糧食局為農民和農業企業參與者提供易於獲取、準確和即時的數據。基於天氣的預警系統也必須擴展到村莊層級。
2.商品和種植方式多樣化
緩解風險的一種形式是透過商品多樣化和實施適應氣候和市場條件的種植模式。農民需要獲得技術指導和激勵，不僅要種植一種作物（單一栽培），還要開發更能抵禦外部衝擊的綜合農業系統。
三、加強農民團體及合作社建設
個體農民的議價能力普遍較低。因此，加強農民團體和合作社形式的農民機構對於支持生產設施的集體購買、共同風險管理以及市場准入和融資具有重要意義。政府需要鼓勵組成數位化農業合作社，使它們能夠在困難的條件下競爭和生存。
- 風險管理訓練與教育
風險管理不僅僅是一種理論，而是農民必須理解並直接實施的實踐。因此，關於風險管理、金融知識和技術使用的定期培訓需要成為優先計劃。農業推廣人員、學者和保險公司參與這項培訓非常重要。
- 擴大保險和融資計劃
同樣重要的策略是透過負擔得起的農業保險和基於風險的融資計劃提供財務保護。政府可以擴大保費補貼，並與金融機構合作，專門為具有保險保障的食品業提供人民商業信貸（KUR）。
透過上述策略，農業部門的風險管理可以成為實現強而有力、高效和永續糧食安全的堅實基礎。
科技在降低風險中的作用
農業部門的數位轉型為透過更複雜、快速和準確的風險緩解來加強糧食安全提供了巨大的機會。科技不僅提高了生產效率，也為識別、管理和減少農民和食品供應鏈參與者面臨的風險提供了真正的解決方案。
- 用於農作物和天氣監測的物聯網 (IoT)
物聯網感測器可即時監測土壤濕度、氣溫和天氣狀況。這些資訊可用於確定適當的種植、澆水和施肥時間。這項技術還可以幫助農民在重大損害發生之前預測潛在的害蟲攻擊或植物疾病。
- 無人機和衛星影像的使用
無人機和衛星現在越來越多地應用於精準農業。兩者都可以提供有關土地狀況、植物健康水平以及洪水或乾旱潛在風險的廣泛而準確的資訊。這些數據對於風險評估、規劃種植模式，甚至在基於參數的保險索賠流程中都非常有用。
3.教育及農業經營管理行動應用
許多基於智慧型手機的應用程式提供市場資訊、最新的商品價格以及每日和每週的天氣預報。除此之外，該應用程式還可以幫助農民記錄農業活動、計算生產成本並規劃收穫成果的分配。取得這些資訊可以幫助農民做出更明智、風險更低的決策。
- 大數據和人工智慧（AI）在風險預測的應用
透過收集衛星影像、天氣預報和歷史生產數據等各種來源的數據，人工智慧可用於預測未來潛在的風險。人工智慧也有助於制定適當的緩解策略，例如最佳種植模式或最佳分配時間。
5.農業保險服務科技
保險公司開始使用技術來加快索賠驗證過程，並透過衛星數據和現場感測器自動確定損壞程度。這加快了索賠的支付速度，增強了農民對保險服務的信心。
科技應用降低農業風險不再是一種選擇，而是一種必然。為了使這項技術真正產生影響，需要政府、技術提供者、金融機構和農民之間的協同作用。在適當法規的支持下，科技將成為創造具有彈性和適應時代變化的國家糧食系統的主要驅動力。
金融保險機構參與
農業的韌性不僅取決於生產實力和技術，還取決於融資和金融保護的支持系統。在支持國家糧食安全計畫的風險管理背景下，金融機構和保險業的角色對於建立一個讓農民在不確定性中生存的安全網至關重要。
- 金融機構風險融資
獲得資本是農民，尤其是小農面臨的最大挑戰之一。銀行機構、合作社和農業金融科技需要提供基於風險的貸款產品，農民的信譽不僅從抵押品上看，還從他們的業務風險狀況上看。農業領域的民眾商業信貸（KUR）應與風險分析和保險保障相結合，使其具有永續性。
除了為流動資金提供融資外，金融機構還可以支持購買科技農業設備、發展現代灌溉、建造糧食倉儲基礎設施。因此，需要採取激勵措施和放鬆監管，使金融機構更積極進入農業領域。
2.農業保險作為風險轉移工具
農業保險是最有效的風險管理形式之一，特別是在應對農作物歉收、極端天氣和自然災害的風險方面。政府推出的稻米種植業商業保險計劃（AUTP）和養牛業商業保險（AUTS）是積極的舉措。然而，由於社會化、資訊獲取有限以及理賠程序的複雜性，普及率仍然較低。
在這種情況下，保險經紀人可以發揮策略作用，充當農民、農民團體和保險公司之間的聯絡人。保險公司還可以開發參數保險或天氣指數等新產品，這些產品可根據天氣資料或衛星結果提供自動索賠流程。
- 多部門協作
需要金融機構、保險業、政府和私部門協同，形成全面的農業風險保障生態系統。公私合作（PPP）計畫可以成為永續融資和保護的典範。
在普惠金融體系支撐和強而有力的保險保障下，農民將更有信心優化生產，為國家糧食安全做出貢獻。
案例研究：氣候變遷及其對糧食生產的影響
氣候變遷是糧食安全領域最現實、最迫切的全球挑戰。在印度尼西亞，影響不僅體現在平均氣溫上升，也體現在降雨模式的急劇變化、自然災害頻率的增加以及農業生態系統的破壞。
案例：中爪哇省因種植季節變化導致收成歉收
2023年，中爪哇省德馬克和格羅博甘地區的數千公頃稻田將因雨季延遲而歉收。通常從10月開始的降雨推遲到12月，由於植物在生長初期缺水，導致農民遭受巨大損失。這種影響不僅影響農民，也影響當地市場的米供應，導致價格上漲。
此外，當降雨最終落下時，強度非常大，導致低窪地區發生洪水。農民因種植的田地被水淹沒而遭受雙重損失，加劇了農作物歉收的風險。這一事件表明，氣候變遷引起的天氣不確定性會嚴重破壞糧食生產計畫。
系統性影響
氣候變遷的影響不僅是局部的，而且是系統性的。一個地區的生產中斷可能會對國家供應造成壓力，增加對進口的依賴，並減少國家糧食儲備。這凸顯了建立適應氣候變遷的風險管理和保護體系的重要性。
適應和保險的作用
透過使用抗旱品種、改善灌溉系統以及根據天氣數據制定種植日曆來適應氣候變遷是中期解決方案。另一方面，農業保險可以提供短期的財務保障，使農民在歉收時免於損失。
L&G保險經紀人等保險經紀人的重要作用
在農業風險管理生態系統中，保險經紀人作為農民、農民團體、保險公司和金融機構之間的策略聯絡人，扮演著非常重要的角色。 L&G保險經紀作為印尼領先的經紀商之一，在設計適合國家農業產業特徵的風險保障解決方案方面擁有豐富的經驗。
L&G 不僅幫助選擇最好的保險產品，還向農民和農業企業參與者提供關於預防農作物歉收、極端天氣和自然災害風險的重要性的教育。除此之外，L&G 也協助索賠流程，使其運作更快、更透明、更公平。憑藉基於LIGASYS等數位系統的諮詢方法和技術支持，L&G能夠提供高效、一體化的服務，最終透過全面、專業的風險保護增強國家糧食安全計畫的可持續性。
給政府和利害關係人的結論和建議
國家糧食安全不能只靠增加農業生產來實現。氣候變遷、自然災害、價格波動和基礎設施不平衡等真正的挑戰需要透過結構化和適應性風險管理採取更全面的方法。
風險管理不僅僅是一種緩解策略，而且必須成為從種植季節規劃到作物分配的所有農業政策和實踐的基礎。政府在提供風險數據、支持融資、擴大保險保障以及製定有利於創新的法規方面發揮著重要作用。
必須給予包括金融機構和保險公司在內的社會資本在創建強大的風險保護生態系統中發揮積極作用的空間和激勵。必須充分利用技術，將傳統方法轉變為更精確、數據驅動和響應更快的系統。
透過農民、政府、金融部門和技術提供者之間的密切合作，印尼可以建立一個不僅富有成效而且能夠抵禦衝擊的糧食安全體系。現在是風險管理成為迎接安全、永續和獨立食品未來的首要任務的時候了。
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