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在本文中，我們將從實際角度全面討論如何在購買船舶保險之前有效地評估船舶風險。風險評估不僅僅是一種形式，而是決定您的保單是否會在需要時發揮作用，或者是否會留下損失的第一步。
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船舶融資：潛力大，風險大
近幾十年來，受島嶼間物流、進出口以及能源和採礦業活動需求的推動，印尼的航運和船舶所有權產業迅速成長。這種成長為融資機構和投資者進入船舶融資領域帶來了巨大的機會——無論是租賃、投資信貸還是新船建造融資（造船融資）。
然而，在可觀的潛在利潤背後，卻隱藏著極高的風險。與為房地產或陸地車輛等其他固定資產融資不同，船舶的營運環境極不穩定，面臨極端天氣、碰撞、引擎故障、擱淺甚至沉沒的風險。即使是很小的人為錯誤或導航錯誤也可能導致徹底的損失。
在此背景下，船舶保險不僅僅是一項行政要求，而且是確保貸款人或出租人的投資安全的主要保護保障。當船舶發生事故或重大損壞時，保險單將成為修復船舶或償還債權債務的替換資金來源，從而降低承租人違約的可能性。
本文將全面討論船舶船體保險在支持船舶融資方面發揮的作用、保護貸款人利益的條款類型以及為雙方制定強有力的財務保護的最佳策略。
為什麼船舶保險在融資計畫中是強制性的？
在船舶融資計劃中，無論是透過租賃、銀行貸款或造船項目融資，船舶船體保險都不是可選項，而是必需品。這是為什麼？因為作為融資對象的船舶是非常昂貴的資產，容易受到損壞，並且經常在高風險的環境中行駛。對於貸款人或出租人來說，船舶的任何潛在損壞或損失都意味著對信貸支付連續性的威脅。
船舶保險是緩解風險的主要形式，可保護融資交易中各方的利益：
- 貸款人（債權人）：免受船舶嚴重損壞或遺失而導致的違約風險。
- 承租人（債務人）：不承擔可能導致破產的修理或更換船舶的全部費用。
- 專案擁有者：可以繼續營運或執行業務計劃，而不會受到重大干擾。
在許多情況下，金融公司會要求船舶保險單的最低承保價值為船舶的剩餘信用價值或市場價值。通常，貸方還會要求在保單中被列為“損失受益人”，這意味著如果發生索賠，將直接向貸方支付未償還信貸金額。
該保單不僅僅是一份文件補充，它還提供了即使發生海上不可抗力事件，融資資產仍能受到保護的保證。即使在專案融資結構中，貸款人也經常要求額外的保護，例如戰爭險、罷工險或租金損失險，以確保維持支付流。
換句話說，船舶船體保險不僅是保護船舶，也是對貸款人在動態航運領域投資安全的保障。
損失賠償條款和債權人利益
涉及融資的海上保險計劃中最重要的要素之一是船舶保險單中存在的損失賠償條款。該條款是一種保障債權人或出租人利益的法律機制，確保在船舶發生損失時他們仍保留對融資資產的權利。
什麼是損失賠償條款？
損失賠償條款規定，如果對被保險船舶提出索賠，保險公司將向保單中指定的第三方（在本例中為貸方或融資機構）支付（部分或全部）損失賠償金，直到償還未償還的貸款價值。
有了這個條款：
- 債權人無需擔心債權收益被債務人挪作他用。
- 保險作為貸款資產的債務擔保。
- 若發生全損，保險理賠金可直接用於償還剩餘的貸款債務。
實踐實施
通常，損失賠償條款的起草形式如下：
“根據本保險，任何超過[門檻]的索賠的賠付均應支付給[銀行/貸款人名稱]作為損失受益人。”
在更複雜的交易中，貸方可能會要求提供其他職位，例如：
- 指定被保險人：債權人也被指定為被保險人。
- 取消通知：未經書面通知債權人，不得取消保險。
這是一種至關重要的法律和財務保護形式，不僅確保了信貸支付的連續性，而且維護了融資方和船東之間的信任。
避免海上事故導致的拒付風險
在船舶融資領域，融資機構面臨的最大風險之一是違約風險—由於船舶事故導致債務人無法履行分期付款義務。海上事故，例如碰撞、火災、擱淺或沉沒，可能導致船舶停航數週甚至數月。結果，船舶營運的現金流停止了，而分期付款義務仍在繼續。
如果沒有適當的保護，這種情況可能會導致債務人的財務失敗，最終損害貸方的利益。這就是擁有船舶船體保險的重要性所在，它是防止因不可抗力而導致的潛在不付款的主要保障。
以下是船舶船體保險幫助避免不付款風險的一些方法：
- 保證維修或更換費用
如果船舶受損或全損，保險將提供維修資金或補償船舶價值，最高限額為保險限額。這些資金可以用來繼續支付分期付款或更換資產。
- 透過損失賠償條款
如前所述，索賠資金可以直接轉給貸方，因此即使船舶受損，他們仍然可以收到付款。
- 延長租船合約並投保租金損失險
該保險為船舶停止營運期間的收入損失提供補償。這筆錢可以用來在維修期間繼續支付分期付款。
4.防止資產貶值
透過保險承擔的快速維修費用，該船可以更快地恢復服役，從而在貸款人眼中保持其經濟價值。
有了適當的保護，貸方不僅可以為資產提供融資，而且還擁有強大的緩解潛在違約的系統。
經紀人在確保貸款人和業主利益方面的作用
在複雜的船舶融資方案中，專業保險經紀人的存在不僅可以幫助船東購買保單，而且在連接貸款人（債權人）和承租人（債務人）之間的利益方面也發揮著重要作用。經紀人作為中立和專業的一方，確保整個保險保障結構支持融資合約的順利進行。
以下是經紀人在融資船舶船舶保險中所扮演的一些策略角色：
- 建立有利於各方的警務架構
經紀人確保船舶保險單包含損失賠償人、附加被保險人以及向貸款人發出的取消通知等重要條款，以便貸款人感到安全，船東保持靈活性。
- 保費及保障範圍協商
透過與多家保險公司的關係，經紀人可以在不影響保險範圍的情況下協商最佳保費，並確保根據船舶的風險狀況擴大保險範圍，例如戰爭險、租金損失和罷工條款。
3.透明的理賠協助
如果發生大額索賠，經紀人將陪同所有流程，從文件記錄、與理賠員的協調到向船東和貸款人結算索賠款項。
- 法律和營運風險緩解
透過了解融資合約和海事法，經紀人可以協助將保單條款與融資協議相協調，以免日後發生衝突。
憑藉豐富的經驗，像 L&G Insurance Broker 這樣的經紀人不僅可以提供保險，還可以成為維持您船舶融資和營運連續性的策略合作夥伴。
船舶融資+保障項目案例
為了闡明船舶船體保險如何在支持船舶融資中發揮作用，這裡有一個涉及銀行融資、船舶運營商和保險覆蓋的綜合項目的真實示例。
案例：煤炭業務的拖船和駁船融資
一家國內航運公司與一家礦業公司簽訂了一份多年期合同，負責將煤炭從河港運送到海上裝運碼頭。為支持該項目，該公司向銀行申請融資購買一艘拖船和一艘駁船，總價值為250億印尼盾。
作為融資要求的一部分，銀行要求：
- 有船舶保險，其保險價值依船舶的購買價格而定。
- 損失受款人條款，其中列出銀行名稱作為索賠的接收者
- 租金損失保險，以維持合約期間的現金流
- 保險證明直接發給銀行
該船投入運作幾個月後，發生了一起事故：由於極端天氣，駁船擱淺，船體嚴重受損。該船無法運作45天，需要維修費用約25億印尼盾。
保險保障結果：
- 船舶保險將向指定船廠支付全部維修費用。
- 租金損失保險提供 3.5 億印尼盾的賠償，以彌補非營運活動期間的潛在收入損失。
- 索賠過程由經紀人協助，所有文件均符合索賠標準。
- 作為貸款方的銀行繼續按時收到信貸付款，船舶營運商不會遭受重大的現金流衝擊。
重要教訓：
該案例表明，透過合理設計的保障措施，船舶融資的所有各方都受到保護：營運商繼續運營，銀行免於違約，專案順利進行。
保險與金融機構在海事領域的合作
航運業是一個充滿潛力的行業，但也充滿不確定性。對金融機構來說，這些風險不容忽視。這就是船舶船體保險作為戰略風險緩解工具發揮核心作用的地方——不僅對船東如此，對貸方和投資者也同樣如此。
保險提供者、經紀人和金融機構之間的合作將創造強大且永續的融資生態系統。透過從一開始就建立正確的保護結構，例如實施損失賠償條款、租金損失等額外保護，以及選擇可靠的保險公司，船舶融資可以更安全、更有效地進行。
作為一名專業經紀人，L&G保險經紀公司 準備好成為您的合作夥伴，共同製定保險計劃，不僅可以保護資產，還可以維持印尼海事部門的順利投資和成長。
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