數千億美元的礦業損失：中國企業家選錯保險代理人的致命錯誤

在東南蘇拉威西島的一個清晨，陰雲籠罩著六個月前剛落成的鎳礦區。這個龐大的計畫是由一個中國企業家財團與一家當地公司合作進行的。一切似乎都很順利——直到連續三天的暴雨。

發生了大規模山體滑坡。礦區道路坍塌，重型設備被泥漿掩埋，生產區完全癱瘓。損失估計超過3000億印尼盾。

然而，真正的問題出現在管理團隊提出保險索賠時。保險公司以缺少相關條款為由拒絕了索賠。山體滑坡和洪水範圍擴大“在警察隊伍裡。”

中國商人震驚了。他們確信自己已經買好了。綜合項目保險聲稱享有全面保障。然而，後來發現保單是由當地代理人在未經印尼金融服務管理局（OJK）授權的情況下擬定的，而且整份文件都沒有進行任何風險分析。

結果，價值數萬億印尼盾的項目因為一個錯誤而失去了保障：沒有使用授權的保險經紀人。

採礦世界的殘酷現實

印尼的採礦業——無論是鎳礦、煤礦、金礦或鋁土礦——都是高風險產業。每天都有以下潛在風險：

• 工傷事故
• 山體滑坡、洪水或爆炸
• 重型設備損壞
• 對第三方的法律責任
• 以及極端天氣造成的營運中斷。

單起事故造成的經濟損失可能高達數千億印尼盾。因此，保險不僅是一項行政義務，更是礦業風險管理的核心。

然而，許多來印尼的中國商人仍然認為這裡的製度與中國一樣——簡單、快捷，而且可以由當地熟人或代理人處理，他們「通常會協助辦理保險」。

然而，印尼法律體系對代理人和經紀人的角色有著嚴格的規定。這種差異往往會導致重大問題。

經紀人不是你的捍衛者──經紀人才是真正應該捍衛企業家利益的人。

根據POJK第69/POJK.05/2016號和POJK第24/2023號規定，代理人和經紀人的角色從根本上是不同的：

• 保險代理人 → 代表保險公司，負責銷售產品和調高保費。
• 保險經紀人 → 代表被保險人（客戶/企業家），負責保護客戶的利益，制定保險方案，並協助完成理賠流程。

因此，印尼金融服務管理局（OJK）只授權官方保險經紀人提供保單準備的建議和協助。

換句話說：

如果中國企業家使用無證代理商，一旦出現索賠，他們就只能自求多福。

兩個礦業計畫的故事──兩種截然不同的命運

為了說明經紀人的角色有多麼重要，讓我們來看看兩個發生在印尼的真實案例。

📍案例一—加里曼丹煤礦開採項目

一家中國公司未經印尼金融服務管理局（OJK）許可，透過當地代理商購買了保險。當傳送帶因過熱損壞時，索賠被拒，理由是「機械磨損不在保單承保範圍內」。機械故障擴展沒有利潤損失條款。
損失：超過750億印尼盾。

📍案例二－莫羅瓦利鎳礦，由L&G保險經紀公司協助

在保單簽發前，L&G會進行全面的風險評估：

1. 礦區土石流與水災風險分析
2. 審查與EPC承包商和重型設備租賃商簽訂的合同，
3. 新增重要條款，例如：

• 洪水和山體滑坡條款
• 自動恢復保險金額
• 垃圾清理條款最高可達10%
• 專業費用條款

突發洪水導致部分重型設備受損後，L&G保險公司立即接手理賠流程。 60天內，該公司全額支付了420億印尼盾的賠償金。

結果的差異並非偶然——這是因為正規的保險經紀人知道如何保護企業家的利益。

為什麼中國企業家需要一家在印尼金融服務管理局（OJK）註冊的保險經紀公司

中國礦業企業家必須使用像L&G保險經紀公司這樣的官方經紀公司，主要有三個原因：

• 保護確定性
  經授權的經紀人將確保每項風險——無論是山體滑坡、爆炸、重型設備損壞還是法律責任——都透過適當的條款納入保單。
• 協商保費和保單條款
  保險經紀人與本地和國際保險公司擁有廣泛的合作網絡。他們能夠協商出在提供最大保障的前提下，最優惠的保費。
• 索賠協助
  當災難發生時，經紀人不僅會提交報告，還會全力協助調查、損失理賠員文件編制和理賠支付。

代理人可能只會說“我們會幫你把索賠寄給保險公司”，但經紀人會努力爭取根據保單條款全額賠付。

礦業專案必須具備的保險類型

L&G保險經紀公司通常建議礦業公司購買以下幾種保險組合：

• 財產一切險/工業一切險（IAR）－保障採礦設施和基礎設施。
• 機械故障－適用於重型設備、輸送機、破碎機和發電廠的故障。
• 承包商設備和機械（CPM）－承保重型設備在作業過程中的損失。
• 第三人責任險（TPL）－針對第三人的法律保障。
• 工傷賠償/人身意外傷害－為本地和外籍工人提供保障。
• 營業中斷保險－承保因營運中斷造成的收入損失。

透過這種組合，每個採礦項目都將免受可能導致停產的財務風險的影響。

L&G保險經紀公司：能源和礦業專案值得信賴的合作夥伴

作為一家在印尼金融服務管理局 (OJK) 註冊的官方保險經紀公司，L&G 已處理過鎳、煤炭和礦產開採等各個領域的重大項目。

L&G優勢：
✅一支經驗豐富的能源和礦業領域專家團隊
✅保單簽發前進行專業風險評估
✅與最好的保險公司協商保費和條款，
✅快速透明的理賠協助
✅提供數位化和多語言服務（普通話、英語、印尼語），以促進跨文化交流。

L&G的一位客戶，位於哈爾馬赫拉島的中國鎳礦開採公司，其冶煉廠遭到損壞。 植物感謝L&G的協助，索賠金額高達…已全額支付870億印尼盾儘管保險公司最初只願意支付一半。

致中國企業家員工及翻譯人員的嚴肅訊息

許多中國商人將保險事宜委託給他們在印尼的員工或翻譯。然而，這項責任…。非常大。

如果你選擇了一位沒有執照的錯誤代理人，那麼當災難發生時，你可能會被指控疏忽大意，並給公司造成損失。

務必只與官方人員合作。在金融服務管理局 (OJK) 註冊的保險經紀人 – 因為OJK（印尼金融服務管理局）依法要求經紀人代表投保人，而非保險公司。

結論：不要重蹈覆轍

每年，由於企業家選擇了錯誤的代理人或沒有正確閱讀保單，導致數百萬美元的損失。
但真正的解決辦法很簡單：找一位站在你這邊的持牌保險經紀人。

如果您是一位投資印尼採礦業的中國企業家——無論是在莫羅瓦利、哈爾馬赫拉、加里曼丹還是巴布亞——請確保不要把您企業的未來交給錯誤的人。

立即聯絡L&G保險經紀公司。
一位官方認可、值得信賴的經紀人，擁有超過 30 年的經驗，致力於維護能源、採礦和重工業領域客戶的利益。

不要讓一個小小的錯誤讓你損失數千億美元。
選擇合適的保障。選擇L&G保險經紀公司－真正站在您這邊的保險夥伴。

—

不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。

L&G 24 小時熱線：0811-8507-773 （電話 – WhatsApp – 簡訊）

網站：lngrisk.co.id 

電子郵件：halo@lngrisk.co.id 

—