2026 年 1 月，卡松安市場（卡廷安縣人民的經濟活動中心）發生重大火災。
短短幾個小時內：
- 數十個售貨亭被燒毀
- 交易員的經營資金消失了。
- 供應鏈中斷
- 數百個家庭的收入中斷了。
這起事件不僅僅是一起局部災難，它也是全國對傳統貿易和中小微型企業消防風險管理薄弱問題的警告。
問題是：
如果您的企業所在區域發生類似火災，公司在財務上是否已經準備好了？
為什麼傳統市場如此容易發生火災？
從產業風險管理的角度來看，傳統市場具有高風險特徵：
- 非標準電氣安裝
過載、堆疊連接和老舊線路是導致短路的典型原因。
- 易燃材料
木材、塑膠、紡織品、紙板、食用油——都會加速火勢蔓延。
- 無防火隔間
火勢迅速從一個攤位蔓延到另一個攤位。
- 最低限度保護系統
- 沒有自動噴水裝置
- 沒有整合式火災警報系統
- 有限的消防栓
- 資本高度集中
數十家交易商將股票存放在一棟建築物內。
在承保術語中，這被稱為高風險集中區域。
財務影響：鮮為人知的真實損失
許多人看到的只有燃燒的建築物。
但實際損失要大得多。
我們來做一個簡單的模擬。
損失估算模擬（教育案例研究）
例如，一個市場板塊包含：
- 20千
- 每個售貨亭的建築價值：1.5億印尼盾
- 平均股票價值：2.5億印尼盾
單一區塊的總風險敞口價值：
建築：
20 x 1.5億 = 30億印尼盾
庫存：
20 x 2.5億 = 50億印尼盾
總計 = 80億印尼盾
不包含：
- 三個月收入損失
- 搬遷費用
- 公共基礎設施受損
如果每個售貨亭的平均淨利潤為每月 1500 萬印尼盾：
20個售貨亭 x 1500萬 x 3個月 = 損失9億印尼盾利潤
👉潛在經濟總影響：89億印尼盾
而這僅僅是其中一小塊區域。
保險應該如何運作？
針對卡松安市場等風險，理想的保障結構包括：
- 財產保險（火災及相關風險）
熊：
- 火
- 霹靂
- 閃電
- 盡快
- 工業綜合險（適用於市場經理人）
如果市場由政府或國營市場管理機構管理，則較為適合。
- 業務中斷 (BI)
熊：
- 毛利損失
- 固定成本
- 額外搬遷費用
- 公共責任
如果火災造成第三方人身傷害或財產損失。
- 中小微型企業集體保險計劃
對於傳統市場而言，最現實的解決方案是基於區塊的集體保險計劃或交易者合作社。
保險費模擬（教育性估算）
例如，市場火災發生率每年在 0.15% 至 0.30% 之間（取決於保障範圍）。
如果一個自助服務終端的保險價值為：
建築物 + 庫存 = 4億印尼盾
利率為0.25%：
年保費 = 0.25% x 4億 = 每年100萬印尼盾
這意味著：每月 83,000 印尼盾。
成本低於一箱礦泉水的價格，但卻能保護數億美元的企業資金。
採用集體繳費方案，保費可以更有效率。
實際情況：為什麼這麼多人沒有醫療保險？
因為：
- 缺乏風險教育
- 保費昂貴的假設
- 沒有經紀人會主動出擊
- 中小微型企業沒有特殊的產品設計。
事實上，傳統市場的火災風險屬於高頻率、高嚴重程度的範疇。
兩個商人，兩種不同的命運
交易員A沒有購買保險，所有庫存都損失殆盡，花了數年時間才恢復過來。
商戶B參加了集體保險計劃。幾週之內，他就收到了理賠款，並得以更快地重新開張。
差別不在於運氣，而在於風險管理。
這就是保險經紀人的戰略作用。許多保險公司只是銷售保單，而專業的經紀人則做得更多。
經紀人：
✔在政策推出前進行風險調查
✔計算實際保險價值
✔設計高效率的集體繳費方案
✔避免保險不足
✔持續跟進索賠直至達成最佳和解
如果沒有經紀人，交易者通常會面臨：
- 因平均條款而導致的索賠扣除
- 因申報不實而被拒收
- 未記錄的股票價值
為什麼選擇L&G保險經紀公司？
作為一家在工業、建築和重型設備領域擁有豐富經驗的經紀公司，L&G 保險經紀公司了解風險集中和管理大額風險敞口。
L&G提供：
🔹風險評估重組
找出潛在的火災隱患和防護系統中的弱點。
🔹市場集體保險計劃
為數十至數百家商家設計解決方案。
🔹準確確定保險金額
避免因保險不足而導致的致命後果。
🔹業務中斷建模
不僅要保護資產，還要保護利潤。
🔹索賠倡導
監控理賠流程，以實現最佳和最快的支付。
🔹中小微型企業風險教育
幫助交易者了解商業保護的重要性。
L&G 的方法不僅是保護，而是實現當地經濟永續發展的策略。
國家視角：為什麼這很重要？
印尼擁有數千個傳統市場。
如果每年只有 10% 的國土遭受火災，那麼對微觀經濟的影響將是巨大的。
市場集體保險可以是：
- 區域經濟穩定工具
- 災後減貧工具
- 區域金融戰略的一部分
2026年卡松甘市場帶給我們的重大啟示
- 市場危機的風險非常真實。
- 最大的損失是現金流的損失。
- 與風險敞口價值相比，保費相對較小。
- 集體方案是一種切實可行的解決方案。
- 專業的經紀人是有效保障的關鍵。
不要等到下一場火災發生。
卡松安市場火災是一個嚴峻的警告。
存在未事先通知的風險。
但是，從現在就可以開始做好防護準備。
如果您是：
- 市場經理
- 地方政府
- 貿易商合作社
- 擁有售貨亭的企業主
- 商業不動產投資者
現在是評估風險保障的好時機。
L&G 保險經紀公司隨時準備協助設計經濟實惠、具有戰略意義且可持續的保險解決方案。
因為歸根究底：火災或許難以預測，但其影響是可以控制的。
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不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務。
L&G 24 小時熱線： 0811-8507-773 （電話 – WhatsApp – 簡訊）
電子郵件：halo@lngrisk.co.id
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