Liga Asuransi – 印尼的保險業正在蓬勃發展，面臨挑戰，同時利用經濟和技術變革中出現的機會。由於對 2025 年 UMP 的成長和日益廣泛的數位化持樂觀態度，該行業有可能在保險深度和密度方面實現顯著增長。本文將討論保險界的最新消息，包括保險公司的策略步驟、鼓勵市場滲透的技術創新以及有希望的未來機會。請閱讀這篇關於印尼和世界保險業發展的重要總結。
Asuransi Bintang Tbk 正式轉讓伊斯蘭教法業務部門，OJK 撤銷營運許可證
雅加達，2024 年 11 月 21 日 – PT Asuransi Bintang Tbk (ASBI) 正式轉讓其伊斯蘭教業務部門組合。這結束了這家普通保險公司伊斯蘭教法業務部門（UUS）的旅程，其標誌是金融服務管理局（OJK）撤銷了其營運許可證。
根據OJK的官方公告，Bintang Insurance已完成其伊斯蘭教會員資格轉移的整個過程。完成此流程後，管理層提交了關閉 UUS 許可證的申請。
「金融服務管理局已於2024 年11 月7 日頒布了第KEP-642/PD.02/2024 號OJK 委員會成員法令，涉及撤銷在PT Asuransi Bintang Tbk 建立伊斯蘭教法單位的許可證，」如所述在 OJK 官方網站上。
不再依照伊斯蘭教法原則運作
根據這項決定，PT Asuransi Bintang Tbk 被禁止根據伊斯蘭教法原則進行商業活動。這項措施使 Bintang Insurance 成為 12 家已轉讓伊斯蘭教法業務組合的保險公司之一。
不過，OJK 證實，其他 29 家公司將繼續開展伊斯蘭教法業務。 OJK 委員會副主席 Mirza Adityaswara 解釋說，所有保險公司都必須在 2026 年截止日期之前完成 UUS 分離程序。
Mirza 在 2024 年 9 月的委員會會議上表示：“OJK 將繼續監控公司實施伊斯蘭教法單位分離工作計劃 (RKPUS) 的準備情況，以便公司在截止日期之前有足夠的時間進行分拆。”
伊斯蘭教法單位分隔選項
根據 2023 年 POJK 第 11 號，公司有兩種選擇來分離其伊斯蘭教法單位：
- 成立新公司 以伊斯蘭教法保險或伊斯蘭教法再保險的形式，然後將投資組合從 UUS 轉移到新實體。
- 轉讓整個會員組合 UUS 提供給已經擁有營運許可證的伊斯蘭教保險或伊斯蘭教再保險公司。
這兩種方法旨在確保公司繼續遵守法規，同時不減少對保險參與者的保障。
伊斯蘭教保險業的未來
這個轉讓和分拆過程是鼓勵印尼伊斯蘭教保險業務獨立的重要一步。憑藉成熟的策略，希望該行業能夠繼續發展，為伊斯蘭教經濟做出重大貢獻。
Bintang Insurance 關閉伊斯蘭教法部門的舉動反映了保險業的動態。展望未來，對監管合規性和產品創新的關注預計將成為該行業成長的關鍵。
數位科技鼓勵印尼的保險滲透率，OJK 目標到 2027 年達到 3.2%
雅加達，2024 年 11 月 22 日 – 數位科技是提高印尼保險滲透率的關鍵。在2023-2027年保險發展和加強路線圖中，金融服務管理局（OJK）的目標是到2027年國內保險滲透率達到3.2%，高於目前的水平。
OJK 保險、擔保和退休基金監管副專員 Iwan Pasila 強調，數位技術的作用不僅限於成本效率，還可以減輕更廣泛的風險。
「數位科技支援的影響可以優化，特別是在涵蓋更多細分市場和改善客戶體驗方面，」伊凡週五（2024 年 11 月 22 日）接受採訪時表示。
透過數位化拉近與客戶的距離
伊万解釋說，數位技術可以讓保險公司拉近與客戶的距離。透過數位化，保險服務可以更快、更輕鬆、更有效率。
「數位化幫助保險公司滲透以前使用傳統方法難以進入的細分市場，例如經紀人或代理商。這項技術還可以顯著節省營運成本，」他說。
例如，在團體健康保險產品中，透過應用程式介面（API）開發數位連接使保險公司能夠即時整合醫療服務。這使得索賠和服務流程更加容易和透明。
減少對傳統角色的依賴
數位轉型也正在改變保險業的營運格局。伊凡表示，科技可以讓公司減少對保險經紀人等傳統中介機構的依賴。
「科技的發展使客戶可以透過數位連接直接存取醫療資訊和相關服務。這使得服務變得更加可行，而無需透過中介機構，」他補充道。
邁向普惠保險的未來
根據已經設計的路線圖，OJK 樂觀地認為數位化將為保險業帶來新的機會。預計技術將能夠將服務覆蓋範圍擴大到以前未受保險影響的社區。
透過監管機構、保險公司和技術供應商之間的合作，到2027年實現保險滲透率3.2%的願景有望實現。有了正確的策略，數位科技不僅可以提高效率，還可以確保更多印尼人感受到保險的好處。
Jasindo 樂觀地認為 2025 年 UMP 的增加將鼓勵保險密度的成長
雅加達，2024 年 11 月 20 日 – PT Asuransi Jasa Indonesia (Jasindo) 對 2025 年提高省級最低工資 (UMP) 的計劃表示樂觀。
Jasindo業務發展總監Diwe Novara解釋說，先前增加UMP的趨勢與保險密度的成長呈正相關。例如，到2024年，UMP平均成長3.5%將成功推動保險密度成長至7.2%。
Diwe 表示：“2024 年 9 月的保險密度為 208 萬印尼盾，較 2023 年的 194 萬印尼盾有所增加。這表明 UMP 的增加對社區分配保險資金的能力產生了真正的影響。”
挑戰：保險素養與包容性
然而，迪韋強調，增加保險密度並不一定會增加保險包容性。根據2022年數據，保險素養率達31.72%，而保險普惠率僅16.63%。這意味著，儘管人們了解保險，但並不是所有人都會購買保險產品。
「UMP的增加創造了更大的財務空間，但並不會自動鼓勵人們購買保險。這是由於公眾信任度低、產品尚未與他們的需求相關以及購買管道有限造成的，」他解釋道。
Jasindo策略：社會化與創新
Jasindo 克服了這項挑戰，並持續加強對社區的產品和服務推廣策略。 Jasindo 團隊遍佈印度尼西亞，專注於公司和個人的市場滲透。
「我們正在採取直接的方法來提高公眾對保險重要性的認識。除此之外，Jasindo 還試圖開發更具相關性和更容易獲得的產品，以便人們感到舒適並信任我們的服務，」Diwe 補充道。
保險密度的未來
透過持續加大力度，Jasindo樂觀地認為2025年UMP的成長將為印尼保險業的成長提供動力。希望密度的增加不僅體現在數量上，也體現在社會滲透品質和產品相關性。
他總結道：“我們相信，產品創新、大規模推廣和政府政策之間的合作可以創造一個包容性和可持續的保險生態系統。”
全球保險科技市場預計將快速成長至 1,218 兆印尼盾
雅加達，2024 年 11 月 22 日 – 保險技術市場或 保險科技 全球市場正處於快速成長的道路上。根據Technavio的最新報告，該產業預計在2024年至2028年期間將達到774.1億美元（相當於1,218兆印尼盾），複合年增長率（CAGR）為42.35%。
提高業務效率以及投資者和保險科技公司之間的密切合作是推動這一成長的兩個主要因素。
先進技術推動創新
技術就像 機器學習 和 人工智慧 人工智慧（AI）是保險科技服務發展的支柱。借助這項技術，公司可以提供更好的個人化解決方案，以滿足客戶的特定需求。
此外，還提供追蹤和監控功能 即時的 實現更仔細的風險管理和基於數據的決策。這為保險公司提供更好的客戶體驗和提高營運效率增加了價值。
樂觀中的挑戰
然而，採用這種先進技術並非沒有障礙。 Technavio 報告指出，高昂的初始投資成本是主要障礙之一。此外，保險工作人員需要接受特殊訓練才能理解並充分利用科技。
報告寫道：“將技術與銀行和經紀服務相結合需要技術專業知識，這對許多公司來說目前仍然是一個挑戰。”
然而，保險科技市場繼續表現出高度樂觀，特別是因為它有可能徹底改變保險公司的運作方式。
保險科技的未來：創新或落後
Technavio表示，適應先進技術將是保險公司在這個快速發展的產業中應對競爭的成功關鍵因素。
對於想要維持領先地位的企業來說，技術創新不再是一種選擇，而是一種必然。隨著保險科技市場的不斷發展，產業參與者可望利用機會創造更有效率、更創新、更貼近當今客戶需求的服務。
2025年財產保險業的挑戰與機會
雅加達，2024 年 11 月 19 日 – 印尼的普通保險業儘管繼續呈現正成長，但到 2025 年仍面臨各種挑戰。截至 2024 年 9 月的數據顯示，該產業的總價值達到 1,929 兆印尼盾，每年成長 6%（同比）。
印尼普通保險協會（AAUI）機構間合作副主席穆罕默德·伊克巴爾表示，在下行趨勢中，堅實的資本支持仍然是商業保險的基礎。這是在研討會上傳達的 2025 年印尼經濟與金融展望 2024 年 11 月 19 日星期二在雅加達。
地平線 2025 面臨的挑戰
伊克巴爾強調了該產業面臨的一些戰略挑戰：
- 滲透率和保險密度低
儘管大眾的保險素養水準有所提高，但保險素養與包容性之間的差距仍然很大。許多人已經知道保險的好處，但對擁有它還沒有信心。
伊克巴爾表示：“這表明在印度尼西亞，透過保險提供的保護尚未成為優先需求。”
- 數位化與科技創新
數位轉型帶來新的挑戰，特別是在產品創新、服務和資料安全方面。保險公司需要加快適應步伐，以在科技時代保持相關性和競爭力。 - ESG實施與綠色商業生態系統
原則的應用 環境、社會與治理 （ESG）是下一個挑戰。產業必須創新以支持永續業務，符合全球綠色經濟趨勢。 - 競爭與風險分析
保險公司之間日益激烈的競爭迫使業內人士提高風險分析能力和營運效率。 - 資本與治理
加強資本和改善公司治理的需要，包括實施伊斯蘭教法單位的分離，是 2025 年之前的一個主要議題。
推動樂觀的因素
儘管挑戰相當大，但一般保險業有許多驅動因素持續成長：
- 穩健的財務狀況
傳統保險公司和再保險公司都表現出良好的財務穩定性。 - 加強消費者保護
希望有關信用保險、擔保和產品管理的新指引能夠簡化申請流程。 - 服務創新
產品授權和治理的簡化為改善客戶體驗和提高業務效率創造了機會。
伊克巴爾樂觀地認為，透過利害關係人之間的合作，印尼普通保險業可以在利用現有機會的同時應對挑戰。
「成功的關鍵在於創新、加強治理以及採取更適應社區需求的方法，」他總結道。
打造更具彈性的保險業
憑藉著策略步驟和勇於創新，一般保險業在國家轉型中擁有生存和發展的絕佳機會。邁向2025年的旅程是所有利害關係人加強包容性、可持續且符合現代社會需求的保險生態系統的重要動力。
保誠印尼 2024 年第三季實現 15.5 兆印尼盾正成長，行銷人員仍是主要支柱
PT Prudential Life Assurance（俗稱保德信印尼）截至 2024 年第三季取得了輝煌業績，總保費收入達 15.5 兆印尼盾，較上年增長 4.4%。這個數字證明了該公司為印尼人民提供相關金融解決方案的實力。
保誠印尼首席客戶及行銷長Karin Zulkarnaen表示，這項成長主要由兩個因素推動：一是新業務保費成長7%；二是新業務保費成長7%。二是傳統保險產品大幅成長，成長29%。
「我們提供的金融解決方案繼續贏得公眾的信任。 「我們的大部分銷售仍然是由可靠的行銷人員推動的，」卡琳在 2024 年 11 月 21 日星期四接受 Bisnis 採訪時說道。
行銷人員的角色：仍然非常需要
根據印尼人壽保險協會（AAJI）的數據，儘管數位或電子商務管道在過去五年中呈現出快速成長，但其對人壽保險總保費收入的貢獻仍然不大。
這凸顯了行銷人員在保險產品銷售過程中的重要性。卡琳補充道，儘管印尼人越來越精通技術，但許多人仍然覺得有必要在決定購買人壽保險之前直接諮詢行銷人員，以了解各種產品功能並確定合適的承保金額。
「客戶的回饋表明，他們仍然覺得需要對產品進行深入的解釋，而這是一個不能簡單地用技術替代的作用，」卡琳說。
數位化支援行銷人員
然而，保德信印尼並沒有在利用技術支援其營運方面保持沉默。該公司採用了各種數位技術來簡化保單銷售和服務流程，使客戶更快、更有效率、更舒適。
Karin 解釋說，行銷人員現在配備了先進的應用程序，使他們能夠根據客戶需求創建更個人化的產品提案。該應用程式還提供直接存取即時銷售報告和隨時隨地訪問的線上培訓，為流動性較高的行銷人員提供了高度靈活性。
「這些功能使我們的行銷人員能夠更有效地工作，方便接觸客戶並提供更好的服務，」他補充道。
行銷人員與科技的結合：人壽保險成功的關鍵
行銷人員的重要角色與科技的使用相結合是保德信印尼取得顯著成長的成功秘訣。這表明，儘管世界透過科技越來越緊密地聯繫在一起，但在人壽保險銷售方面仍然非常需要人際互動，特別是在讓客戶更清楚地了解他們選擇的產品方面。
透過不斷適應技術發展，保德信印尼承諾繼續成為客戶規劃財務和未來時值得信賴的合作夥伴。
保誠印尼證明，人壽保險的未來不僅在於數位化，還在於如何繼續根據客戶需求優先考慮個人化服務。
OJK 鼓勵保護國有財產以提高保險滲透率
金融服務管理局（OJK）指出，國家保險業對印尼國內生產毛額（GDP）的貢獻仍低於5%，對於一個自然災害風險較高的國家來說，這一數字被認為較低。為了鼓勵保險滲透率，OJK 希望政府開始保護國有財產 (BMN)，作為擴大該國保險覆蓋範圍的戰略步驟。
OJK保險、擔保和退休基金監管局（PPDP）執行長奧吉·普拉斯托米約諾（Ogi Prastomiyono）表示，印尼面臨重大的潛在自然災害風險，因此政府確保國有資產受到保險保護非常重要。 OECD/IOPS/OJK Global 的 Ogi 表示：「我們希望政府保護國家財產。這些資產面臨因災害而受損的風險，必須投保。我們將與相關部門合作，實現這一目標。」論壇活動。該活動於週二（2024 年 11 月 19 日）在巴厘島帕德瑪勒吉安酒店舉行。
BMN 保險保障擴展計劃
目前，國家財產保險僅承保建築物、構築物等不動產。不過，未來BMN保險將擴大到涵蓋動產，包括政府擁有的公務車輛。該計劃正在為明年制定，希望獲得動產也能為國家帶來更廣泛的利益。
該保護計畫將涉及財政部，財政部將記錄國有資產清單。然後，這些數據將提交給保險聯盟，該聯盟的任務是為 BMN 提供保護。所支付的保費將來自國家收入和支出預算（APBN），因此這種保護的成本將由國家負擔。
提高保險意識的挑戰
同時，奧吉也強調， 大眾意識 保險的重要性仍然很低。許多人認為保險是一種義務，而不是必需品，因此這對印尼的低保險滲透率產生了影響。 「保險仍然被認為是一種義務，而不是必需品。保險資產佔GDP的比重仍然低於5%，這表明許多人並不認為保險是其財務保障的重要組成部分，」他說。
OJK 繼續努力這樣做 強化和延伸 印尼的保險業採取了各種舉措，包括加強對國有財產的保護。 Ogi強調，這些措施旨在改善 大眾意識 保險的好處，特別是面對可能發生的各種風險。
BMN 保護作為戰略步驟
擴大 BMN 保險覆蓋範圍是一項有望鼓勵印尼保險滲透率的策略。除了保護國有資產之外，這項措施還可以提高公眾對保險在保護各種現有風險（個人和機構）方面的重要性的認識。
隨著對國有財產的更廣泛保護以及OJK努力提高保險意識，希望印尼的保險滲透率未來能更加顯著增長，為公眾提供更多保護，並為增強國家經濟做出貢獻。
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