中國重型裝備業在印尼的定時炸彈
近十年來，印尼重型設備市場充斥著三一、徐工、中聯、臨工、柳工、山推、雷沃、龍工、福田、山河智能、廈工等中國產品。
競爭性定價、軟信貸融資和廣泛的分銷網絡相結合，使這些品牌在建築、採礦、種植園到基礎設施等各個領域佔據主導地位。
但在銷售成功故事的背後，有一個很少被談論的大問題：
- 印尼保險公司每年拒絕數千起針對中國製造的重型設備的保險索賠。
- 結果，經銷商、出租人和購買重型設備的公司承擔了數千億盧比的損失。
到底發生了什麼事？
更重要的是，如何避免這種情況？
大問題：中國重型設備保險索賠經常被拒
根據現場經驗，中國重型設備索賠而保險公司不予賠付的案例屢見不鮮。
主要問題不是因為重型設備不好，而是因為保險安排管理不善。
一些常見的模式：
- 警察直接處理，無需經紀人
經銷商或買家常常會想：
“為什麼要使用經紀人？畢竟，你只需支付保險費。”
然而，保險不僅僅是「購買產品」。
每份保單都包含數十頁複雜的條款和條件，充滿了法律和技術術語。
小錯誤——例如設備描述、覆蓋範圍或風險類型——可能會導致索賠直接被拒絕。
- 使用不懂技術問題的「朋友」代理
許多在印尼的中國重型設備公司選擇透過私人代理商或朋友來辦理保險，理由是「更便宜、更容易溝通」。
不幸的是，許多代理人沒有執照或技術技能來協商保單措辭、了解專案風險或與再保險公司聯絡。
當發生重大索賠時（例如，價值 50 至 100 億印尼盾的重型設備在港口沉沒或在採礦場著火），代理人無法直接聯繫董事會或再保險索賠團隊。
結果如何？索賠被擱置，被駁回，或只得到部分賠償。
- 選擇錯誤的保險類型
許多經銷商為其重型設備制定了錯誤的保險政策，例如：
- 為重型設備使用機動車保險（綜合機動車保險）－而您應該使用承包商的廠房和機械（CPM）。
- 即使設備在島嶼之間運輸，也不增加運輸風險（海運貨物）的擔保。
- 對於分期付款購買，不添加信用條款（信用保險）。
因此，當損害發生在承保範圍之外時，保險公司有正當理由拒絕索賠。
- 索賠文件不完整或格式不正確
一些中國經銷商不了解印尼的索賠標準。
發票仍在中國金融公司的名下，設備尚未轉移到其他名稱，或沒有正式的 BAST（交接備忘錄）文件。
印尼保險公司對文件要求非常嚴格。
如果基本文件不完整，即使損失是真實的，索賠也不會被處理。
毀滅性的財務影響
每件重型設備都有很高的價值——從每單位20億至150億印尼盾。
如果一件設備嚴重受損且無法索賠，則可能會破壞分銷商或出租人的現金流。
一些真實案例（名字已更改）：
- 案例一：一家中國重型設備租賃公司在加里曼丹附近海域一艘貨船沉沒，損失了四台三一挖土機。該保單由當地一家代理人簽發，且未購買海上貨物保險。這筆索賠金額高達200億印尼盾，最後被拒絕。
- 案例二：徐工集團東爪哇省一家經銷商承保了礦場火災導致裝載機受損的險種。保險公司以缺少外部爆炸條款為由拒絕承保。
- 案例三：臨工集團位於巨港的五間公寓遭不法租戶竊盜。保單僅承保房屋損壞風險，不承保第三人竊盜。
結果不僅是資產損失，而且在委託人和客戶眼中聲譽受損。
為什麼此錯誤如此頻繁地發生？
導致中國重型設備企業在印尼頻繁出現保險管理不善的根本因素有幾個：
- 缺乏對印尼保險體系的了解。
許多中國公司認為所有保險政策都是一樣的，儘管印尼每家保險公司的措詞和條款都不同。
- 公司內部缺乏風險專家。
財務或銷售團隊通常負責管理保險，即使他們沒有技術保險背景。
- 當地沒有處理大額索賠經驗豐富的團隊。
當發生索賠時，他們不知道該與保險公司的誰協調。
- 對成本的誤解。
許多人認為使用經紀人會增加成本，儘管經紀人的費用是由保險公司支付，而不是客戶支付。
解決方案：在印尼使用專業的保險經紀人
中國重型設備公司在保險方面是時候停止「自己動手」或「求助朋友」的做法了。
最安全、最有效且經過驗證的解決方案是使用在重型設備和建築行業經驗豐富的授權保險經紀人。
其中最有經驗的是L&G保險經紀公司。
為什麼 L&G 保險經紀人是最佳解決方案
- 豐富的中國製造重型設備經驗
L&G 已涵蓋數千個中國重型設備品牌，包括三一、徐工、中聯重科、臨工、柳工、山推等，總覆蓋金額達數億美元。
我們了解中國設備的技術特性、印尼的營運風險以及複雜的信貸分配模式。
- 談判條款與條件（TC）的專業知識
L&G 的主要優勢在於其協商保單措詞的能力。
我們確保每個條款都符合現場條件和您的業務需求。
例如：
- 增加了租用設備的承租人竊盜條款。
- 島嶼間運輸設備的海上內陸運輸條款。
- 自動恢復條款使保單在索賠後保持有效。
結果呢？索賠被拒絕的風險幾乎為零。
- 索賠期間的全力支持
當發生重大損失時，L&G 不會拋棄客戶。
我們直接與保險和再保險公司管理層合作，以加快索賠支付。
我們擁有一支理賠團隊，隨時準備與獨立損失理賠員、專業測量師和法律支援人員合作，以確保所有理賠流程順利、公平地進行。
- 接觸頂級保險和再保險公司
作為OJK授權的官方經紀商，L&G與印尼多家大型保險公司以及瑞士再保險、慕尼黑再保險、韓國再保險等全球再保險合作夥伴保持著密切的合作關係。
這意味著，當您需要為價值數千萬美元的大型專案提供保護時，我們可以獲得最佳的容量和價格。
- 從上游到下游的完整解決方案
L&G 不僅提供保單準備服務，我們也提供端到端風險管理服務，包括：
- 風險分析和覆蓋建議，
- 準備核保文件，
- 與財務和經銷商的協調，
- 保險審計協助，
- 並索賠結算至付款。
真實案例：從被拒賠到已賠付
我們的一個客戶是加里曼丹的中國重型設備經銷商，一台價值120億印尼盾的徐工起重機在裝卸過程中墜入海中，遭受了重大損失。
最初，保險公司以沒有「裝卸」條款為由拒絕了索賠。
但經經紀人介入，我們證明該風險屬於“普通運輸業務”，並提供了書面證據和現場證人。
結果是：索賠在3個月內全額支付。
只有了解保險技術語言並能夠直接與承保人和再保險公司討論的經紀人才能贏得此類案件。
中國重型設備經銷商在印尼的戰略步驟
為了防止您的企業成為下一個受害者，您必須採取以下步驟：
- 審計所有目前正在運行的保險政策。
確保保險類型、保險金額和風險適當。
- 使用由 OJK 授權的官方經紀人，例如 L&G 保險經紀人。
避免與私人代理或無執照的合作夥伴合作。
- 確保所有信貸、租賃或專案合約協議均在保單範圍內。
- 從一開始就提供索賠的完整文件（BAST、發票、照片、日誌簿）。
- 使用數位監控系統，以便所有設備受到保護並適當監控。
結論：選擇安全的方式，選擇專業的經紀人
印尼的中國重型設備市場正在快速成長——但如果沒有適當的保護，這種成長可能會導致重大損失。
不要因為保單中的技術錯誤而讓價值數十億盧比的設備消失。
與 L&G 保險經紀公司合作，該合作夥伴擁有處理數千台中國品牌重型設備並成功解決數十起大額索賠的經驗。
我們不僅是中介，我們也是您在複雜保險體系中的利益守護者。
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