Liga Asuransi – 從金融危機迫使AJB Bumiputera 1912等公司進行大規模裁員，到Jiwasraya重新浮現的腐敗醜聞，印尼保險業正面臨重大挑戰。在這種不確定性中，人工智慧（AI）技術的發展也開始改變產業格局，迫切需要能夠有效管理和應用人工智慧的專家。這場危機將如何影響保險業？查看完整的評論以及七條最新的保險新聞，這將全面了解該行業的當前狀況。
大規模裁員800人！ AJB Bumiputera 1912 保險在金融危機中發揮效率
Bumiputera 1912 Joint Life Insurance（AJB）管理層確認將進行大規模裁員（PHK）約 800名員工 作為效率措施的一部分。該政策是 財務重建計劃 (RPK) 自 2024 年 7 月起已獲得金融服務管理局 (OJK) 的批准。
提高效率，節省公司財務
AJB Bumiputera 1912 公司秘書 Hery Darmawansyah 表示，這項措施旨在 平衡人力資源（HR）與公司的財務狀況 正在恢復中。
週五（2025 年 2 月 21 日）Hery 表示：“根據 OJK 批准的 RPK，裁員 800 名員工是公司效率背景下人力資源合理化計劃的一部分。”
不過，Hery 並未提供更多細節 裁員標準及方案 要實施，只需確保該進程仍在運行即可。
NIBA AJB 1912原住民工人聯盟（SP NIBA）主席F. Ghulam Naja也證實了這一消息。他表示，儘管此事已被廣泛傳出，但管理層並未向受影響的員工提供詳細解釋。
金融危機與理賠步驟
AJB 土著 1912 經驗豐富 索賠違約危機，影響數以千計的保單持有人。作為解決方案，該公司設計了 復原策略 其中包括：
- 索賠付款分階段延遲 與福利價值結算（PNM）計劃。
- 出售非生產性資產 例如土地和建築物，以增加流動性。
- 固定資產轉為金融資產 提高流動性並加快索賠支付速度。
- 銷售新保費 增加收入。
- 進行人力資源重組與合理化，包括目前正在進行的裁員政策。
距離理賠目標還很遠
直到 2024 年底，AJB Bumiputera 1912 已支付 3,770 億印尼盾 到 87,082 名警察 誰批准了 PNM 計劃。但這個數字距離RPK目標還很遠，即 2.8兆印尼盾 2024年。
仍面臨壓力的財務狀況意味著企業繼續嘗試實施各種復甦策略。然而，800名員工的大規模裁員卻引發了很大的疑問——這是最好的解決方案還是危機正在惡化的跡象？
Jiwasraya腐敗案愈演愈烈！總檢察長訊問11名證人，前財政部官員成嫌疑人
PT Asuransi Jiwasraya 涉嫌財務管理和投資基金大規模腐敗的案件仍在繼續審理。總檢察長辦公室 (Kejagung) 現已審查了 11 名證人，以加強對嫌疑人 Isa Rachmatarwata 的證據，Isa Rachmatarwata 是財政部 (Kemenkeu) 前預算總監，曾擔任 Bapepam LK 保險局局長 (2006-2012 年)。
11名證人接受訊問，他們是誰？
總檢察長法律資訊中心 (Kapuspenkum) 負責人 Harli Siregar 在官方聲明中表示，對這名證人的詢問是 2008 年至 2018 年期間案件調查過程的一部分。
以下是接受訊問的 11 名證人名單：
✅ 的 – PT Asuransi Jiwasraya 財務總監秘書 (2008-2015)
✅ HS – PT Asuransi Jiwasraya 部門負責人（2017 年）
✅ CS – PT Asuransi Jiwasraya 財務與會計部門財務主管 (2018)
✅ 和 – PT Asuransi Jiwasraya 技術總監 (2015)
✅ SW – 銀行保險及策略聯盟中心保險科長（2018年2月至10月）
✅ 港鐵 – PT Asuransi Jiwasraya 董事秘書 (2008-2012)
✅ DS – PT Asuransi Jiwasraya 財務總監 (2018)
✅ MH – PT Asuransi Jiwasraya 財務總監秘書 (2008-2015)
✅ 總幹事 – PT Asuransi Jiwasraya 總裁董事 (2008–2012)
✅ 韌體 – PT Asuransi Jiwasraya 財務總監 (2008–2015)
✅ 資料倉儲 – PT Asuransi Jiwasraya 財務、會計與收款部門財務主管（2012 年）
這次檢查的目的是探討官員在涉嫌造成數萬億盧比國家損失的特大腐敗中的作用和責任。
前財政部官員正式成為嫌疑人
在總檢察長將伊薩·拉赫瑪塔瓦塔 (Isa Rachmatarwata) 列為主要嫌疑人後，這起案件更加震驚公眾。總檢察長 Jampidsus 調查部主任 Abdul Qohar 透露，案件發生時，Isa 仍在 Bapepam LK 擔任保險局長（2006 年至 2012 年）。
科哈爾在周五（2025 年 7 月 2 日）的新聞發布會上表示：“我們已經找到了足夠的證據證明 IR 參與其中，IR 曾在 2006 年至 2012 年期間擔任 Bapepam LK 保險局局長。”
伊薩涉嫌違反貪污犯罪法第二條第一項或第三條並列第十八條，以及刑法第五十五條第一項規定。目前，伊薩已被拘留在總檢察長辦公室分支機構薩倫巴拘留中心，為期20天，以接受進一步的法律訴訟。
這起案件並不是一個新的醜聞。由於投資基金管理不善以及大規模詐欺指控，PT Asuransi Jiwasraya 長期以來一直深陷財務問題。
如今，隨著目擊者和嫌疑人的不斷增加，這起醜聞是否很快就會找到亮點？或者它實際上會吸引更多的大牌人物嗎？
安聯人壽看好2025年傳統保險保費飆升，策略來了！
PT Asuransi Allianz Life Indonesia (Allianz Life) 樂觀地認為，傳統保險保費的業績將在 2025 年繼續增長。
安聯人壽印尼董事兼財務長Ong Le Keat透露，隨著公司努力提供適合客戶需求的產品，傳統保險業務的前景依然光明。
2024 年保費躍升 20%，安聯準備在 2025 年刺激成長
截至2024年12月，安聯人壽傳統保險業務保費收入達4.5兆印尼盾，較上年同期成長20%。這一積極趨勢鼓勵企業繼續創新，以便在 2025 年繼續成長。
安聯人壽智慧策略：產品創新與數位化
為維持成長動力，安聯人壽將繼續為客戶提供最大限度的保障解決方案。實施的策略之一是推出傳統健康保險產品Allianz Flexi Medical和人壽保險Allianz Flexi Medical Plan，完成與附加健康保障（附加險）的單位連結。
除此之外，安聯人壽也透過採用數位化銷售工具，透過數位化加強銷售。這項技術將幫助行銷人員更有效地傳達產品訊息，讓客戶更容易根據自己的需求了解並選擇正確的保護措施。
越來越受歡迎的安聯人壽產品特色
Allianz Flexi Medical是安聯人壽的優質產品之一，提供健康保障福利，年度限額高達200億印尼盾。該產品還推出了最新功能，即Flexi Benefit，客戶可以獲得高達30%保費的餘額，可用於門診理賠。
安聯人壽持續創新，隨時滿足客戶的動態需求
展望未來，安聯人壽致力於持續研究並了解投資連險和傳統保險領域的客戶需求。公司也將持續提供符合動態金融保障趨勢的創新，讓社會各階層都能獲得最優的保障解決方案。
透過這些不同的策略步驟，安聯人壽對於在2025年保持傳統保險業務的成長越來越有信心。
PSAK 117 正式適用！對保險業的影響及因應策略
國際財務報告準則 (IFRS) 17 或財務會計準則聲明 (PSAK) 117 的實施開始對保險公司的財務表現產生重大影響。風險管理與保險學院（STIMRA）院長Abitani Taim透露，2024年將是該規定在2025年全面實施前的過渡期。
保險公司利潤下滑，原因何在？
Abitani 表示，由於需要預測未來利潤，PSAK 117 的實施可能會抑制保險公司的利潤。較高的預測將自動減少股東權益。金融服務管理局 (OJK) 記錄的 2024 年一般保險財務趨勢顯示了該法規的真正影響。
2024年3月，普通保險仍將錄得稅後利潤2.29兆印尼盾。然而，自 2024 年 4 月以來，財務表現開始惡化，稅後利潤大幅降至 -Rp。 5.93兆。直到 2024 年 12 月年底，普通保險的稅後利潤將進一步下降至 -Rp。 8.93兆。相較之下，2023 年 12 月，稅後利潤仍為正數，為 9.13 兆印尼盾。
保險業面臨的監理及嚴峻挑戰
Abitani強調，PSAK 117只是保險公司必須遵守的各種法規之一。該行業面臨的其他挑戰包括某些保險產品的最低淨值要求以及必須在 2026 年底和 2028 年底之前達到的最低淨值要求。
此外，國家經濟形勢疲軟，例如機動車銷售下降、醫療費用上漲等，也增加了保險公司的負擔。因此，監管機構和行業需要更加努力，確保保險業各利益相關者的利益平衡。
實施 PSAK 117 成本高昂，保險公司面臨的挑戰
保險業高級分析師 Irvan Rahardjo 強調了實施 PSAK 117 必須產生的巨大成本。如此高的資本支出 (capex) 和營運成本 (opex) 將在 2024 年對保險公司的利潤造成越來越大的壓力。
另一個挑戰：保險費率自 2017 年以來沒有變化
除了新規定外，Irvan還強調了機動車輛和財產保險費率自2017年以來沒有調整的問題。這種情況對信用保險保費造成了影響，由於不健康的價格競爭，信用保險保費壓力越來越大，而實際上必須支付的索賠額卻超過了所賺取的保費。
策略 2025：信任重建與產品創新
2025 年保險業面臨的主要挑戰是恢復公眾信任、改善治理、維護商業道德和最佳實踐。除此之外，保險公司預計將能夠透過參數保險等產品創新來支持糧食安全和均衡營養等政府計畫。透過這項策略，希望保險業能夠在日益複雜的挑戰中生存和發展。
AI專家危機保險業！有何影響及解決方案？
保險業在採用人工智慧（AI）方面面臨重大挑戰。 GlobalData 和 Verdict Media 最近的一份報告顯示，四分之一的保險公司缺乏在該技術方面經驗豐富的專家，這阻礙了人工智慧的最佳實施。
缺乏人工智慧專家是保險業採用技術的主要障礙
一項涉及 120 多家產業參與者的調查顯示，25% 的受訪者認為缺乏內部專業知識是整合人工智慧的主要障礙。除此之外，其他一些挑戰也阻礙了人工智慧的採用，包括客戶對該技術的了解較低（21.3%）、對產業人工智慧準備程度的懷疑（17.3%）以及客戶對基於人工智慧的系統的信任度較低（13.4%）。
「保險業意識到人工智慧的巨大潛力，但熟練工人的短缺是一個主要障礙。 GlobalData 保險分析師 Charlie Hutcherson 於 2025 年 2 月 21 日星期五援引《亞洲保險》的話說：“如果沒有合適的人才，保險公司將難以優化基於人工智慧的解決方案。”
專注AI培訓的公司將會脫穎而出
哈切森補充說，投資人工智慧培訓和聘請專家的公司將在競爭中佔據優勢。 「他們越早解決這些問題，就越有機會引領保險業採用人工智慧，」他解釋道。
為了克服這些障礙，報告建議保險公司透過人工智慧培訓、數據分析和機器學習來提高員工技能。與大學和科技公司的合作也被認為能夠幫助建立更有針對性、更符合產業需求的培訓計畫。
客戶教育是提高人工智慧信任的關鍵
除了提升內部技能外，還建議保險公司向客戶提供有關人工智慧好處的教育。該技術使用的透明度是提高公眾對人工智慧系統信任的重要一步。透過正確的策略，保險業可以克服這些挑戰，並利用人工智慧來提高服務的效率和品質。
來源： https://mediaasuransinews.co.id/asuransi/industri-asuransi-alami-krisis-talenta-ai-apa-solusinya/
保險投資利潤暴漲！這背後的秘密是什麼？
保險業投資表現在經歷前一年的疲軟後，將在2023年出現顯著復甦。在通膨依然高企且近年來利率呈上升趨勢的情況下，該行業的投資者現在正準備面臨2024年可能出現的利率下調。
據報道 2024 年全球保險市場趨勢 來自 OECD，引自 亞洲保險 2025 年 2 月 20 日星期四，不斷增加的索賠成本和日益緊張的再保險市場狀況推高了非壽險行業的保費。這種上升趨勢在機動車輛、健康和財產保險領域最為明顯。
保費飆升和承保業績積極
2023 年毛保費名義成長 12.4%，實際成長 6.2%，是 2022 年實際成長的兩倍。
高利率對人壽保險的影響
在人壽保險領域，利率上升產生了複雜的影響。在一些國家，對年金產品和保證人壽投資的需求正在增加。但另一方面，也有投保人提取保險資金用於其他投資或用於購屋。
抵押貸款利率上升也會對人壽保險銷售產生間接影響，特別是在信貸融資中強制承保的市場。總體而言，大多數報告國家的人壽保險業毛保費持續成長。
股票和債券市場推動保險利潤
受國債殖利率下降和股市表現強勁的支撐，2023年保險業投資績效呈現正面表現。承保和投資績效的增加成功提高了保險業的獲利能力，扭轉了去年許多國家虧損的趨勢。
各國保險滲透率
經合組織也指出，法國、英國和美國等已開發國家的保險滲透率（以保費佔 GDP 的百分比衡量）仍然較高，超過 10%。同時，拉丁美洲和歐洲的一些國家的滲透率較低。
儘管利率波動和通膨等挑戰仍然存在，但在這一積極趨勢下，保險業參與者對 2024 年仍持樂觀態度。
保險對政府專案的支持：真的能最大化嗎？
政府正在加強各種優先計劃，預計保險業將在支持和最大限度地利用這些機會方面發揮重要作用。金融服務管理局（OJK）強調，保險業已準備好提供符合政府政策的各種產品，以加強對公眾的財務保障。
然而，保險觀察家 Irvan Rahardjo 表示，保險業對政府計畫的支持不能僅僅依賴 OJK 政策。他認為，還必須透過監管生態系統的支持以及與銀行、部會和機構以及產業協會等各利益相關者的協同來加強產業參與者的準備。
Irvan 表示：“如果沒有強大的生態系統和堅實的協同效應，很難期望今年保險業的保費收入大幅增長。” 快樂的，星期一（18/2）。
保險在政府優先計劃中的作用
OJK 保險、擔保和退休基金監管 (PPDP) 執行長 Ogi Prastomiyono 表示，保險業將參與支持多項政府優先計畫。需要關注的一些主要領域包括：
- 食品安全：OJK鼓勵保險業發展農業和畜牧業參數保險，如水稻種植業務保險（AUTP）和養牛業務保險（AUTS）。該產品旨在防止因外部因素導致農作物歉收和牲畜死亡的風險。
- 基礎建設發展：在支持社會安全300萬套住房工程中，保險業將透過信用保險、信用人壽保險等方式為債務人提供保障。除此之外，還可以購買財產保險來防範火災、天災等因素的風險。
- 能源安全：OJK 計劃鼓勵產品開發 節能保險，旨在增強利害關係人對能效專案的信心。該產品預計能夠支持清潔和永續的能源轉型。
「作為長期策略的一部分，PPDP 部門預計將致力於支持可持續經濟成長的各種政府優先計劃，」Ogi 在周二（11 月 2 日）舉行的 2025 年金融服務業年會 (PTIJK) 新聞發布會上表示。
面對巨大的機遇，監管機構、產業和其他利害關係人之間的協同是成功最大限度地發揮保險業對政府策略計畫貢獻的關鍵。
保險業正處於十字路口，挑戰與機會並存。當一些公司在金融危機和法律問題中掙扎時，其他公司則繼續創新以改善客戶服務和信任。未來，透明度、更嚴格的風險管理和技術的使用將是該產業重建穩定的關鍵。對於保單持有人和商人來說，請保持警惕，並始終選擇值得信賴且擁有雄厚財務基礎的保險提供者。
尋找保險產品？不要浪費您的時間，立即聯絡我們
L&G 24 JAM 熱線： 0811-8507-773 （致電 – WHATSAPP – 簡訊）
網址：lngrisk.co.id
電子郵件：oktoyar.meli@lngrisk.co.id
—
