Liga Asuransi – 印尼保險業正面臨著有趣的動態，從非法線上貸款（pinjol）和線上賭博（judol）等現象帶來的重大挑戰，到技術創新和對永續性的關注帶來的有希望的成長機會。本文總結了保險業的最新發展，包括 PT Asuransi Tugu Pratama Tbk 等大公司的成就。和一帶一路保險，以及產業參與者應對挑戰所採取的策略步驟。在本次討論中，也討論了 EcoAI 等技術如何為該產業帶來永續轉型。讓我們更深入地探討保險業如何適應和創新，以在不斷變化的時代中保持領先地位。
PT Asuransi Tugu Pratama Tbk。 2024年獲利目標達1000億印尼盾，聚焦主業快速成長
PT Asuransi Tugu Pratama Tbk。 (TUGU) 的目標是實現雄心勃勃的綜合利潤成長，即到2024 年底達到1000 億印尼盾。即便如此， Emil 希望進一步成長持續到年底，額外利潤約為 750 億印尼盾至 1,000 億印尼盾。
第三季取得令人振奮的成績
在新聞發布會上 公共場所 曝2024年12月4日舉行的TUGU，埃米爾表示，儘管公司錄得利潤超額完成目標，但他一行仍樂觀地認為，截至年底的剩餘時間內，TUGU保險業務將做出重大貢獻。年。在剩下的三個月裡，該公司樂觀地認為可以繼續加強其財務狀況並實現其設定的目標。
毛保費表現積極
推動更高利潤目標的關鍵因素之一是實現毛保費的正面表現。截至2024年9月，TUGU的毛保費總額為6.8兆印尼盾，較上年同期成長26%。這一顯著成長主要是由消防和財產、工程和船舶船體等業務類別（Class of Business/CoB）的巨大貢獻所推動的，這些業務類別表現出穩定的成長。
對 2025 年的樂觀態度：關注企業行動
進入 2025 年，Emil 預計 TUGU 的綜合利潤將比 2024 年底的業績增加 10% 左右。 TUGU計劃優化公司海外資產，目前正在評估過程中。埃米爾解釋說，雖然這些資產的價值無法確定，但公司希望從這次優化中獲得合理且有意義的數字。
結論
PT Asuransi Tugu Pratama Tbk。 2024年表現非常樂觀，獲利目標幾乎實現，甚至高於預期。毛保費表現的飆升和對重點業務領域的專注是TUGU成長的主要驅動因素。憑藉著高度樂觀的態度和持續的企業行動計劃，這家保險公司已準備好迎接 2025 年，擁有更光明的前景和更大的成長。
BRI Insurance 為沉沒貨船支付 24 億印尼盾的索賠
PT BRI Asuransi Indonesia (BRI Insurance) 再次證明了其作為可靠保障合作夥伴的承諾。週五（2024 年 6 月 12 日），該公司向 PT Trijaya Segaran Makmur 提交了價值 24 億印尼盾的索賠，要求賠償其貨船在東加里曼丹港沉沒造成的損失。
致力於提供最佳保護
BRI 保險泗水分公司分公司經理 伊瑪目潘布迪，強調他的政黨始終將保護客戶資產的責任放在第一位。 「我們始終對保護客戶資產承擔全部責任，」伊瑪目說。
他也對 PT Trijaya Segaran Makmur 透過保險保護資產的意識表示讚賞。 「透過保險，支付此類索賠可以幫助收回船舶修理成本，」他補充道。
資產保護的重要性
這次貨船沉沒事件提醒人們，保險保障對於貴重資產，尤其是貨船等高風險資產來說是多麼重要。作為印尼領先的保險公司之一， 一帶一路保險 配備多種產品，旨在滿足社區的保護需求。
提供的保險產品涵蓋各種類型的資產，從機動車輛、財產到船舶。靈活且根據客戶需求量身定制的保費使「一帶一路」保險產品能夠輕鬆覆蓋社會各階層。
伊瑪目表示：“BRI 保險致力於提供最佳服務和可靠的保護解決方案，繼續努力成為印尼人民保護其寶貴資產的值得信賴的合作夥伴。”
快速、簡單的索賠流程
快速的索賠流程是 BRI 保險的優點之一。 魯斯利代表 PT Trijaya Segaran Makmur 的 PT Juara Management Consultants 的代理人對 BRI Insurance 的船體索賠流程的速度和簡便性表示讚賞。
「通常，海洋船體索賠流程最多需要 30 天。 「但是，在 BRI Insurance，索賠只需兩週即可處理完畢，」Rusli 解釋道。
值得信賴的保育合作夥伴
憑藉良好的業績記錄和各種易於獲得的保障解決方案，BRI Insurance 不斷鞏固其作為社區值得信賴的保障合作夥伴的地位。 PT Trijaya Segaran Makmur 所經歷的索賠處理速度之快，清楚地證明了所提供的優質服務。
這個故事強調了保險作為一種風險緩解形式的重要性，可以在意外時期提供財務保護。 BRI 保險再次表明，只要提供正確的保護，就可以輕鬆克服巨額損失，讓客戶高枕無憂。
ACA 2024 年一般保險業面臨的挑戰與機會
一般保險業繼續面臨充滿挑戰的動態，但 PT Asuransi Central Asia (ACA) 樂觀地認為，它可以透過創新和適應性策略克服這一挑戰。在他的採訪中 快樂的 週三（2024 年 4 月 12 日），ACA 企業傳播部門負責人， 奧迪·馬亨德拉，揭示了許多挑戰以及公司為繼續發展而採取的步驟。
一般保險業的挑戰
奧迪表示，主要挑戰之一是 溢價競爭 情況越來越緊。市場滲透率仍然較低，產品和服務創新的需求也是業內人士關注的重點。
除此之外，新法規的實施，例如 國際財務報告準則 (IFRS) 17 增加了操作的複雜度。 「加上國內外保險公司之間的激烈競爭，我們需要不斷創新才能吸引消費者的興趣，」Ody解釋道。
一般保險業也必須面對 汽車銷量下降 這影響了保費收入，特別是在機動車輛保險領域。預計這將對 2024 年的整體成長構成壓力。
ACA戰略面臨挑戰
儘管這些挑戰相當困難，但 ACA 仍然有信心透過各種策略步驟保持成長。奧迪解釋說，該公司專注於：
- 產品多元化： 開發機動車輛以外的其他保險業務。
- 數位行銷： 加強數位化影響力以覆蓋更廣泛的消費者。
- 客戶服務改進： 提供優質服務，建立顧客忠誠度。
「這項策略使我們能夠在市場面臨各種壓力的情況下保持成長，」Ody 說。
對保險業的正面預測
Ody 也對印尼普通保險協會 (AAUI) 預測的一般保險業保費成長持樂觀態度。 到 2024 年底為 10%–15%。普惠金融掃盲計劃、經濟成長、人們收入增加和技術進步等因素為該行業帶來了巨大希望。
奧迪補充道：“在各種計劃和創新的支持下，實現這一增長是非常現實的。”
ACA 的效能改進
ACA 本身就表現出了紮實的性能。根據最新財務報告，公司記錄 截至 2024 年 10 月，保費為 3.05 兆印尼盾, 增加 較去年同期成長1.66% 總計 3 兆印尼盾。
憑藉著有計劃的策略和高度樂觀的態度，ACA 已準備好迎接 2024 年的挑戰，同時利用現有機會鞏固其作為印尼普通保險行業主要參與者的地位。
印尼保險業展望：2025 年的機會與挑戰
印尼保險業正處於一個充滿希望的十字路口，既有巨大的成長機會，也有需要克服的挑戰。 金融服務管理局 (OJK) 預計到 2025 年，如果行業參與者能夠優化成長並減輕現有風險，該行業將發揮最大潛力。
在題為 咖啡（閒聊）系列2024-保險展望：2025年及新政府時代國民保險狀況如何？, OJK 一般保險和再保險監理總監 Munawar，解釋了印尼保險業發展的關鍵策略要點。
低滲透率中的機遇
穆納瓦爾強調 印尼的保險深度仍然較低 與已開發國家相比。儘管這是一個挑戰，但這種情況實際上創造了巨大的機會。 「在經濟穩定成長的支撐下，人們對金融保障產品的需求不斷增加。還有很多人沒有得到保險的保障，所以這個行業的成長空間還是相當大的，」他週三解釋(4/ 12） 。
實現經濟成長目標 到 2025 年將達到 8% 將產生正面影響，特別是在推動各種保險產品的需求方面，例如財產保險、信用保險和商業保險。
提高保險素養的策略
主要挑戰之一是 缺乏保險知識 社區之中。穆納瓦爾強調了政府、產業參與者和媒體之間合作的重要性，以提高大眾對保險好處的認識。他說：“這種合作非常必要，可以讓更多人了解財務保護的重要性。”
政府計劃作為驅動因素
穆納瓦爾提到了幾項政府戰略計劃，例如發展 每年 300 萬戶家庭成為財產險增長的主要動力。此外，經濟活動的增加預計也將增強對信貸和商業保險的需求。
「透過這些計劃，預計 2025 年對保險業成長的貢獻將是巨大的，」他說。
全球挑戰與新法規
儘管樂觀，但穆納瓦爾提醒，該行業仍需做好應對全球不確定性挑戰的準備，例如經濟和地緣政治波動。新法規的實施，例如 20歲男孩 和 PSAK 107，也會影響保險公司的經營。
「根據這些規定，保險公司必須提高技術和治理能力，以滿足現有標準，」他解釋道。
行業道德與合規
除了技術方面之外，穆納瓦爾還強調了在保險生態系統中實施嚴格道德標準的重要性。他強調，行業協會需要在確保會員遵守道德規則和標準方面發揮更大作用。
他強調：“協會必須更加積極地維護行業信譽，包括對違規者進行嚴格製裁。”
對 2025 年的樂觀態度
憑藉著巨大的機會、政府的支持和正確的策略，穆納瓦爾對印尼保險業將能夠快速發展持樂觀態度。然而，這項成功需要各方密切合作，並準備好應對過程中可能出現的各種挑戰。
穆納瓦爾總結道：“如果各方能夠共同努力，我們就能在2025年將印尼保險業推向更高水平。”
透過 EcoAI 技術提高業務永續性：改變保險業
在日益重視永續發展的時代，人工智慧（AI）技術不斷從工具發展成為決策代理。革命性的概念之一是 生態人工智慧，基於永續發展原則的人工智慧應用。這項技術不僅可以提高業務效率，還可以幫助企業實現目標 環境、社會與治理 (ESG)。
比努斯大學管理學副教授Muhammad Ariono Margiono強調，EcoAI能夠引導企業更環保、更有效率地運作。在一次活動中 2024 年 AAJI 行銷與傳播高峰會阿里諾解釋說，人工智慧現在值得被視為伴侶智能體，而不再只是一個工具。
「人工智慧不僅僅是一個工具，它還是一個具有決策能力的代理人。如果使用得當，人工智慧可以成為幫助企業實現永續發展的副駕駛。但如果應用不當，影響可能會適得其反。” 阿里奧諾說。
EcoAI 和永續發展轉型
EcoAI 提供各種與現代挑戰相關的創新解決方案：
- 碳足跡分析：即時監控碳排放和能源使用情況。
- 供應鏈優化：透過預測分析減少浪費。
- 環境風險緩解：識別公司營運區域的環境威脅。
EcoAI在保險業的應用也越來越明顯，特別是在提高效率和永續性方面。人工智慧可以實現更準確的保費計算、產品個人化和基於 ESG 的投資管理。
人工智慧在保險業的應用
人壽保險業利用 EcoAI 取得了長足進步。印尼人壽保險協會（AAJI）執行董事Togar Pasaribu強調，這項技術可以幫助企業設計更個人化和環保的服務。
“隨著空氣污染和氣候變遷等環境條件的惡化，EcoAI 是一種能夠準確計算保費並根據客戶需求個性化產品的解決方案，” 託加爾解釋。
此外，EcoAI的實施符合 金融服務管理局條例 (POJK) 2017 年第 51 號，這要求保險公司在進行投資之前篩選項目數據。這支持了願景 淨零排放 2050年。
保誠印尼案例：人工智慧提高效率和安全性
實施 EcoAI 的先驅之一是 保誠印尼。該公司每月處理約 3 萬個索賠，依靠人工智慧來加速索賠驗證、分析客戶資料並檢測潛在的詐欺行為。
“索賠流程現在更快、更準確。此外，人工智慧還可以幫助我們識別客戶風險模式，從而減少詐欺的可能性並提高安全性。” 保德信印尼首席客戶兼行銷長 Karin Zulkarnaen 說。
保誠也利用人工智慧加強客戶教育，例如展示 風險概況遊戲化，這使潛在客戶能夠更輕鬆地了解他們的風險狀況。這不僅提高了保險知識，也擴大了產品覆蓋範圍，涵蓋關心永續發展議題的年輕一代。
邁向永續發展的未來
EcoAI 是創造更有效率、更永續的業務的絕佳機會。然而，公司必須明智地採用這項技術。監管機構、公司和技術提供者之間的合作是最大化 EcoAI 收益、同時最小化風險的關鍵。
隨著創新的不斷發展，EcoAI 已準備好成為業務運營的新標準，特別是對於日益與永續發展原則相結合的保險業而言。隨著 ESG 需求的增加，這些技術不再是一種選擇，而是綠色商業未來的必需品。
Pinjol 和的負面影響 柔道 走向保險業。這些都是AAUI面臨的挑戰
印尼普通保險協會（AAUI）強調非法網貸（pinjol）和線上賭博（judol）對機動車輛保險和信用保險行業的負面影響。 AAUI 主席 Budi Herawan 解釋說，許多陷入貸款和 Judol 困境的人無法申請摩托車貸款，因為他們被金融資訊服務系統（SLIK）列入黑名單。布迪在2024 年12 月3 日星期二在AAUI 辦公室舉行的新聞發布會上表示：「我經常說，讓我們一起徹底根除pinjol 和judol。這會產生多米諾骨牌效應，對我們的行業不利，尤其是在信用保險領域。
機動車輛保險和信貸額度的挑戰
AAUI數據顯示，截至2024年9月，機動車輛保險業務線年比僅小幅增加0.9%，保費總額為14.69兆印尼盾。事實上，該業務線是普通保險保費收入的主要貢獻者之一。 Budi表示，pinjol和judol的影響非常明顯，考慮到因財務問題而在SLIK註冊的人發現很難獲得機動車輛信貸便利，進而影響了保險需求。
同時，信用保險產業成長相當顯著，年增21.1%，達到12.26兆印尼盾。然而，信用保險索賠數量也大幅增加，年增幅達44.2%，這意味著已支付的索賠金額已達到10.48兆印尼盾。 2024年1-9月信用保險賠付率躍升至85.5%，遠高於去年同期的71.8%。布迪評估說，索賠激增主要是由於pinjol和judol的做法導致人們的財務狀況惡化。
多米諾骨牌效應對保險業有害
布迪表示，這種情況對保險業造成了不利的骨牌效應。布迪說：「我們不僅面臨機動車輛保險成長停滯的問題，而且信用保險索賠額也增加。這是生態系統不健康的結果，pinjol和judol造成的財務困難使保險業的業績惡化。」 。
對新政府的希望
面對日益嚴峻的挑戰，布迪希望普拉博沃-紀伯倫領導的新政府能夠從根本上解決pinjol和judol的習俗。 「這是一個需要政府認真關注的問題。我們希望透過更堅定的政策，能夠大幅減少借貸和投毒行為，保險業能夠恢復健康成長。」布迪說。
結論
非法網路借貸和網路賭博對保險業，特別是機動車輛和信貸產業的影響遠超預期。面對這個問題，政府的角色非常重要，杜絕這些違法行為，使保險業得以恢復和發展。人們對新政府克服這個問題寄予厚望，以實現更穩定和健康的經濟未來。
壽險保費分配動態變化：電商成長，保險經紀人衰退
印尼人壽保險業的保費分配正在經歷重大變化，傳統通路和數位管道之間的轉變相當引人注目。印尼人壽保險協會（AAJI）的最新數據顯示，2024年第三季透過保險經紀人的保費分配貢獻有所下降。
經紀商通路保費降低
2024年1月至9月期間，透過經紀人分銷獲得的人壽保險保費為2.71兆印尼盾。這一數字與去年同期的 3.57 兆印尼盾相比下降了 24%。這種下降反映了人壽保險業對傳統分銷管道的依賴減少，儘管經紀人在索賠期間提供諮詢和宣傳的作用仍然無法被技術取代。
電子商務快速成長
另一方面，電商通路卻展現出令人鼓舞的成果。儘管與經紀人相比，貢獻仍然較小，但該通路錄得的人壽保險保費已達到 1,300 億印尼盾，較去年同期（1,000 億印尼盾）增加 36.1%。這顯示大眾對透過數位平台購買保險產品的便利性和可近性越來越感興趣。
OJK 2027 年目標：電子商務作為主要支柱
金融服務管理局 (OJK) 鼓勵保險業越來越多地採用數位技術。事實上，OJK的目標是到2027年，電商通路對保險業保費收入的貢獻將達到總保費收入的45%。隨著電子商務和技術應用的快速發展，這項變革可以為保險公司提供新的機會，以吸引更多客戶，尤其是更精通技術的年輕一代。
印尼人壽保險分銷通路地位
截至目前，銀保分銷管道仍是壽險保費收入的主要貢獻者。截至2024年第三季度，銀行保險通路貢獻保費達57.70兆印尼盾，年增率為2.9%。代理商通路也持續貢獻顯著，保費收入達42.99兆印尼盾，較去年成長2.5%。
然而，儘管保險經紀人以2.71兆印尼盾的人壽保險保費貢獻排名第五，但其作用仍然不容忽視，尤其是在客戶真正需要的諮詢和宣傳方面。正如印尼保險和再保險經紀人協會（Apparindo）主席 Yulius Bhayangkara 所說，儘管技術顛覆正在改變分銷格局，但經紀人在提供建議和處理索賠方面的作用仍然重要且不可替代。
挑戰與未來展望
儘管經紀人通路的保費貢獻有所下降，但壽險產業仍然具有巨大的適應和發展潛力，特別是隨著數位技術的日益採用。 OJK 繼續鼓勵使用數位平台來提高金融包容性，並為大眾購買保險產品提供便利。
然而，這些變化也為保險業的傳統參與者帶來了挑戰。許多公司必須加大對數位技術的投資，才能在競爭日益激烈的市場中競爭。同時，作為保險產品分銷主要合作夥伴的保險經紀人必須找到適應這些變化的方法，並在快速發展的市場中保持其相關性。
結論
壽險保費分配動態的變化顯示了一個明確的方向：電子商務和數位技術將在未來發揮越來越主導的作用。然而，儘管數位管道正在迅速發展，保險經紀人在提供諮詢和代言服務方面的作用仍然是必要的，他們將在面對日益複雜的保險業的挑戰時繼續發揮重要作用。在 OJK 的監管支持和適當的技術改造下，印尼人壽保險業有潛力實現更快、更包容的發展。
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