Liga Asuransi – 印尼的保險業目前面臨各種政策、趨勢的重大變化以及旨在增強金融部門韌性並保護公眾客戶的最新法規。從提高健康保險費、強制剝離伊斯蘭教法保險，到LPS計劃推出保單擔保計劃，所有這些都表明保險業正在發生根本性轉變。在通常被視為沉重負擔的問題背後，例如共同支付事實上，監管機構和行業參與者正在認真努力在業務永續性和客戶利益之間保持平衡。為了確保各方都能理解並做出最佳決策，保險經紀人 作為中立的伙伴和顧問，至關重要。本文由 L&G 保險經紀公司編寫，這是一家保險經紀公司，隨時準備為您提供所有商業和工業保險需求的協助。
明年健康保險費預計上漲，主要原因有三！
預計明年健康保險費將大幅上漲。這一趨勢背後的主要因素是醫療通膨的持續飆升。此外，保險專家、印尼再保險公司總裁朱利安·諾爾（Julian Noor）強調了另一個因素。他認為，銷售健康保險的公司數量減少導致了競爭的減弱。
能夠生存下來的公司是那些實施審慎承保或更審慎的風險管理。 「他必須考慮醫療成本的上漲，這必須轉化為保費；保費必須上漲，」朱利安強調。如果不調整保費，公司將面臨財務問題。
朱利安也強調，印尼的醫療費用高昂，甚至比馬來西亞等鄰國還要高。這也是保費上漲的主要原因。
AAJI 醫療顧問委員會的角色和索賠數據
為了解決索賠金額虛高和不合理問題，朱利安透露，金融服務管理局（OJK）要求保險公司設立醫療諮詢委員會。該委員會將由醫生和專家組成，以發現可疑索賠。
同時，印尼人壽保險協會（AAJI）注意到健康保險保費收入激增。根據AAJI的數據，2024年12月，傳統產品保費年增25.3%，達到19.84兆印尼盾。過去三年，健康保險總保費收入平均每年增長15.9%。
儘管保費上漲，但金融服務管理局（OJK）指出，健康理賠率實際上有所下降。這表明保險公司的費率調整已成功緩解醫療通膨導致的理賠激增的影響。
隨著保費不可避免的上漲，消費者必須明白，這是保險公司為維持業務可持續性並在未來繼續支付索賠所採取的措施。
來源：https://wartaekonomi.co.id/read578025/ketahanan-finansial-kuat-asuransi-astra-raih-rating-a
並非普通規則！觀察者揭示義務背後的驚人真相分拆伊斯蘭教法保險
分離政策或分拆印度金融服務管理局 (OJK) 授權設立的伊斯蘭教法業務部門 (UUS) 被認為是印度政府推動伊斯蘭教法金融業發展的策略性舉措。該政策要求大型伊斯蘭教法業務部門分拆為獨立的伊斯蘭教法法人實體。
保險業觀察員 Erwin Noekman 評估說分拆這是一個「關鍵時刻」。它讓公眾有機會了解哪些公司真正致力於並有能力發展伊斯蘭教法保險業務。這家新公司是分拆將更加獨立，更有創意地創造獨特的產品，並有機會加強其在公眾眼中的形象。
然而，歐文也強調了透明度和道德的重要性。伊斯蘭教法監督委員會和獨立專員的監督對於確保公司管理層遵守伊斯蘭教法原則至關重要。任何不合規行為都可能損害公眾信任，並對整個行業造成負面影響。
自然選擇與企業規模問題
同時，風險管理與保險學院 (Stimra) 主席 Abitani Taim 看到了這項政策分拆這具有雙重意義。對一些公司來說，這是一個增強競爭力的機會。然而，對其他公司來說，這可能是一個自然選擇的過程。
一些公司面臨的主要問題是業務規模不足。這使得很難讓股東相信其伊斯蘭教法業務的潛力。儘管如此，阿比塔尼仍然樂觀地認為衍生產品 將鼓勵純伊斯蘭保險公司的成長，並在集團良好聲譽的支持下，進一步提高競爭力。
供您參考，金融服務管理局 (OJK) 指出，截至 2023 年 12 月，已有 41 家保險和再保險公司提交了拆分其 UUS 的計劃。 OJK 的目標是讓 18 家 UUS 也能這樣做。分拆2025 年，另有 8 個新的將其業務組合轉移至其他伊斯蘭教法公司。
必知！為什麼辦公室健康保險比BPJS好很多
保險專家兼資深從業人員朱利安·諾爾（Julian Noor）對醫療保險提出了一個相當啟發性的觀點。他認為，從雇主購買醫療保險比自己購買更有益。這一觀點是基於他近40年的保險業經驗。
朱利安解釋說，公司擁有更大的談判籌碼。擁有大量員工的公司可以從保險公司獲得更優惠的保費和更優質的服務。 「我認為如果公司真的提供醫療保險會更好。對於個人來說，這有點複雜，」他說。
Julian 也認為，一家優秀的公司會為員工提供健康保險，這反映了公司良好的聲譽和對員工福祉的關注。這也會提高生產力，並維持相對穩定的理賠率。事實上，低理賠率可以成為公司在續約時要求降低保費的談判籌碼。
您必須擁有的三種基本保險
除了健康保險外，朱利安還建議印尼人購買三種基本類型的保險來獲得財務保障。
- 人身意外傷害保險：這種保險相對便宜，並提供 24 小時保障，不像 BPJS Employment 只在工作時間提供保障。
- 健康保險：作為 BPJS Kesehatan 基本保障的補充，此保險對於支付意外醫療費用非常重要。
- 人壽保險：這種保險可以作為家庭的財務安全網。朱利安舉了一個例子：人壽保險福利可以用來支付孩子的教育費用。 「這項保障意味著，如果我們去世了，保險公司仍然會承擔孩子的教育費用，直到他們畢業，」他解釋。
有了這三項保險，人們在面對各種生活風險時就能更安心、更有保障。
別驚訝！ LPS公佈保單最高保額：高達10億印尼盾？
存款保險公司（LPS）繼續準備一項保單擔保計劃，計劃於 2028 年生效。仍在討論的一個關鍵點是所提供的擔保價值的限制。
LPS 董事會主席 Purbaya Yudhi Sadewa 透露，保單最高保額仍在審查中。此次討論借鑒了其他國家的經驗。 「有人說 5 億印尼盾就足夠了，但也有人認為更高。嗯，更高的保額可能在 5 億印尼盾到 10 億印尼盾之間，」Purbaya 說。
他表示，這次討論的目的是尋求最理想的、最適合印尼國情的價值觀。
法規已準備就緒，等待政府批准
Purbaya 確認，關於保單擔保的 LPS 法規（RPLPS）草案已經完成。 LPS 團隊一直在努力編制所有法規，目前正等待政府推出關於該計畫的法規（PP）。
由於起草過程同步進行，LPS 無需花費太長時間就能批准衍生性商品監管條例。 「PP 一經發布，我們將在一周內做好準備，」Purbaya 強調。
LPS人力資源挑戰與策略
儘管法規已經最終確定，LPS 仍面臨來自側面的嚴峻挑戰人力資源（人力資源）。 Purbaya 表示，找到合格的人力資源來擔任保險業的監管者並不容易。
為解決此問題，LPS為保險部門招募了54名員工，並對其進行了密集培訓，以提高他們的品質和能力。 LPS甚至修改了多項規章制度，以吸引更多具備保險專業知識的畢業生。
此保險單保證是根據2023年第4號關於發展和加強金融部門（P2SK）的法律規定而製定的。透過該計劃，LPS將在該法律頒布後的五年內，即2028年，為保險單提供擔保。
這不是負擔，原因如下共同支付保護保險客戶
金融服務管理局（OJK）已推遲該計劃的實施共同支付健康保險先前已在 OJK 通函（SEOJK）2025 年第 7 號中進行了監管。這一延遲引起了印尼伊斯蘭教保險協會（AASI）的注意，該協會評估了與公眾進行適當溝通的重要性。
AASI 秘書 Arry Bagoes Wibowo 解釋說，這種延遲出現是因為公眾認為共同支付會給消費者帶來負擔。然而，阿里認為，這種看法需要修正。 「這才是真正需要糾正的，」他強調。
阿里繼續說道，共同支付它實際上旨在保護消費者。該計劃讓客戶意識到，在提出索賠時，他們無法完全避免成本。鑑於醫療和醫療費用的高通膨，這一點至關重要。過度治療這直接導致醫療保險費持續飆升。如果這種趨勢持續下去，而沒有一個計劃共同支付，消費者每年都要承受大幅增加的保費負擔。
目標和機制共同支付
供您參考，該計劃共同支付 要求客戶承擔索賠總額的一小部分，即索賠總額的 10%，門診護理最高限額為 30 萬印尼盾，住院護理最高限額為 300 萬印尼盾。
該法規原計劃於2026年1月1日生效，但OJK於2025年6月30日與印尼眾議院第十一委員會舉行工作會議後決定推遲該法規的實施。目前，OJK和DPR第十一委員會正在協調起草一項OJK法規（POJK），以取代SEOJK。
此次延期為監管機構和產業參與者提供了一個完善法規並進行更有效宣傳的機會。 OJK 希望此次延期能夠共同支付，可以降低索賠的波動性，從而可以控制健康保險費價格的上漲，並使之保持在公眾可負擔的範圍內。
為什麼伊斯蘭教法保險並非首選？這裡有一個促進其成長的明智策略
印尼擁有世界上最多的穆斯林人口（2.447億），並被譽為“最虔誠的國家”，擁有成為全球伊斯蘭經濟領袖的巨大潛力。然而，印尼目前在2023年全球伊斯蘭經濟指標中排名第三，落後於馬來西亞和沙烏地阿拉伯。這顯示存在著一個亟待填補的巨大差距，而發展伊斯蘭教法是其中之一。 保險。
儘管伊斯蘭保險在國家伊斯蘭經濟生態系統中佔據戰略地位，但其角色仍有限。伊斯蘭保險的普及率和納入率仍然很低，分別為11.7%和1.5%。保費貢獻也很小，2024年僅佔業界總保費的9.3%。要改變這種狀況，伊斯蘭保險必須從單純的替代保險轉變為與傳統保險並駕齊驅的選擇。
印尼伊斯蘭教法保險轉型策略
以下五項關鍵策略可推動印尼伊斯蘭教法保險的發展：
- 申請藍海策略迄今為止，許多伊斯蘭保險產品只是對傳統產品的複製，使其陷入了激烈的競爭環境。為了打破這種困境，伊斯蘭保險業需要創新，並瞄準尚未開發的細分市場，例如農業保險、綠色保險和小額保險。
- 簡化溝通和術語溝通方式應強調伊斯蘭保險的普世性。馬來西亞的經驗表明，使用簡單的語言解釋伊斯蘭術語已被證明能夠有效地覆蓋更廣泛的受眾。這樣，伊斯蘭保險就能更容易被所有群體所理解，而不受複雜術語的束縛。
- 利用穆斯林社群網絡印尼擁有龐大而活躍的穆斯林群體。將伊斯蘭保險教育融入伊斯蘭外展活動、宗教研究和宗教論壇，或許是一種策略性舉措。此外，不斷發展的清真生態系統也應使伊斯蘭保險成為穆斯林社區金融保障體係不可或缺的一部分。
- 拓展分銷管道伊斯蘭教保險不能再只依賴符合伊斯蘭教法的通路。與擁有廣泛網路的傳統銀行合作，並探索郵局等現代管道至關重要。電子商務， 和無分行銀行業務，將開闢進入更廣闊市場的巨大機會。
- 克服定價挑戰必須改變人們對伊斯蘭教法產品價格較高的印象。保險業需要在精算計算方面進行創新，在不犧牲獲利能力的前提下，提高伊斯蘭教法保險的保費競爭力。透過利用伊斯蘭教法政策的勢頭，分拆和資本調整，伊斯蘭保險可以加強其地位，並在支持包容性和永續經濟成長方面發揮更重要的作用。
透過這些策略舉措，伊斯蘭教保險可望最大限度地發揮印尼的市場潛力，成為支撐國家經濟的重要支柱。
來源：https://finansial.bisnis.com/read/20250815/215/1902786/opini-strategi-membumikan-asuransi-syariah
這不是負擔，原因如下共同支付保護保險客戶
金融服務管理局（OJK）目前正在起草一份通函（RSEOJK），以規範保險公司的經營活動。該法規將根據股權或資本將保險公司分為兩類：基於股權的保險公司集團（KPPE）1和2。
金融服務管理局（OJK）保險、擔保和退休基金監督局（PPDP）執行長Ogi Prastomiyono表示，RSEOJK是2023年POJK第23號和2024年POJK第36號的衍生品，其目的是確保每家公司在其財務能力範圍內運營，從而維護行業穩定並保護消費者。
根據該規定，KPPE 1 公司僅被允許銷售風險適中、保額較低的保險產品。相反，KPPE 2 公司則被允許銷售所有類型的保險產品。
最低資本及保單保障
《伊斯蘭宗教自由法案》（RSEOJK）也將規範各類保險業務的標準化，包括一般保險、人壽保險和伊斯蘭教法保險。此標準化將作為確定存款保險公司（LPS）保單擔保計劃（將於2028年生效）所涵蓋業務範圍限額的基礎。
供您參考，印尼的保險公司必須逐步滿足最低資本要求。 2026年，保險公司的最低資本要求為2,500億印尼盾，再保險公司的最低資本要求為5,000億印尼盾。
此外，2028 年，KPPE 分組將適用以下詳細資訊：
- KPPE 1：最低資本額為 5,000 億印尼盾（保險）和 1 兆印尼盾（再保險）。
- KPPE 2：最低資本額為 1 兆印尼盾（保險）和 2 兆印尼盾（再保險）。
該法規是 OJK 加強國家保險業的策略性舉措，旨在使其更加健康、更具競爭力，同時為公眾提供更優化的保護。
—
印尼保險業目前面臨各種政策的重大變化，火車DS以及旨在增強金融部門韌性並保護公眾客戶的最新法規。從提高健康保險費、強制剝離伊斯蘭教法保險，到LPS計劃推出保單擔保計劃，所有這些都表明保險業正在發生根本性轉變。在通常被視為沉重負擔的問題背後，例如共同支付事實上，監管機構和行業參與者正在認真努力在業務永續性和客戶利益之間保持平衡。本文彙編了L&G 保險經紀公司， 公司 保險經紀人 他們隨時準備好幫助您解決所有商業和工業保險需求。
