CPM（承包商工廠和機械）保險費率是多少？

在建築、採礦和基礎設施領域，重型設備（廠房和機械）是確保專案按時進行的支柱。價值數十億盧比的挖土機、推土機、起重機、自卸卡車和混凝土攪拌站每天都在用於加速施工進度。這些設備投資龐大，即使是最輕微的故障也會嚴重影響生產力、成本和安全。

設備所有者、租賃者、承包商和買家經常問的一個問題是：「CPM 保險費是多少？」對許多公司來說，保險費被視為額外支出，而事實上，這是保護寶貴資產的投資。

這時，像 L&G Insurance Broker 這樣經驗豐富的保險經紀人就顯得至關重要。從一開始，經紀人就協助分析需求、協商具有競爭力的保費，並確保承保範圍與設備的特性和工作地點相符。本文將全面探討承保的設備類型、所涉及的風險、損失範例、CPM 保單的類型、保費決定因素、理賠程序以及經紀人在協助公司方面發揮的重要作用。

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什麼是CPM保險？

承包商廠房及機械 (CPM) 是一種保險，為建築、採礦、種植和基礎設施項目中使用的重型設備提供保障。此保障適用於自有設備以及租用/租賃的設備。

CPM 保單通常涵蓋以下類型的重型設備：

1. 挖土機和反鏟→挖掘和移動土壤/岩石。
2. 推土機→平整地面。
3. 自卸卡車和運輸車→運輸採礦或建築材料。
4. 起重機（履帶式、塔式、移動式起重機）→提升和移動重物。
5. 裝載機和平地機→道路和基礎設施工程。
6. 配料廠、破碎廠、瀝青攪拌廠→支持道路和建築施工。

CPM 保單為“全險”，即承保因事故造成的突然和意外的物理損失或損壞，但明確排除的風險除外。

CPM保險的用途

1. 資產保護→重型設備的價值可達數十億至數千億盧比。
2. 保持專案順利進行→避免因未發現的損壞而導致停機。
3. 滿足合約要求→許多專案要求承包商有 CPM 覆蓋。
4. 提高信譽→專案業主和投資者認為擁有保險保障的公司更專業。
5. 減輕經濟負擔→損失不再由個人承擔，而是轉嫁給保險公司。

承包商的機器設備面臨的風險

1. 工作場所事故－重型設備碰撞、翻倒或掉入峽谷。
2. 技術故障－由於操作員疏忽、超載或機械故障造成。
3. 自然災害－洪水、地震、山崩、風暴和森林火災。
4. 火災和爆炸－由引擎和外部因素引起。
5. 竊盜和搶劫－停放在空曠地方的重型設備很容易被盜。
6. 運輸過程中的損失－當設備從一個專案地點移動到另一個專案地點。

損失案例範例

1. 加里曼丹一輛推土機因電路短路起火，造成高達40億印尼盾的損失。
2. 一台挖土機在堤防施工期間翻入河中。維修費用為20億印尼盾。
3. 港口計畫中的一台移動式起重機因強風而倒塌，造成索賠總額達 60 億印尼盾。
4. 一輛自卸卡車在棕櫚油種植計畫期間被盜，造成15億印尼盾的損失。
5. 收費公路工程期間，一座混凝土攪拌站遭洪水損壞。修復費用達100億印尼盾。

如果沒有 CPM 保險，承包商或設備所有者必須自行承擔費用。

重型設備保險類型

1. 除 CPM 保單外，還有額外的保證和相關保險：
2. 第三方責任險 (TPL) → 防止因設備事故而導致的第三方索賠。
3. 財產一切險（PAR）→如果設備永久放置在車間或現場。
4. 工人賠償 / Jamsostek → 保護操作員和工人免受事故侵害。
5. 海運貨物/內陸運輸→在設備從工廠/進口商運送到現場時保護設備。
6. 業務中斷→彌補因營運中斷造成的損失。

影響CPM保費率的因素

1. 設備類型和保險金額－越昂貴、越複雜，保費就越高。
2. 工作地點－礦山、種植園或洪水易發地區的工程風險較高。
3. 工作類型－濕風險（海上、河流、水壩）中使用的設備的費率比乾項目更高。
4. 舊設備更容易損壞，保費更高。
5. 業主承包商的業績記錄－先前索賠的頻率會影響費率。
6. 保單承保類型－標準承保或附加承保（TPL、洪水、地震）。

CPM保險費率估算

參考市場慣例和 OJK 參考：

• 挖土機 50 億印尼盾 → 年利率 ±0.75% → 保費 3,750 萬印尼盾。
• 推土機 70 億印尼盾 → 利率 ±0.75% → 保費 5,250 萬印尼盾。
• 自卸卡車 20 億印尼盾/輛 → 費率 ±0.90% → 保費 1800 萬印尼盾。
• 移動式起重機 100 億印尼盾 → 利率 ±0.90% → 保費 9,000 萬印尼盾。
• 配料廠 200 億印尼盾 → 關稅 ±0.40% → 保費 8,000 萬印尼盾。

註：以上費率僅供參考。實際保費取決於設備狀況、專案地點、工作類型以及與保險公司的協商。

CPM保險理賠程序

1. 事件發生後立即進行初步報告。
2. 由獨立損失理賠員進行損失調查。
3. 文件收集：保單、設備發票、年表報告、損壞照片。
4. 保險公司的索賠分析。
5. 根據保單條款索賠。

有了經紀人，索賠過程會更快，結果也會更理想，因為經紀人充當了客戶的發言人。

決定CPM保險索賠的因素

在實務中，承包商的廠房和機械 (CPM) 保險索賠並不總是能夠自動全額賠償。索賠是否被接受、索賠金額以及解決速度都受到多種因素的影響。

• 遵守警方要求

每份保單都有特定的條款和除外責任。如果損失是由於未投保的原因（例如磨損或故意疏忽）造成的，索賠可能會被拒絕。

• 完整的文檔

CPM 保險要求設備所有者提交損壞報告、照片、發票以及機械師或測量員出具的技術報告。文件不完整通常會延遲或降低索賠金額。

• 事件年表

清晰、連貫且在事件發生後及時報告的索賠更有可能獲得批准。延遲報告通常被認為是道德風險的表現。

• 保險金額

如果資產的投保金額低於市場價值（保險不足），則將適用平均條款原則，以便僅部分支付索賠。

• 保險經紀人的作用

經紀人幫助確保索賠按照程序進行，盡量減少與保險公司的糾紛，並爭取客戶的權利以最大限度地提高索賠支付額。

透過了解這些因素，業主或承包商可以降低索賠被拒絕的風險，並確保重型設備得到最佳保護。

CPM保險理賠案例模擬

案件：

一家承包商正在使用一台市值50億印尼盾的挖土機進行水壩建設工程。在挖掘過程中，由於突發山體滑坡，挖土機傾覆至河中。設備的引擎、液壓系統和電氣系統嚴重受損。

損失成本：

1. 引擎和液壓維修：28億印尼盾
2. 從河中撤離設備的成本：2億盧比
3. 總損失：30億盧比

警方規定：

1. 保險價值：50億印尼盾
2. 年保費：0.3% × 50億印尼盾 = 1,500萬印尼盾
3. 免賠額（自擔風險）：每次理賠 1 億印尼盾

索賠流程：

1. 承包商在24小時內向保險經紀人報告。
2. 經紀人將報告轉發給保險公司並指定損失理賠員。
3. 調查顯示，已核實的損失金額至30億盧比。
4. 警察出警，損失是必然的。

索賠計算：

1. 損失 30 億印尼盾 – 免賠額 1 億印尼盾 = 保險支付 29 億印尼盾。
2. 重要的教訓
3. 如果沒有 CPM 保險，承包商將不得不承擔全部 30 億印尼盾的損失。

每年只需1500萬印尼盾的保費，即可支付29億印尼盾的索賠→風險轉移的回報非常大。

保險經紀人的重要作用

為什麼要使用像 L&G 保險經紀公司這樣的保險經紀公司？

1. 根據工具和項目類型進行深入的風險分析。
2. 協商保費，使其比直接投保更具競爭力。
3. 制定適合您需求而非製造商標準的政策措詞。
4. 索賠援助直至付款完成。
5. 造訪多家保險公司，提供更多選擇。
6. 提供教育和風險管理策略以降低長期保費成本。

結論

承包商廠房及機械 (CPM) 保險是保護建築、採礦和基礎設施項目中重型設備的重要工具。由於設備價值高且風險高，業主、承租人和承包商必須購買此類保險。

CPM保費取決於多種因素：設備價值、使用年限、專案地點、工作類型以及索賠歷史。預計保費每年約為設備價值的0.25%-0.5%。這一數字遠低於因損壞或損失造成的損失，後者可能高達數十億盧比。

為了確保保費高效且保障範圍最大化，請委託經驗豐富的保險經紀人，例如 L&G 保險經紀公司。在 L&G 的支援下，您不僅能獲得最優費率，還能獲得完全符合您需求的保障範圍以及全面的理賠協助。

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