太陽能項目 （屋頂式、地面式或浮動式）太陽能光電系統具有獨特的風險特徵：暴露於極端天氣、組件被盜、運輸和安裝過程中的損壞以及導致發電量下降的運營中斷。保險費用受專案階段、規模（MWp）、技術（組串式逆變器 vs. 中央逆變器、固定傾斜式逆變器 vs. 追蹤器）、位置（易受洪水/風災/腐蝕影響）以及承包商和供應商品質的影響。本文列出了每個階段的保險類型和預估保費範圍，以及像 L&G 這樣的經紀人在協商最佳費率和協助索賠方面所發揮的作用。
附註：以下保費範圍僅供參考印尼市場，高度依賴承保人的風險評估、索賠記錄、設計品質、設備規格和緩解策略。
立即聯絡 L&G 保險經紀人08118507773 在風險困擾您的業務之前進行免費諮詢。
設計階段（工程）
主要風險
- 設計/工程錯誤導致性能不佳、模組出現熱點、串不匹配，甚至結構故障（例如安裝/軌道、壓載物、樁基）。
- 不符合電網標準、防雷和保護協調（交流/直流）。
- 技術文件薄弱會導致工作變化和額外成本（變更單）。
相關保險類型
- 專業責任險 (PI) / 錯誤與遺漏保險 (E&O)
保護顧問/工程師免受因錯誤/設計導致的財務損失而向第三方提出的索賠。
- 網路責任（可選，但越來越重要）
對於具有 SCADA/監控和網路整合的公用事業規模項目，網路事件可能會引發關閉/輸出減少。
保費是多少？
PI/E&O：通常為年度限額的 0.20% – 0.60%（例如，對於大於 20 MWp 的項目，限額為 500 億印尼盾），具體取決於風險狀況、團隊經驗和索賠記錄。
網路：變化很大，通常基於收入/限額，指示性地為保單限額的 0.10% – 0.35%。
如何降低保費
認證和設計方法（IEC/UL/ASTM）、設計同儕審查、保守的結構計算和嚴格的變更管理。
像 L&G 這樣的經紀人準備了引人注目的工程提交資料（工程師課程、流程圖、保護規範、簡潔的 FMEA），以降低承保人的風險認知。
採購階段
主要風險
- 組件/逆變器/供應延遲變壓器/ 監控與資料採集系統。
- 運輸過程中的損壞（海運、陸運、空運）：模組破損/開裂、潮濕、鹽腐蝕（針對近岸工程）。
- 供應商詐欺（罕見，但應透過盡職調查來預見）。
相關保險類型
- 海運貨物（倉到倉）
從設備離開工廠到工程現場全程保護設備。
保固選項：ICC (A)（最寬）、ICC (B)、ICC (C)。對於高價值組件/逆變器，最推薦 ICC (A)。
- 內陸運輸/項目貨物
用於從港口到現場的國內運輸（卡車/火車/駁船）。
保費是多少？
- 海運貨物 – ICC (A)：指示貨物價值的 0.12% – 0.25% (CIF/CIP)。
- 內陸運輸：0.05% – 0.15%，取決於路線/地形（山區、洪水地區）、安全和包裝。
如何降低保費
根據標準進行包裝和貼標籤、路線調查、提供包裝 QA、衝擊和傾斜指示器的供應商以及明確的國際貿易術語合約。
L&G 提交了風險改進計劃（卸貨協議、裝船前照片、裝運前檢查、夜間運輸 SOP、護送），以使費率更具競爭力。
施工和安裝階段（安裝/測試和調試）
（此階段通常決定專案保費總額）
主要風險
- 安裝過程中的損壞（掉落、模組破裂、直流短路）。
- 施工期間的極端天氣（強風、暴雨、洪水、雷電）。
- 工作事故（高處墜落、焊接受傷）。
- 測試和通電（調試）會導致逆變器/變壓器損壞。
- 第三方乾擾（竊盜、破壞）。
相關保險類型
- EAR（安裝全險）/ CAR（施工一切險）
涵蓋施工和安裝期間工程不可預見的物理損壞，包括根據條款進行的測試/調試。
- 第三人責任險（TPL）
工作進行期間第三方的損失（傷害/物品）。
啟動延遲（DSU）/提前損失利潤（ALoP）－可選但重要
補償因 EAR/CAR 擔保的損壞導致的 COD 延誤而造成的財務損失（收入損失）。
- 工傷賠償/人身意外傷害（專案工人）。
保費是多少？
- EAR/CAR：表示專案總價值（材料+工作）的 0.12% – 0.35%，根據地點和持續時間進行調整。
- TPL：通常根據限額固定不變（例如 250-1000 億印尼盾）；相當於專案年度限額的 0.05% – 0.15%。
- DSU/ALoP：風險暴露收入的利率，表示賠償期間（例如 6-12 個月）潛在損失價值的 0.20% – 0.60%。
- PA/JK：指工資/勞動力，以每位工人每年 Rp x 表示－根據政策而有所不同。
如何降低保費
方法安裝 整潔的（扭力扳手記錄、串列佈局和 IV 曲線測試）、品質計畫 EPC、防雷、控制熱作業、和家務管理。
現實的專案持續時間（對於容易加班和發生事故的「緊張」時間表，承保人會受到罰款）。
L&G 通常會提供施工風險評估（佈局、風力設計、地基、防洪計劃、臨時工程），以獲得更寬鬆的折扣率和分項限額（例如延長測試）。
營運與維護（O&M）階段
主要風險
- 極端天氣（風、冰雹－取決於地區）、雷電、洪水、山崩。
- 模組、銅纜、匯流箱遭竊/破壞。
- 設備故障（逆變器、變壓器、重合器、追蹤器馬達）。
- 效能下降（污染、模組脫層、PID）。
- 電網故障和逆功率。
相關保險類型
- 財產一切險（PAR）/工業一切險（IAR）
涵蓋營運期間設備和實體資產的物理損壞。
- 機械故障（MB）
關鍵設備（逆變器、變壓器、開關設備）的機械/電氣故障。
- 業務中斷（BI）/收入損失
承保恢復期間因 PAR/MB 承保的損害而造成的收入損失。
- 設備/庫存浮動器，用於存放昂貴的備件。
- 營運期間第三方索賠的一般/公共責任。
- 環境責任（可選，專門針對敏感區域/浮動太陽能發電廠）。
- 犯罪/盜竊擴展（電纜/面板盜竊）－通常是承保人關心的問題。
保費是多少？
- PAR/IAR：指示每年總保險價值 (TIV) 的 0.05% – 0.30%。
- MB：關鍵機器值的 0.03% – 0.08%。
- BI/收入損失：基於毛利/預期收入；表示賠償期間（例如 6-12 個月）潛在損失價值的 0.12% – 0.40%。
- GL/PL：限值的 0.05% – 0.15%。
- 根據歷史和安全性，盜竊擴展可以使費率增加+0.02％-0.06％。
如何降低保費
- SCADA 和監控即時、串級警報、預防性維護（熱成像、絕緣電阻測試、接地電阻測試）。
- 安全：多層圍籬、閉路電視、周界入侵偵測、防盜扣件、巡邏。
- Catatan performa（PR，可用性>99％），備件策略，SLA OEM。
L&G 協助對 O&M KPI 進行基準測試，並制定承保人偏好的損失預防計劃，以便獲得更優惠的免賠額和費率。
財務方面：投標及履約保證（保證金）
什麼時候需要它？
EPC太陽能發電專案（私人或PLN/IPP）通常需要投標擔保和實施擔保作為合約的一部分，以確保承包商的承諾。
擔保類型
- 投標保證金（投標擔保）
保證得標人不退出並簽訂合約。
- 履約保證金
確保承包商按照規格和時間表完成專案。
- 預付款保證金（如果有首付款）。
- 維修/保固保證金（維修時間）。
保費（保證金）是多少？
- 投標保證金：費用相對較小且較短（投標期限），佔抵押品價值的 0.1% – 0.3%（費用）。
- 履約保證金：每年佔抵押品價值的 0.5% – 1.5%（取決於承包商的財務評級、抵押品、業績記錄）。
- 預付/維修保證金：看起來像 表現，安排具體情況具體分析。
除了透過擔保公司，投標和履約擔保（保證金）也可以透過銀行櫃檯擔保的形式簽發。承包商向保險公司提供銀行擔保，保險公司再向專案業主簽發保證金。由於銀行的參與，保證金費用通常略高，每年約為擔保金額的 1.0% 至 2.0%，具體取決於承包商的財務狀況和抵押品。
經紀人的作用
L&G 評估承包商的財務能力，編制擔保信用狀況，並將其與具有適當意願的擔保公司進行匹配，從而以更切合實際的條款（抵押品/賠償）收取更有效的費用。
進階模擬：50 MWp 太陽能發電廠專案（說明性）
總結假設：爪哇島 50 MWp 地面安裝項目，EPC 價值 7000 億印尼盾，營運 TIV 6000 億印尼盾，年收入 1200 億印尼盾；建設工期 12 個月；地勢低窪，洪水風險中等，風力中等。
| 階段/政策 | 計算依據 | 關稅指示 | 保費估算 |
|---|---|---|---|
| 海運貨物（ICC A） | 設備進口額達3000億印尼盾 | 0.15% | 45萬印尼盾 |
| 內陸運輸 | 3000億盧比（卡車運輸） | 0.08% | 2.4億印尼盾 |
| EAR（含測驗） | 項目價值7000億印尼盾 | 0.18% | 1,260,000,000印尼盾 |
| TPL（建築） | 500億盧比的限額 | 0.10% | 50,000,000印尼盾 |
| DSU/ALoP | 6個月的曝險收入≈600億印尼盾 | 0.35% | 210,000,000印尼盾 |
| PAR/IAR（操作） | TIV 6000億印尼盾 | 0.10%/thn | 每年 6 億印尼盾 |
| MB | 關鍵資產2000億印尼盾 | 0.05%/thn | 每年 100,000,000 印尼盾 |
| BI（120億） | GP每年1200億印尼盾 | 0.25% | 每年 3 億印尼盾 |
| 總帳操作 | 250億印尼盾的限額 | 0.08%/thn | 每年 20,000,000 印尼盾 |
| 投標保證金 | 擔保價值 140 億印尼盾（2% 投標） | 0.20% | 28,000,000印尼盾 |
| 履約保證金 | 擔保金額為700億印尼盾（合約金額的10%） | 1,00% | 每年 7 億印尼盾 |
重要提示：以上數字並非報價，僅為幫助決策者理解保費順序以及承保範圍與成本之間的權衡而提供的範例。透過風險改善和與經紀人協商，總保費可以更有效率。
在不犧牲保障的情況下降低保費的策略
- 卓越的設計和規格
模組認證（IEC 61215/61730）、逆變器電網規範合規性、額定雷電和突波保護（SPD，接地<5Ω）。
- 選址與土木工程
洪水和風力分析（重現期）、排水、逆變器滑軌抬高、腐蝕（C3–C5M）和安全電纜管理。
- Kiner EPC 和 QA/QC
工程總承包經驗豐富的、方法語句、ITP、FAT/SAT、字串測試。
- 物理和操作安全
週邊圍欄、閉路電視、巡邏、防盜緊固件、關鍵備件、OEM SLA 和備用逆變器模組。
- 透明的性能數據
核保人的資料室：公關、可用性、獨立檢查報告－增強信心並降低費率/免賠額。
- 保險計劃結構
考慮提高免賠額以降低保費；使用共同保險/分層保險來獲得較大的限額；貨到付款後的多年費率協議。
L&G 等保險經紀人的關鍵作用
- a) 程序設計與限制確定
L&G 繪製各個階段（工程 → 採購 → 施工 → 營運與維護）的風險登記冊，然後創建全面的保險計劃：EAR 涵蓋哪些內容、轉移到海運貨物/運輸的內容、如何計算 DSU/ALoP，以及合理的限制和分項限制（風暴、洪水、盜竊、測試、場地內運輸）。
- b) 協商費率和條款
透過與多家本地和國際保險公司合作，L&G 可以比較條款（費率、免賠額、保固、除外責任、特殊條件），使用損失預防計劃來獲得折扣和放寬除外責任（例如盜竊、冰雹、浮動光伏的風暴潮延期）。
- c) 文件管理和合約合規性
確保保單與EPC/PPA/融資協議保持一致（例如，指定被保險人、損失受益人、放棄代位權、不違約條款、貸款人條款）。這對於保持可融資性至關重要。
- d) Pendampingan Klaim（索賠辯護）
當事故發生時，L&G：
- 快速通知保險公司和理賠員，
- 證據安全（照片、字串記錄器、SCADA 日誌），
- 協調調查和根本原因分析，
- 政策解釋宣傳（鼓勵閱讀有利於被保險人的條款），
- 加速付款（臨時付款、專案現金賒帳）。
- e) 教育與操作紀律
工具箱和培訓課程：熱加工、起重、電氣隔離、鎖定掛牌和維護日曆，以降低風險並使保費續保更具競爭力。
索賠案例及解決方法
場景 A – 測試期間損壞
- 在調試期間，出現電壓突波，損壞了部分逆變器。
- 政策：EAR（測試和調試部分）。
- 步驟：通知<48小時；收集測試日誌、事件記錄器、損壞照片；理賠員現場訪問；成本估算；免賠額確定。
- L&G 的角色：確認事件發生在 EAR 保固期內，而不是預先存在的缺陷，以便支付索賠。
場景 B – 營運維護中的電纜盜竊
- AC/MC4 電纜在夜間被盜，導致線路部分關閉。
- 保單：PAR 加盜竊延伸 + BI（如果收入損失重大）。
- 步驟：警方報告、閉路電視錄影、缺失資料清單、停機時間估計。
- L&G 角色：協助證據鏈，協商臨時付款以實現快速償還和最少停機時間。
情境 C – 局部洪水
- 極端降雨淹沒了滑撬逆變器。
- 政策：EAR（如果仍在建設中）或 PAR/MB + BI（如果正在運作）。
- L&G 的角色：推動解決極端天氣（必然發生的風險）而非設計缺陷的根本原因；制定緩解計畫（搬遷、海拔）基礎)，這樣續費率就不會增加。
加快承保和索賠的文件清單
設計階段：單線圖、模組/變頻器規格、保護協調、認證、地質技術。
附：裝箱單、國際貿易術語、裝運前檢驗、航線調查。
施工：EPC 合約、進度表、工法說明、ITP、安全計畫、防雷和接地。
O&M：SOP預防性維護、KPI PR/可用性、事件登記、SLA OEM。
索賠：時間順序、照片/影片、SCADA/中繼日誌、警方報告（如果發生竊盜）、成本和停機時間估計。
找到成本與保護之間的平衡
太陽能專案保險費並非單一成本，而是根據專案階段、風險管理品質以及各方的業績記錄而有所不同。粗略地說，對於公用事業規模的項目，整個生命週期（採購 + EAR/CAR + DSU + O&M/BI + 責任險 + 保證險）的總保費通常相當於每年項目價值的幾個百分點——但如果採用可保性設計，則可以在不犧牲融資能力或安全性的情況下降低這一數字。
這就是 L&G Insurance Broker 這樣的經紀人的附加價值所在：制定全面的計劃，協商利率確保專案條款的有效性，並在發生意外事件時贏得索賠。最終結果是：更多可靠的項目、更穩定的現金流和更穩固的生產目標。
妥善保護您的太陽能投資！
不要因為選擇錯誤的保單或保費過高而損害數十億美元的項目。在 L&G 保險經紀公司等經驗豐富的保險經紀人的支持下，您將獲得合適的保險計劃、具有競爭力的保費以及直至項目完成的理賠支持。
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不要浪費你的時間，用正確的保險來保障你的財務和業務。
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