Liga Asuransi – 業主、承包商和專案顧問，你們好嗎？願您、您的家人、您的事業永遠處於最佳狀態。在這篇部落格中，我們將重點放在風險管理和保險，這次專門討論如何處理建築保險索賠，使流程更容易、更快且不被拒絕。由於缺乏對所需程序和文件的了解，許多承包商在提交索賠時面臨障礙。不要讓您的專案因索賠被拒絕而蒙受損失！如果您覺得這篇文章有用，請與您的同事分享，並在此部落格上找到數百篇其他有趣的文章！
建築工程是一個充滿風險的領域，從工傷事故、自然災害、材料失竊到工程延誤，都可能對成本和工作進度產生重大影響。為了預見到這一點，建築保險的存在是為了承包商和專案業主的財務保護。透過擁有正確的保險單，發生的風險可以由保險公司承保，從而使專案按計劃繼續進行。
然而，在實踐中，提交建築保險索賠並不是一個簡單的過程。許多承包商和專案業主面臨著索賠程序冗長、文件不完整、甚至因管理錯誤而被拒絕等挑戰。報告中的小錯誤或缺乏文件可能會導致索賠無法支付，最終影響專案的可行性。
本文將提供有關如何快速有效地提交建築保險索賠的完整指南。您將了解索賠步驟、所需文件以及如何避免可能導致索賠被拒絕的錯誤。有了良好的理解，承包商和專案業主就可以確保他們的索賠得到順利處理並收到適當的付款。 🚀
提交項目保險索賠的步驟
提交建設工程保險索賠並不是馬虎可以做的事情。每個階段都必須正確執行，以便索賠能夠快速處理並且不會被保險公司拒絕。以下是承包商或專案業主在提交建築保險索賠時必須遵循的步驟。
- 盡快報告事件
理賠流程的第一步是盡快向保險公司報告事件。保險單通常會設定報告截止日期，如果超過此截止日期，索賠可能會被拒絕。因此，承包商或專案業主應在事故發生後立即聯繫保險公司或保險經紀人。
如何製作符合保險標準的清晰事故報告：
- 使用包含以下資訊的正式報告格式：
- 事件發生的日期和時間。
- 項目地點。
- 事件的簡要描述。
- 損失有形損失和財務損失。
- 事件發生後採取的行動。
- 如果可能的話，請包括證人報告以支持主張。
- 立即將報告發送給保險公司或經紀人，以便開始索賠流程。
- 收集損失證據和支持文件
為了強化主張，需要完整且有效的證據。如果沒有足夠的文件，保險公司可能會拒絕索賠或只支付部分索賠。
需收集的文件：
- 照片和影片
- 從不同角度拍攝照片以顯示所發生的損壞或事故。
- 如果可能，請錄製影片以更清楚地了解專案現場的情況。
- 事件年表報告
- 建立一份報告，詳細解釋事件是如何發生的及其對專案的影響。
- 目擊者報告
- 如果有員工或其他方目睹了該事件，請要求他們的陳述作為補充證據。
- 當局的文件
對於火災、爆炸或嚴重工作事故等事件，警察、消防部門或專案檢查小組的報告對於支持索賠至關重要。
- 正確填寫索賠表
收集完所有證據後，下一步就是填寫建築保險索賠表。
填寫索賠表的步驟：
- 確保所有資訊與準備好的事件報告相符。
- 完整、清楚地填寫所有欄位以避免處理延遲。
- 包括根據技術人員或專案團隊的報告估計的損失值。
- 增加保險公司要求的所有支持文件。
- 要避免的錯誤：
- 填寫的數據不準確或與事件報告不符。
- 缺乏證明文件，可能會導致索賠被延遲或被拒絕。
- 超過保單規定的期限提交索賠。
- 保險公司及理賠員檢查
提交索賠表後，保險公司將進行檢查和調查，以評估索賠是否有效。
保險公司執行的流程：
指定損失理賠員
- 損失理賠員是保險公司指定的獨立人士，負責評估發生的損失。
- 他們將前往專案現場核實損失情況、事故原因以及索賠的有效性。
- 文件和證據分析
- 保險公司將檢查所提供的證據和文件是否與所報告的事件相符。
- 如果有缺陷，他們可以在做出決定之前要求額外的文件或資訊。
- 確定要承保的損失金額
- 理賠員將根據保單承保範圍計算可以索賠的費用。
- 如果發現與保單條款不符，則索賠金額可以減少或完全拒絕。
- 索賠決定和付款流程
調查完成後，保險公司將確定索賠是否被批准、拒絕或僅支付部分。
影響索賠決定的因素：
- 所索賠的事件是否在保單承保範圍內。
- 提供的證據和文件的品質。
- 損失的程度及其是否適合保單的承保範圍。
- 如果索賠獲得批准，保險公司將根據已進行的計算進行賠償。
預計索賠付款時間：
- 簡單索賠（輕微損壞）通常會在收到完整文件後 30 – 60 天內解決。
- 複雜的索賠（自然災害、火災或專案延誤）可能需要更長的時間，具體取決於損失理賠員的調查結果。
- 如果索賠被拒絕或僅支付部分，專案業主或承包商可以提交上訴並提供額外證據或進一步說明。
提交建設項目保險索賠需要仔細的準備、完整的文件以及對索賠程序的充分了解。必須採取的主要步驟包括盡快報告事件、收集有力證據、正確填寫索賠表以及了解保險公司和理賠員的調查過程。
透過遵循適當的程序，承包商和專案業主可以確保他們的索賠得到快速處理，並根據保單的承保金額收到付款。
為了使索賠更容易、更快速地獲得批准，請使用保險經紀人（例如 L&G Insurance Broker）的服務。憑藉管理建築專案索賠的經驗，L&G 保險經紀人隨時準備在索賠的每一步為您提供協助，以確保您的專案受到保護！
建築保險索賠所需文件
提交建築保險索賠需要準備完整且準確的文件。許多索賠因為提交的文件不符合保險公司的標準而被延遲甚至被拒絕。因此，承包商和專案業主必須了解索賠過程中需要哪些文件，以便申請能夠順利進行並可以立即收到索賠付款。
以下是提交建設工程保險索賠時必須準備的文件清單。
- 必須準備的基本文件
基本文件作為行政證明，證明該項目確實有保險，並且按照保單條款提交索賠。
必須準備的基本文件：
- 建設工程保險單
- 它是顯示該項目的保險範圍類型的主要文件。
- 確保提交的保單仍然有效並且涵蓋所聲稱的風險。
- 正式索賠提交信
- 承包商或專案業主向保險公司提交的信函。
- 必須包含有關事件的信息，例如事件發生日期、項目位置、損失類型和提出的索賠數量。
- 保險費繳交證明
如果保費未繳納或延遲繳納，保險公司將不會處理索賠。
請務必附上最後一次保費支付的證明，以證明保單在事件發生時有效。
- 損失證明文件
物證對於加強建設工程保險索賠非常重要。提供的文件越完整，保險公司處理索賠的速度就越快。
必須準備的文件：
- 完整的事故報告
- 包含詳細的事件年表，包括損壞的原因和影響。
- 如果採取了任何緊急行動，例如滅火或疏散工人，則必須將其納入報告中。
- 事件前後的照片和視頻
- 照片和影片對於證明所發生的損害的規模非常有幫助。
- 確保文件涵蓋多個觀點，包括近距離和遠距離。
- 警方或有關當局的報告（如果適用）
對於火災、工程材料失竊或工作事故等案件，警察、消防局或安全生產機構的報告是非常必要的。
如果事件是由於外部因素造成的，例如影響專案的自然災害或交通事故，當局的報告可以證實此說法。
- 損失報告和估計維修費用
事故發生後，保險公司需要知道必須支付多少損失。因此，必須準備技術報告和維修成本估算。
所需文件：
- 專案工程師或技術人員的報告
- 本文件解釋了損壞的程度及其對專案連續性的影響。
- 如果建築結構或重型設備發生損壞，則需要對嚴重程度和所需的糾正措施進行技術分析。
- 承包商或供應商的估計維修成本
- 保險公司將需要進行維修的承包商或供應商的費用明細。
- 估算應包括完成工作的材料、勞動力和時間成本。
- 如果有需要更換的組件或設備，請附上供應商的購買價格或發票。
- 附加支援文件
有時，建設專案保險索賠還涉及其他因素，例如第三方的訴訟或因發生事故而造成的專案延誤。在這種情況下，需要提供額外的文件來證實索賠。
- 可能需要的其他文件：
- 法律文件和專案責任證明
- 如果索賠涉及第三方（例如因施工造成損害的專案週邊業主）的訴訟，則需要包括：
- 第三方的要求信或訴訟。
- 該項目遵循適用的安全標準和程序的證據。
- 工程延誤原因報告
- 如果索賠涉及啟動延遲 (DSU) 保險，則必須包含有關延遲原因的報告。
該報告應解釋：
- 導致專案延遲的外部因素或事件。
- 因延誤而造成的財務影響（例如額外的設備租賃成本、人工或客戶的罰款）。
- 工程安全審計評價報告
- 如果發生工作場所事故，保險公司可以在事故發生前要求提供專案安全審計報告。
- 該文件可以證明該項目在事故發生前符合安全標準。
完整、準確的文件是建設工程保險理賠得以快速處理的關鍵。每項索賠必須附有基本文件、損失證明、技術報告以及必要時的其他證明文件。
為了確保索賠成功被接受，專案業主和承包商必須從一開始就準備所有這些文件，並與專業保險經紀人密切合作。 L&G 保險經紀人隨時準備協助您準備完整的索賠文件並確保快速有效地處理索賠！ 🚀
索賠被拒絕的原因以及如何避免它們
為建設項目提出保險索賠需要適當的準備和適當的程序。不幸的是，許多索賠因各種原因被拒絕或僅得到部分賠償，例如保單承保範圍差異、文件不完整或管理疏忽。為了避免承包商和專案業主遭受代價高昂的索賠被拒絕，以下是索賠被拒絕的一些常見原因以及如何避免這些情況。
- 該保單不承保/保證發生的風險
索賠被拒絕的主要原因之一是所發生的事件不包含在保單承保範圍內。每份保單對於所承保的風險都有特殊規定。例如，標準建築全險 (CAR) 保單可能不承保地震或海嘯等自然災害風險，除非專門添加到承保範圍內。
案例範例：
一個建築工程因地震而遭受嚴重損壞。然而，保險索賠被拒絕，因為保單不承保自然災害風險。
解決方案：
- 在工作開始前確保政策涵蓋範圍符合專案要求。
- 如果專案位於地震或洪水多發地區，則增加自然災害風險政策的延伸。
- 諮詢保險經紀人以確保涵蓋所有主要項目風險。
- 延遲報告索賠
每份保險都有一定的索賠時限，通常為事故發生後 7 至 30 天。如果超過這個期限報告，保險公司可以以不符合保單規定為由拒絕理賠。
案例範例：
工程工地曾發生火災，但承包商在事發兩個月後才報案。索賠因超過保單規定的報告期限而被拒絕。
解決方案：
- 提供專門的團隊負責管理保險和索賠報告。
- 即使支持文件不完整，也要立即向保險公司或經紀人報告事件。
- 確保整個專案團隊了解及時報告的重要性。
- 文件不充分或不準確
保險公司需要清晰、完整的證據來核實索賠。與事件相關的文件不充分、不準確或不適當可能會導致索賠被拒絕。
案例範例：
該工程因施工現場發生事故，設備嚴重受損。然而，該索賠被駁回，因為文件不完整，並且沒有支持照片證據或技術報告。
解決方案：
- 始終定期保存詳細的項目文檔，包括照片、影片、事件報告和證人證詞。
- 確保事件報告清楚說明事件的時間、地點、原因和影響。
- 如果可能，請專業人士或經紀人在提交前協助收集和驗證文件。
- 涉嫌承包商風險管理疏忽
如果損害被認為是由於承包商風險管理疏忽或缺乏充分預防措施造成的，保險公司可以拒絕索賠。疏忽的例子包括違反安全程序、使用不當的材料或缺乏例行檢查。
案例範例：
一台重型設備因安裝不當而掉落，索賠被拒絕，因為該事件被認為是承包商的疏忽。
解決方案：
- 確保專案有明確且記錄在案的安全標準作業程序。
- 對重型設備和使用的材料進行例行檢查。
- 保留檢查記錄和安全報告，作為專案管理良好的證據。
- 索賠價值與估計的保險損失不符
如果提交的價值與估計損失不符，保險公司可能只支付部分索賠。發生這種情況的原因是承包商和理賠員之間的評估存在差異。
案例範例：
承包商提交了價值 100 億印尼盾的索賠，以修復火災造成的損失。但經損失理賠師評估後，由於認為符合實際損失水平，僅核准60億印尼盾。
解決方案：
- 使用專業服務或保險經紀人來幫助提交切合實際的索賠。
- 確保維修成本估算是由有能力的技術人員或工程師進行的。
- 如有必要，請提供額外文件以確認所提交索賠的價值。
如果執行不當，建設工程保險索賠可能會被拒絕。拒絕的主要原因包括保單覆蓋範圍差異、延遲報告、缺乏文件、涉嫌承包商疏忽以及損失估計價值的差異。為避免索賠被拒絕，承包商和專案業主必須了解政策規定，及時報告事件，並提供完整準確的文件。
與 L&G 保險經紀人等專業保險經紀人合作可以幫助確保索賠得到正確處理且不會被拒絕。立即聯絡 L&G 保險經紀以獲得快速高效的保險索賠解決方案！
保險經紀人在確保成功索賠中的作用
提交建設項目保險索賠可能是一個複雜且具有挑戰性的過程。許多承包商和專案業主在準備文件、與保險公司談判以及避免可能導致索賠延遲甚至被拒絕的管理錯誤方面遇到困難。這就是保險經紀人的作用變得非常重要的地方，因為他們擁有確保根據保單承保範圍接受和支付索賠的專業知識。
- 協助承包商準備索賠文件
索賠被拒絕的主要原因之一是缺乏符合保險公司標準的完整文件。保險經紀人協助承包商：
- 確定所需文件，例如保險單、事故報告、照片、影片、技術報告和維修成本估算。
- 有系統地準備索賠報告，以便傳達的訊息清晰，不會引起保險公司的額外問題。
- 確保所有文件符合保單的規定，不讓保險公司有拒絕理賠的漏洞。
- 協商理賠價值以符合保單承保範圍
通常，保險公司提出的付款金額低於承包商提交的索賠價值。保險經紀人擁有與保險公司談判的經驗，以確保客戶獲得適當金額的賠償。
經紀人將：
- 深入分析保單內容，確保承保範圍內不存在可用於降低理賠價值的缺口。
- 根據文件和損失證據提出技術理由，以加強談判中的論點。
- 幫助客戶了解自己的權利，以免輕易接受保險公司的單方面決定。
- 避免提出索賠時出現錯誤
許多建設項目保險索賠因行政錯誤而被拒絕，例如索賠表填寫不準確、報告延遲或文件不完整。保險經紀人透過以下方式幫助客戶避免這些錯誤：
- 根據保險公司的標準，專業準備索賠。
- 控制報告期限，確保索賠不會超過保單中規定的期限。
- 成為承包商和保險公司之間的中介，讓溝通更有效，不遺漏任何資訊。
- 案例研究：在經紀人協助下成功索賠
由於暴雨和山體滑坡，一個建築工程遭受嚴重損壞。最初，索賠被拒絕，因為保險公司認為該事件不在保單範圍內。然而，在保險經紀人介入後，索賠成功地重新提交，並提供了額外的證據和更完整的修訂後的事件報告。經過經紀人的協商，保險公司最終按其價值支付了索賠，使承包商免於重大經濟損失。
保險經紀人 在確保建設項目保險索賠成功方面發揮著至關重要的作用。憑藉文件管理、索賠談判和防止管理錯誤方面的專業知識，經紀人可以幫助承包商獲得他們應得的索賠。 L&G 保險經紀人已準備好幫助您確保建設專案索賠順利、有效率地處理！ 🚀
結論和建議
宣稱 建設工程保險 是保護承包商和專案業主免受因事故、自然災害或其他風險造成的經濟損失的重要一步。然而，由於對索賠程序缺乏了解、文件不完整或報告延遲，許多索賠被延遲甚至被拒絕。因此，了解保險理賠程序對於確保理賠快速獲得批准並立即收到付款非常重要。
為了使保險理賠順利進行，承包商和專案業主必須確保他們擁有的保險單符合專案需求。在開始專案之前，重要的是要審查保單承保範圍，了解承保的風險，並制定有效的索賠策略。除此之外，良好的文件管理和遵守報告期限對於加快索賠流程非常有幫助。
作為專業的保險經紀人，L&G 保險經紀人隨時準備在索賠的每個階段為客戶提供幫助，從文件準備、提交索賠，到與保險公司談判以確保最佳索賠支付。 L&G 保險經紀人擁有處理各種建設項目索賠的經驗，是確保您的專案受到保護的最佳合作夥伴。
不要讓您的保險索賠被延遲或拒絕！立即聯絡 L&G 保險經紀人以獲得提出索賠的專業協助 建設工程保險 又快又簡單！ 🚀
尋找保險產品？不要浪費您的時間，立即聯絡我們
L&G 24 JAM 熱線： 0811-8507-773 （致電 – WHATSAPP – 簡訊）
網址：lngrisk.co.id
電子郵件：oktoyar.meli@lngrisk.co.id
—
