Liga Asuransi – Bulan ini menandai 12 tahun sejak Bitcoin pertama ditambang oleh arsiteknya, orang atau kelompok misterius yang hanya dikenal dengan nama samaran Satoshi Nakamoto, dan yang identitasnya tetap terselubung hingga hari ini. Pada bulan Januari 2009, kreasi Nakamoto mengeluarkan bentuk mata uang baru ke dunia, dan dengannya jaringan blockchain yang mendasarinya.
Mengelola aliran global cryptocoin merupakan tujuan awal dari blockchain. Namun, seperti halnya internet, kapabilitas uniknya menarik minat dari seluruh penjuru dunia. Distributed Ledger Technology (DLT) yang dimilikinya telah digunakan dalam segala hal mulai dari merombak manajemen properti persewaan hingga perdagangan ilegal senjata dan narkotika di situs gelap tanpa nama. Dalam industri asuransi, insurtech dengan cepat mengidentifikasi bagaimana keamanan dan transparansi bawaan dari teknologi dapat bermanfaat.
BLOCKCHAIN 101
Seperti pemahaman awal mengenai bagaimana sebuah algoritma mempengaruhi kebiasaan membeli, latar belakang teknis tidak diperlukan untuk melihat di mana blockchain terhubung dengan baik ke dalam mekanisme yang mendasari industri asuransi modern. Pada dasarnya blockchain terdiri dari tiga elemen:
- Block: Di sinilah dokumen atau bagian data disimpan.
- Chain: Yang mengikat blok menjadi satu untuk membentuk jaringan.
- Hash: Kode yang bertindak sebagai instrumen enkripsi dan pengenal unik untuk setiap blok.
Hash adalah landasan, melindungi isi setiap blok melalui kriptografi dan bertindak sebagai penanda unik sempurna yang memastikan satu titik kebenaran. Jika masalah InsurTech Digital ini harus disimpan dalam blok, misalnya, bahkan menghapus tanda titik di akhir kalimat ini akan mengubah hash sepenuhnya. Di blockchain, bahkan gangguan yang sangat kecil terlihat jelas.
Singkatnya, bentuk buku besar publik ini menghindari banyak kelemahan perusahaan asuransi yang menghabiskan jutaan dolar dan ribuan jam kerja untuk menangani.
Mungkinkah gabungan teknologi tradisional, sistem warisan, dan lemari arsip yang diisi dengan kontrak kertas menawarkan hasil yang sama? Ya bisa saja, tetapi teknologi blockchain menyediakan teknologi tunggal yang mendukung jaringan pribadi peserta, transaksi waktu yang nyata, data terpisah yang didistribusikan yang diselaraskan di seluruh jaringan dan keamanan dan kepatuhan sambil menangkap semua transaksi pada buku besar yang tidak dapat diubah. Anda akan membutuhkan seperangkat teknologi alternatif yang lebih mahal dan rumit untuk melakukan ini.
KEUNTUNGAN JANGKA PENDEK DAN JANGKA PANJANG
Sebagai alat untuk memberikan jaminan yang lebih besar dalam gelombang Big Data, blockchain adalah revolusioner. Dalam jangka pendek, ini menawarkan penghematan biaya dan efisiensi untuk sistem lama dan solusi pergantian kunci bagi perusahaan yang masuk ke arena digital untuk pertama kalinya karena COVID-19, atau mereka yang mengambil langkah pertama organik ke dalam proyek transformatino digital yang dimodernisasi. Cakupan nilai jangka panjang dalam blockchain, bagaimanapun, jauh melebihi keuntungan dimuka ini.
Pada bulan Februari tahun ini, sebuah studi tentang implementasi baru blockchain ke dalam sistem asuransi yang ada dari Institut dan Fakultas Aktuaris Inggris menyimpulkan bahwa kolaborasi tetap menjadi kekuatan utama dan kelemahan teknologi ini: “Kegembiraan seputar blockchain belum mengarah pada berdampak nyata pada industri asuransi. Adopsi Blockchain adalah olahraga tim yang mengandalkan kolaborasi berbagai pemangku kepentingan. Industri asuransi, pada gilirannya, perlu berkolaborasi untuk merumuskan standar blockchain dan untuk memastikan interoperabilitas antara solusi yang berbeda. ”
“Industri asuransi, pada gilirannya, perlu berkolaborasi untuk merumuskan standar blockchain dan untuk memastikan interoperabilitas antara solusi yang berbeda”
Dalam kasus di mana adopsi blockchain dipercepat, kemampuannya untuk menawarkan satu titik kebenaran membuka pintu menuju transparansi penuh dan memperkuat kemitraan antara insurtechs dan incumbent, perusahaan asuransi dan pelanggan mereka. Semua orang tahu bahwa mereka melihat informasi yang sama tentang pemegang polis, persyaratan mereka, dan bahkan klaim mereka, menghilangkan duplikasi data dan menarik permadani di bawah aktivitas penipuan tradisional. Organisasi yang berada di pinggiran proses juga mendapatkan keuntungan besar; lagipula, fundamental dari blockchain memastikan tidak diperlukan hubungan langsung dan satu lawan satu.
“Reasuransi dapat memiliki akses waktu nyata sehingga mereka dapat memahami eksposur mereka,” kata Wales. “Penyedia layanan medis dapat memasukkan detail layanan dan mendapatkan umpan balik waktu nyata tentang klaim dan pembayaran.”
MODEL BARU, PASAR BARU
Dalam implementasi yang lebih imajinatif, blockchain sudah mendukung bentuk baru dari perlindungan risiko – bukan asuransi seperti yang kita kenal, menurut definisi, tetapi perlindungan berbasis komunitas. Nexus Mutual adalah salah satu perusahaan rintisan, menjanjikan “alternatif yang diberdayakan oleh masyarakat asuransi tradisional. Ekonomi tokenisasi memanfaatkan blockchain Ethereum, memungkinkan anggota untuk berbagi risiko bersama dalam gaya asuransi mutual, tanpa perantara dari perusahaan asuransi. Anggota memutuskan klaim mana yang valid, dan semua keputusan dicatat dan ditangani secara real-time di buku besar publik dengan kontrak pintar.
Di pasar negara berkembang, teknologi dengan cepat merevolusi asuransi di beberapa populasi yang paling tidak diasuransikan di dunia. Di negara-negara Asia Pasifik, tingkat melek asuransi orang dewasa termasuk yang terendah di dunia, menciptakan lingkungan yang ideal untuk perubahan baru dalam inklusi keuangan melalui solusi dan teknologi digital seperti blockchain.
Galileo Platforms bulan lalu meluncurkan infrastruktur blockchainnya di Filipina, salah satu dari banyak pasar Asia Tenggara di mana jutaan orang tidak terlihat oleh model asuransi tradisional. Galileo bermitra dengan perusahaan asuransi jiwa yang memprioritaskan seluler, Singlife Filipina, dan dompet digital terbesar di negara itu, GCash. Itu menjadikan Singlife perusahaan asuransi pertama di dunia yang memanfaatkan blockchain sebagai administrator kebijakan inti.
“Filipina kurang diasuransikan, namun perusahaan asuransi berjuang untuk menjangkau pelanggan ini menggunakan saluran distribusi tradisional dan model operasi mereka,”
Wales, berkata, selanjutnya menjelaskan bagaimana kerumitan dan biaya merupakan rintangan terbesar yang harus diatasi untuk menawarkan “produk bervolume tinggi rendah premium dan fleksibel” – produk yang paling berharga untuk pasar.
“Platformnya universal dan tidak terbatas pada Asia,” Wales (CEO of Galileo Platform) menambahkan. “Kami telah memulainya di Asia karena ada jutaan orang yang memasuki pasar asuransi dan perusahaan asuransi berjuang untuk menjangkau mereka. Kami juga mengembangkan solusi untuk pasar dewasa. Ini termasuk solusi asuransi kesehatan individu dan kelompok yang fleksibel di mana individu dapat memilih dan memilih pertanggungan dan level mereka. ” Pertanyaan apakah blockchain akan berdampak pada industri asuransi adalah jawaban ‘ya’ yang tegas. Namun, seperti yang telah kita lihat dalam 12 tahun sejak dimulainya teknologi ini, seberapa tajam atau transformatif dampak tersebut terletak di tangan sektor insurtech dan kemampuannya untuk berinovasi.
—
Artikel ini dipersembahkan oleh Ligasys, Best Insurance Broking Systems Provider.
