貨櫃墜落造成的損失可能是一場噩夢。
試想：一艘從泗水駛往巴淡島的貨輪遭遇強風暴襲擊。巨浪拍打著船身，幾個貨櫃被拋入海中。其中一個貨櫃內裝有價值超過100萬美元的電子元件，屬於一家近期在印尼拓展業務的中國公司。
企業主們一直以為他們的所有貨物都上了保險——直到他們發現保險公司拒絕了他們的索賠。原因何在？保單只承保陸地風險，不包括海上風險。幫助他們購買保單的代理人從未解釋過這一點。
最終，巨額損失無法挽回，供應鏈中斷，公司在主要客戶中的聲譽也毀於一旦。
像這樣的真實案例比你想像的要常見得多。
近年來，許多中國企業在印尼開展物流業務，包括進口、出口、分銷和運輸等。它們的交易金額每月可達數千億印尼盾。
但諷刺的是，他們中的許多人忽略了風險管理方面，尤其是在保險方面。
他們認為保險只是一種形式，或認為從當地代理人或熟人那裡購買一份保單就足夠了，而無需檢查其合法性和承保範圍。
因此，當發生以下事件時：
- 船隻沉沒或擱淺了。
- 卡車在收費公路翻車
- 倉庫著火了，或者
- 因粗暴搬運而損壞的物品
保險理賠經常不會得到賠償──不是因為保險公司無故拒絕賠償，而是因為保單從一開始就沒有妥善擬定。
為什麼很多中國企業家會犯這個錯誤？
通常會出現以下幾個根本原因：
- 對印尼保險制度缺乏了解
許多外國企業主認為印尼的保險制度與中國的類似。然而，從法律角度講，印尼的保險代理人代表的是保險公司，而非客戶。
這意味著，當發生索賠時，代理人沒有義務為您提供幫助。相反，經印尼金融服務管理局（OJK）批准的保險經紀人有義務維護被保險人（客戶）的利益。
- 溝通不良
在許多情況下，在印尼的中國商務人員或翻譯人員對保險缺乏透徹的了解。他們常常誤解諸如保險條款之類的術語。所有風險，海運貨物， 或者免賠條款可能導致政策不正確或不完整。
- 關注價格，而非保障
有些企業家被低保費所誘惑，卻沒意識到低保費通常意味著保障範圍有限。在物流業，條款中的一個小細節就可能決定你是否能獲得全額賠償。
金融服務管理局（OJK）已對保險經紀人的角色進行了明確規定。
印尼政府透過金融服務管理局（OJK）要求保險經紀人必須是專業人士，必須維護被保險人的利益。
根據印尼金融服務管理局（POJK）第69/POJK.05/2016號條例，經紀人具有以下主要職能：
- 全面分析客戶需求和風險。
- 找到一家條款最優的保險公司。
- 協商保費和條款，以獲得最佳保障。
- 協助理賠結算至款項付清。
如果沒有持牌經紀人，客戶在提出索賠時將面臨重大風險，因為沒有人真正站在他們這邊。
真實案例：保險經紀人解決巨額物流索賠
一個真實的案例來自一位中國客戶，他為加里曼丹的一個採礦項目進口了重型設備零件。
送貨途中，送貨卡車在上坡路段翻車，造成價值超過 80 億印尼盾的貨物損失。
最初，保險公司試圖以不當行為為由拒絕理賠。 包裝 和駕駛員疏忽然而，由於保險經紀人從一開始就協商了“裝卸條款”和“承運人過失承保條款”，因此索賠最終在 60 天內全額支付。
這表明透過普通代理人購買保單與使用深入了解物流行業風險的持牌保險經紀人購買保單之間的真正區別。
印尼物流業務的主要風險
對於在印尼經營的中國企業家而言，以下是需要考慮的主要風險：
- 貨物因意外事故、粗暴搬運或極端天氣造成的物理損壞。
- 貨物損失－由於在港口、倉庫或運輸途中被盜。
- 延遲交貨－導致合約違約賠償（違約賠償金）。
- 第三方（分包商）錯誤－例如物流或運輸業者的錯誤。
- 法律風險（責任）－如果客戶的貨物在您的監管下受損。
所有這些風險都必須透過合適的保險組合來安排，例如：
- 海上貨物保險（海運和陸運）
- 倉儲保險
- 承運人的法律責任
- 機械故障（例如堆高機、起重機等）以及
- 業務中斷（指營運中斷）。
如果沒有經紀人的指導，外國公司很難理解所有的條款，也很難確定有效的組合方式。
數位時代：物流保險變得更方便、更快速
過去，企業家認為保險既複雜又耗時。但現在，L&G保險經紀公司提供了一套數位化解決方案，讓中國企業家能夠輕鬆快速、透明地管理所有保險需求。
透過線上系統，從保費報價、談判、保單簽發到理賠報告，所有流程都可以在短時間內完成。
L&G 還擁有一支雙語專家團隊（印尼語、普通話和英語），他們了解在印尼的中國企業家的商業特徵。
中國企業家的重要經驗教訓
許多中國企業家憑藉著高效的營運和精準的操作，在印尼物流領域取得了成功。然而，如果保險管理不善，這種效率可能會迅速下降。
一些關鍵經驗：
- 不要只看保費，還要了解保障內容。
- 確保供應鏈上的所有風險都由警方負責。
- 使用在印尼金融服務管理局 (OJK) 註冊的官方保險經紀人，可以獲得強大的法律保障和理賠協助。
結論：持牌保險經紀人是策略夥伴，而非額外支出。
使用授權保險經紀人並不意味著額外的費用，而是意味著額外的保障和確定性。
在物流業，一個小小的失誤就可能造成數十億美元的損失，因此，擁有一個了解你所面臨風險的合作夥伴是最好的投資方式。
憑藉豐富的經驗、全球網絡和對跨文化商業的深刻理解，L&G 保險經紀公司隨時準備幫助在印尼的中國企業家確保每批貨物、每個倉庫和每項物流資產都能得到充分的保護，並在災難發生時順利獲得賠償。
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不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。
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