歡迎來到Liga Asuransi，您可以在這裡找到風險管理和保險方面值得信賴的指導，尤其是在印尼海事行業。保險聯盟致力於為希望在保護船舶資產方面做出明智的策略決策的專業人士（從船東、船隊營運商、技術經理到風險顧問）提供服務。
在本文中，我們將實際且深入地討論如何在購買保單之前有效評估船舶風險船體保險。風險評估不僅僅是一種形式，而是確定您的保單是否會在需要時發揮作用或留下損失缺口的第一步。
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船舶融資：潛力大，風險大
過去幾十年來，在島間物流、進出口以及能源和採礦業活動需求的推動下，印尼的航運業和船舶擁有量迅速發展。這種成長為融資機構和投資者以租賃、投資信貸和新船建造融資（造船融資）的形式進入船舶融資領域提供了巨大的機會。
然而，在充滿希望的潛在利潤背後，卻存在著極高的風險。與房地產或陸地車輛等其他固定資產融資相比，船舶在非常不穩定的環境中運作——面臨極端天氣、碰撞風險、引擎故障、擱淺甚至沉沒。即使是很小的人為錯誤或導航錯誤也可能導致完全損失。
在此背景下，船體保險不僅僅是一項行政要求，而是確保貸款人或出租人投資安全的主要保障。當船舶發生事故或重大損壞時，保險單將成為修復船舶或償還信貸義務的重置資金來源，從而減少承租人違約的可能性。
本文將全面討論船體保險在支持船舶融資方面的作用、保護貸款人利益的條款類型以及為雙方安排強有力的財務保護的最佳策略。
為什麼融資計畫中強制要求船體保險？
在船舶融資計劃中，無論是透過租賃、銀行貸款或造船項目融資，船體保險都不是一種選擇，而是一種必需。這是為什麼？因為作為融資對象的船舶是非常昂貴的資產，容易受損，並且持續在高風險環境中移動。對於貸款人或出租人來說，任何潛在的船舶損壞或損失都意味著對信貸支付的連續性的威脅。
船體保險作為風險緩解的主要形式，保護融資交易中各方的利益：
- 貸款人（債權人）：免於因船舶嚴重損壞或滅失而導致的違約風險。
- 承租人（債務人）：不承擔可能導致破產的修理或更換船舶的全部費用。
- 專案擁有者：仍然可以在沒有重大中斷的情況下運行營運或執行業務計劃。
在許多情況下，融資公司會要求船舶船體保單的最低承保價值為船舶的剩餘信用價值或市場價值。通常，貸款人還會要求在保單中被列為“損失收款人”，這意味著如果發生索賠，將直接向貸款人支付未償信用金額。
該政策不僅是一份補充文件，還保證即使海上發生不可抗力，融資資產仍能受到保護。即使在專案融資結構中，貸款人也經常要求額外的保護，例如戰爭風險、罷工或失業風險，以維持付款流程。
換句話說，船體保險不僅是為了保護船舶，也是為了確保貸方在充滿活力的航運業的投資的安全。
損失收款人條款和債權人利益
涉及融資的船舶保險計劃中最重要的要素之一是船體保單中存在損失受款人條款。該條款是保障債權人或出租人利益的法律機制，確保他們在船舶發生損失時保留對融資資產的權利。
什麼是損失收款人條款？
損失受款人條款規定，如果被保險船舶發生索賠，保險方將向保單中指定的第三方（在本例中為貸款人或融資機構）支付款項（無論是部分還是全部），直到滿足未償還貸款的價值。
有了這個條款：
- 債權人無需擔心債權收益會被債務人用於其他目的。
- 保險充當借出資產債務的抵押品。
- 在全損的情況下，保險金可以直接用於支付剩餘的貸款義務。
實踐應用
通常，損失受款人條款的起草形式為：
“本保險項下超過[門檻]的索賠的任何付款均應支付給作為損失收款人的[銀行/貸款人名稱]。”
在更複雜的交易中，貸方可能會要求額外的職位，例如：
- 指定被保險人：債權人也被指定為被保險人
- 取消通知：未經債權人書面通知，不得取消保險
這是一種重要的法律和財務保護形式，不僅保證了信用支付的連續性，而且還維護了融資方與船東之間的信任。
避免海上事故導致的拒付風險
在船舶融資領域，融資機構面臨的最大風險之一是拖欠債務，即債務人因船舶事故而未能履行分期付款義務。碰撞、火災、擱淺或沉沒等海上事故可能導致船舶停駛數週甚至數月。結果，船舶營運產生的現金流停止，而分期付款義務仍在繼續。
如果沒有適當的保護，這種情況可能會引發債務人的財務失敗，最終會對貸款人造成損害。這就是擁有船體保單作為防止因不可抗力而可能不付款的主要保障的重要性。
以下是船舶船體保險有助於避免不付款風險的一些方法：
- 保證維修或更換費用
如果船舶遭受損壞或全損，保險將支付修理費用或更換船舶的價值，直至承保限額。這些資金可用於繼續分期付款或更換資產。
- 透過收款人損失條款
如前所述，索賠資金可以直接轉移給貸方，這樣即使船舶受損，他們也能繼續收到付款。
- 延長租金損失保險
該保險為船舶無法運作時的收入損失提供補償。這筆錢可以用來繼續支付維修期間的分期付款。
4.防止資產價值下降
透過保險範圍內的快速維修，船舶可以更快地恢復服務，從而保持其在貸方眼中的經濟價值。
有了正確的保障措施，貸方不僅可以為資產提供融資，而且還擁有強大的緩解系統來應對違約的可能性。
經紀人在保證貸款人和業主利益方面的作用
在複雜的船舶融資方案中，專業保險經紀人的存在不僅可以幫助船東購買保單，而且在貸款人（債權人）和承租人（債務人）之間的利益橋樑中發揮著重要作用。經紀人成為中立方和專家，確保整個保險保障結構支持融資合約的順利運作。
以下是經紀人在融資船舶船體保險方面的幾個策略角色：
- 安排一個對各方都有利的警察架構
經紀人確保船舶船體保單包括重要條款，例如損失收款人、附加被保險人和貸款人取消通知，以便貸款人感到安全，船東保持靈活性。
- 協商保費和承保範圍
透過與各保險公司的關係，經紀人可以在不犧牲承保範圍的情況下協商最佳保費，並根據船舶的風險狀況確保擴大戰爭險、租金損失和罷工條款等承保範圍。
- 透明的索賠協助
如果發生大額索賠，經紀人將全程參與從文件記錄、與理賠員協調到向船東和貸方支付索賠付款的所有流程。
- 法律和營運風險緩解
透過了解融資合約和海事法，經紀人可以幫助將政策條款與融資協議結合起來，以便將來不會發生衝突。
憑藉正確的經驗，像 L&G 保險經紀人這樣的經紀人不僅提供保險，而且成為維持船舶融資和營運連續性的策略合作夥伴。
船舶融資+保護項目案例研究範例
為了闡明船體保險如何在支持船舶融資方面發揮作用，這裡有一個涉及銀行融資、船舶運營商和綜合保險範圍的項目的真實例子。
案例：煤炭作業拖船和駁船融資
一家國內航運公司從一家礦業公司獲得了一份多年期合同，將煤炭從河港運送到海上裝貨碼頭。為了支持該項目，該公司向銀行申請融資購買一艘拖船和一艘駁船，總價值250億印尼盾。
作為融資要求的一部分，銀行要求：
- 船體保險的承保價值是根據船舶的購買價格而定
- 損失收款人條款列出了索賠接收人的銀行名稱
- 在合約運作期間維持現金流的僱傭損失政策
- 保險憑證直接發給銀行
該船投入運作幾個月後，發生了一起事故：駁船因極端天氣擱淺，船體嚴重受損。該船有 45 天無法運營，需要約 25 億印尼盾的維修費用。
保險範圍結果：
- 船體保險 向指定船廠支付全額修理費用
- 僱用損失保單提供 3.5 億印尼盾的賠償，以彌補非營運期間潛在的收入損失
- 理賠流程由經紀人協助，所有文件均符合理賠標準
- 銀行作為貸款人繼續按時收到信貸付款，船舶營運商也沒有經歷重大的現金流衝擊。
重要教訓：
此案例表明，透過適當設計的保障措施，船舶融資的所有各方都受到保護：營運商保持運營，銀行免受違約，專案順利進行。
保險與金融機構在海事領域的合作
郵輪業是一個潛力巨大但也充滿不確定性的行業。對於融資董事會來說，這些風險不容忽視。這裡是船體保險 作為戰略風險緩解工具，它不僅對船東，而且對貸款人和投資者來說都發揮著核心作用。
保險提供者、經紀人和金融機構之間的合作將創造一個強大且永續的融資生態系統。透過從一開始就安排正確的保護結構，例如實施損失收款人條款、租金損失等附加保護以及選擇可靠的保險公司，可以更安全、更有效率地進行船舶融資。
作為一名專業經紀人，L&G 保險經紀人 準備好成為您制定保險計劃的合作夥伴，該計劃不僅可以保護資產，還可以保持印尼海事行業的順利投資和成長。
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